11 migliori investimenti a breve termine

Se non sei esattamente intenzionato a giocare nel mercato azionario a lungo termine ma vuoi comunque investire quel denaro extra che hai, quali sono le tue opzioni?

Per tua fortuna, ci sono molte buone opzioni di investimento a breve termine che possono farti guadagnare rendimenti decenti. Quali sono alcuni dei migliori investimenti a breve termine?

Ancora, prima le cose importanti: cos’è un investimento a breve termine, e come è diverso da un investimento regolare o a lungo termine?

Cos’è un investimento a breve termine?

Un investimento a breve termine, a volte chiamato investimento temporaneo o titolo negoziabile, è un investimento che produrrà i suoi rendimenti tipicamente in meno di cinque anni (o in alcuni casi entro un anno).

Mentre alcuni definiscono gli investimenti a breve termine come quelli che incassano entro tre anni (o a volte anche un anno), l’arco di tempo è tipicamente intorno ai cinque anni. Con un periodo di investimento più breve, i vostri obiettivi saranno diversi – per esempio, gli investitori a breve termine possono usare la strategia per approfittare dell’aumento dei tassi di interesse per un breve periodo. Tuttavia, ci sono molte opzioni quando si tratta di una strategia con investimenti a breve termine.

Se hai un orizzonte temporale più breve (tra uno e cinque anni), probabilmente non investirai in un fondo comune d’investimento azionario o in azioni perché rischi che un calo costante dei prezzi (o un mercato orso) possa spazzare via qualsiasi guadagno che potresti essere stato in grado di creare.

I migliori investimenti a breve termine

Quindi, quali sono le tue opzioni per gli investimenti a breve termine, e quali sono i migliori investimenti a breve termine per massimizzare i profitti e minimizzare i rischi?

Certificati di deposito (CD)

Un certificato di deposito (o CD) è una grande opzione di investimento per una strategia a breve termine.

Offerti dalle banche, i CD sono depositi che le banche pagano un tasso di interesse più alto perché sono bloccati per un periodo di tempo più lungo. I CD tipicamente permettono ai depositanti di investire il loro denaro in investimenti tra i tre e i cinque anni, anche se alcuni sono ancora meno (a partire da un mese) o possono arrivare fino a 10 anni. Se hai un tempo limitato, tre anni è un’opzione solida, ma ricorda – più lungo è l’investimento, più alto è il rendimento, quindi potresti voler optare per un’opzione di cinque anni. E mentre puoi ricevere pagamenti mensili degli interessi se vuoi, molti investitori scelgono di aspettare che i loro CD siano maturati e incassare l’interesse accumulato alla fine. E, come vantaggio, la FDIC sosterrà il vostro deposito fino a 250.000 dollari a persona.

Tuttavia, come disclaimer, la maggior parte dei CD vi penalizzerà per il ritiro dei vostri fondi prima della scadenza (di solito per un importo pari a circa tre mesi di interesse o giù di lì, ma la tassa varia a seconda della banca), quindi dovreste davvero lasciare il vostro CD fino alla scadenza se volete i pieni benefici dell’investimento.

I rendimenti medi dei CD vanno da circa lo 0,5% a più del 3%.

A partire da ottobre 2019, American Express (AXP) – Get Report ha uno dei migliori tassi di interesse CD al 2,15% all’anno (APY) sui loro CD quinquennali, anche se Goldman Sachs (GS) – Get Report ha tassi comparabili con un CD quinquennale al 2,45% APY per la loro banca online.

Treasury Securities

Come aggiornamento, i titoli del tesoro sono obbligazioni emesse dal Tesoro degli Stati Uniti e sostenute dal credito del governo – e la gamma di prodotti del tesoro è piuttosto ampia.

Mentre è possibile investire in una varietà di titoli del tesoro, tra cui note del tesoro, buoni del tesoro, note a tasso variabile (FRN) e altro, un’opzione popolare per gli investimenti a breve termine sono i titoli protetti dall’inflazione del tesoro (TIPS).

I TIPS sono titoli negoziabili indicizzati all’inflazione il cui valore sottostante è basato sull’indice dei prezzi al consumo (CPI). Quindi, il valore sottostante aumenta con l’inflazione. Tuttavia, una volta che il TIPS matura, si otterrà o l’importo rettificato o l’investimento originale – quello che è più grande, quindi la deflazione non danneggerà il vostro investimento.

In genere, il TIPS ha un rendimento tra lo 0,5% e il 2,5% (se lo si tiene per cinque anni) semestralmente. L’idea alla base del TIPS è che il tuo investimento finale varrà l’importo del tuo investimento originale più gli interessi che hai maturato. Inoltre, il tuo investimento è protetto dalle variazioni dell’inflazione.

Mentre è possibile investire in TIPS direttamente attraverso il governo (su TreasuryDirect.gov), la maggior parte degli investitori sceglie di investire in TIPS exchange-traded funds (ETFs) o fondi comuni per evitare che gli interessi siano tassati – anche se è necessario aprire un conto di intermediazione.

Inoltre, i titoli del tesoro come le obbligazioni sono praticamente privi di rischio, e i loro tassi possono variare dall’1,9% al 2,4%.

Conti correnti a premio

Se fossimo nel 2008, avremmo degli ottimi APY sui conti correnti a premio (anche fino al 10% per alcune banche). Ma anche se sono diminuiti un po’ in popolarità negli ultimi anni, i conti correnti a premi sono ancora un buon modo per guadagnare un po’ a breve termine.

Per sfruttare al meglio il tuo conto corrente a premi, dovrai usare la tua carta di credito cash-back per raccogliere tutti i benefici (quindi usare la tua carta di debito 10-15 volte al mese potrebbe farti perdere i tuoi premi).

Discover (DFS) – Get Report ha uno dei migliori conti correnti di ricompensa con un 1% di cashback sugli acquisti qualificanti.

Fondi obbligazionari

Se hai una linea temporale più breve (circa due anni o giù di lì), i fondi obbligazionari potrebbero essere una grande opzione.

Gestiti da consulenti finanziari professionisti, i fondi obbligazionari sono spesso un investimento a più alto rendimento (anche se a volte più rischioso) dei mercati monetari. Quindi, se stai cercando un investimento ad alto rendimento a breve termine, le obbligazioni possono essere la scelta giusta.

Con i fondi obbligazionari, puoi ottenere i benefici dei gestori di portafoglio e rendimenti che vanno oltre il 3%. Ancora, assicurati di scegliere un fondo obbligazionario con basse commissioni.

Al 2018, alcuni dei migliori fondi includono Vanguard (VFSTX) – Get Report, che ha un fondo con un minimo di $ 3.000, un rapporto di spesa di circa 0,20% e un rendimento attuale di circa 3,12%. Inoltre, iShares Barclays Treasury bond fund (SHY) – Get Report da uno a tre anni ha un rendimento attuale di circa il 2,5%.

Purtroppo a causa della natura del mercato, il vostro investimento non è garantito. Tuttavia, non ci sono penali per il ritiro anticipato dei vostri soldi (il che potrebbe essere un enorme vantaggio per alcuni investitori).

Obbligazioni municipali

Le obbligazioni municipali sono un po’ più rischiose dei TIPS o di altri tipi di obbligazioni, ma c’è un potenziale di rendimento piuttosto alto.

Le obbligazioni municipali sono emesse da enti locali, statali o governativi (non il governo federale).

C’è il potenziale per ottenere un rendimento piuttosto alto (fino al 4%) sulle obbligazioni municipali, ma il principale svantaggio è che se i tassi di interesse aumentano, il valore dell’obbligazione municipale scende – a volte chiamato “rischio di tasso di interesse”.

Ancora, se tieni la tua obbligazione fino alla sua scadenza, puoi recuperare il tuo intero investimento più gli interessi.

È possibile entrare nelle obbligazioni municipali attraverso conti di intermediazione come TD Ameritrade (AMTD) – Get Report.

Peer-to-Peer Lending

Fatto attraverso prestatori online come Lending Club (LC) – Get Report o Prosper, il peer-to-peer lending essenzialmente collega i mutuatari con i prestatori.

Più o meno come ottenere una carta di credito, i mutuatari sono valutati in base alla loro affidabilità creditizia, che può aiutare a minimizzare il rischio quando si presta a qualcuno con un più alto grado di affidabilità creditizia.

Anche se l’interesse varia a seconda del merito di credito del mutuatario (per Lending Club, quelli che si classificano come “A” sono 4,89%, mentre Prosper tassi “AA” con rendimenti stimati del 4,15%), in genere vanno verso l’alto del 4%.

Per la maggior parte, i termini sono circa tre anni e tipicamente richiedono un minimo di 25 dollari.

Conti del mercato monetario

Questi conti supportati dal FDIC permettono agli investitori di investire i loro soldi, guadagnare un tasso di interesse più alto di un conto di risparmio, e proteggere i loro soldi nel frattempo.

Tuttavia, i fondi comuni del mercato monetario non sono assicurati dal FDIC, quindi è importante notare la differenza. I conti del mercato monetario agiscono in modo simile ai conti regolari in quanto è spesso possibile scrivere assegni o utilizzare una carta di debito per il vostro conto (anche se si può essere limitato nel numero di volte che si può utilizzare).

Ancora, la maggior parte dei conti del mercato monetario richiedono un deposito minimo, quindi assicuratevi di fare la vostra ricerca se avete fondi limitati per lavorare.

Sallie Mae Bank Money Market Account (SLM) – Get Report tasso è circa 1,85% APY per riferimento, a partire da ottobre 2019.

Roth IRA

Mentre forse non è un veicolo di investimento tradizionale, i Roth IRA sono in realtà simili a molte delle altre strategie di investimento a breve termine in quanto è possibile prelevare fondi in qualsiasi momento senza penalità.

Perché il Roth IRA è post-tassazione (cioè i vostri contributi sono tassati prima di essere investiti), potete ritirarli senza dover pagare tasse o penalità.

Inoltre, i Roth IRA possono essere buone opzioni di investimento a breve termine perché spesso si può investire in opzioni a più alto rendimento come ETF e fondi comuni.

Pagare il debito ad alto interesse

Questa è una grande opzione per un rapido, alto ritorno sugli investimenti (leggi: rendimenti a due cifre).

Pagare il debito ad alto interesse come le carte di credito è una scelta intelligente perché si può ottenere un grande ritorno mentre si migliora la propria situazione finanziaria – e, garantisce un ritorno. Per esempio, pagare una carta di credito con un tasso di interesse del 15% su 10.000 dollari è una grande opzione per ottenere essenzialmente il 15% su 10.000 dollari – e può anche consentire di portare il vostro equilibrio ad alto interesse su una carta di trasferimento di equilibrio 0% APR come Chase Slate (JPM) – Get Report o Discover it.

In generale, pagando il debito ad alto tasso d’interesse si ottengono grandi ritorni, quindi vale sicuramente la pena guardare in.

Conti di risparmio online

Anche se è un’opzione un po’ più conservativa, i conti di risparmio online possono ancora farti ottenere un tasso di interesse migliore di molte banche tradizionali. Se si opta per un conto di risparmio ad alto interesse, è possibile ottenere in genere tassi tra l’1% e il 2% all’anno. Inoltre, la FDIC sostiene 250.000 dollari a persona, rendendola un’opzione più sicura.

Perché non ci sono limiti ai prelievi, la liquidità è maggiore per i conti di risparmio online e forse un’attrazione per gli investitori.

Discover e Ally (ALLY) – Get Report ha buoni tassi (intorno al 2%).

Offerte promozionali

Pur essendo una strategia di investimento a breve termine poco ortodossa, approfittare delle offerte promozionali e di cashback può aiutare a guadagnare velocemente.

Tuttavia, questa torsione è che si possono ottenere guadagni solo quando si spendono soldi (al contrario di ottenere rendimenti investendo soldi).

Per esempio, la carta Capital One Venture (COF) – Get Report offre 50.000 miglia di viaggio quando si spendono 3.000 dollari nei primi tre mesi – che si traduce in circa 500 dollari. Inoltre, altre carte come la Chase Sapphire Preferred card ti permettono di guadagnare 50.000 punti (500 dollari) quando spendi 4.000 dollari nei primi tre mesi (in più, la tassa annuale di 95 dollari è annullata per il primo anno) – quindi spendere soldi per cose che normalmente compri può effettivamente darti dei soldi indietro.

Perché fare investimenti a breve termine?

A causa della loro struttura temporale, gli investimenti a breve termine sono spesso visti come più sicuri di quelli a lungo termine, specialmente sul mercato azionario. Mentre le posizioni di investimento a lungo termine (specialmente sul mercato azionario) sono soggette alle fluttuazioni del mercato, ai mercati toro e orso (che possono cancellare i guadagni o i rendimenti) e ad altri rischi, gli investimenti a breve termine sono spesso considerati più sicuri e possono ancora produrre profitti decenti per l’investitore.

Certo, la volatilità a breve termine è sempre possibile, e gli investimenti a breve termine – come tutti gli investimenti – dovrebbero essere visti come sforzi intrinsecamente rischiosi che hanno i loro lati positivi e negativi come qualsiasi altro investimento.

La linea di fondo

Solo perché hai un periodo di tempo limitato in cui vorresti investire non significa che non puoi ottenere rendimenti decenti. Siate creativi e ricercate le vostre opzioni per trovare modi unici per guadagnare denaro nel breve termine.

Siate creativi e ricercate le vostre opzioni per trovare modi unici per guadagnare denaro nel breve termine.