Vi rendete conto che i bambini di oggi sanno molto poco del denaro? Di solito non lo guadagnano da soli e non hanno idea di quanto duramente si debba lavorare per risparmiare denaro per il futuro. Tuttavia, i bambini che hanno l’opportunità di imparare il valore del dollaro spesso superano di gran lunga l’individuo medio quando si tratta di successi nella vita.
Una delle mie storie preferite da leggere è quella di Warren Buffett. Suo padre lavorava nel settore del mercato azionario e ha insegnato a Warren in età molto giovane il valore del dollaro. Il piccolo Warren fu introdotto al mercato azionario quando aveva solo otto anni.
Quel primo acquisto di azioni iniziò una serie di investimenti senza precedenti per Warren. I suoi soldi si stavano moltiplicando sul mercato, ma lui voleva iniziare altre attività. Questo portò alla sua attività di flipper nel negozio di barbiere locale prima che fosse un adolescente, e poi decise di acquistare una grande quantità di terra da affittare agli agricoltori locali. Warren Buffet è stato ovviamente un successo.
Dai a tuo figlio la stessa possibilità.
Fai partire tuo figlio giovane
Una delle cose peggiori che puoi fare per i tuoi figli è dargli tutto. Se provvedete a tutti i loro bisogni e desideri fino a quando non si laureano al college, molto probabilmente cadranno a terra quando si laureeranno, e non è colpa loro, ma vostra.
Il primo passo per dare il dono degli investimenti è permettere loro di guadagnarsi il proprio denaro. Date loro cose extra da fare in casa, incoraggiateli ad allestire un chiosco di limonate nel cortile di casa, o lasciateli andare dai vicini a fare dei lavoretti in casa. Una volta che hanno guadagnato i soldi da soli, saranno un po’ più entusiasti di investire.
Quando vostro figlio guadagna qualche dollaro, cominciate a insegnargli che i suoi dollari possono crescere se vengono investiti correttamente. Una volta ho sentito di un genitore che ha dato al figlio la possibilità di spendere una parte dei dollari guadagnati o di restituire i soldi ai genitori e ricevere il doppio dell’importo alla fine del mese. Naturalmente molti investimenti non pagheranno il 100% in un mese, ma questo permette a vostro figlio di sperimentare un po’ di gratificazione ritardata così come uno scenario di investimento.
Get Them Interested
Una volta che diventano un po’ più grandi, incoraggiateli a investire i loro soldi nel mercato reale. Non limitarti a scegliere i migliori investimenti per loro, lascia che scelgano un’azienda che li interessa.
Per esempio, se amano giocare a un certo tipo di videogioco, chiedi loro chi lo produce e cerca l’azienda online. Se vi sentite a vostro agio con i dati finanziari che vedete, lasciate che vostro figlio o vostra figlia faccia l’acquisto di quelle azioni. Certo, i fondi indicizzati potrebbero essere un’opzione migliore dell’investimento in azioni individuali, ma chi si è mai entusiasmato per i fondi indicizzati? In base al mio conteggio, zero.
Investire anche per loro
Senza insegnare ai vostri figli la gestione del denaro e investire per il loro futuro, investire denaro per loro rovinerà solo le loro possibilità di libertà finanziaria. Ma, se prendete i passi di cui sopra e investite del denaro per il loro futuro, allora sono quasi certi di avere successo finanziario. In futuro, il nome della vostra famiglia potrebbe essere sinonimo dei nomi Buffett e Rockefeller.
Mentre sono giovani, iniziate a mettere via i soldi in un Roth IRA (per evitare le tasse quando inizieranno a incassare il fondo in età avanzata) se possibile. Sarebbe anche saggio investire in un piano 529 per il loro futuro universitario (dato che il prezzo dell’istruzione sta salendo alle stelle). Con questi semplici passi, tuo figlio sarà sulla corsia preferenziale per una vita migliore, proprio come tu hai sempre voluto per lui.
Aiutando gli altri a investire per loro
È possibile che tu abbia anche membri della famiglia, come i nonni, che vorranno iniziare un fondo di investimento per loro. Questo può essere una grande risorsa per loro più avanti nella vita, ma è importante che tu lo faccia bene.
In molti casi, i nonni potrebbero semplicemente voler aprire un conto di risparmio o di intermediazione a nome del tuo bambino. Potrebbero non rendersi conto di tutte le attuali implicazioni fiscali e le future implicazioni di borse di studio e aiuti finanziari di fare questo. Ecco perché dovete aiutarli!
Assicuratevi di stabilire delle linee guida per loro, come ad esempio quali tipi di conti di risparmio per l’istruzione state guardando per i vostri figli. Farli contribuire a un conto di risparmio per l’istruzione può essere una mossa intelligente.
Se vogliono dare investimenti direttamente a vostro figlio, probabilmente dovrete farlo attraverso un conto UGMA, o conto Uniform Gift to Minors Act. Questo farà di voi, il genitore, un fiduciario per il denaro di vostro figlio fino a quando non sarà maggiorenne (tipicamente 18 anni).
Infine, se c’è una grande somma di denaro che qualcuno vuole dare a vostro figlio, un trust può essere la strada da seguire. Un trust può essere impostato con certe regole che possono aiutare vostro figlio a gestire il suo denaro più tardi nella vita. Tuttavia, ricorda che un fondo può essere costoso da impostare.
Tipi di investimenti per il bambino
Non importa quale tipo di conto stai cercando di aprire per tuo figlio, dovrai comunque decidere sugli investimenti per lui. Dato che questi saranno investimenti a lunghissimo termine – non toccheranno nemmeno i soldi per 10-15 anni, come minimo – di solito si vuole investire in fondi indicizzati di mercato ampio.
Buone scelte includono l’S&P 500, come SPY, o anche azioni che pagano dividendi come DVY.
Mantenere le cose semplici, ma rimanere in un fondo indice, sarà una mossa intelligente per il lungo termine.
Hai conti di investimento impostati per i tuoi figli? I nonni o altri parenti hanno aperto dei conti per loro? Cosa avete fatto?
Robert Farrington è America’s Millennial Money Expert® e America’s Student Loan Debt Expert™, e il fondatore di The College Investor, un sito di finanza personale dedicato ad aiutare i millennials a sfuggire al debito dei prestiti studenteschi per iniziare a investire e costruire ricchezza per il futuro. Potete saperne di più su di lui sulla pagina About, o sul suo sito personale RobertFarrington.com.
Scrive regolarmente di investimenti, debito dei prestiti studenteschi, e argomenti generali di finanza personale orientati verso chiunque voglia guadagnare di più, uscire dal debito, e iniziare a costruire ricchezza per il futuro.
È stato citato nelle principali pubblicazioni tra cui il New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC, e altro. È anche un collaboratore regolare di Forbes.