A megfelelő pénzügyi szakember felvétele egy kicsit olyan lehet, mint a tökéletes társ keresése. Ön valami olyasmit bíz erre az egyénre, ami közel áll önhöz és kedves önnek – a pénzét. Biztos akarsz lenni benne, hogy rendelkezik a megfelelő szakértelemmel ahhoz, hogy kezelni tudja az évek során felmerülő kihívásokat és kérdéseket. Honnan tudhatja, hogy rendelkezik-e azzal, amire szüksége van?
A pénzügyi szakember átvilágításának első lépése, hogy megértse a neve utáni megnevezést, és pontosan tudja, mit jelent – ez elárulja, hogy milyen pénzügyi területen képezték ki.
Pénzügyi tervezési megnevezések
Ha képzett pénzügyi tanácsadót választ a családja számára, olyan szakembert keressen, aki megszerezte a CFP®-Certified Financial PlannerTM megnevezést. Meg kell felelnie a CFP® Board által előírt oktatási, vizsgáztatási, tapasztalati és etikai követelményeknek ahhoz, hogy ezt a megnevezést használhassa.
A vizsga a biztosítási, befektetési, adózási, vagyontervezési és pénzügyi tervezési területek széles körére terjed ki. A legtöbb ilyen szakember azonban csak egy-egy területnek a szakértője, és más szakembereket vesznek igénybe a hálózatukban a saját képességeiket meghaladó ügyek intézéséhez. A CFP® minősítésről többet megtudhat a CFP® Board of Standardsnál.
A másik méltó minősítés a Personal Financial Specialist vagy PFS™. Ez egy pénzügyi tanácsadói megjelölés, amelyet okleveles könyvvizsgálók vagy CPA-k szerezhetnek; a PFS megjelölést csak CPA-k szerezhetik meg. Érdemes keresni valakit, aki rendelkezik ezzel a megjelöléssel, ha a pénzügyi tervezéssel együtt fejlett adótervezési igényei is vannak.
Nyugdíjtervezői megjelölések
Noha sok megjelölés azt sugallja, hogy valaki olyan szakértelemmel rendelkezhet, amely az idősek számára is alkalmazható, sokan nem tekinthetők hitelesnek. Ha Ön közel áll a nyugdíjhoz, a Wall Street Journal szerint azt szeretné, ha pénzügyi tanácsadója az alábbi három kijelölés valamelyikével rendelkezne:
- Retirement Management Analyst®, vagy RMA®, amelyet a Retirement Income Industry Association
- Retirement Income Certified Professional®, vagy RICP®, amelyet az American College kínál
- Certified Retirement Counselor®, vagy CRC®, amelyet az International Foundation for Retirement Education
Az iparági szakértő, Michael Kitces részletes összehasonlítást talál e három jelölésről a RICP vs. Retirement Income Certified Professional® oldalon. RMA vs. CRC – Choosing the Best Retirement Income Designation for Financial Advisors.
Investment Management Credentials
Ha befektetési tanácsadót szeretne alkalmazni az egyedi részvényekből és kötvényekből álló portfóliójának kezelésére, keressen valakit, aki rendelkezik CFA® minősítéssel. Ez a megjelölés a Chartered Financial Analyst (okleveles pénzügyi elemző) rövidítése, és azt jelenti, hogy több évig kellett tanulnia, és három különböző szintű vizsga letételével kellett bizonyítania az értékpapír-ágazat alapos ismeretét. A befektetési alapkezelők világában a legtöbb vezető állást olyan emberek töltik be, akik legalább CFA-jelölést szereztek.
Ha befektetési alapokból álló portfóliójának kezelésére vagy a portfólió különböző részeihez tartozó mögöttes tanácsadók kiválasztására tanácsadót bíz meg, fontolja meg a CIMA minősítéssel rendelkező személyt. A CIMA a Certified Investment Management Analyst® rövidítése. Ez a minősítés a statisztika, a pénzügyek, a közgazdaságtan, a speciális piacok, a portfólióelmélet, a viselkedéses pénzügyek szakértői ismeretét követeli meg, és a diverzifikált portfóliók kialakításához a portfóliókezelők kiválasztására összpontosít.
Biztosítási szakemberek
Az Ön konkrét biztosítási igényeitől függően nem biztos, hogy szüksége van valakire, aki mesteri szintű kockázatvállalási ismereteket szerzett, vagy fejlett ismeretekkel rendelkezik arról, hogy az egyik biztosítási terméket miért árazzák másképp, mint a másikat. De sok tervező használja a biztosítást kockázati transzfer vagy adótervezés eszközeként, ezért van értelme megérteni a biztosítási szakember hátterét.
Ezek közül a szakemberek közül sokan rendelkeznek a Chartered Financial Consultant® vagy ChFC® minősítéssel. Egy tipikus ChFC szakember közel 400 órát fordít ennek a jelölésnek az elérésére, és kétévente 30 óra továbbképzést kell teljesítenie, hogy megőrizze azt. Olyan témák, mint a pénzügyi tervezés, a jövedelemadózás és a nyugdíjtervezés szerepelnek ennek a jelölésnek a tantervében.