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Le carte business possono essere un ottimo modo per amplificare la tua strategia di premi di viaggio, ottenendo alti bonus di iscrizione, guadagnando punti bonus su vari tipi di acquisti che le carte personali non fanno, e offrendo vantaggi sia legati al viaggio che di altro tipo che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di viaggio. Il tutto mantenendo le tue spese personali e aziendali separate.
A questo punto, molte carte di ricompensa, sia personali che aziendali, tendono ad essere carte di credito. Tuttavia, alcune delle carte aziendali più popolari là fuori sono carte di debito. Mentre molte persone usano i termini “carta di credito” e “carta di addebito” in modo intercambiabile, i due sono, infatti, prodotti molto diversi.
Comprendere come le carte di credito differiscono dalle carte di debito può essere estremamente importante, sia per determinare quale tipo di prodotto potrebbe essere giusto per il tuo business, sia come essere responsabili nel suo utilizzo.
Ecco una panoramica delle carte di credito rispetto alle carte di addebito e perché una o l’altra potrebbe essere migliore per le vostre esigenze e il vostro portafoglio punti.
Come le carte di credito e le carte di addebito sono simili
Prima di entrare nelle differenze, cominciamo con come le carte di credito e le carte di addebito sono uguali. Entrambe sono fondamentalmente linee di credito estese a te da un’istituzione finanziaria. Usate la vostra storia personale di credito e il vostro punteggio per richiedere l’una o l’altra.
Potete addebitare gli acquisti su entrambi i tipi di carta, e ognuno agisce come un prestito a breve termine dal vostro emittente. Ci si aspetta poi di ripagare l’importo addebitato ogni mese alla fine del ciclo di fatturazione.
Le carte di credito e le carte di addebito potrebbero anche offrire punti premio o miglia in base ai tuoi acquisti, così come altri benefici, ed entrambi tendono a venire con costi come le tasse annuali, le tasse in ritardo e le tasse di transazione estera.
In breve, i due tipi di carte sembrano molto simili, ma non sono proprio la stessa cosa.
Le differenze tra carte di credito e carte di addebito
Ci sono due grandi differenze tra carte di credito e carte di addebito. La prima è che le carte di credito tipicamente ti permettono di portare un saldo da un mese all’altro, mentre le carte a pagamento no. La seconda è che le carte di credito tendono ad avere limiti di spesa predefiniti, mentre le carte di pagamento no. Ora, entriamo nello specifico.
Portare un saldo
In termini di saldi e cicli di fatturazione, quando usi una carta di credito per acquisti, ti viene inviato un estratto conto alla fine di ogni mese che ti mostrerà il tuo saldo totale e un importo minimo dovuto che è generalmente una piccola percentuale di quel saldo. Puoi pagare qualsiasi importo tra i due numeri e portare il resto come saldo. Tuttavia, maturerete degli interessi su qualsiasi saldo che porterete. Finché paghi il minimo ogni mese e non ti avvicini al tuo limite di spesa totale, però, l’emittente dovrebbe tenere aperto il tuo conto e considerarlo in buono stato.
Con una carta di debito, devi pagare il tuo estratto conto per intero ogni mese. Se non lo fai, l’emittente addebiterà una tassa di ritardo (in genere il 3% del tuo saldo) e potrebbe impedirti di fare ulteriori acquisti sulla carta fino a quando il tuo saldo non sarà pagato per intero. Le carte a pagamento non hanno spese di interesse, dato che non ti è permesso portare saldi, e non puoi approfittare dei trasferimenti di saldo da o verso il tuo conto. Alcune carte addebitate offrono una funzione “paga nel tempo” che agisce un po’ come una carta di credito, però, con spese finanziarie basate sul tuo lasso di tempo.
Perché le carte addebitate non fanno guadagnare le istituzioni finanziarie sulle commissioni di interesse, tendono ad avere commissioni annuali e di altro tipo più alte.
Limiti di spesa
Quando fai domanda per una carta di credito, un’istituzione finanziaria valuta la tua capacità di credito e ti estende una linea di credito con un massimo stabilito oltre il quale non puoi fare acquisti. Questo è importante perché uno dei fattori più significativi utilizzati per determinare il tuo punteggio di credito è il tuo rapporto tra debito e credito.
Quando fai più acquisti con la tua carta, l’ammontare del debito sale rispetto al tuo limite di credito complessivo e quindi può abbassare il tuo punteggio nel tempo. E ricordate, di solito state usando il vostro credito personale per garantire una carta di credito aziendale. Quindi l’attività sulla vostra carta di credito aziendale può avere un impatto sul vostro punteggio di credito personale.
Al contrario, le carte di debito non hanno limiti di spesa predefiniti. Questo non significa che si può caricare qualsiasi importo che si desidera su di loro in qualsiasi momento, né che non ci sono limiti di sorta. Piuttosto, questo è inteso a dare ai titolari di carta la flessibilità di fare grandi acquisti senza richiedere un’autorizzazione preventiva o dover subire ulteriori controlli di credito per aumentare la loro linea di credito.
Gli emittenti di carte tendono anche a mettere alcuni limiti alla spesa dei loro titolari di carta che possono poi essere regolati in base alle abitudini di acquisto e alle situazioni finanziarie in evoluzione. Poiché non ci sono limiti di credito convenzionali sulle carte di credito, tuttavia, la vostra attività con esse tende a non avere lo stesso impatto sul vostro punteggio di credito che l’utilizzo di una carta di credito.
Prima di fare grandi acquisti con una carta di credito, tuttavia, ricordate che la vostra attività avrà ancora un impatto sul vostro punteggio di credito complessivo, poiché gli emittenti prendono in considerazione altri fattori come la storia del credito e lo storico dei pagamenti.
Quale tipo di carta è giusta per te?
Quale tipo di carta è giusta per te dipende dalle tue esigenze e abitudini. In generale, è più facile fare domanda ed essere approvati per una carta di credito, quindi coloro che hanno appena iniziato la loro storia di credito dovrebbero optare per una carta di credito. Le carte di credito di solito richiedono ai richiedenti di avere un credito molto buono o eccellente per essere considerati.
È anche più facile ottenere una carta di credito a causa del fatto che ce ne sono molte di più là fuori. American Express è praticamente l’unico grande emittente di carte di credito negli Stati Uniti in questi giorni, mentre le altre grandi banche hanno tutte in campo carte di credito aziendali. Quindi, se avete già linee di credito aperte con Amex, potreste voler cercare opzioni in altre banche, e quindi le vostre scelte principali saranno le carte di credito. Le carte non Amex tendono ad essere più ampiamente accettate all’estero di quelle emesse da American Express, anche. Quindi, se viaggi molto, potresti voler avere un’altra opzione nel tuo portafoglio.
Similmente, se sai che avrai bisogno di portare i saldi di mese in mese, una carta di credito ti darà la flessibilità per farlo. Inoltre, avere limiti prestabiliti potrebbe aiutarvi a tenere meglio traccia delle vostre abitudini di spesa.
D’altra parte, se siete in grado di pagare il vostro equilibrio in pieno ogni mese e volete la flessibilità di essere in grado di fare grandi acquisti senza limiti prestabiliti di volta in volta, una carta di carica potrebbe essere una scelta migliore per voi.
Nota anche che American Express vi limita a un massimo di cinque carte di credito aperte per persona, molto come Chase fa rispettare la sua regola 5/24. Tuttavia, Amex non sembra avere limiti impostati sul numero di carte di carica che un consumatore può portare, quindi applicare per loro invece di carte di credito potrebbe essere un buon modo per continuare a guadagnare bonus di benvenuto e accumulare punti sulla spesa. Sempre responsabilmente, però!
Le scelte
Ora che sai come si confrontano le carte di credito e le carte di debito, ecco alcune opzioni di business attuali che potresti voler considerare. Puoi sempre controllare gli elenchi aggiornati di TPG delle migliori carte premio di viaggio attualmente disponibili, anche.
Carte di credito
Ci sono miriadi di opzioni quando si tratta di grandi carte di credito aziendali. Ecco solo una manciata di quelle migliori.
Ink Business Preferred Credit Card: Questa carta offre attualmente un bonus di iscrizione di 80.000 punti Ultimate Rewards dopo aver speso 5.000 dollari nei primi tre mesi. I titolari guadagnano 3 punti per dollaro sui primi 150.000 dollari spesi in viaggi, spedizioni, pubblicità sui social media e servizi internet/cavo/telefono ogni anno di anniversario del conto, più 1 punto per dollaro su tutto il resto. Questa carta offre anche l’assicurazione del telefono cellulare quando la usi per pagare la tua (e quella dei tuoi dipendenti) bolletta del telefono cellulare, e l’assicurazione primaria dell’auto a noleggio. È possibile ottenere carte per i dipendenti senza alcun costo aggiuntivo, e non ci sono commissioni per le transazioni estere. La tassa annuale è di $95. Leggi la recensione completa della carta qui.
Marriott Bonvoy Business™ American Express® Card: Il bonus di benvenuto è 75.000 punti bonus Marriott Bonvoy dopo aver usato la tua nuova carta per fare $3.000 in acquisti entro i primi 3 mesi. Guadagna 6 punti per ogni dollaro nelle proprietà Marriott; 4 punti per ogni dollaro nei ristoranti e nelle stazioni di servizio statunitensi e sui servizi telefonici wireless acquistati direttamente dai fornitori di servizi statunitensi e sugli acquisti statunitensi per la spedizione; e 2 punti per ogni dollaro su tutti gli altri acquisti. Ricevi una notte premio gratuita ogni anno dopo l’anniversario del tuo account, valida per soggiorni che costano fino a 35.000 punti. Godetevi lo status elite Silver gratuito nel nuovo programma Marriott Rewards, 15 Elite Night Credits e lo status Gold se spendete $35.000 entro l’anno solare. La carta ha una tassa annuale di $125 (vedi tariffe & tasse).
Southwest Rapid Rewards Premier Business Credit Card: Guadagna 60.000 punti Rapid Rewards quando spendi $3.000 nei primi tre mesi. Ottenere 2 punti per dollaro su acquisti Southwest e Rapid Rewards hotel e noleggio auto acquisti partner; 1 punto per dollaro su tutto il resto. Anniversario bonus di 6.000 punti e 1.500 Tier-Qualifying Points verso lo status di elite per ogni $10.000 si spende annualmente, fino a 15.000 TPQs. 99 dollari di tassa annuale.
Gold Delta SkyMiles® Business Credit Card da American Express: Una grande scelta per i volantini Delta, questa carta attualmente guadagna 30.000 miglia bonus dopo aver fatto $1.000 in acquisti sulla tua nuova carta nei primi 3 mesi. Inoltre, guadagnare un credito di dichiarazione di $50 quando si effettua un acquisto Delta sulla tua nuova carta entro i primi 3 mesi. Si guadagna anche 2 miglia per dollaro su acquisti Delta e 1 miglio per dollaro su tutto il resto. I vantaggi della compagnia aerea includono un primo bagaglio controllato gratuitamente (massimo nove rinunce per prenotazione), imbarco in zona 1 e 20% di sconto sugli acquisti in volo sui voli Delta. La carta non addebita spese di transazione estera e la sua tassa annuale di $95 è rinunciata il primo anno (vedi tariffe & tasse).
Capital One® Spark® Miles for Business: Guadagna 50.000 miglia bonus dopo aver speso $4.500 in acquisti nei primi 3 mesi di apertura del conto. Guadagna 5x miglia su hotel e noleggio auto se prenotato attraverso Capital One Travel, e 2x miglia su tutti gli altri acquisti, nessuna tassa di transazione estera e carte aggiuntive gratuite per i dipendenti. 95 dollari di tassa annuale annullati il primo anno. Le informazioni per la Capital One Spark Miles for Business sono state raccolte in modo indipendente da The Points Guy. I dettagli della carta su questa pagina non sono stati rivisti o forniti dall’emittente della carta.
Ink Business Cash Credit Card: Guadagna $500 cash back dopo aver speso $3,000 nei primi tre mesi. Inoltre guadagnare il 5% cash back sui primi $25.000 spesi in acquisti combinati ogni anno di anniversario del conto nei negozi di forniture per ufficio e su internet, cavo e servizi telefonici. Ottieni il 2% di cash back sui primi 25.000 dollari spesi in acquisti combinati ogni anno per l’anniversario del conto presso le stazioni di servizio e i ristoranti. Ottieni un illimitato 1% di cash back su tutto il resto. Questa carta non ha una tassa annuale.
Carte a pagamento
Come detto, ci sono molte meno carte a pagamento tra cui scegliere, ma ce ne sono ancora alcune veramente eccellenti che vale la pena considerare.
Carta Platinum Business® di American Express: Guadagna fino a 75.000 punti bonus: 50.000 punti bonus dopo aver speso $10.000 e altri 25.000 punti bonus dopo aver speso altri $10.000 su acquisti qualificanti entro i primi 3 mesi di appartenenza alla carta. tassa annuale di questa carta è $595 (vedi tariffe & tasse), ma porta benefici come guadagnare 5 punti per dollaro su biglietti aerei prenotati attraverso Amex Travel, accesso a Centurion, Priority Pass e Delta Sky Club (quando vola Delta) lounge, un credito annuale $200 tassa aerea, Global Entry o TSA PreCheck applicazione sconti e un 35% punti sconto su prima e business-class redemption attraverso Amex Travel. Leggi la recensione completa della carta qui.
American Express® Business Gold Card: Guadagna fino a $500 indietro sotto forma di crediti di dichiarazione acquistando servizi qualificanti con FedEx usando la tua carta entro i primi 3 mesi di appartenenza alla carta. Ottieni 4 punti per dollaro sulle due categorie da una lista di sei opzioni in cui la tua azienda ha speso di più ogni ciclo di fatturazione (fino ai primi 150.000 dollari di acquisti combinati da queste 2 categorie ogni anno solare). Le categorie bonus includono cose come biglietti aerei, pubblicità USA, spedizioni USA, benzinai USA e acquisti di computer USA. Questa carta rinuncia alle commissioni sulle transazioni estere. Leggi la recensione completa della carta qui. La tassa annuale è di 295 dollari. (vedi tariffe & tasse)
La Plum Card® di American Express: I benefici di questa carta includono la rinuncia alle spese di transazione estera (vedi tariffe & tasse) e nessuna tassa annuale carte aggiuntive per i dipendenti (vedi tariffe & tasse). Ma ancora più importante, si ottiene uno sconto dell’1,5% per effettuare pagamenti anticipati (entro 10 giorni dalla data di chiusura dell’estratto conto) e si può prendere fino a 60 giorni per pagare senza interessi (vedi tariffe & tasse). La carta ha una tassa annuale di 250 dollari che viene eliminata il primo anno (vedi tariffe & tasse).
Linea di fondo
Prendere una carta di credito aziendale può aiutarti a massimizzare le tue spese e a raggiungere i tuoi obiettivi di viaggio. Se una carta di credito o una carta di debito è la scelta giusta per te, tuttavia, dipenderà dalle tue abitudini di spesa e di pagamento, dal tuo punteggio di credito e dalla tua storia, e per quali tipi di acquisti hai bisogno di usare la tua carta.
Una volta comprese le differenze tra i due tipi di prodotti, attraverso, ci sono un sacco di ottime scelte in ogni categoria. Nel frattempo, controlla questi post per ulteriori informazioni.
- Massimizza i punti e le miglia quando inizi un’attività
- Ho bisogno di un’attività per ottenere una carta di credito aziendale?
- 8 segni che è il momento di ottenere una nuova carta di credito aziendale
- 5 passi per costruire il tuo credito aziendale
- Come controllare il tuo punteggio di credito aziendale
- Quali carte di credito aziendali potrebbero influenzare il tuo credito personale
- 7 regole della carta di credito che ogni imprenditore dovrebbe seguire
- 7 modi in cui le carte di credito possono aiutare a far crescere la tua piccola impresa
- Perché meno conosciuti delle carte di credito per piccole imprese
Per le tariffe delle carte di credito aziendali.I vantaggi meno conosciuti delle carte di credito per piccole imprese
Per i tassi e le commissioni della Amex Business Gold Card, clicca qui.
Per i tassi e le tariffe della carta Marriott Bonvoy Business, clicca qui.
Per i tassi e le tariffe della carta Gold Delta SkyMiles Business, clicca qui.
Per i tassi e le tariffe della carta Amex Business Platinum, clicca qui.
Per i tassi e le tariffe della Plum Card, cliccare qui.
Offerta di benvenuto: 80.000 punti
VALORE DEL BONUS DI TPG*: $1,650
CARD HIGHLIGHTS: punti 2X su tutti i viaggi e ristoranti, punti trasferibili a oltre una dozzina di partner di viaggio
*Il valore del bonus è un valore stimato calcolato da TPG e non dall’emittente della carta. Visualizza le nostre ultime valutazioni qui.
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Altre cose da sapere
- Acquista 80.000 punti bonus dopo aver speso $4.000 in acquisti nei primi 3 mesi dall’apertura del conto. Sono 1.000 dollari quando riscatti attraverso Chase Ultimate Rewards®. In più guadagna fino a $50 in crediti d’estratto conto per acquisti in negozi di alimentari entro il primo anno dall’apertura del conto.
- Acquista punti 2X su pasti, inclusi servizi di consegna idonei, pasti da asporto e fuori e viaggi. Inoltre, guadagna 1 punto per ogni dollaro speso su tutti gli altri acquisti.
- Ottieni il 25% di valore in più quando riscatti per biglietti aerei, hotel, noleggio auto e crociere attraverso Chase Ultimate Rewards®. Per esempio, 80.000 punti valgono $1.000 per i viaggi.
- Con Pay Yourself Back℠, i tuoi punti valgono il 25% in più durante l’offerta corrente quando li riscatti per crediti di dichiarazione contro gli acquisti esistenti in categorie selezionate e a rotazione.
- Ottieni consegne illimitate con una tassa di consegna di $0 e spese di servizio ridotte su ordini idonei superiori a $12 per un minimo di un anno con DashPass, il servizio di abbonamento di DoorDash. Attiva entro il 31.12.21.
- Conta su un’assicurazione per l’annullamento/interruzione del viaggio, un’assicurazione per i danni da collisione del noleggio auto, un’assicurazione per i bagagli smarriti e altro ancora.
- Prendi fino a $60 indietro su un abbonamento Peloton Digital o All-Access idoneo fino al 31.12.2021, e ottieni l’accesso completo alla loro libreria di allenamenti attraverso l’app Peloton, inclusi cardio, corsa, forza, yoga e altro. Segui le lezioni usando un telefono, un tablet o una TV. Nessuna attrezzatura per il fitness è richiesta.
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