L’ex agente speciale dell’Ufficio del Terrorismo e dell’Intelligence Finanziaria del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti John A. Cassara ha raccontato i suoi oltre 30 anni di esperienza nella lotta al crimine organizzato transnazionale e al riciclaggio di denaro nel suo libro appena pubblicato, Riciclaggio di denaro e flussi finanziari illeciti: Following the Money and Value Trails. Questo libro è il quinto di una serie che Cassara ha scritto sui temi del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, fornendo una visione completa dei metodi di riciclaggio di denaro, sia vecchi che nuovi.
Attraverso la lente delle forze dell’ordine, Cassara fornisce una prospettiva globale sulle minacce dominanti associate al riciclaggio di denaro e al crimine finanziario globale, nonché una valutazione sobria dell’efficacia – o mancanza di efficacia – degli sforzi globali finora nella lotta al crimine finanziario globale. Egli conclude che le misure antiriciclaggio (AML) fino ad oggi non sono state efficaci per una serie di ragioni e che da un punto di vista puramente statistico, il presidente fondatore di Global Financial Integrity afferma, “il fallimento totale è solo un punto decimale di distanza.”
Per i lettori che sono nuovi all’AML, questo libro copre non solo le basi del riciclaggio di denaro, ma anche una profonda immersione su argomenti chiave come il contrabbando di denaro alla rinfusa, il riciclaggio di denaro basato sul commercio e sistemi alternativi di rimessa, tra gli altri. Ogni capitolo è seguito da un’ampia sezione di note che include molti altri documenti di riferimento per i lettori che desiderano maggiori informazioni su questi argomenti. Anche per i professionisti esperti di antiriciclaggio, il libro fornisce una revisione completa di tutte le principali tipologie di antiriciclaggio dal punto di vista delle forze dell’ordine.
Uno dei capitoli più significativi del libro discute la crescente minaccia di riciclaggio di denaro da una Cina finanziariamente in crescita. Il capitolo è una lettura obbligata per tutti i professionisti dell’antiriciclaggio, sia che siate nelle forze dell’ordine, in un’agenzia di regolamentazione o nell’industria dei servizi finanziari. Descrive le minacce multiple del crimine finanziario poste dalla Cina, compresi i narcotici, le merci contraffatte e le violazioni dei diritti di proprietà intellettuale, il traffico di esseri umani, la corruzione, il traffico di fauna selvatica, il disboscamento illegale, le frodi commerciali, la proliferazione delle armi, la fuga di capitali, i prestiti predatori, le tattiche di forza e altro ancora.
Mentre l’autore è generalmente critico sulla mancanza di successo delle misure antiriciclaggio fino ad oggi, riconosce che non è per mancanza di tentativi e riconosce il talento e la dedizione dei professionisti antiriciclaggio che ha incontrato durante la sua carriera. Il capitolo finale del libro è una chiamata all’azione e fornisce passi lungimiranti e opportunità per migliorare le misure antiriciclaggio. Cassara afferma ciò che la maggior parte dei professionisti AML già sanno: La strategia nazionale AML ha bisogno di essere rinvigorita e reimmaginata. Afferma che “dovremmo mantenere ciò che funziona, ma non avere paura di buttare via le contromisure che non funzionano o che non sono efficaci dal punto di vista dei costi”. I cerotti e i ritocchi non ci daranno i risultati di cui abbiamo bisogno. È il momento di un cambiamento radicale del paradigma AML”.”
Tra le raccomandazioni di Cassara c’è quella che le forze dell’ordine vadano davvero a caccia di denaro. Egli ammette che le forze dell’ordine, in passato, si sono occupate principalmente dei partecipanti e dei prodotti, che siano droghe, persone trafficate o armi. Mentre si è parlato di togliere i proventi del crimine, un focus sul denaro non è generalmente avvenuto per una serie di ragioni. Cassara discute la necessità di cambiare gli incentivi per le forze dell’ordine, il che significherebbe un cambiamento di strategia dall’alto per riorientare le priorità degli investigatori e dei loro supervisori per concentrarsi sul seguire il denaro e il sequestro dei proventi illeciti. Ci sono anche diverse raccomandazioni che riguardano il ritorno di una varietà di forze dell’ordine al Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti. Cassara ritiene che il mandato, l’esperienza e i dati per perseguire le missioni di quelle che erano state le agenzie legacy delle dogane e dei servizi segreti sono state perse nella ristrutturazione dopo gli attacchi dell’11 settembre. Crede che le indagini sul riciclaggio di denaro, sul riciclaggio di denaro basato sul commercio e sul trasferimento di valore siano diminuite con l’attenzione dell’Immigration and Customs Enforcement sull’immigrazione piuttosto che sulle indagini sui crimini finanziari.
Cassara discute la necessità di un cambiamento nel paradigma analitico AML. Egli sottolinea che poiché ogni agente di rilevamento, in particolare le istituzioni finanziarie (IF), sta monitorando la propria attività transazionale, non c’è la possibilità di vedere un quadro olistico dell’attività illegale di un attore illecito che può abbracciare più prodotti, IF ed essere condotta da un attore illegale che controlla più conti a nome di più entità legali. Sottolinea inoltre che l’attuale processo di segnalazione di attività sospette, oltre a produrre piste rilevanti per le forze dell’ordine, comprende anche una quantità massiccia di segnalazioni di attività sospette difensive che intasano i sistemi governativi con dati spazzatura, rendendo più difficile per le forze dell’ordine individuare le informazioni pertinenti. Cassara riconosce lo sforzo e la spesa che gli IF hanno fatto nel loro monitoraggio delle transazioni (TM) e gli sforzi di segnalazione, ma opina che non sta funzionando. Egli sottolinea che “Einstein ha definito la ‘follia’ come fare la stessa cosa più e più volte aspettandosi un risultato diverso”. Potrebbe essere un riferimento ai sistemi di TM legacy? Egli sottolinea che una delle maggiori opportunità per creare un nuovo paradigma di antiriciclaggio e di lotta al finanziamento del terrorismo sarebbe quella di sfruttare i dati digitalizzati, l’elaborazione ad alta velocità e l’analisi avanzata. La nuova tecnologia e le capacità analitiche presentano anche nuove opportunità per una partnership del settore pubblico-privato nell’intelligence finanziaria, e una potenziale opportunità per una struttura consortile che opererebbe come funzione di monitoraggio per le transazioni collettive dei partecipanti che sono rese anonime per preservare la privacy del cliente. Cassara sottolinea che iniziative come queste potrebbero agire per spostare il paradigma dall’identificazione di attività illecite dopo il fatto a un modello più preventivo con un’identificazione più in tempo reale di attività sospette.
Nel regno dell’applicazione, Cassara sottolinea anche la sua convinzione che gli individui dovrebbero essere ritenuti responsabili per le malefatte aziendali al fine di scoraggiare il crimine. Mentre la priorità di ritenere gli individui responsabili è stata utilizzata in alcuni casi, è generalmente il responsabile della conformità che viene colpito. Cassara vorrebbe vedere i criminali nelle suite di gestione essere ritenuti responsabili come i criminali nelle strade.
Tra i pensieri finali dell’autore c’è che la missione di limitare il crimine transnazionale, il riciclaggio di denaro internazionale e i flussi finanziari illeciti non è mai compiuta, ma la gravità della situazione è troppo importante per rinunciarvi. Come dice lui, “il rovescio della medaglia del fallimento è l’opportunità”. Il libro termina con questa nota ottimistica.
Susan J. Galli, CAMS, presidente, Galli AML Advisory, LLC, Palm Beach Gardens, FL, USA,[email protected]
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