Vannak pénzzel kapcsolatos kapcsolati törésvonalak?

Új emberrel találkozgatsz. Voltál néhány randin, és úgy tűnik, minden jó irányba halad. De van egy apró aggodalom – úgy tűnik, az új párodnak rendetlen pénzügyi szokásai vannak.

Talán túl sokat költ. Talán szerencsejátékozik. Talán olyan agresszív, kockázatos vállalkozásokba fektetnek be, hogy úgy érzed, mintha akár szerencsejátékot is játszanának.

Persze, nyugtatod magad, a szerelemért kell házasodni, nem a pénzért. Nem önző vagy anyagias dolog elutasítani egy potenciális partnert a pénzügyi szokásai miatt? Ezt a lelkesítő beszédet mondod magadnak minden alkalommal, amikor érzed, hogy kúsznak benned a kétségek. De nem számít, milyen gyakran tartod magadnak ugyanezt a belső kioktatást, ezek az aggodalmak továbbra is fennmaradnak.

Ez rendben van, ha a romantikus kapcsolatokban vannak pénzügyi “deal breakerek”?

Határozd meg a “deal breakereidet”, mielőtt komolyra fordítod a dolgot

Először is, kezdjük néhány kikötéssel.

Nem arról beszélünk, hogy az ember keresete alapján kell mércét felállítani – például 25 000 dolláros fizetés a 100 000 dolláros fizetéssel szemben. Arról sem beszélünk, hogy a bankszámlaegyenleg, a portfólió mérete vagy a nettó vagyon alapján állítsunk fel normákat.

Azokról a szokásokról beszélünk, amelyeket egy személy a pénzzel való bánásmódjával kapcsolatban mutat. Néhány példa:

• Megfontolás nélkül költekezik, esztelenül bedobja a hitelkártyáját bármilyen impulzív szeszélyre, ami megtetszik neki?
• Vagy fukar, még a legalapvetőbb javakra sem hajlandó pénzt költeni, és az éttermi asztaltól csak 10% borravalóval távozik a felszolgálónak?
• Történetesen henceg a befektetéseivel, háborús történeteket mesél arról, hogyan ugrott be és ki a piacról egy tucatszor az elmúlt héten? Minden lépésüket valamilyen “forró tippre” alapozzák, amit az interneten olvastak vagy a tévében láttak?
• Kárörvendeznek azzal, hogy “hamarosan” kétszámjegyű hozamot fognak elérni, amint a következő, gyorsan meggazdagodó terv megvalósul?
• Vagy üres tekintettel bámulnak rád abban a pillanatban, amikor csak úgy mellékesen megemlíted a 401(k)-t?

A problémák, amelyeket a pénzügyi összeegyeztethetetlenség okozhat

A Ramsey Solutions felmérése szerint a pénz a leggyakoribb téma, amelyen a házaspárok összevesznek. Továbbá, a válaszadók körülbelül egyharmada, akik azt mondták, hogy veszekedtek a házastársukkal a pénzről, arról is beszámolt, hogy elrejtettek egy vásárlást a partnerük elől, mert féltek a rosszallástól.

Másrészt, a felmérésben részt vevők 87%-a, akik “nagyszerűnek” jellemezték a házasságukat, azt mondták, hogy együttműködtek a partnerükkel a hosszú távú pénzügyi célok kitűzésében, szemben a válaszadók 41%-ával, akik “rendben lévőnek” vagy “válságban lévőnek” ítélték a házasságukat. A “nagyszerű” házasságban élők nagyobb valószínűséggel számoltak be arról is, hogy hetente legalább egyszer beszéltek házastársukkal a pénzről. Más szóval, jobban tudtak kommunikálni a pénzügyekről, valamint kölcsönösen előnyös célokat tűztek ki.

Más kutatások meglepő módon kimutatták, hogy a pénzügyekről szóló viták erősebb előrejelzői a válásnak, mint más típusú nézeteltérések.

Amit a pénzügyek elárulnak a prioritásainkról

Ha Ön megtakarító és konzervatív vagy mérsékelt befektető, akkor nagy az esélye, hogy világnézetéhez és prioritásaihoz tartozik a jövőre való tervezés, a kielégülés késleltetése és az adatokon alapuló, logikus, jól átgondolt döntések meghozatala.

Ilyen körülmények között nem meglepő, hogy egy olyan emberrel való kapcsolat, aki impulzív, kiszámíthatatlan és érzelmi döntéseket hoz, a pillanatnak él a jövőre való tekintet nélkül, és akinek a bankszámlaegyenlege hajlamos a vad kilengésekre, nem biztos, hogy összeegyeztethető veled.

A mögöttes probléma nem maga a pénz, hanem az a tény, hogy különböző elképzelésekkel, szokásokkal és gyakorlatokkal rendelkeztek az életetek irányításával kapcsolatban.

Míg az ellentétek vonzzák egymást, és az ellentétek néha ellensúlyozhatják egymást, a túlságosan ellentétes embereknek nehéz lehet életüket és jövőjüket egyetlen egységként összekapcsolni.

Más szóval, nem felszínes dolog a pénzügyi szokásokat a kapcsolat vörös zászlajának tekinteni, mert a probléma nem a partner nettó vagyonával van – hanem a partner prioritásaival.

Egy példa a pénzügyi összeegyeztethetetlenségre a befektetéssel

Tegyük fel egy pillanatra, hogy az egyik partner kockázatkerülő befektető. A hosszú távú megtakarításait inkább kötvényekben és kincstárjegyekben tartja. Émelyegnek a piaci volatilitás gondolatától, és – életkoruktól vagy időzítésüktől függetlenül – befektetési céljaik középpontjában inkább a vagyon megőrzése, mintsem a vagyongyarapítás áll.

A következőben képzeljünk el egy mérsékelt befektetőt. Ez egy olyan személy, aki jobban megbarátkozik a volatilitással, aki nagyobb részvényallokációt fogad el, aki ésszerű kitettséget szeretne a kis kapitalizációjú alapokban és alternatív eszközosztályokban, és akinek növekedésre összpontosító befektetési céljai vannak. Ritkán vásárolnak egyedi részvényeket, de ha mégis, akkor fundamentális elemzésre alapozzák döntésüket, és évekig tartják az adott részvényt.

Ez a mérsékelt befektető nehezen találhat pénzügyi harmóniát egy kockázatkerülő partnerrel – de ezeknek az ellentétes világnézeteknek nem kell megszakítaniuk az üzletet. Ez lehet az “ellentétek egészséges módon vonzzák egymást” klasszikus esete.

Ezek ketten együtt készíthetnek közös pénzügyi terveket. A mérsékelt befektető ésszerű kockázatvállalásra ösztönözhetné a konzervatívot. A konzervatív befektető pedig figyelmeztethetné a partnerét, ha egy adott ötlet vagy befektetés túl kockázatosnak tűnik.

Ez a pár remek egyensúlyt találhat. Talán még azt is felfedezik, hogy együtt erősebbek.

De mi van akkor, ha egy konzervatív befektető egy szélsőségesebb filozófiájúval kezd randizni?

Képzeljük el, hogy a kockázatkerülő befektető egy rendkívül agresszív befektetővel kezd randizni. Tegyük fel, hogy az agresszív befektető 100%-os részvénykitettséget akar. Elutasítja az eszközallokációval kapcsolatos szokásos tanácsokat; úgy véli, hogy minden részvényen keresztül többet kereshet, és nem bánja a vad kilengéseket, amelyekkel a portfóliója útközben találkozhat.

Maga szerint működhet egy ilyen típusú agresszív befektető és egy rendkívül konzervatív befektető közötti kapcsolat? Talán nem. Kapcsolatukhoz óriási mennyiségű kompromisszumra és együttműködésre lenne szükség – és még akkor is előfordulhat, hogy a következő piaci összeomláskor szétesik.

Ez az az eset, amikor az “ellentétek vonzzák egymást”, de nem tudnak közösen megteremteni egy közös jövőt. Legalábbis nem olyan jövőt, amely a közös pénzügyeket is magában foglalja.

Lehetséges a kompromisszum?

A jó hír az, hogy Önnek és partnerének nem kell minden részletben egy véleményen lennie. Sőt, jobb is, ha nem így van. A legfontosabb, hogy az általános elképzelésetek arról, hogyan kezelitek a pénzügyeiteket, “hatótávolságon belül” legyen egymáshoz képest.

Nem baj, ha az egyik ember a költekezés, míg a másik a takarékosság felé hajlik. Nem baj, ha az egyik személy egy kicsit agresszívebben fektet be, míg a másik visszafogottabb.

Nem kell, hogy egyforma pénzügyi ikrek legyetek. Amíg kettőtök sávszélessége megegyezik – amíg nem vagytok túlságosan távol egymástól a kockázati spektrumon és a költés/megtakarítás spektrumon -, addig nagy az esélye, hogy működni fog a dolog.

Sőt, a kapcsolatotok még gazdagabb is lehet tőle.