Mi a nettó vagyon?

A nettó vagyon mindannak az értéke, amit birtokolsz, azaz a pénzügyi és nem pénzügyi eszközeid, mínusz az összes fennálló kötelezettséged (adósságod).

A nettó vagyonod a pénzügyi egészséged mutatójaként szolgálhat, és többféleképpen is mérhető ez a hasznos mérőszám.

Mi a nettó vagyon?

A nettó értéked lényegében az összes eszközöd összessége, mínusz a kötelezettségeid.

Más szóval, a nettó értéked az a szám, amit akkor kapsz, ha összeadsz mindent, amid van, a lakásod értékétől a bankszámládon lévő készpénzig, majd ebből levonod az összes adósságod értékét, ami lehet jelzálog, autó- vagy diákhitel, vagy akár hitelkártya-egyenleg.

Ha kíváncsi vagy, hogy mennyi a nettó értéked, tudd meg, hogyan kell kiszámítani és értelmezni.

Hogyan működik a nettó érték?

Elméletileg a nettó értéked az a készpénzben kifejezett érték, amellyel rendelkeznél, ha minden tulajdonodat eladnád, és minden adósságodat kifizetnéd. Egyes esetekben ez a szám valójában negatív, ami azt jelzi, hogy több a kötelezettséged, mint a vagyonod.

Míg ez nem ideális helyzet, nagyon gyakori a főiskoláról kikerülők vagy a pályakezdők esetében. Ebben az esetben a nettó értéked azt is méri, hogy mennyi adósságod lenne még mindig, ha kiürítenéd a bankszámláidat, és eladnál mindent, amid van, hogy az adósságodra fordítsd.

Bár egyik sem reális forgatókönyv, amit a nettó értéked mér, fontosabb, mint a (általában irreális) feltételezések, amelyeket azért tesznek, hogy elérjék ezt a számot.

Valójában, amikor a pénzügyi egészségedről van szó, nincs mindenütt jelen lévő mágikus nettó érték szám, amire törekedned kell. De a nettó értékét arra kell használnia, hogy évről évre nyomon kövesse a fejlődését, és remélhetőleg az idő múlásával javulni és növekedni fog.

Hogyan kell kiszámítani a nettó értékét

A nettó érték kiszámítása egyszerű folyamat lehet, de megköveteli, hogy összegyűjtse a jelenlegi eszközeit és kötelezettségeit körülvevő összes információt. A legtöbb pénzügyi tervező azt ajánlja, hogy ügyfelei tartsanak egy biztonságos mappát az összes pénzügyi eszközzel és kötelezettséggel kapcsolatos információkkal, amelyeket legalább évente egyszer frissíteni kell.

Az információk összegyűjtése és rendszerezése eleinte kissé macerás lehet, de biztosítja, hogy Ön (és bárki más, akinek szüksége lehet rá, például a házastársa vagy a pénzügyi tanácsadója) szükség esetén hozzáférjen az információkhoz.

Noha egy ilyen mappából sokkal több minden kiderülhet, a nettó értékének kiszámításához csak alapvető pénzügyi információkra van szükség a tulajdonában lévő dolgokra és a tartozásaira vonatkozóan. Így kezdjen hozzá:

Vagyonának kiszámítása

1. Kezdje a legnagyobb vagyontárgyainak felsorolásával. A legtöbb ember esetében ez magában foglalhatja az otthonuk értékét, bármilyen ingatlantulajdont vagy járművet, például személygépkocsit vagy hajót. Üzlettulajdonosok esetében ez a lista a vállalkozásuk értékét is tartalmazná, aminek saját, bonyolultabb számítása van. Győződjön meg róla, hogy a piaci értékek pontos becsléseit használja a jelenlegi dollárban kifejezett piaci értékekre vonatkozóan.
2. A következő lépésben a likvidebb eszközeire vonatkozó legfrissebb kimutatásokat kell összegyűjtenie. Ezek közé az eszközök közé tartoznak a csekk- és megtakarítási számlák, készpénz, CD-k vagy egyéb befektetések, például brókerszámlák vagy nyugdíjszámlák.
3. Végül fontolja meg más személyes tárgyak felsorolását, amelyek értéket képviselhetnek. Ezek közé tartozhatnak értékes ékszerek, érmegyűjtemények, hangszerek, örökségek, ritka borgyűjtemény stb. Nem kell mindent tételesen felsorolnia, de megpróbálhatja felsorolni azokat a tárgyakat, amelyek legalább 500 dollárt érnek.
4. Vegye most az első három lépésben felsorolt összes vagyontárgyat, és adja össze őket. Ez a szám jelenti a teljes vagyonát.

Számolja ki a kötelezettségeit

1. Még egyszer kezdje a főbb fennálló kötelezettségekkel, például a jelzáloghitel vagy az autóhitel egyenlegével. Sorolja fel ezeket a hiteleket és azok legfrissebb egyenlegét.
2. Ezután sorolja fel az összes személyes kötelezettségét, például a hitelkártyáinak, diákhiteleinek vagy bármilyen más tartozásának egyenlegét.
3. Most pedig adja össze a fent felsorolt kötelezettségek egyenlegét. Ez a szám jelenti az összes kötelezettségét.

A nettó vagyon kiszámítása

1. A nettó vagyon kiszámításához egyszerűen vonja ki az összes kötelezettséget az összes eszközből. Ennél a feladatnál nem számít, hogy mekkora vagy milyen kicsi a szám. Az sem feltétlenül számít, ha a szám negatív. A nettó értéked csak egy kiindulási pont, hogy legyen mihez viszonyítanod a jövőben.
2. Évente legalább egyszer ismételd meg ezt a folyamatot, és hasonlítsd össze az előző évi számmal. A kettő összehasonlításával aztán megállapíthatja, hogy halad-e előre, vagy egyre jobban lemarad a céljaitól. Érdemes lehet gyakrabban újraszámolni a nettó értékét, ha agresszív megtakarítási vagy adósságtörlesztési tervbe kezdett.

Bővebben a nettó értékről

Legyen óvatos a becslésekkel, különösen az otthon és a jármű értékét illetően. A nagy vagyontárgyak értékének felfújása papíron jól nézhet ki, de nem biztos, hogy pontos képet fest a nettó értékéről. Fontolja meg egy olyan költségvetési alkalmazás használatát, amely automatikusan nyomon követi az Ön számára a nettó értékét.

Tartson likvid megtakarításokat magas hozamú számlákon, ami segíthet gyorsabban növekedni, ha versenyképes éves százalékos hozamot keres. Tegye prioritássá az adósságtörlesztést, és fontolja meg az alacsonyabb kamatozású adósságok refinanszírozását vagy konszolidálását, hogy felgyorsítsa az adósságtörlesztést.

Tekintse át a költségvetését, hogy megkeresse azokat a területeket, ahol csökkentheti a kiadásait, és több pénzt fordíthat akár megtakarításra, akár adósságtörlesztésre. Ha van további megtakarítandó pénze, fontolja meg a vészhelyzeti alapjának maximalizálását, majd az egyéni nyugdíjszámlára történő éves befizetéseinek maximalizálását.