Hogyan juthatsz csodálatos hitelreferenciához

A jó hitelreferencia segíthet abban, hogy rossz hitellel is hozzájuss a szükséges pénzhez

A jó hitellel rendelkező emberek számára látszólag minden adott, a könnyű pénzhez jutástól az alacsony hitelkamatokig. A többi 90%-unknak, akiknek kevésbé jó a hitele, nem adatik meg ugyanez a kiváltság.

Valójában, ha rossz a hitele vagy egyáltalán nincs hiteltörténete, sok szerencsét ahhoz, hogy bármit is kapjon egy banktól vagy a legtöbb hitelezőtől. Még lakásbérléssel is gondjai lehetnek.

Van egy eszköz, amely segíthet a szükséges pénzhez és egy kis pénzügyi tisztelethez jutni: a hitelreferencia.

Egy jó hitelreferencia jelentheti a különbséget aközött, hogy megkapja a hitelt vagy elutasítják, a különbséget aközött, hogy csak egy havi kauciót vagy hat havi kauciót kell letennie.

Mi az a hitelreferencia?

A hitelreferencia egy levél, amely egy új hitelező vagy bérbeadó számára igazolja a korábbi hitelmúltját. A referencia olyan valakitől származik, aki hitelt nyújtott Önnek, vagy aki valamilyen pénzügyi kapcsolatban állt Önnel.

A hitelreferencia általában minden olyan információt tartalmaz az Ön hitel- vagy pénzügyi múltjáról az adott személynél, amely esetleg nem szerepel az Ön hivatalos hiteljelentésében.

A három hitelinformációs iroda; a TransUnion, az Experian és az Equifax az általuk vezetett hiteljelentéseken keresztül nyújt hitelreferenciákat. Ezek a jelentések az Ön hiteleit és fizetési előzményeit rögzítik.

Ha nem tudja, hogy mi szerepel a hiteljelentésében, vagy már egy ideje nem ellenőrizte, érdemes megfontolnia, hogy legalább az egyik hitelintézetnél kérjen egy másolatot. Évente egyszer joga van ingyenesen ellenőrizni a hitelét. Legyen azonban óvatos, vannak mindenféle csaló weboldalak, amelyek úgy néznek ki, mint az ingyenes hiteljelentést tartalmazó weboldal, de azért vannak ott, hogy díjakat számítsanak fel a jelentés megtekintéséért.

Nézze meg ezt a videót, amely lépésről lépésre mutatja be az ingyenes hiteljelentés megszerzését

A legtöbb hitelkérelem a hiteljelentést az egyik ilyen ügynökségtől veszi. Ha nem rendelkezik néhány évnél hosszabb hitelmúlttal, vagy ha néhány elmaradt fizetés miatt rossz a hitele, előfordulhat, hogy hitelreferenciát is kérnek Öntől.

Az interneten megjelenő peer-to-peer hitelezés megkönnyítette a hitelfelvételt, még a rossz hitellel rendelkezők számára is, és a hitelreferenciákat már nem használják olyan gyakran. Nekem például 2010-ben hitelreferenciát kellett kérnem egy aláírási hitelhez, de nem volt szükségem referenciára egy személyi kölcsönhöz, amit még abban az évben kaptam.

Nézze meg a személyi kölcsön kamatlábát akár 40 000 dollárig kevesebb mint öt perc alatt

Miért fontos a hitelreferencia?

Ha nincs sok információ a hiteljelentésében, vagy olyan hitelpontszámmal rendelkezik, amely normál esetben nem lenne elég magas ahhoz, hogy hitelt kapjon, a hitelreferencia segíthet a hitelkérelmének támogatásában.

Ne feledje, a hitelezők célja a hitelnyújtás. Egy ürügyet akarnak arra, hogy pénzt adjanak neked kölcsön, hogy kamatot szedhessenek. A hitelreferencia felajánlása éppen elég lehet ahhoz, hogy elnézzenek néhány elmaradt kifizetést a hiteljelentésében.

A hitelreferencia kritikus lehet a fiatalabb, korlátozott hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevők vagy a rossz hitelt felvevők számára, akiknek extra bizonyítékra van szükségük a hitelképességükről.

A hiteljelentését szinte mindig használják, amikor kölcsönt igényel, de egyes hitelezők más referenciákat is kérnek a bankjától vagy egy brókerszámlától. A hitelreferenciát leggyakrabban olyan fedezetlen hiteleknél kérik, mint az aláírási hitelek a bankjától.

Ezért fontos, hogy jó viszonyban legyen a bankjával és a helyi hitelezőkkel. Ha legalább egy számlája van egy helyi banknál, az segíthet abban, hogy szükség esetén referenciát kapjon.

Néhány példa a hitelreferenciákra:

• A bankjától kérhetik, hogy ellenőrizze, mióta van számlája, mennyi az átlagos egyenlege, és volt-e bármilyen folyószámlahitel az elmúlt egy évben.
• A bróker- vagy befektetési számlájától kérhetik, hogy ellenőrizze a vagyonát, és hogy mennyi pénzt vett fel fedezetként.
• A korábbi bérbeadóitól kérhetnek referenciát a bérleti kérelmekhez.

Hogyan szerezhetek hitelreferenciát?

A jó hitelreferencia kulcsa, amely segít hitelhez jutni, az, hogy hiteles és pártatlan forrásból szerezzen referenciát. A szüleidtől vagy barátaidtól származó ajánlólevél nem fogja befolyásolni a hitelezőt vagy a bérbeadót. A legjobb hitelreferenciák a bankjától vagy egy korábbi hitelezőjétől származnak.

A bankoktól állandóan hitelreferenciákat kérnek, így viszonylag könnyű hozzájutni, csak kérje meg a bankigazgatót. Általában van egy szabványos sablonhivatkozás, amelyet gyorsan ki tudnak nyomtatni.

Ha volt bármilyen hitele helyi vállalkozásoktól, autókereskedőktől vagy bolti hitelből, ezek is jó forrásai lehetnek a referenciáknak.

A munkáltató lehet a jellemreferencia forrása, de általában nem tud eleget a hiteléről ahhoz, hogy kezeskedjen a pénzügyeiért.

Hitelreferencia a bérleti kérelemben

Egy bérleti kérelem kitöltésekor is kérhetnek hitelreferenciát. Mivel a legtöbb bérbeadó magánszemély vagy kisvállalkozás, előfordulhat, hogy nem akarják az Ön hiteljelentésének ellenőrzésével járó költségeket vállalni. Ez azt jelenti, hogy egy hitelreferencia és egy jellemreferencia felajánlásával még akkor is jóváhagyhatják a kérelmét, ha rossz a hitele.

A legjobb referencia egy korábbi bérbeadótól származik. Ha ez nem lehetséges, kérjen referenciát a munkáltatójától és a bankjától.

Hitelreferencia példa

A hitelreferenciáknak általában van egy szabványos sablonja, különösen a pénzintézeteknél, amelyeket gyakran kérnek fel levél benyújtására. A hitelreferenciák általában az utaló kapcsolattartóval kezdődnek, majd a fogadó fél következik.

A referenciáknak rövidnek és lényegre törőnek kell lenniük. Fel kell sorolni azokat az időpontokat, amikor Ön a referenciával üzleti kapcsolatban állt, és minden lényeges számot, például az átlagos számlaegyenlegeket.

A lenti példa hitelreferencia egy banktól származik, de a legtöbb hitelreferencia ugyanúgy néz ki, akár brókercégtől, akár más pénzügyi intézménytől származik. A személyes jellegű referenciák nem tartalmaznak számokat, de beszélnek arról, hogy a referens hány éve ismeri a személyt.

Mit kell kérni hitelreferenciaként

A legtöbb bérleti kérelemben hitelreferenciaként kérik az előző bérbeadó nevét és elérhetőségét. Az új bérbeadó lehet, hogy nem veszi fel velük a kapcsolatot, de a biztonság kedvéért szeretné, ha a fájlban lenne. Lehet, hogy egy hitelkártya-számlát is fel kell sorolnia, bár a kártyatársaságot általában nem hívják fel referenciaként.

Ha egy korábbi bérbeadót fog referenciaként felsorolni, mindig jó, ha először felveszi velük a kapcsolatot, hogy tudassa velük. Remélhetőleg jó viszonyban távoztatok. A bérbeadónak nincs ugyanolyan jogi felelőssége, mint egy cégnek, amikor referenciát ad. Ha a bérbeadója neheztel önre a bérleti díj nem fizetése vagy valami más miatt, lehet, hogy csak úgy elmondja az új bérbeadónak, amikor referenciáért hívja.

Figyeljen arra, hogy bár a kérelem kérheti a legutóbbi főbérlője elérhetőségét, mindig megadhatja az előző főbérlő elérhetőségét, és csak annyit mondhat, hogy azután a családjával élt.

Hogyan különbözik a személyiségreferencia a hitelreferenciától

Ha nincs hitelreferenciája, előfordulhat, hogy a kérelemben személyiségreferenciát kérnek Öntől. Ez általában egy barát vagy családtag, nem pedig egy bérbeadó vagy valaki, aki ismeri az Ön hiteltörténetének egy részét.

A személyi referenciák nem olyan erősek, mint a hitelreferencia. Elvárnád, hogy a barátok és a családtagok jó dolgokat mondjanak rólad, különösen, ha referenciaként sorolod fel őket. De ettől még segíthetnek, és egy vagy kettőnek az adatainak rendelkezésre kell állnia, ha az alkalmazás kéri.

Nehézségei vannak a hitelreferencia megszerzésével? Egyes bérbeadók és bérbeadási kérelmek referencia helyett néhány havi extra kauciót fogadnak el biztosítékként. Ha kevés a készpénze, fontolja meg egy személyi kölcsön felvételét a különbözet fedezésére. Itt ellenőrizheti a kamatlábát.

Károsíthatja-e a hitelpontszámot, ha referenciának minősül?

A hitelreferencia kérdésének van egy másik oldala is: referenciának lenni valaki más számára. Itt a leggyakoribb kérdés, amivel találkozom, a következő: “Árthat-e a hitelpontszámomnak, ha valaki másnak hitelreferens vagyok?”

Hitelreferensnek lenni valakinek nem hivatalos ügy. Nem írsz alá semmit, és nem kerül be a hiteljelentéseidbe. Ez különbözik egy hitel társaláírásától, ahol jogilag felelős vagy, ha a hitelfelvevő nem fizet.

Az, hogy valakinek a hitelreferensévé válsz, semmilyen módon nem befolyásolja a hiteljelentést vagy a pontszámodat. Ön nem lesz felelős vagy felelős semmilyen módon, ha ez a személy nem fizet bérleti díjat vagy bármelyik tevékenységét.

A hitelreferenciák nem olyan fontosak a jó hitellel vagy hosszú hiteltörténettel rendelkező emberek számára, de jelenthetik a különbséget a rossz hitelfelvevők számára. Ha rossz hitele van, vagy egyáltalán nincs hitele, vezessen egy listát azokról az emberekről vagy pénzintézetekről, akik esetleg hitelreferenciát tudnának ajánlani Önnek. Tartson nyitva egy számlát egy helyi banknál, még akkor is, ha nem használja sokat, hogy referenciát kérhessen, ha szüksége van rá. Próbáljon jó viszonyban maradni a bérbeadókkal vagy másokkal, akik hitelt nyújtottak Önnek, hogy a jövőben referenciaként használhassa őket.

Sharing is caring!