2008 decemberében letartóztatták Bernard L. Madoffot, aki évtizedeken keresztül 20 milliárd dollárt csalt ki a befektetőktől. Annak ellenére, hogy a Madoff-csalás az évek során hírhedtté vált, az amerikai befektetők még mindig évente 50 milliárd dollárt veszítenek csalás miatt. Konzervatív becslések szerint minden 10. befektetőből egy végül áldozatul esik ennek a problémának.
A csalók innovatív szakemberek, akik folyamatosan újratalálják csalásaikat. Ha csalás történik, az áldozatok nem csak pénzügyi veszteséget szenvednek el, hanem személyazonosságuk is veszélybe kerül, és érzelmileg is megviselik őket.
Mégis van mód arra, hogy megvédje magát. Megnézzük a gyakori csalásokat, hogy miért sikeresek, a tipikus jeleket, amelyek arra utalnak, hogy befektetési csalás van készülőben, és mit tegyen, ha Önnel is megtörténik.
Gyakori befektetési csalások
Ponzi-sémák
A Ponzi-séma, amelyet Charles Ponzi után neveztek el, aki 1920-as letartóztatása előtt ezt az átverést kezdeményezte, piramisjátékként is ismert, az újabb befektetők pénzéből a korai befektetők “nyereségét” adja vissza. A Ponzi-sémák akár évekig is működhetnek, amíg a támogató kifogy az új befektetőkből, eltűnik, vagy a befektetők megpróbálják kivenni a pénzüket.
Bernie Madoff Ponzi-sémát működtetett, a piaci nyereséget és az új befektetők pénzét az eredeti befektetők kifizetésére használta. Ha a piac nem omlik össze 2008-ban, talán még évekig folytathatta volna.”
John Powers okleveles csalásvizsgáló (CFE) és a Hudson Intelligence magánnyomozó iroda elnöke, amely befektetési csalási ügyekre és pénzügyi bűncselekményekre specializálódott. Egy másik illusztrációt adott egy gyakori befektetési csalásról.
Advance Fee Schemes
Ezzel az átveréssel kapcsolatban Powers a The Balance-nak e-mailben elmondta, hogy az áldozatok viszonylag kis összeget fektetnek be előre, miután a jövőben hatalmas kifizetést ígérnek nekik. A csalók ezután folyamatosan növelik a további pénzköveteléseket.
A csalók azt állítják, hogy a további kifizetések az adók, kötvények, kauciók, biztosítások vagy más, az üzlet lebonyolításához szükséges tranzakciós díjak kifizetéséhez szükségesek. Végül a befektetők elsétálnak, mert rájönnek, hogy átverték őket – mondta Powers. Egy 2015-ben az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) által üldözött és megnyert ügyben a befektetőkből több millió dollárt csaltak ki fiktív brókercégek, amelyek nem létező brazil kötvények piacra dobását ígérték.
Piaci manipuláció
Az “Pump and Dump” néven is ismert rendszerben a promóterek először félrevezető vagy hamis információkkal “pumpálják” egy általuk tartott részvény árfolyamát, majd gyorsan eladják, vagyis “dömpingelik” azt. A csalók az internetet, az e-maileket és hamis hírleveleket használják a célrészvények népszerűsítésére. Ennek a sémának egy változata a személyazonosság-lopás. A hackerek hozzáférést szereznek online brókerszámlákhoz, és azokat arra használják, hogy felvásároljanak egy adott részvényt, felhajtva ezzel az árfolyamot. A csalók ezután a felhajtott áron eladják a részvényeiket, és a többi részvényest cserbenhagyják.
Initial Coin Offerings
Ezek a kriptopénzeket használó új technológiai platformok tőkebevonásának egyik módja. Nem minden kezdeti érmefelajánlást (ICO) szabályoz a SEC. Könnyen népszerűsíthetők a közösségi média segítségével, ami ideális környezetet teremt a szélhámosok számára. 2020 októberében a SEC megvádolta John McAfee technológiai vállalkozót azzal, hogy csalárd módon népszerűsített egy ICO-t, majd egy pump and dump rendszerben eladta a részesedését. Az Észak-Amerikai Értékpapír-felügyelők Szövetsége (NASAA) a kriptopénzeket és az ilyen ICO-kat a befektetőkre leselkedő fenyegetésnek minősítette.
Miért sikeresek a befektetési csalások
A befektetési csalások azért sikeresek, mert gyakran hihetőek. A csalók ügyesen használják fel az aktuális híreket és eseményeket, hogy csalásaikat törvényesnek hangoztassák.
Powers elmagyarázta a befektetők átverésének egyik legújabb megközelítését, amely 2020-ban jelent meg.
“A csalók megpróbálják úgy hangoztatni az ajánlataikat, mintha azok legitim befektetések lennének, amelyekről a hírekben már beszámoltak, így az áldozataik azt fogják hinni, hogy valami innovatív és izgalmas dologban vesznek részt” – mondta Powers a The Balance-nak.
A csalók a személyes kapcsolatok kihasználásával is ügyesek a hitelesség megteremtésében. A csalók bemutatnak egy rendszert néhány tagnak, majd felhasználják őket arra, hogy további áldozatokat toborozzanak a barátok és szomszédok körében.
A Facebookon és más közösségi médiumokban létrehozott hamis fiókokat is felhasználhatják a csalók arra, hogy hamis rokonságérzetet keltsenek, így egy olyan csoport tagjainak adhatják ki magukat, amelybe be akarnak szivárogni – mondta Powers. Bernie Madoff rendkívül sikeresen alkalmazta ezeket az “affinitási kapcsolat” taktikákat a kiszemelt áldozatok körében.
“Ha túl szépen hangzik ahhoz, hogy igaz legyen, akkor valószínűleg az is” – ez kellene legyen a csalások elkerülésének főszabálya.
A befektetési csalás tipikus jelei
Nézze meg ezeket a figyelmeztető jeleket, amelyeket a SEC befektetői oktatási honlapja szolgáltat, ha potenciális csalásra gyanakszik:
- Fantomgazdagság ígérete: Olyan kijelentések, mint “garantált nyereség” vagy “Senki sem keresett még 50%-nál kevesebbet.”
- Szűkös és exkluzív ajánlatok: “Most kell cselekednie, mert az ajánlat lezárul a befektetők előtt”, vagy “Csak néhány befektető kapja meg ezt az exkluzív lehetőséget”.
- Homályos és felfújt megbízólevelek: A csalók gyakran hamisítanak bizonyítványokat, iparági díjakat, szakmai tapasztalatot és társakat. Előfordulhat az is, hogy televíziós vagy rádiós műsorokban vendégkommentátorként jelennek meg.
- Szociális bizonyíték: Az olyan kijelentések, mint “Ez a befektetés emberek százait tette gazdaggá”, riadalmat kell, hogy keltsenek a kiszemelt befektetőkben.
- Szokatlan átutalási utasítások: Minden olyan kérés, hogy pénzt utaljanak a tengerentúlra vagy olyan számlára, amelyet nem egy bejegyzett brókercég, bank vagy más pénzintézet kezel, hatalmas piros zászlót jelent.
Hogyan kerülje el a befektetési csalásokat
A csalók mindig az Ön személyes adatait keresik, offline és online egyaránt. Személyazonosságának védelme segíthet az ilyen típusú támadások minimalizálásában.
Ha arra kérik, hogy ossza meg személyes adatait, kérdezze meg, miért van rá szükség, és hogyan fogják azokat védeni.
A Financial Industry Regulatory Agency (FINRA) BrokerCheck.com oldala az első olyan webhely, amelyet érdemes felkeresnie, hogy ellenőrizze az Öntől befektetést kérő személy személyazonosságát és megbízólevelét. A BrokerCheck egy ingyenes szolgáltatás, amelyből megtudhatja, hogy az adott személy vagy cég be van-e jegyezve, milyen engedélye van az értékesítésre, és hogy adhat-e befektetési tanácsot. Az oldal felsorolja a panaszok megsértését és a szabályozói intézkedéseket is. Ha a személy vagy a cég nem található a BrokerCheck oldalon, az egy hatalmas piros zászló.
A SEC-nél nem regisztrált befektetések, például a magántulajdonban lévő vállalkozásokba történő befektetések, az ICO-k, a tömeges felajánlások és más nem hagyományos lehetőségek hatalmas felfelé ívelő potenciállal bírhatnak, de egyben nagy lehetőséget is jelentenek a csalók számára.
Ezenkívül óvakodjon az ingyenes hírlevelektől és a kéretlen részvénytippektől. A törvényes hírlevelek nagyon konkrétan közzéteszik az írók részvénytulajdonát, és azt, hogy hogyan kompenzálják őket. Az alacsony árakon és gyakran tőzsdén kívüli tranzakciókon keresztül kereskedő mikrokapacitású vállalatok “filléres részvényeiről” szóló kéretlen tippek a pump-and-dump átverés egyik piros zászlója.
A nemesfémek, a devizaváltás (más néven forex), a filléres részvények és a kriptovaluták néha nagyon kifizetődőek lehetnek. Ugyanakkor bonyolultak is, és nem mindig átláthatóak, ami Powers csalásvizsgáló szerint több lehetőséget teremt a csalók számára, hogy észrevétlenül működjenek. Végezze el a kutatást, és keresse a figyelmeztető jeleket, ha ezek közül a befektetések közül bármelyiket fontolgatja.
Mit tegyen, ha csalásra gyanakszik
Először is, ne hagyja, hogy a szégyenérzet vagy a szégyen megakadályozza abban, hogy segítséget kérjen. A befektetési csalók képzett hivatásos bűnözők. Gyakran alkalmaznak embercsapatokat, hogy érzelmileg manipulálják az áldozatokat.
- Értesítse azonnal a bankját: Ha elektronikus úton küldött vagy utalt át pénzt, a tranzakciót szűk időablakon belül vissza lehet vonni.
- Lépjen kapcsolatba a helyi bűnüldöző szervekkel: Ők esetleg állami vagy szövetségi hatóságokhoz tudják irányítani
- Vegye fel a kapcsolatot a szabályozó hatóságokkal:
- A SEC
- Az állami értékpapír-felügyelet
- Az állami fogyasztóvédelmi hivatal
- FINRA
Ha jelentős pénzösszegről van szó, érdemes megfontolni, hogy ügyvédhez vagy befektetési csalásra szakosodott magánnyomozóhoz forduljon. Legyen azonban tisztában azzal, hogy ez jelentős eseti díjakkal és kiadási költségekkel járhat.
Főbb tanulságok
- Ha egy befektetésnek nincs értelme, vagy nem hangzik jól, lépjen egy lépést hátra. Végezze el a kutatást.
- Az, hogy egy lehetőség megbízható forrásból érkezik hozzád, még nem jelenti azt, hogy törvényes.
- Legyen résen a piros zászlókra, különösen a nagy nyomást gyakorló értékesítési taktikákra.
- Soha ne utaljon pénzt olyan számlára, amely nem törvényes pénzintézet, például bank vagy brókerház.