Cos’è una girata in bianco?
Una girata in bianco è una firma su uno strumento finanziario come un assegno. Nessun beneficiario è specificato, quindi qualsiasi possessore dello strumento potrebbe richiedere il pagamento. La firma trasforma essenzialmente lo strumento in un titolo al portatore. Cioè, non è registrato a nessun individuo ma è pagabile alla persona che lo possiede.
Spiegazione della girata in bianco
L’esempio più familiare di una girata in bianco è un assegno intestato al contante e girato sul retro con la firma del titolare del conto. È saggio aspettare a firmare quell’assegno fino a quando non si arriva in banca.
Le girate in bianco sono molto più rischiose delle girate pay-to. Se lo strumento viene perso o rubato, può essere incassato o depositato da chi lo trova.
Altre forme di girata dell’assegno
Oltre alla girata in bianco, ci sono altri due tipi principali di girata dell’assegno.
Punti chiave
- Una girata in bianco è firmata ma non ha un beneficiario designato.
- Una girata pay-to limita il pagamento ad una persona designata.
- Una girata restrittiva richiede che l’assegno sia depositato, non incassato.
Una è una girata restrittiva, in cui la parte che scrive l’assegno nota “Solo per deposito” sulla prima linea del retro dell’assegno e poi firma sotto. Questa forma di assegno può essere depositata solo in un conto con il nome specificato sull’assegno. Alcune banche preferiscono che un assegno con una girata restrittiva abbia il numero di conto del destinatario scritto chiaramente sull’assegno, mentre altre lo vedono come un rischio per la sicurezza.
Una girata speciale, come un assegno bancario standard, include il nome del beneficiario oltre alla firma.
L’altro tipo di girata dell’assegno è chiamata girata speciale, ed è usata da un pagatore per dare l’assegno ad un particolare individuo. Le istruzioni per una girata speciale sono le seguenti: Scrivere “Pagare all’ordine di ,” e poi firmare sotto.
Si noterà che questo è il linguaggio usuale su un assegno stampato fornito da una banca ai suoi clienti del conto corrente. L’individuo nominato è quindi l’unica persona che può incassare o depositare quell’assegno.
Voci in bianco e deposito di assegni
La maggior parte dei depositi in un conto corrente o di risparmio bancario si qualificano come depositi di transazione, il che significa che i fondi sono immediatamente disponibili. Alcuni assegni impiegano 24 ore per essere liquidati interamente, anche se una parte potrebbe essere disponibile per un uso immediato.
Un’eccezione a questa regola è un certificato di deposito (CD), un conto di risparmio che paga un interesse relativamente alto ma limita i prelievi per un periodo di tempo che dura da 30 giorni a cinque anni. In generale, il proprietario di un conto CD deve avvisare prima di ritirare i fondi prima che il limite di tempo scada. Anche allora, la banca può addebitare una tassa e persino una penale per il prelievo anticipato.
Perché tutte le regole
I depositi dei clienti, compresi gli assegni che utilizzano qualsiasi varietà di metodi di girata, forniscono alle banche il contante pronto per fare prestiti. Le banche commerciali fanno soldi fornendo prestiti e guadagnando interessi da quei prestiti.