Il costo può essere un fattore importante quando si sceglie un piano Medicare. Molti piani Medicare Advantage hanno premi bassi o a costo zero, ma quando si sceglie un piano, è importante considerare tutti i costi che un piano può avere – premi, franchigie, copay e coinsurance. Di conseguenza, confrontare i costi tra i piani è a volte più facile a dirsi che a farsi.
Quali costi di Medicare confrontare
Quando si confrontano i costi di diversi piani di Medicare Advantage, è importante confrontare i premi mensili del piano e i vostri costi out-of-pocket. Confrontare i premi mensili del piano è abbastanza semplice, poiché questo costo è coerente indipendentemente dai servizi sanitari che usi.
I tuoi costi out-of-pocket – franchigie, co-pay e coassicurazione – possono essere più complicati da calcolare. Questi costi sono il modo in cui Medicare condivide i costi con voi, e l’importo totale che pagate è influenzato da quali servizi sanitari e articoli usate ogni anno.
Presente promemoria di ogni costo di tasca propria di Medicare:
- La franchigia è un importo che la persona assicurata deve pagare per le proprie cure prima che il piano inizi a contribuire.
- Un copay è un importo fisso pagato per un servizio medico o un farmaco da prescrizione, $20 per esempio.
- La coassicurazione è quando il costo è diviso tra il piano e la persona assicurata. Per esempio, la persona paga il 20% e il piano paga l’80%.
Stimare i tuoi costi fuori tasca per Medicare
Le franchigie, i copay e la coinsurance possono essere confrontati da un piano all’altro. Per esempio, il copay per una visita medica può essere di $15 con un piano e $20 con un altro. Ma questa è solo una parte della storia.
Quello che devi fare con i costi out-of-pocket è anche stimare quante volte pensi che dovrai pagare ciascuno. Di nuovo, la spesa totale out-of-pocket per ogni persona dipende dal tipo di assistenza sanitaria che lui o lei usa e quanto spesso, non solo dal costo per ogni servizio. E questi costi possono sommarsi se hai bisogno di molte cure mediche. L’importo del copay che pensi possa funzionare meglio per te dipenderà davvero da quanto spesso ti aspetti di pagarlo. Per esempio, un basso importo di copay potrebbe essere importante per qualcuno che va spesso dal medico o che prende diversi farmaci. Potrebbe essere meno importante per qualcuno che non lo fa. Quindi aiuta a capire i tuoi bisogni di assistenza sanitaria quando confronti i costi del piano.
PUNTO 1: Fai una lista di tutti gli articoli e servizi di assistenza sanitaria che hai usato nell’ultimo anno. Includi quante volte li hai usati (es. quante volte hai visitato il tuo dottore o hai fatto riempire le tue prescrizioni). Poi, prendi il copay di ogni piano e moltiplicalo per ogni servizio o articolo di assistenza sanitaria sulla tua lista. Non è perfetto, ma fare questo può aiutarti ad avere un’idea di quello che potresti pagare per l’anno in copay.
TIP 2: Ci possono essere anche dei compromessi. I piani con premi bassi possono avere alti costi out-of-pocket, e viceversa. Alcuni piani possono includere benefici a costo zero come l’iscrizione in palestra o una linea infermieristica che potrebbe compensare altri costi. I piani che offrono benefici di farmaci da prescrizione, dentistici e visivi possono essere confrontati con quelli che non lo fanno.
Stimare il costo totale di ogni piano che state considerando può essere un buon modo per confrontarli. Basta non dimenticare di tenere conto di tutti i benefici del piano e di come si impilano rispetto alle vostre esigenze di assistenza sanitaria.
Cercate il limite massimo di spesa dei piani
I piani di vantaggio per l’assistenza sanitaria sono tenuti a mettere un limite a quanto i membri possono pagare in costi di spesa. Dopo che il limite è raggiunto, il piano paga il 100% per il resto dell’anno. Ogni piano stabilisce il proprio limite, ma non può essere più alto del limite massimo di spesa stabilito da Medicare ogni anno. Chiedi al fornitore del piano qual è il loro limite massimo di spesa. Le franchigie, i co-pagamenti e le coassicurazioni per i servizi medici contano per questo. I premi del piano e i costi dei farmaci da prescrizione non lo fanno.
Consigli e note finali per confrontare i costi del piano Medicare Advantage
In sintesi, assicurati di confrontare i costi di Medicare qui sotto quando scegli un piano Medicare Advantage.
- Premi del piano Medicare Advantage
- Costi out-of-pocket per ogni piano a cui sei interessato, così come costi gratuiti e altri benefici del piano.
- Stima il costo totale dei piani a cui potresti essere interessato in base alle tue esigenze sanitarie. Aggiungi gli importi del tuo premio mensile di Parte B (e Parte A) – continuerai a pagare il premio di Parte B a Medicare (e il premio di Parte A, se ne hai uno.)