Miért olyan nehéz egy Wells Fargo üzleti hitelkeretet kapni

Elképzelhető, hogy azon gondolkodik, hogy egy Wells Fargo üzleti hitelkeretet kapjon a helyére. Miután 25+ év alatt 7 céget építettem, és rengeteg bankkal volt dolgom, egy dolgot megtanultam. Ha tudod, hogy egy bank mit fog keresni a jóváhagyási folyamat során, akkor sok időt spórolhatsz meg. Ráadásul növeli a jóváhagyás esélyét. Örömmel osztom meg Önnel ezeket a tapasztalatokat, és beszélek más megfontolandó finanszírozási alternatívákról is.

A cikk összefoglalása:

• Milyen lesz a Wells Fargo üzleti hitelkeret folyamata
• Biztosíték, üzleti/személyes hitelpontszám, és személyes garanciák
• Miért lehet jobb alternatíva a Financing Solutions üzleti hitelkeret
• Más területek, amelyeket a Wells Fargo megvizsgál
• A Wells Fargo SBA hitelprogramja

Milyen lesz a Wells Fargo üzleti hitelkeret folyamata

Az üzleti hitelkeret egy előre meghatározott pénzösszeg, amelyhez vállalkozása hozzáférhet, és amelyet kérésre igénybe vehet.

A Wells Fargo Üzleti Hitelkeret igénylése egy hosszadalmas kérelem kitöltésével kezdődik. Először is, a hitelkérelem rengeteg kérdést fog feltenni Önnek mind az üzleti, mind a személyes vagyonával kapcsolatban. Számítson arra, hogy Ön, vagy valaki, aki Önnek dolgozik, egy-két hetet vesz igénybe a kérelem kitöltése. A folyamatot fárasztónak fogja találni. Minél több információt ad meg; annál nagyobb esélye van arra, hogy jóváhagyják.

Aztán, miután benyújtotta a kérelmet, a bank rengeteg háttérdokumentációt fog kérni. Látni akarják majd az üzleti és személyes adóbevallásokat, üzleti könyvelési jelentéseket, üzleti szerződéseket és személyes pénzügyi dokumentációt.

Ne várd el, hogy a banki hitelügyintéző hajlandó legyen sok betekintést nyújtani neked, ha jóváhagyják, anélkül, hogy kitöltenéd a kérelmet.

Ha jóváhagyják, az legalább 30-60 napot vesz igénybe, minimum. A bank ezután további kérésekkel fog visszajönni. Ezután újabb 30-60 napot vesz igénybe, hogy a vonal a helyére kerüljön. Az egész folyamat 3-6 hónapig tart, amíg a hitelkeret a helyére kerül.

Az üzleti hitelkeret évente megújul, feltéve, hogy ugyanazt a frissített dokumentációt nyújtja be, amely igazolja, hogy vállalkozása nem változott. A megújítás sem egyszerű folyamat, és a banki hitelezési kritériumok a gazdaság és az Ön üzleti eredményei alapján változnak.

Biztosíték, üzleti/személyes hitelpontszám és személyes garanciák

A helyi és nagy bankok, amelyek üzleti hiteleket nyújtanak, mint például a Wells Fargo, mind 3 fő kritériumot vizsgálnak a kérelem jóváhagyásához.

Biztosíték

Minden banknak üzleti és személyes biztosítékra van szüksége az üzleti hitelkeretének alátámasztásához. Ezt hívják biztosított hitelkeretnek.

A biztosítékok olyan eszközök, amelyek továbbértékesíthetők a nemfizetés esetén felmerülő banki tartozás kifizetésére. A tulajdonában lévő berendezések, a leltár, a követeléseinek egy része mind példák a biztosítékokra. A személyes eszközök esetében példák lehetnek a részvények, kötvények, készpénz, saját tőke az otthonában stb.

A Well Fargo és más bankok jóváhagyják Önnek a biztosított üzleti hitelkeretet, ha van biztosítéka a hitelkeret fedezésére.

Egyes bankok biztosíthatnak egy kis fedezetlen hitelkeretet, de Önnek kiváló hitelpontszámmal és erős, bizonyított készpénztörténettel kell rendelkeznie a banknál.

Üzleti/személyes hitelpontszám

Minden bank lefuttat egy üzleti és egy személyes hiteljelentést, hogy megállapítsa, megfelel-e a minimális követelményeknek, és vannak-e jelentős problémák.

A bank egy üzleti hiteljelentést fog készíteni olyan cégektől, mint a Dun and Bradstreet, amely megmutatja a fennálló üzleti tartozást, a számlák fizetési határidejét, a bírósági ügyeket és minden egyéb kedvezőtlen kérdést.

A legtöbb bank 700 vagy annál jobb hitelpontszámot is megkövetel, kivéve, ha jelentős biztosítékkal rendelkezik az üzleti hitelkeret fedezeteként. A bankok nem veszik figyelembe a 650-es vagy annál alacsonyabb hitelpontszámokat üzleti hitelkeret vagy üzleti hitel esetén.

A bankok több mint valószínű, hogy a Transunion, az Experian vagy/és az Equifax hiteljelentését fogják húzni. Ha bizonytalan a saját hitelpontszámát illetően, ingyenes hiteljelentést kaphat a Credit Karma-tól, amelyet évek óta használok.

Személyi garancia

Hacsak a vállalkozásának éves forgalma nem haladja meg a 10 millió dollárt, a bank megköveteli, hogy személyes garanciát (PG) vállaljon a hitelkeretre. Az Ön otthonán lévő ellenjegyző(k)nek is személyesen kell garantálniuk a hitelkeretet.

Miért lehet jobb alternatíva a Financing Solutions üzleti hitelkeret

A Financing Solutions fedezetlen üzleti hitelkeretet biztosít 100 000 dollárig a kisvállalkozások számára. Legalább évi 400 000 $ éves árbevételt kell elérnie.

A kormány nem finanszírozza a Financing Solutions közvetlen finanszírozó céget. Mint ilyen, sokkal könnyebb jóváhagyási előírásokkal rendelkezik, mint a bankok. A Financing Solutions azon az alapfeltevésen alapult, hogy sok jó kisvállalkozás van, amelyek könnyen kaphatnak hitelkeretet és képesek visszafizetni azt.

Az alábbiakban néhány kiemelést talál, amelyek lehetővé teszik, hogy összehasonlítsa a Financing Solutions-t egy kereskedelmi bankkal.

A Financing Solutions üzleti hitelkeret legfontosabb jellemzői:

• Nem igényel biztosítékot vagy személyes garanciát
• Nem kerül semmibe a bevezetése, és semmibe, amikor nem használják
• Minden időpontban visszafizethető, így olcsó
• Nincs kötelezettség 2-perces online kérelem
• Hitelvonal beállítása 48-72 órán belül
• Online biztonságos ügyfélkapu
• A+ és 5 csillagos BBB minősítés
• A kérelmek 90%-át jóváhagytuk a co. több mint $400,000 éves bevétel
• Beszélgetőpartnerek, akik megértik a kisvállalkozásokat
• Nagyszerű készpénzes tartalékterv vészhelyzetekre

Más területek, amelyeket a Wells Fargo megvizsgál

Az Ön üzleti és személyes eszközeinek számos más területe van, amelyeket a bankok megvizsgálnak a hitelkeret jóváhagyásához.

Egységes Kereskedelmi Törvénykönyv (UCC)

A bankok UCC-t fognak húzni az Ön vállalatáról. Az Egységes Kereskedelmi Törvénykönyv (Uniform Commercial Code, UCC) olyan törvények összessége, amelyek a kereskedelmi vagy üzleti ügyletekre és tranzakciókra vonatkozó jogi szabályokat és előírásokat tartalmaznak.

A bank megvizsgálja az Ön eszközeivel szembeni zálogjogokat. Sok vállalatnak lehet, hogy az Ön vállalkozására UCC-t iktattak anélkül, hogy Ön ezt észrevenné.

A bank az első helyen akar lenni, így ez azt jelenti, hogy a vállalatok/bankok/kölcsönzők UCC-it meg kell tisztítani. Sok UCC régi és már nem érvényes, de ez eltart egy ideig.

Költségek

A bankok jelentkezési díjat és éves fenntartási díjat fognak felszámítani. Mivel a Financing Solutions nem számítja fel ezeket a díjakat, ez azt jelentheti, hogy a Wells Fargo üzleti hitelkeret összességében többe kerülhet Önnek, mint egy FS-hitelkeret, attól függően, hogy mennyire kívánja használni a hitelkeretet.

A Finanszírozási megoldások hitelkeret nem befolyásolja a Wells Fargónál való jelentkezését, ezért jó ötlet lehet, hogy az FS-hitelkeretet már a helyére tegye, amíg máshol jelentkezik.

Megvizsgált vagy auditált pénzügyi adatok

A Wells Fargo megkövetelheti a könyvvizsgáló által felülvizsgált vagy auditált pénzügyi adatokat.Ez eltér a szokásos adóelőkészítéstől, amelyet az Ön cége már elvégez. Ezek sokkal részletesebbek és nagyon költségesek. Ha elsőre nem is követelik meg, a bank az éves felülvizsgálat során részletesebb pénzügyi adatokat kérhet.

Wells Fargo SBA hitelprogramja

Gyakran előfordul, hogy a vállalkozások úgy gondolják, hogy a Kisvállalkozói Társulási Hitel jó lehetőség lehet. Az SBA hosszú távon jó lehetőségnek bizonyulhat. A folyamat azonban hosszabb és fáradságosabb. Rengeteg korlátozás és korlátozás van, amelyeket néha konvencióknak neveznek egy SBA által támogatott hitelhez.

Az SBA olyan hitelezőkkel működik együtt, mint a Wells Fargo, hogy hiteleket nyújtson a kisvállalkozásoknak. Az SBA ügynökség nem ad kölcsönt közvetlenül a kisvállalkozóknak. Ehelyett irányelveket határoz meg a partneri hitelezők, közösségi fejlesztési szervezetek és mikrohitelező intézmények által nyújtott kölcsönökre vonatkozóan. Az SBA csökkenti a hitelezők kockázatát, és megkönnyíti számukra a tőkéhez jutást. Ezáltal a kisvállalkozások könnyebben jutnak hitelhez.

Következtetés

Az üzleti hitelkeret igénylése nem egyszerű, és sok időt vesz igénybe. Sok vállalkozó úgy gondolja, hogy cége nagyon könnyen megfelelhet egy üzleti hitelre vagy hitelkeretre, amíg végig nem megy a folyamaton.

Az, ahogyan egy bank értékeli az üzleti hitelét, nagyon különbözik attól, ahogyan Ön nézi a vállalkozását.

Végül, ha úgy gondolja, hogy sokat fogja használni a hitelkeretét, akkor érdemes végigmenni a folyamaton egy jó bankkal, mint a Wells Fargo. Bár, ha a hitelkeretet inkább készpénzmentő tervként fogja használni, akkor a Finanszírozási megoldások nagyszerű alternatíva lenne.

Foglaljon még ma egy ingyenes, 2 perces, kötelezettség nélküli hitelkeret-ajánlatot a Finanszírozási megoldásokkal

.