Van neked malacperselyed? Egyszer vagy máskor a legtöbb gyerek kap egy malacperselyt egy barátjától vagy családtagjától. Ez jó hely a fogtündértől kapott pénz tárolására és a születésnapi ajándékokra.
Amikor idősebb leszel, a malacperselyed tartalmát átviheted egy banknál vezetett megtakarítási számlára. Ahogy a házimunkával pénzt keresel, jó, ha van egy megtakarítási számlád, ahová a megkeresett pénzt beteheted.
Ha jártál már bankban, talán láttad már a páncélterem hatalmas, zárt ajtaját, ahol a bankban lévő pénz nagy részét tartják. Gondolkodtál már azon, hogy vajon mennyi pénzt lehet tárolni egy bank páncéltermében?
Mivel a sok ember pénzt helyez el a bankszámláján, a banknak egy tonna pénznek kell lennie, igaz? Ha megkérdeznél egy bankigazgatót, talán meglepődnél, ha megtudnád, hogy a legtöbb bankban sokkal kevesebb pénz van készleten, mint azt valószínűleg gondolnád.
Ha elmész a bankba, hogy pénzt vegyél fel a számládról, akkor a tranzakciót egy pénztárossal kell lebonyolítanod. A pénztárosok fiókjai tele vannak pénzzel, hogy elintézzék a tranzakciókat, például az alapvető készpénzfelvételeket.
A bankban lévő többi pénz nagy részét egy biztonságos páncélteremben tartják, hogy biztonságban legyen. Bár egy páncélteremben több millió dollárnyi készpénz is lehet, a legtöbb bank páncéltermeiben a pénznek csak egy kis töredéke található. Miért van ez?
A bankok azért vannak, hogy pénzt keressenek. Nem azzal keresnek pénzt, hogy készpénzt tartanak a páncélszekrényben. Ehelyett, amikor pénzt helyezel el a bankban, a bank a pénzedet arra használja, hogy másoknak kölcsönadja. Amikor az emberek kamatot fizetnek a banki hitelek után, a bankok pénzt keresnek.
A bankok azonban nem adhatják kölcsön az ügyfelek által befizetett összes pénzt. A Federal Reserve System kormányzótanácsa tartalékolási kötelezettséget határoz meg a bankok számára. A tartalékolási kötelezettség a bankok által félretett készpénztartalék összege, amelyet a tranzakciós számlák, például a folyószámlák százalékában fejeznek ki.
Az Egyesült Államokban például a kis bankoknak (amelyek 15,2 millió dollárnál kevesebb tranzakciós számlával rendelkeznek) nincs kötelező tartalékolási kötelezettségük. A 15,2 millió dollár és 110,2 millió dollár közötti tranzakciós számlákkal rendelkező bankoknak 3%-os tartalékot kell tartaniuk. A nagybankoknak (amelyeknek több mint 110,2 millió dollárnyi tranzakciós számlájuk van) 10%-os tartalékot kell tartaniuk.
Ezeket a tartalékokat arra az esetre kell fenntartani, ha a betétesek készpénzt akarnak felvenni a számlájukról. A bankok kétféleképpen tarthatnak tartalékot. Tarthatnak készpénzt a páncéltermükben, vagy letétbe helyezhetik tartalékaikat a helyi Szövetségi Tartalékbanknál vezetett számlán.
A legtöbb bank a tartalékalapjainak nagy részét a helyi Szövetségi Tartalékbanknál helyezi el, mivel ezeken a betéteken legalább névleges kamatot tudnak keresni. A bankok általában csak annyi készpénzt tartanak a páncélszekrényben, amennyi a várható tranzakciós igényeiknek megfelel.
A nagyon kis bankok esetleg csak 50 000 dollárt vagy annál kevesebbet tartanak készpénzben, míg a nagyobb bankok akár 200 000 dollárt vagy többet is tarthatnak a tranzakciókhoz. Ez sokakat meglep, akik azt feltételezik, hogy a bankok páncéltermei mindig tele vannak készpénzzel. Sok bankrablót is meglepett. Az FBI adatai szerint 2006-ban egy átlagos bankrablás során mindössze 4330 dollárt zsákmányoltak, ami valószínűleg azt tükrözi, hogy milyen kevés pénzt tartanak a pénztárosoknál.