Mentre è importante pagare le bollette della carta di credito in tempo (e per intero, quando possibile), è comprensibile che a volte le cose accadano – specialmente durante i tempi folli in cui viviamo attualmente.
I pagamenti in ritardo possono venire con penalità APR e tasse in ritardo che possono influire sul tuo budget, ma un pagamento in ritardo può anche potenzialmente influire sul tuo punteggio di credito. Infatti, la storia dei pagamenti è il più grande fattore considerato per il tuo punteggio FICO (che è quello che la maggior parte dei prestatori usa per determinare l’affidabilità creditizia).
La buona notizia è che c’è un modo per salvare potenzialmente il tuo punteggio di credito quando succedono dei passi falsi e non rispetti la scadenza del pagamento per caso – lettere di buona volontà.
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- Cos’è una lettera di buona volontà
- Cosa dire in una richiesta di buona volontà
- Essessori con politiche di aggiustamento della buona volontà
- Bank of America
- Chase
- Amex
- Citi
- Capital One
- Catturare presto i pagamenti mancati
- Evitare i pagamenti in ritardo con il pagamento automatico
- Linea di fondo
- Altre cose da sapere
Cos’è una lettera di buona volontà
Una lettera di buona volontà è una richiesta fatta al tuo creditore di rimuovere il rapporto del pagamento in ritardo dal tuo rapporto di credito. I segni negativi contro il vostro rapporto di credito possono rimanere in giro fino a sette anni, ma queste semplici richieste possono aiutare a mantenere il vostro rapporto immacolato e il vostro punteggio di credito sano.
Queste richieste non hanno lo scopo di contestare gli errori sul vostro rapporto di credito (che dovrebbe essere preso con i tre uffici di credito) – piuttosto sono delle scuse al vostro emittente di credito per aver mancato il pagamento e una dichiarazione di buona volontà che pagherete le vostre bollette in tempo andando avanti.
Naturalmente, una lettera di buona volontà non deve necessariamente essere una lettera fisica. Potete anche chiamare il numero sul retro della vostra carta di credito per parlare con un rappresentante del servizio clienti e richiedere la rimozione del ritardo di pagamento. Tieni presente che la prima persona con cui parli al telefono potrebbe non essere in grado di aiutarti; dovrai chiedere educatamente di passare l’emittente a un manager o a un dipartimento diverso che possa gestire la richiesta. Puoi anche contattare via e-mail, ma le e-mail possono facilmente perdersi nella confusione.
Cosa dire in una richiesta di buona volontà
Quando chiami o scrivi, assicurati di includere quanto segue:
- Il tuo numero di conto
- Il tuo indirizzo di fatturazione
- Il motivo per cui non hai rispettato la scadenza del pagamento
- La tua richiesta specifica di avere le informazioni rimosse dai tuoi rapporti di credito
Essessori con politiche di aggiustamento della buona volontà
Tenete a mente che gli emittenti non sono obbligati a fare aggiustamenti. Alcuni emittenti hanno persino delle politiche definitive contro qualsiasi rettifica dopo che il vostro ritardo di pagamento è stato segnalato agli uffici di credito.
Bank of America
I termini di Bank of America dicono chiaramente che non onorano le richieste di rettifica di buona volontà.
Chase
Nelle domande frequenti di Chase sui rapporti di credito, dichiarano che non fanno aggiustamenti del rapporto di credito di cortesia o di avviamento.
Amex
A differenza di alcuni degli altri su questa lista, American Express non elenca una politica specifica sul suo sito web contro gli aggiustamenti di avviamento. Molti forum online hanno riportato storie di successo nel passato di clienti che sono stati in grado di richiedere un aggiustamento dell’avviamento.
Citi
Citi è un altro emittente che permette richieste di aggiustamenti dell’avviamento. Come Amex, ci sono molti punti di dati di storie di successo disponibili su siti come myFICO dove i clienti sono stati in grado di raggiungere e ottenere un pagamento in ritardo rimosso dal loro rapporto.
Capital One
Capital One non ha una politica contro le rettifiche di buona volontà, il che significa che è possibile chiamare o inviare una mail per richiedere un pagamento in ritardo da rimuovere dal tuo account. Tenete a mente che vorrete assicurarvi che la vostra fattura in ritardo sia stata pagata prima di contattarla.
Catturare presto i pagamenti mancati
Se si salta un pagamento, è importante prenderlo presto. La maggior parte degli emittenti riporta l’attività di credito solo ogni 30 giorni circa. Questo significa che se prendete il ritardo di pagamento in anticipo e correggete il vostro conto, l’emittente potrebbe non segnalarlo all’agenzia di credito. Anche se probabilmente sarete ancora colpiti da una tassa di pagamento in ritardo e da possibili penalità APR, in questo caso il vostro punteggio di credito non ne soffrirebbe.
Se notate una bolletta in ritardo, vale ancora la pena chiamare il vostro emittente per assicurarsi che non finisca sul vostro conto. So che quest’anno ho sicuramente sbagliato una scadenza perché ho confuso le date di scadenza di una nuova carta di credito.
Relativo: Come controllare il tuo punteggio di credito
Evitare i pagamenti in ritardo con il pagamento automatico
Che mi porta al mio ultimo consiglio. Il modo migliore per salvare il tuo punteggio di credito è quello di evitare del tutto i pagamenti in ritardo impostando il pagamento automatico. Questo è il modo più semplice per assicurarsi di non perdere mai una data di scadenza – in realtà ho finito per impostare il pagamento automatico su tutti i conti della mia carta di credito dopo il mio errore di confondere le date di scadenza all’inizio di quest’anno.
È facile impostare il pagamento automatico online o nell’app del tuo emittente, e puoi generalmente impostarli per coprire il tuo pagamento minimo, l’importo dell’estratto conto (che è quello che ti consiglio se paghi il tuo conto per intero ogni mese), o qualche altro importo fisso (che è quello che ti consiglio se stai usando una carta a tasso 0% per finanziare un acquisto più grande).
Relato: Come impostare il pagamento automatico per tutte le tue carte di credito
Linea di fondo
La vita succede, e a volte questo significa che una data di scadenza cade tra le crepe o un contrattempo di connessione bancaria fa fallire un pagamento. E specialmente durante la pandemia del coronavirus, gli emittenti sono stati più flessibili nel rinunciare alle spese di ritardo e ai TAEG di penalizzazione, così come nell’aggiungere modi per rendere più facile ai titolari di carta di finanziare gli acquisti e usare i premi per coprire i pagamenti minimi.
Quando notate un pagamento mancato, la cosa migliore da fare è occuparsi immediatamente dell’importo della fattura e contattare il vostro emittente. C’è una buona probabilità che sarai in grado di evitare che il pagamento finisca sul tuo rapporto di credito e influenzi il tuo punteggio a lungo termine.
Immagine in evidenza di Georgijevic/Getty Images.
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