Che cos’è il patrimonio netto?

Il patrimonio netto è il valore di tutto ciò che possiedi, cioè le tue attività finanziarie e non finanziarie, meno il totale delle tue passività in sospeso (i tuoi debiti).

Il tuo patrimonio netto può agire come un indicatore della tua salute finanziaria, e ci sono diversi modi per misurare questa utile metrica.

Che cos’è il patrimonio netto?

Il tuo patrimonio netto è essenzialmente il totale di tutte le tue attività meno le tue passività.

In altre parole, il tuo patrimonio netto è la cifra che ottieni quando sommi tutto quello che possiedi, dal valore della tua casa al contante nel tuo conto bancario e poi sottrai da questo il valore di tutti i tuoi debiti che possono includere un mutuo, un’auto o prestiti studenteschi, o anche i saldi delle carte di credito.

Se ti stai chiedendo quale sia il tuo valore netto, impara come calcolarlo e interpretarlo.

Come funziona il valore netto?

Teoricamente, il tuo valore netto è il valore in contanti che avresti se dovessi vendere tutto ciò che possiedi e pagare tutti i tuoi debiti. In alcuni casi, questo numero è effettivamente negativo, il che indica che hai più passività che attività.

Anche se questa non è una situazione ideale, è molto comune per le persone appena uscite dal college o che iniziano la loro carriera. In questo caso, il vostro valore netto è anche una misura di quanto debito avreste ancora se svuotaste i vostri conti bancari e vendeste tutto ciò che possedete per pagare il vostro debito.

Anche se nessuno dei due è uno scenario realistico, ciò che misura il vostro valore netto è più importante delle ipotesi (generalmente irrealistiche) che vengono fatte per arrivare a quel numero.

In effetti, quando si tratta della vostra salute finanziaria, non c’è un numero magico onnipresente di valore netto a cui dovreste mirare. Ma dovreste usare il vostro patrimonio netto per tracciare i vostri progressi di anno in anno e sperare di vederlo migliorare e crescere nel tempo.

Come calcolare il vostro patrimonio netto

Calcolare il vostro patrimonio netto può essere un processo semplice, ma richiede di raccogliere tutte le informazioni che circondano le vostre attività e passività attuali. La maggior parte dei pianificatori finanziari raccomanda che i loro clienti tengano una cartella sicura con informazioni su tutte le attività e passività finanziarie da aggiornare almeno una volta all’anno.

Raccogliere e organizzare queste informazioni può essere un po’ faticoso all’inizio, ma assicura che voi (e chiunque altro possa averne bisogno come il vostro coniuge o consulente finanziario) abbiate accesso alle informazioni quando necessario.

Anche se tale cartella può essere trasformata in molto di più, calcolare il vostro valore netto richiede solo informazioni finanziarie di base riguardanti le cose che possedete e il debito che avete. Ecco come iniziare:

Calcola il tuo patrimonio

1. Inizia elencando i tuoi beni più grandi. Per la maggior parte delle persone, questo potrebbe includere il valore della loro casa, qualsiasi proprietà immobiliare, o veicoli come auto personali o barche. Nel caso di un imprenditore, questa lista includerebbe anche il valore della sua attività, che ha un suo calcolo più complicato. Assicuratevi di usare stime accurate dei valori di mercato in dollari correnti.
2. In seguito, vorrete raccogliere le vostre ultime dichiarazioni per i vostri beni più liquidi. Questi beni includono conti correnti e di risparmio, contanti, CD, o altri investimenti come conti di intermediazione o conti di pensionamento.
3. Infine, considera di elencare altri oggetti personali che possono essere di valore. Questi potrebbero includere gioielli di valore, collezioni di monete, strumenti musicali, cimeli, una rara collezione di vini, ecc. Non è necessario elencare tutto, ma si può cercare di elencare gli oggetti che valgono $500 o più.
4. Ora, prendi tutti i beni che hai elencato nei primi tre passi e sommali. Questo numero rappresenta il tuo patrimonio totale.

Calcola le tue passività

1. Ancora una volta, inizia con le principali passività in sospeso come il saldo del tuo mutuo o dei prestiti per l’auto. Elenca questi prestiti e i loro saldi più recenti.
2. Poi, elenca tutte le tue passività personali come qualsiasi saldo sulle tue carte di credito, prestiti per studenti, o qualsiasi altro debito che potresti avere.
3. Ora, somma i saldi di tutte le passività che hai elencato sopra. Questo numero rappresenta le tue passività totali.

Calcola il tuo patrimonio netto

1. Per calcolare il tuo patrimonio netto, basta sottrarre le passività totali dalle attività totali. Per questo esercizio, non importa quanto grande o piccolo sia il numero. Non importa necessariamente se il numero è negativo. Il tuo patrimonio netto è solo un punto di partenza per avere qualcosa con cui confrontarsi in futuro.
2. Ripeti questo processo almeno una volta all’anno e confrontalo con il numero dell’anno precedente. Confrontando i due, puoi determinare se stai facendo progressi o se sei ancora più indietro rispetto ai tuoi obiettivi. Potresti voler ricalcolare il tuo patrimonio netto più spesso se hai intrapreso un piano aggressivo di risparmio o di rimborso del debito.

Per saperne di più sul patrimonio netto

Siiii prudente con le stime, specialmente con i valori della casa e del veicolo. Gonfiare il valore di grandi beni può sembrare buono sulla carta, ma può non dipingere un quadro accurato del tuo patrimonio netto. Considerate l’uso di un’applicazione di budgeting che tenga traccia del vostro patrimonio netto automaticamente.

Mantenete i risparmi liquidi in conti ad alto rendimento, che possono aiutarli a crescere più velocemente se state guadagnando un rendimento percentuale annuale competitivo. Rendere il rimborso del debito una priorità e considerare il rifinanziamento o il consolidamento dei debiti a un tasso di interesse più basso per aiutare ad accelerare il pagamento del debito.

Rivedere il vostro budget per cercare aree in cui è possibile ridurre le spese e destinare più denaro al risparmio o al rimborso del debito. Se hai altri soldi da risparmiare, considera di massimizzare il tuo fondo di emergenza, poi massimizza i tuoi contributi annuali ad un conto pensionistico individuale.