3 pro e contro di richiedere la sicurezza sociale in anticipo

I tuoi benefici di sicurezza sociale si basano sui tuoi guadagni di una vita – in particolare, i tuoi salari durante i tuoi 35 anni di lavoro più pagati. L’età in cui si presenta la domanda per i benefici, tuttavia, può far cambiare quel numero.

Se si presenta la domanda all’età pensionabile completa, che è o 66, 67, o 66 e un certo numero di mesi, a seconda del tuo anno di nascita, otterrai l’esatto beneficio mensile a cui hai diritto in base alla tua storia di guadagni. Tuttavia, è possibile richiedere la sicurezza sociale già all’età di 62 anni, e attualmente, è l’età più popolare per richiedere i benefici.

Ma si dovrebbe richiedere la sicurezza sociale in anticipo? Ecco tre vantaggi per farlo.

Avrai i tuoi soldi prima

Presentare la domanda per la sicurezza sociale prima dell’età pensionabile significa ottenere i tuoi soldi prima, e questo potrebbe essere utile se hai perso il lavoro o non puoi più lavorare per motivi di salute, ma non hai abbastanza risparmi per mantenerti senza un reddito supplementare. Richiedere la Previdenza Sociale in anticipo potrebbe evitarvi di accumulare costosi debiti con le carte di credito in un momento della vita in cui potreste altrimenti sentire di non avere altra scelta.

Avrete la possibilità di godere dei vostri benefici quando sarete giovani

Forse non avete bisogno dei vostri benefici di Previdenza Sociale per pagare le bollette, ma piuttosto, volete i soldi per godervi la vita quando sarete più giovani. È ragionevole che avrete più energia per viaggiare o perseguire altri hobby a 62 anni che a 66 o 67, e dato che avete guadagnato quei benefici, potreste anche usarli ad un’età che funziona per voi.

Sarà meglio finanziariamente se non vivrete a lungo

Per ogni mese in cui fate domanda per la sicurezza sociale prima dell’età pensionabile completa, i vostri benefici scendono di una certa quantità, e nella maggior parte dei casi, questa riduzione rimane in vigore per il resto della vostra vita. Questa è una cattiva notizia se avete diversi decenni di pensione davanti a voi. Ma se la vostra salute è cattiva, e avete un’aspettativa di vita ridotta a causa di essa, generalmente sarete in vantaggio finanziariamente per tutta la vita richiedendo la sicurezza sociale non appena possibile.

Per esempio: se avete diritto a un beneficio mensile di 1.600 dollari a un’età pensionabile completa di 67 anni, presentare la domanda a 62 anni ridurrà i vostri benefici di 480 dollari su base mensile. Ma se vivete solo fino all’età di 73 anni, ne uscirete con oltre 32.000 dollari di vantaggio per tutta la vita.

D’altra parte, qui ci sono tre buone ragioni per non richiedere i benefici in anticipo.

Probabilmente ridurrete i vostri benefici per tutta la vita

Se richiedete i benefici prima della piena età pensionabile, il pagamento mensile che bloccate sarà lo stesso importo che raccogliete per tutta la vita nella maggior parte dei casi. L’unica eccezione è se riesce ad annullare i suoi benefici ritirando la sua domanda di sicurezza sociale entro un anno e restituendo tutto il denaro in benefici che ha raccolto. E limitarsi a un beneficio mensile più basso potrebbe rivelarsi dannoso se i tuoi risparmi non sono forti, e sei veramente dipendente dalla Previdenza Sociale per raccogliere le perdite.

Ti verranno trattenuti i benefici se stai ancora lavorando

Ti è permesso lavorare e raccogliere la Previdenza Sociale allo stesso tempo, ma se lo fai prima di raggiungere la piena età pensionabile, rischierai di avere alcuni benefici trattenuti se i tuoi guadagni superano una certa soglia. Quel limite cambia di anno in anno, ma nel 2019, perderai $1 in sicurezza sociale per ogni $2 che guadagni oltre $17.640. E se stai raggiungendo la piena età pensionabile nel 2019, avrai $1 di previdenza sociale trattenuto per ogni $3 che guadagni sopra $46.920. I soldi che hai trattenuto saranno aggiunti di nuovo nel tuo beneficio mensile una volta raggiunta la piena età pensionabile, ma se il tuo obiettivo nel presentare la domanda in anticipo è quello di mettere le mani su un reddito più immediato, quel piano potrebbe non funzionare.

Perderai il reddito di tutta la vita se vivi una lunga vita

Così come paga richiedere la sicurezza sociale in anticipo se ti aspetti di morire ad un’età relativamente giovane, così anche tu stai meglio aspettando i benefici se prevedi di vivere una lunga vita. Nell’esempio di cui sopra, si uscirebbe più di 36.000 dollari in anticipo presentandosi a 67 anni contro 62, se si dovesse vivere fino all’età di 85 anni. E mentre non si può prevedere quanto tempo si vivrà, se la salute è ottima, c’è una buona probabilità che si possa vivere bene fino alla metà degli anni ’80, che è quello che l’aspettativa di vita media per una persona che raggiunge l’età di 65 anni oggi è simile.

Chiaro, ci sono pro e contro nel richiedere la sicurezza sociale prima di raggiungere la piena età pensionabile. Teneteli a mente se state pensando di presentare la domanda in anticipo, in modo da prendere la decisione giusta per i vostri anni d’oro.

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