È giorno di paga! Come riscuoterai?
Per i proprietari che hanno appena iniziato, la questione di come riscuotere l’affitto è importante. Alcune piattaforme non sono solo scomode, ma comportano grandi rischi se non si è a conoscenza della legge o delle politiche della piattaforma di pagamento. I padroni di casa avveduti faranno tutto il possibile per proteggere il loro investimento, e questo inizia con la scelta di un metodo di pagamento solido come una roccia.
I metodi di pagamento popolari includono assegni, trasferimento bancario diretto, contanti, un sistema di pagamento peer-to-peer (come Venmo, PayPal o Zelle) o una piattaforma di gestione degli affitti come Tellus. Oggi vedremo alcuni dei vantaggi e degli svantaggi di ogni sistema.
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Assegni
Gli assegni sono stati usati per pagare l’affitto per così tanto tempo che pensiamo sia uno dei metodi più affidabili. Gli assegni sono scomodi nel migliore dei casi, e pericolosi nel peggiore. Vale la pena cercare metodi di pagamento alternativi.
In primo luogo, gli assegni non sono istantanei. Ci vuole tempo tra l’inquilino che scrive l’assegno e il padrone di casa che vede i soldi sul suo conto bancario. Gli assegni possono perdersi nella posta, e i padroni di casa non hanno modo di verificare che un inquilino abbia inviato il pagamento finché l’assegno non è nelle loro mani.
In secondo luogo, gli assegni non sono automatici. Gli inquilini devono ricordarsi di scrivere l’assegno ogni mese e spedirlo in anticipo rispetto alla data di scadenza in modo che arrivi in tempo. Una volta ricevuto, i padroni di casa devono andare di persona in banca a depositare l’assegno. Ripetere questo processo ogni mese, e questo è un sacco di francobolli, un sacco di attesa per la posta, e un sacco di viaggi in banca.
Inoltre, gli assegni aprono la porta ad alcuni rischi reali. In alcune città, come San Francisco, accettare un assegno d’affitto da qualcuno che non è nel vostro contratto d’affitto lo rende automaticamente un sub-affittuario! Senza alcun controllo o verifica dell’identità da parte vostra, ora avete qualcuno sul vostro contratto d’affitto e che vive nella vostra unità in affitto, tutto perché non avete guardato il nome sull’assegno. Se avrete mai bisogno di rimuovere questa persona, non potrete far notare una clausola di divieto di subaffitto nel contratto d’affitto perché l’avete già accettata. Questo significherà un procedimento di sfratto.
Un altro rischio per gli assegni è che possono essere respinti. Se l’inquilino ha fondi insufficienti, non ve ne accorgerete finché non andrete a depositare l’assegno. Non solo questo potrebbe impedirvi di pagare il vostro mutuo, ma potrebbe anche ritardare le procedure di sfratto per mancato pagamento. A seconda delle leggi del suo stato, ci possono essere certe date in cui deve essere consegnato un avviso di pagamento o di rinuncia. Un assegno respinto può ritardare questo processo.
Il contante
Pagare in contanti ha i suoi vantaggi. È un bene liquido e può essere usato immediatamente per qualsiasi spesa. In più – a differenza degli assegni – un padrone di casa che accetta contanti sa per certo che un inquilino ha pagato l’affitto. Tuttavia, i contanti sono difficili da registrare. Se un padrone di casa non fornisce una ricevuta al momento del pagamento, si apre la porta a future controversie su quanto è stato effettivamente pagato. I contanti non possono essere inviati per posta e devono essere scambiati personalmente. A seconda della zona, il luogo scelto per lo scambio di contanti potrebbe non essere sicuro, e c’è un rischio maggiore di scontro, specialmente se questo scambio è una routine che avviene ogni mese.
Anche se gli inquilini possono sostenere che è più conveniente, alcuni che pagano in contanti non vogliono lasciare una traccia attraverso assegni o trasferimenti bancari. È sempre prudente controllare gli inquilini prima di affittarli per essere sicuri di sapere esattamente chi vivrà nella vostra proprietà.
Diretto deposito
Molti proprietari vedono i rischi di assegni e contanti e optano per un trasferimento bancario diretto. È semplice, può essere automatizzato e ricevono i fondi direttamente sul loro conto bancario. Tuttavia, ci sono ancora rischi per questo metodo.
I locatori che richiedono trasferimenti bancari devono rivelare agli inquilini il numero di conto corrente e il numero di routing. Questo non garantisce la privacy e potrebbe aumentare il rischio di frode. Il deposito diretto è anche difficile da registrare, dato che ogni pagamento è mescolato ad altre transazioni su un estratto conto bancario e deve essere registrato manualmente per mantenere una buona documentazione.
Inoltre, i depositi bancari diretti non danno ai padroni di casa la possibilità di bloccare i pagamenti parziali. In alcuni stati, questa è una caratteristica importante che deve essere presente se un padrone di casa ha bisogno di sfrattare un inquilino. A seconda della legge nella vostra zona, le procedure di sfratto possono fermarsi se gli inquilini pagano anche solo una frazione del costo dell’affitto mensile.
Per esempio, diciamo che avete un inquilino che non ha pagato l’affitto. Gli avete dato l’avviso di pagare o andarsene, ma improvvisamente, prima che l’avviso scada, ricevete un misero pagamento di 25 dollari sul vostro conto corrente. Dato che avete accettato questo pagamento (e per default tutti i pagamenti sul vostro conto bancario sarebbero accettati), la procedura di sfratto si ferma e siete costretti a ricominciare il mese prossimo. L’inquilino continua a vivere senza affitto nella tua proprietà.
Pagamenti peer-to-peer
Questo tipo di metodo di pagamento include piattaforme come Paypal, Venmo e Zelle. Questi metodi sono un modo conveniente per trasferire denaro a persone che conosci, ma non sono senza svantaggi. La contabilità con i pagamenti peer-to-peer non è l’ideale, poiché i pagamenti dell’affitto vengono mescolati con quelli personali. I padroni di casa che vogliono tenere buoni registri (importanti per la stagione delle tasse!) devono trascrivere tutto manualmente con questo sistema. Inoltre, come per i depositi bancari diretti, queste piattaforme non permettono ai proprietari di bloccare i pagamenti parziali, portando a situazioni problematiche se c’è bisogno di uno sfratto.
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Venmo
Le piattaforme di pagamento peer-to-peer di solito limitano quanto una persona può prelevare in una determinata settimana. Per esempio, Venmo non permette di trasferire più di 999,99 dollari in una sola volta a meno che non si verifichi la propria identità con la data di nascita, il codice postale e le ultime quattro cifre del proprio numero di previdenza sociale. Gli account verificati possono prelevare 2.999,99 dollari alla volta con un massimo settimanale di 19.999,99 dollari. Per i proprietari con più proprietà e pagamenti di mutui, trasferire fondi ogni giorno per diversi giorni di fila non è solo scomodo; è stressante se devi aspettare che il denaro si liberi per fare pagamenti puntuali. Le scadenze sono strette in questo settore, e ti meriti un sistema automatizzato, uno che non ti lasci a piedi se hai dimenticato di fare un trasferimento.
I trasferimenti alla tua banca da Venmo richiedono da uno a tre giorni lavorativi, ma Venmo si riserva il diritto di rivedere ogni trasferimento, il che può portare a fondi bloccati, sequestrati, trattenuti o restituiti al mittente. Anche se il rischio è piccolo, perché dovresti sacrificare i tuoi soldi di investimento per un malinteso?
Purtroppo, i malintesi abbondano quando si tratta di dispute tra proprietario e inquilino. Nessuno vuole anticipare un rapporto che si inasprisce fin dall’inizio, ma è comunque importante proteggersi nel caso in cui accada. Le piattaforme di pagamento come Venmo offrono una protezione zero se un inquilino decide di contestare un addebito. Anche se l’addebito è l’ultimo mese di affitto che vi deve, le piattaforme di pagamento peer-to-peer tendono a schierarsi con l’acquirente, lasciandovi a corto di soldi per l’affitto. In situazioni controverse, una piattaforma di pagamento che non conosce il diritto di affitto non è il vostro migliore amico.
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Zelle
Zelle è un servizio usato da diverse grandi banche per trasferimenti veloci tra utenti. A differenza di Venmo o PayPal dove il tuo saldo si trova nell’app, Zelle deposita il denaro direttamente sul tuo conto bancario. Trasferisce anche più velocemente della maggior parte dei servizi bancari. Nonostante questi vantaggi, ci sono alcuni svantaggi.
Uno svantaggio principale è che Zelle non è disponibile per l’uso con tutte le banche. Hanno partner selezionati e se la tua banca non è su quella lista, allora non puoi usare il loro servizio. Alcune grandi banche come Bank of America, Wells Fargo e Chase sono tutte partner di Zelle. Molte banche più piccole e cooperative di credito non lo fanno. Per i proprietari di banche con un partner importante, diventa ancora un problema se i tuoi inquilini non condividono la tua banca. Se le loro banche non sono partner di Zelle, dovrebbero cambiare banca o trovare un’altra piattaforma di pagamento.
Un altro svantaggio sono i limiti di trasferimento che le banche stabiliscono con Zelle. Progettato per proteggere gli utenti dalle frodi, alcuni limiti di trasferimento sono di soli 1.000 dollari al giorno, mentre la maggior parte si aggira intorno ai 2.500 dollari al giorno. Se l’affitto è più di questo, gli inquilini potrebbero aver bisogno di inviare i pagamenti in più giorni, aggiungendo problemi e complicazioni alla raccolta dell’affitto di ogni mese.
Zelle non può essere automatizzato. Quindi per i pagamenti mensili come l’affitto, non c’è modo di impostare un pagamento ricorrente. I padroni di casa non possono nemmeno bloccare i pagamenti parziali, il che può ritardare le procedure di sfratto per mancato pagamento dell’affitto.
PayPal
PayPal richiede la verifica dell’utente per trasferire grandi somme di denaro su base regolare. In linea di principio, questa è una buona cosa, ma alcuni utenti hanno riportato bug nel sistema in cui il loro conto diventa non verificato e non possono più effettuare o ricevere pagamenti. Come padrone di casa che dipende da un reddito costante per il pagamento del mutuo e altre spese, questo è un mal di testa che non si desidera.
PayPal sostiene che il congelamento dei conti (ciò che chiamano “limitazioni”) sarà spesso il risultato di un grande picco di fondi che è diverso dal modello normale. Questo metodo di flaggare i conti danneggia i nuovi proprietari che hanno appena iniziato o quelli che hanno recentemente acquisito una nuova unità. Per altri utenti, non sembra esserci uno schema discernibile o una ragione per cui il loro conto è stato limitato. Basta cercare “limitazioni PayPal” online per trovare troppe storie dell’orrore su fondi congelati.
Anche senza limitazioni di conto, PayPal non è ancora ideale per pagare l’affitto. Per come è impostato il sistema, si può scegliere se si desidera un conto personale o un conto aziendale. Per i conti personali, non ci sono spese associate ai trasferimenti. Tuttavia, come padrone di casa non hai alcuna protezione se un inquilino decide di contestare le spese. Per esempio, diciamo che il tuo inquilino si sta trasferendo e ha causato danni significativi al tuo affitto. Tu vuoi toglierli dal deposito cauzionale, ma l’inquilino non è d’accordo. Contesta le spese dell’affitto del mese scorso a PayPal, dicendo all’azienda che non ha mai voluto pagare quell’importo e che dovrebbe essere rimborsato. In questi casi, la piattaforma di pagamento si schiera quasi sempre con il pagatore, e voi rimanete a corto di soldi per l’affitto.
Forse questo è abbastanza per farvi considerare l’apertura di un conto commerciale. Tuttavia, ci sono delle commissioni associate a questo tipo di conto (2,9% + $0,30 per vendita per le transazioni negli Stati Uniti). Questa tassa può essere passata all’inquilino, ma ci sono modelli di business migliori là fuori che sono vantaggiosi per entrambe le parti.
Una soluzione migliore
Nessuna delle piattaforme elencate sopra è stata progettata esclusivamente per il pagamento dell’affitto. Questo significa che i proprietari non sono coperti quando conta. Con tutti i rischi e gli inconvenienti, i padroni di casa rischiano di perdere soldi se non stanno attenti. Siamo nel 2018, e tutti stanno cercando una soluzione migliore.
Inquilini
Se sei un inquilino, vuoi qualcosa di comodo. Gli assegni non sono fatti per il tuo modo di operare; la maggior parte degli inquilini, specialmente i millennials, preferiscono pagare l’affitto dal loro telefono o computer. Avere qualcosa di automatizzato può dare tranquillità, in modo da non doversi mai preoccupare di tasse in ritardo o di perdere l’alloggio.
Landlords
Se sei un padrone di casa, hai bisogno di protezione contro le controversie di pagamento o i pagamenti parziali che un inquilino potrebbe fare per evitare lo sfratto. Pochi padroni di casa vogliono fare viaggi infiniti in banca; la maggior parte vuole che i soldi dell’affitto vadano direttamente sul proprio conto corrente. Ti meriti qualcosa di automatizzato in modo che gli inquilini non si dimentichino di pagare e che tu non sia in ritardo con i pagamenti del tuo mutuo. Avete anche bisogno di qualcosa senza limiti di trasferimento in modo che possiate concentrarvi sulla crescita del vostro portafoglio senza superare la vostra piattaforma di pagamento.
I locatori hanno anche bisogno di un sistema che li aiuti a tenere buoni registri in modo che la stagione delle tasse non sia un incubo. Essere in grado di tracciare le entrate e le spese è la chiave per una buona organizzazione dell’affitto e assicurarsi di avere un flusso di cassa positivo.
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Tellus: una piattaforma progettata per la raccolta degli affitti (e molto di più)
Quello di cui il settore degli affitti ha davvero bisogno è qualcosa di semplice, automatico e sicuro. L’utilizzo di una superapplicazione per la gestione degli affitti come Tellus dà ai proprietari una tranquillità in più, perché è stata progettata per raccogliere gli affitti. I padroni di casa hanno la possibilità di impostare tasse in ritardo che vengono automaticamente applicate se un inquilino non paga in tempo. I pagamenti parziali sono bloccati, dando ai proprietari una gamma completa di opzioni se hanno bisogno di sfrattare gli inquilini per il mancato pagamento dell’affitto. Non ci sono limiti di trasferimento, lasciando i proprietari con più unità libere di raccogliere l’affitto allo stesso tempo senza il rischio di un conto congelato quando si ha più bisogno di soldi.
Meglio di tutto, Tellus è gratuito per proprietari e inquilini. La crittografia di livello bancario è in atto in modo che tutte le transazioni finanziarie siano sicure.
Per troppo tempo, l’industria dell’affitto ha vissuto nel passato. Siamo pronti a lasciarci alle spalle i vecchi metodi di pagamento e ad adottare qualcosa di nuovo. La riscossione dell’affitto è solo la punta dell’iceberg.
Leggi di più: Presentazione del conto Boost di Tellus
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