Le carte di debito sono sicure? Sì, ed ecco perché.

Le carte di debito sono sicure? E rispetto all’uso dei contanti o della carta di credito?

Il recente aumento degli “skimmer” ha fatto sì che molti consumatori ci pensino due volte a usare le loro carte di debito quando fanno acquisti. Soprattutto in posti come la pompa di benzina, o anche online. La risposta è abbastanza semplice. Sì, le carte di debito sono sicure e hanno molti vantaggi in termini di sicurezza rispetto ai contanti e al credito. Immergiamoci, che ne dite?

Le carte di debito sono più sicure dei contanti

Questo potrebbe sembrare ovvio all’inizio, ma le carte di debito sono più sicure dei contanti per molte ragioni. Se perdi i contanti o ti rubano il portafoglio, sei sfortunato. Le carte di pagamento, e le carte di debito in particolare, possono essere annullate e sostituite rapidamente e a distanza.

Le carte di debito hanno più strati di sicurezza

Vi siete mai chiesti cosa fa quel piccolo chip nella vostra carta di debito? Si chiama chip EMV, e abbinato a una carta di debito, i due fanno una carta EMV, e il chip fornisce ai consumatori una sicurezza aggiuntiva quando fanno transazioni nei negozi, nei punti di acquisto o nei bancomat perché sono difficili da scremare. Proprio come la banda magnetica che vedete sul retro della vostra carta, il chip contiene informazioni sul conto associato alla carta.

Ovviamente, questa sicurezza aggiunta è in aggiunta al monitoraggio della prevenzione delle frodi già offerto da molti fornitori di carte. Il chip rende le transazioni più sicure criptando le informazioni quando viene usato in un terminale abilitato al chip. (I chip delle carte di debito sono appena diventati il nostro secondo chip preferito dopo la tortilla, naturalmente.)

Una carta di debito richiede un pin

A differenza dei contanti o di una carta di credito, l’uso di una carta di debito richiede un PIN o Personal Identification Number.

Quando si fa un acquisto con una carta chip (per esempio, un sacchetto di tortilla chips) o si prelevano contanti con una carta ATM, il lettore della carta deve prima raccogliere informazioni sul conto dalla carta. Tradizionalmente questo è il momento in cui la magica banda magnetica con milioni di minuscole particelle entrerebbe normalmente in gioco. Ma ora, la maggior parte delle carte hanno chip EVM (come menzionato sopra), che contengono più o meno le stesse informazioni, tranne che la banda magnetica contiene informazioni statiche, mentre il chip EMV crea un codice monouso con le informazioni necessarie per accedere al conto del consumatore. Ma, tornando al tuo acquisto….

Dopo che le informazioni vengono estratte dal chip dal bancomat o dal punto vendita (POS) che state usando, esso le invia alla banca dell’emittente della carta, e insieme all’importo della transazione. Il tuo PIN, a questo punto, è considerato un ulteriore passo di verifica.

Rispetto a una carta di credito, questa misura aggiuntiva di sicurezza rende automaticamente più difficile per qualcun altro fare un acquisto con la tua carta. Le carte di credito d’altra parte? È solo una strisciata e via. Ricorda però, ogni volta che inserisci il tuo PIN cerca sempre di nascondere il blocco meglio che puoi.

Una carta di debito ha un limite di responsabilità se rubata

Molti credono che solo una carta di credito possa limitare la tua responsabilità se rubata, ma la legge federale copre anche le carte di debito. La chiave è il tempismo. Prima si agisce e meglio è.

Se denunciate la scomparsa di un bancomat o di una carta di debito prima che qualcuno la usi, l’EFTA (Electronic Fund Transfer Act) dice che non siete responsabili di eventuali transazioni non autorizzate. Se qualcuno usa il tuo bancomat o la tua carta di debito prima che tu ne denunci lo smarrimento o il furto, la tua responsabilità dipende da quanto velocemente lo denunci. Secondo la FTC, questi limiti di tempo sono i seguenti:

Foto per gentile concessione della FTC

Ma cosa succede se qualcuno fa una transazione non autorizzata con la tua carta di debito, ma la tua carta di debito non è persa? In questo caso, non siete responsabili per quelle transazioni se le segnalate entro 60 giorni dall’invio del vostro estratto conto.

Ora, stiamo per diventare un po’ avvocati qui per un secondo, quindi scusateci ma, se potete convincere la banca o l’unione di credito che la vostra mancata notifica era dovuta a circostanze attenuanti, deve estendere il termine di notifica per un “periodo ragionevole”.

Una carta di debito limita la vostra capacità di spendere troppo

La più grande ragione per cui molti scelgono una carta di debito rispetto ad una carta di credito è che vi aiuta ad evitare di spendere troppo. Puoi avere i soldi nel tuo conto corrente, ma questo non significa che puoi accedervi. Molte carte di debito sono dotate di un limite di spesa giornaliero, che è impostato dalla singola banca o dall’unione di credito che emette la carta. Inoltre, è più probabile che tu spenda entro i tuoi mezzi quando usi la carta di debito piuttosto che accumulare debiti e pagare gli interessi su una carta di credito.

Inoltre, una carta di debito può far guadagnare fantastici premi

Grazie alle banche della comunità e alle cooperative di credito che offrono conti correnti e conti di risparmio a premio, ci sono molti grandi vantaggi da avere usando la tua carta di debito. Cose come interessi elevati, cash back, rimborsi iTunes e Amazon, e soldi da risparmiare. Um, sì, per favore!

Ma che dire dello shopping online?

E’ il 2020, dopo tutto, e lo shopping online non va da nessuna parte. Infatti, a partire da quest’anno, ci sono circa 7,8 miliardi di persone nel mondo. E poco più di un quarto (26,28%) di loro sono acquirenti online secondo Oberlo.

Per la maggior parte delle transazioni online, c’è poca differenza tra l’uso di una carta di debito e una carta di credito. Quando fai un acquisto da un noto e importante rivenditore online, e sei sicuro che accetterà i tuoi resi se non sei soddisfatto, le protezioni aggiuntive offerte dalle carte di credito potrebbero non avere molta importanza.

È una buona idea seguire queste regole di sicurezza di base quando acquisti online con una carta di debito:

• Fai acquisti sicuri: Assicurati di fare acquisti su un sito web sicuro, specialmente quando è il momento di inserire il numero della tua carta. Cerca l’icona del lucchetto chiuso nel tuo browser e presta attenzione a tutti gli avvisi di sicurezza che appaiono.

• Tieni sotto controllo il tuo account: È sempre una buona idea monitorare il tuo denaro, ed è particolarmente importante se condividi le informazioni del tuo conto online. Controlla i tuoi conti regolarmente: una volta al mese come minimo, anche se più spesso è meglio. Suggerimento: molti conti permettono di programmare degli avvisi di transazione. Approfittane quando possibile.

• Fai acquisti nella sicurezza della tua casa: Per quanto comodo possa essere, i wifi e gli hotspot pubblici non sono i più sicuri. Se non vedi l’ora di fare un acquisto online mentre sei in viaggio, metti in pausa e aspetta di tornare a casa. Il tuo conto ti ringrazierà.

• Non fornire mai, ripetiamo, mai i dati della tua carta di debito in una e-mail: Nessuna azienda con cui valga la pena fare affari richiederà mai i dati della tua carta di debito via e-mail, ma i truffatori lo fanno spesso. (Oh e assicurati di essere molto vigile durante il periodo delle feste).

Altri consigli sulla sicurezza delle carte di debito

Solo perché le carte di debito hanno delle precauzioni di sicurezza aggiuntive, non significa che tu sia fuori pericolo. Assicurati di:

• Non portare il tuo PIN nel portafoglio, nella borsa o in tasca – o scriverlo sul bancomat o sulla carta di debito. Memorizzalo.

• Non scrivere mai il tuo PIN o il numero della carta di debito all’esterno di una distinta di versamento, una busta o altri documenti che potrebbero essere persi o guardati.

• Controlla periodicamente la tua attività sul conto, specialmente se sei un fan dell’online banking. Controlla il tuo saldo e la cronologia delle transazioni. Se noti che qualcosa non va, segnala immediatamente queste discrepanze all’emittente della tua carta.

• Utilizza solo i bancomat di una banca o di una cooperativa di credito, perché quelli situati in negozi, stazioni della metropolitana e altri luoghi pubblici hanno un rischio maggiore di avere un dispositivo di ‘skimming’.

Le carte di debito sono sicure? Sì. Le carte di debito sono remunerative? Beh, dipende. Lo fa Kasasa?