Milliomos akarsz lenni nyugdíjas korodra? Here's How Much You'll Need to Save Each Month

Saving for retirement is one of the biggest investment you’ll ever make, and it’s not cheap. Az átlagember 738 000 dollárt költ nyugdíjas éveiben, de életmódjától és kiadásaitól függően legalább egymillió dollárra lehet szüksége ahhoz, hogy kényelmesen vonulhasson vissza.

Tegyük fel például, hogy jelenleg évente körülbelül 50 000 dollárra van szüksége ahhoz, hogy minden kiadását fedezze. A 4%-os szabály szerint — amely dióhéjban azt mondja ki, hogy nyugdíjba vonulása első évében a megtakarításainak nagyjából 4%-át kell kivennie, majd a következő években minden évben az infláció alapján módosítani kell a kivéteket –, ha az első évben 50 000 dollárt vesz ki, akkor a teljes nyugdíj-megtakarításának körülbelül 1,25 millió dollárt kellene elérnie (feltételezve, hogy 30 évet tölt majd nyugdíjban).

Nem kell persze, hogy a nyugdíjas éveidben a jövedelmed kizárólag a saját megtakarításaidból származzon. A társadalombiztosítási juttatások is biztosítanak egy párnát, de ez a párna nem biztos, hogy olyan nagy, mint gondolnád. Az átlagos kedvezményezett havonta körülbelül 1294 dollárnyi társadalombiztosítási ellátást kap a Social Security Administration szerint, ami évente körülbelül 15 500 dollárt tesz ki. Bár ez a pénz nagyban hozzájárulhat a kiadások fedezéséhez, jelentős részét saját megtakarításaiból kell előteremtenie.

Míg az 1 millió dollár megtakarítása a nyugdíjba vonulásig lehetetlen feladatnak tűnhet, sokkal könnyebb, minél korábban kezdi el. Ha akár csak néhány évet is vársz a megtakarítással, nehezebb lesz behozni a lemaradást – még akkor is, ha havonta többet takarítasz meg.

Tegyük fel, hogy 1 millió dollárt szeretnél félretenni, mire 65 évesen nyugdíjba mész. Éves 7%-os hozamot feltételezve, a következő összeget kell havonta megtakarítania különböző életkoroktól kezdve:

25 éves kor

25 éves korában még 40 év van hátra a nyugdíjba vonulásig — ami azt jelenti, hogy a kamatos kamat ereje az Ön oldalán áll. Feltételezve, hogy nulla megtakarítással kezdesz, ha havonta 400 dollárt fizetsz be, akkor 65 éves korodra 994 207 dollárod lesz.

30 éves korodban

Míg a havi 400 dollár meredeknek tűnhet, ha csak néhány évet vársz még a megtakarítással, akkor havonta még többet kell félretenned, hogy elérd az 1 millió dollárt a nyugdíjkorhatárig. Ha 30 évesen kezdi a megtakarítást, 65 éves korára 998 232 dollárja lesz, ha havonta 580 dollárt tesz hozzá.

40 éves korban

25 év még mindig hosszú idő a megtakarításhoz, de a megtakarításait túlzásba kell vinnie, ha ennyi idő alatt 1 millió dollárt akar megtakarítani. Havonta nagyjából 1275 dollárt kell megtakarítania ahhoz, hogy 65 éves korára körülbelül 1004 023 dollárja legyen.

50 éves kor

Elérhető, hogy 15 év alatt elérje az 1 millió dollárt, de ez némi munkát igényel – havonta 3200 dollárt kell félretennie ahhoz, hogy 65 éves korára összesen 1001 164 dollárja legyen.

A jó hír az, hogy amint betölti az 50. életévét, kihasználhatja a 401(k) vagy az IRA-hoz való felzárkóztató hozzájárulások előnyeit — ami azt jelenti, hogy évente a maximális összegnél többet is befizethet. 2018-ban további 6 000 dollárral járulhat hozzá 401(k)-jához (így a teljes éves hozzájárulási korlát 24 500 dollárra emelkedik), és további 1 000 dollárral járulhat hozzá hagyományos vagy Roth IRA-jához (így az éves korlát 6 500 dollárra emelkedik).

Hogyan növelheti nyugdíjcélú megtakarításait

Az időt nem tudja visszaforgatni és korábban elkezdeni a megtakarításokat, de a legtöbbet hozhatja ki a megtakarításra hátralévő évekből.

A nyugdíjcélú megtakarítások beindításának egyik legjobb módja, ha kihasználja a munkáltatói 401(k)-hozzájárulást, ha a vállalata kínál ilyet. Ez potenciálisan megduplázhatja megtakarításait, és ha nem használja ki a munkáltatói hozzájárulást, lényegében ingyen pénzt hagy az asztalon.

Tegyük fel például, hogy Ön 40 éves, évi 50 000 dollárt keres, és a munkáltatója a fizetése 3%-áig (ebben az esetben ez évi 1500 dollár) a befizetései 100%-át kiegészíti. Ha Ön is hozzájárul évi 1500 dollárral, így az összes éves hozzájárulása 3000 dollárra emelkedik, és feltételezzük, hogy a befektetések éves hozama 7%, akkor 25 év elteltével körülbelül 203 029 dollárral fog rendelkezni.

Az nem 1 millió dollár, de jó kis pénzösszeg. Ha pedig nem használná ki teljes mértékben a munkáltatói hozzájárulást, és csak, mondjuk, évi 1000 dollárt fizetne be, akkor ugyanezen idő alatt csak 135 353 dollárja lenne. Más szóval, évi 500 dollár többlet (ami kevesebb, mint 50 dollár havonta) nagyjából 68 000 dollárt jelenthet néhány évtized után.

A nyugdíjra való megtakarítás sosem könnyű, de egy kicsit könnyebb lehet, ha korán elkezdi és előre tervez. Még a nagyra törő célok is – mint például 1 millió dollár megtakarítása a nyugdíjba vonulásig – elérhetők, ha korán elkezdi, és kihasználja az összes rendelkezésre álló forrást.

Trendi

• {{cím}}

A Motley Fool közzétételi politikát folytat.