Míg fontos, hogy a hitelkártyaszámlákat időben (és teljes egészében, amikor csak lehetséges) fizesse, érthető, hogy néha megtörténnek a dolgok – különösen a jelenleg élő őrült időkben.
A késedelmes fizetés büntető THM-ekkel és késedelmi díjakkal járhat, amelyek hatással lehetnek a költségvetésére, de a késedelmes fizetés potenciálisan hatással lehet a hitelpontszámára is. Valójában a fizetési előzmények a legnagyobb tényező, amelyet figyelembe vesznek a FICO pontszámában (amit a legtöbb hitelező a hitelképesség meghatározásához használ).
A jó hír az, hogy van egy módja annak, hogy potenciálisan megmentse a hitelpontszámát, ha csúszások történnek, és véletlenül lekési a fizetési határidőt – a jószolgálati levelek.
Még több hitelkártya-hírt és tanácsot szeretne? Iratkozzon fel a TPG hírlevelére.
Mi az a jószolgálati levél
A jószolgálati levél a hitelezőjéhez intézett kérés, hogy töröljék a késedelmes fizetésről szóló jelentést a hiteljelentéséből. A hiteljelentését terhelő negatív jelek akár hét évig is megmaradhatnak, de ezek az egyszerű kérések segíthetnek abban, hogy a jelentése makulátlan és a hitelpontszáma egészséges maradjon.
Ezek a kérések nem a hiteljelentésben szereplő hibák vitatására irányulnak (ezt a három hitelintézetnél kell felvenni) – inkább egy bocsánatkérés a hitelkibocsátónak a fizetés elmulasztása miatt, és egy jószolgálati nyilatkozat arról, hogy a jövőben időben fogja fizetni a számláit.
A jószolgálati levélnek természetesen nem feltétlenül kell fizikai levélnek lennie. Felhívhatja a hitelkártyája hátoldalán található számot is, hogy beszéljen az ügyfélszolgálat munkatársával, és kérje a késedelmes fizetés törlését. Csak ne feledje, hogy az első ember, akivel telefonon beszél, nem biztos, hogy tud segíteni; udvariasan kérnie kell, hogy a kibocsátót egy menedzserhez vagy egy másik részleghez irányítsák, aki kezelni tudja a kérést. E-mailben is kapcsolatba léphet, de az e-mailek könnyen elveszhetnek a sűrűjében.
Mit kell mondani egy jószolgálati kérvényben
Amikor telefonál vagy ír, mindenképpen írja meg a következőket:
- A számlaszáma
- A számlázási címe
- Az indoklás, hogy miért mulasztotta el a fizetési határidőt
- A konkrét kérése, hogy töröljék az információt a hiteljelentéseiből
.
A kibocsátók jóindulatú kiigazítási politikával
Ne feledje, hogy a kibocsátók nem kötelesek kiigazításokat végezni. Néhány kibocsátó egyenesen ellenzi a kiigazításokat, miután a késedelmes fizetést jelentették a hitelinformációs irodáknak.
Bank of America
A Bank of America feltételei egyértelműen kimondják, hogy nem teljesítik a jóindulatú kiigazítási kérelmeket.
Chase
A Chase hiteljelentéssel kapcsolatos gyakran ismételt kérdéseiben azt írja, hogy nem végeznek goodwill vagy udvariassági hiteljelentés-kiigazítást.
Amex
Az American Express – a listán szereplő néhány másikkal ellentétben – nem sorolja fel weboldalán a goodwill-kiigazítással szembeni konkrét irányelveit. Számos online fórum számolt be a múltban sikertörténetekről, amelyekben az ügyfelek kérhettek goodwill-kiigazítást.
Citi
Citi egy másik kibocsátó, amely engedélyezi a goodwill-kiigazítás iránti kérelmeket. Az Amexhez hasonlóan rengeteg sikertörténeti adat áll rendelkezésre az olyan oldalakon, mint a myFICO, ahol az ügyfelek képesek voltak elérni, hogy a késedelmes fizetést eltávolítsák a jelentésükből.
Capital One
A Capital One-nak nincs jóindulatú kiigazítással szembeni irányelve, ami azt jelenti, hogy telefonon vagy postai úton kérheti a késedelmes fizetés eltávolítását a számlájáról. Ne feledje, hogy meg kell győződnie arról, hogy a késedelmes számlát kifizette, mielőtt megkeresné.
Elmaradt fizetések korai felfogása
Ha mégis elmarad egy fizetés, fontos, hogy időben észrevegye. A legtöbb kibocsátó csak körülbelül 30 naponként jelenti a hiteltevékenységet. Ez azt jelenti, hogy ha korán észleli a késedelmes fizetést, és korrigálja a számláját, a kibocsátó nem biztos, hogy jelenti a hitelügynökségnek. Bár valószínűleg így is késedelmi díjat és esetleges büntető THM-et kell fizetnie, ebben az esetben a hitelpontszáma nem szenvedne kárt.
Ha mégis késedelmes számlát észlel, akkor is érdemes felhívnia a kibocsátót, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az nem kerül a számlájára. Tudom, hogy idén biztosan elszúrtam egy esedékességet, mert egy új hitelkártyán összekevertem az esedékességi dátumokat.
Related:
A késedelmes fizetések elkerülése az automatikus fizetéssel
Az utolsó tippemhez érkeztem. A legjobb módja annak, hogy megmentsd a hitelpontszámodat, ha az automatikus fizetés beállításával teljesen elkerülöd a késedelmes fizetéseket. Ez a legegyszerűbb módja annak, hogy soha ne mulasszon el egy esedékességi dátumot – én valójában az összes hitelkártya-számlámon automatikus fizetést állítottam be, miután az év elején hibáztam a zavaros esedékességi dátumokkal.
Autopayt könnyen beállíthatod online vagy a kibocsátó alkalmazásában, és általában beállíthatod, hogy fedezze a minimumfizetést, a kimutatás összegét (ezt ajánlom, ha minden hónapban teljes egészében kifizeted a számládat), vagy valamilyen más fix összeget (ezt ajánlom, ha 0%-os THM-ű kártyát használsz egy nagyobb vásárlás finanszírozására).
Kapcsolódj hozzá!
Végeredmény
Az élet megtörténik, és ez néha azt jelenti, hogy egy esedékességi dátum kiesik a rostán, vagy egy bankkapcsolati malőr miatt nem történik meg a fizetés. És különösen a koronavírus-járvány idején a kibocsátók rugalmasabbak voltak a késedelmi díjak és a büntető THM-ek elengedésében, valamint olyan módokat adtak hozzá, amelyek megkönnyítik a kártyabirtokosok számára a vásárlások finanszírozását és a jutalmak felhasználását a minimális kifizetések fedezésére.
Ha mégis észrevesz egy elmaradt fizetést, a legjobb, amit tehet, hogy azonnal gondoskodik a számla összegéről, és kapcsolatba lép a kibocsátóval. Jó eséllyel meg tudja akadályozni, hogy a fizetés a hiteljelentésében landoljon, és hosszú távon befolyásolja a hitelpontszámát.
Featured image by Georgijevic/Getty Images.
KÖSZÖNTŐ AJÁNLAT: 80,000 pont
TPG BÓNUSZÉRTÉK*:
*A bónuszérték a TPG és nem a kártyakibocsátó által kiszámított becsült érték. Tekintse meg legfrissebb értékbecslésünket itt.
Jelentkezzen most
Még több tudnivaló
- Szerezzen 80 000 bónuszpontot, miután a számlanyitástól számított első 3 hónapban 4 000 dollárt költött vásárlásra. Ez 1000 dollárt jelent, ha a Chase Ultimate Rewards®-on keresztül váltja be. Ráadásul a számlanyitástól számított első évben akár 50$-os számlaegyenleg jóváírást is szerezhet élelmiszerboltban történő vásárlásokért.
- Étteremtsen 2X pontokat étkezésekért, beleértve a jogosult kiszállítási szolgáltatásokat, az elvitelre és az étteremben való étkezést, valamint az utazást. Ráadásul minden más vásárláskor elköltött dolláronként 1 pontot szerezhet.
- Szerezzen 25%-kal több értéket, amikor a Chase Ultimate Rewards®-on keresztül repülőjegyekre, szállodákra, autóbérlésre és körutazásokra vált be. Például 80 000 pont 1000 dollárt ér utazásra.
- A Pay Yourself Back℠ programmal a pontjaid 25%-kal többet érnek az aktuális ajánlat ideje alatt, amikor beváltod őket a meglévő vásárlások ellenében, kiválasztott, forgó kategóriákban történő elszámolási jóváírásra.
- Korlátlan kiszállítást kapsz 0 dollár szállítási díjjal és csökkentett szolgáltatási díjakkal 12 dollár feletti, jogosult megrendelések esetén legalább egy évig a DashPass-szal, a DoorDash előfizetéses szolgáltatásával. Aktiválja 12/31/21-ig.
- Számítson az utazás lemondása/megszakítása biztosításra, az autóbérlés ütközéskár-mentességére, az elveszett poggyász biztosításra és még sok másra.
- Nyerjen vissza akár 60 $-t egy jogosult Peloton Digital vagy All-Access tagságra 2021. 12/31-ig, és kapjon teljes hozzáférést az edzéskönyvtárukhoz a Peloton alkalmazáson keresztül, beleértve a kardió, futás, erőnlét, jóga és sok más edzést. Vegyen részt az órákon telefon, tablet vagy TV segítségével. Nincs szükség fitneszeszközre.
Szerkesztői nyilatkozat: Az itt kifejtett vélemény kizárólag a szerző sajátja, nem pedig bármely bank, hitelkártya-kibocsátó, légitársaság vagy szállodaláncé, és azokat a fenti szervezetek egyike sem vizsgálta, hagyta jóvá vagy támogatta más módon.
Kizáró nyilatkozat: Az alábbi válaszokat nem a banki hirdető nyújtja vagy bízza meg. A válaszokat a banki hirdető nem vizsgálta felül, nem hagyta jóvá és más módon sem támogatta. Nem a banki hirdető felelőssége annak biztosítása, hogy minden hozzászólásra és/vagy kérdésre választ kapjon.