Come ottenere un’incredibile referenza di credito

Una buona referenza di credito può aiutarti ad ottenere i soldi di cui hai bisogno anche con un cattivo credito

Le persone con un buon credito sembrano avere tutto pronto per loro, dal facile accesso al denaro ai tassi bassi sui prestiti. L’altro 90% di noi con meno di un credito eccellente non ha lo stesso privilegio.

Infatti, se hai un cattivo credito o nessuna storia di credito, buona fortuna per ottenere qualcosa da una banca o dalla maggior parte dei prestatori. Potresti anche avere problemi ad affittare un appartamento.

C’è uno strumento che può aiutarti a ottenere il denaro di cui hai bisogno e un po’ di rispetto finanziario, il riferimento di credito.

Una buona referenza di credito può fare la differenza tra ottenere un prestito o essere rifiutato, la differenza tra dover mettere solo un mese di deposito cauzionale o sei mesi di deposito.

Cos’è una referenza di credito?

Una referenza di credito è una lettera che verifica la tua storia di credito passata a un nuovo prestatore o proprietario. La referenza proviene da qualcuno che ti ha esteso il credito o che ha avuto qualche tipo di relazione finanziaria con te.

Una referenza di credito di solito include qualsiasi informazione sul tuo credito o storia finanziaria con la persona che potrebbe non essere sul tuo rapporto di credito ufficiale.

I tre uffici di credito; TransUnion, Experian ed Equifax forniscono referenze di credito attraverso i rapporti di credito che tengono. Questi rapporti sono una registrazione dei vostri prestiti e della storia dei pagamenti.

Se non sapete cosa c’è sul vostro rapporto di credito o è passato un po’ di tempo da quando avete controllato, dovreste considerare di prendere una copia da almeno una delle agenzie di credito. Avete il diritto di controllare il vostro credito gratuitamente una volta all’anno. Fate attenzione però, ci sono tutti i tipi di siti web truffa che assomigliano al sito web del rapporto di credito gratuito ma sono lì per farvi pagare le tasse per vedere il vostro rapporto.

Guardate questo video per un passo dopo passo per ottenere il vostro rapporto di credito gratuito

Le richieste per la maggior parte dei prestiti tireranno fuori il vostro rapporto di credito da una di queste agenzie. Se non hai più di qualche anno di storia di credito o se hai un cattivo credito a causa di alcuni pagamenti mancati, ti potrebbe anche essere chiesto di fornire una referenza di credito.

L’emergere del peer-to-peer lending su internet ha reso più facile ottenere un prestito, anche per le persone con cattivo credito, e le referenze di credito non sono usate così tanto. Per esempio, ho dovuto ottenere un riferimento di credito per ottenere un prestito di firma nel 2010, ma non ho avuto bisogno di un riferimento per un prestito personale che ho ottenuto più tardi quell’anno.

Verifica il tuo tasso su un prestito personale fino a $40,000 in meno di cinque minuti

Perché è importante un riferimento di credito?

Se non ci sono molte informazioni sul tuo rapporto di credito o hai un punteggio di credito che normalmente non sarebbe abbastanza alto per ottenere un prestito, un riferimento di credito può aiutare a sostenere la tua domanda.

Ricorda, i prestatori sono nel business di dare prestiti. Vogliono una scusa per prestarti dei soldi in modo da poter riscuotere gli interessi. Offrire una referenza di credito potrebbe essere sufficiente per fargli trascurare alcuni pagamenti mancati sul vostro rapporto di credito.

Le referenze di credito possono essere critiche per i mutuatari più giovani con una storia di credito limitata o per i mutuatari con cattivo credito che hanno bisogno di una prova extra della loro affidabilità creditizia.

La vostra relazione di credito è quasi sempre usata quando fate domanda per un prestito, ma alcuni mutuanti chiederanno anche altri riferimenti dalla vostra banca o da un conto di intermediazione. Un riferimento di credito è più spesso richiesto per i prestiti non garantiti come i prestiti di firma dalla tua banca.

Questo è il motivo per cui è importante essere in buoni rapporti con la tua banca e con qualsiasi prestatore locale. Avere almeno un conto con una banca locale può aiutare a fare in modo che tu possa ottenere una referenza quando ne hai bisogno.

Alcuni esempi di referenze di credito:

• Alla tua banca potrebbe essere chiesto di verificare da quanto tempo hai un conto, il saldo medio e se ci sono stati degli scoperti nell’ultimo anno.
• Il tuo conto di intermediazione o di investimento potrebbe essere richiesto per verificare i tuoi beni e quanto denaro hai preso in prestito con un margine.
• I padroni di casa precedenti potrebbero essere richiesti per una referenza su qualsiasi richiesta di affitto.

Come posso ottenere una referenza di credito?

La chiave per una buona referenza di credito che ti aiuterà ad ottenere un prestito è quella di ottenerla da una fonte credibile e imparziale. Una lettera di referenze dei tuoi genitori o dei tuoi amici non influenzerà un prestatore o un padrone di casa. Le migliori referenze di credito vengono dalla tua banca o da un prestatore precedente.

Alle banche viene sempre chiesto di fornire referenze di credito, quindi è abbastanza facile ottenerne una, basta chiedere al direttore della banca. Di solito hanno un modello standard di referenze che possono stampare velocemente.

Se hai avuto prestiti da imprese locali, da concessionari d’auto o dal credito di un negozio, anche queste possono essere buone fonti di referenze.

Un datore di lavoro può essere una fonte di referenze di carattere, ma di solito non sa abbastanza del tuo credito per garantire per le tue finanze.

Riferimento di credito sulla domanda di affitto

Ti potrebbe anche essere chiesto un riferimento di credito quando compili una domanda di affitto. Dato che la maggior parte dei proprietari sono individui o piccole aziende, potrebbero non voler affrontare la spesa di controllare il vostro rapporto di credito. Questo significa che offrire una referenza di credito e una referenza caratteriale potrebbe far approvare la tua domanda anche se hai un cattivo credito.

La migliore referenza sarà quella di un precedente padrone di casa. Se questo non è possibile, ottieni una referenza dal tuo datore di lavoro e dalla tua banca.

Esempio di referenza di credito

Di solito c’è un modello standard per le referenze di credito, specialmente nelle istituzioni finanziarie a cui viene chiesto spesso di fornire una lettera. Le referenze di credito di solito iniziano con il contatto di riferimento in cima, seguito dalla parte ricevente.

Le referenze devono essere brevi e precise. Hanno bisogno di elencare le date in cui avete fatto affari con il referente e qualsiasi numero rilevante come i saldi medi dei conti.

L’esempio di referenze di credito qui sotto proviene da una banca, ma la maggior parte sarà la stessa se proviene da un broker o da un’altra istituzione finanziaria. Le referenze di carattere personale non avranno i numeri ma parleranno di quanti anni la referenza ha conosciuto la persona.

Cosa fare per una referenza di credito

La maggior parte delle domande di affitto richiederanno il nome e le informazioni di contatto del tuo precedente padrone di casa come referenza di credito. Il nuovo padrone di casa potrebbe non contattarli, ma li vorrà in archivio, non si sa mai. Potresti anche aver bisogno di elencare il conto di una carta di credito, anche se la compagnia della carta di solito non sarà chiamata come riferimento.

Se stai per elencare un precedente padrone di casa come riferimento, è sempre bene contattarlo prima per farglielo sapere. Speriamo che vi siate lasciati in buoni rapporti. I padroni di casa non hanno la stessa responsabilità legale di un’azienda nel fornire referenze. Se il tuo padrone di casa ha del rancore verso di te per non aver pagato l’affitto o altro, potrebbe semplicemente dirlo al nuovo padrone di casa quando chiama per una referenza.

Capisci che mentre una domanda potrebbe chiedere le informazioni di contatto del tuo padrone di casa più recente, puoi sempre dare il contatto di un padrone di casa precedente e dire solo che hai vissuto con la famiglia dopo.

Come una referenza di carattere è diversa da una referenza di credito

Se non hai una referenza di credito, ti potrebbe essere chiesto di fornire una referenza di carattere su una domanda. Questo è di solito da un amico o un membro della famiglia invece che da un proprietario o qualcuno che conosce una parte della tua storia di credito.

Le referenze caratteriali non sono forti come una referenza di credito. Ci si aspetta che gli amici e la famiglia dicano cose buone su di voi, specialmente se li state elencando come referenza. Theycan ancora aiutare però e si dovrebbe avere le informazioni per uno o due disponibili se l’applicazione chiede.

Ha problemi a ottenere un riferimento di credito? Alcuni padroni di casa e richieste di affitto accetteranno qualche mese in più di deposito cauzionale come garanzia invece di una referenza. Se sei a corto di denaro, considera un prestito personale per coprire la differenza. Puoi controllare il tuo tasso qui.

Essere una referenza può danneggiare il punteggio di credito?

C’è un altro lato della questione delle referenze di credito, essere una referenza per qualcun altro. Qui la domanda più comune che vedo è: “Essere un riferimento di credito per qualcun altro danneggia il mio punteggio di credito?”

Essere un riferimento di credito per qualcuno non è una questione ufficiale. Non stai firmando nulla e non va sul tuo rapporto di credito. Questo è diverso dal cofirmare un prestito dove sei legalmente responsabile se il mutuatario non effettua i pagamenti.

Essere un riferimento di credito per qualcuno in nessun modo influenza il vostro rapporto di credito o punteggio. Non sarete responsabili in alcun modo se quella persona non paga l’affitto o qualsiasi altra sua azione.

Le referenze di credito non sono così importanti per le persone con un buon credito o una lunga storia di credito, ma potrebbero fare la differenza per chi ha un cattivo credito. Se hai un cattivo credito o nessun credito, tieni una lista di persone o istituzioni finanziarie che potrebbero essere in grado di offrirti una referenza di credito. Tieni un conto aperto con una banca locale anche se non lo usi molto, così puoi chiedere una referenza quando ne hai bisogno. Cerca di rimanere in buoni rapporti con i padroni di casa o altri che ti hanno concesso credito per usarli come referenze in futuro.

Condividere è curare!