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Il bilancio può essere travolgente. Ma a volte, può essere ancora più travolgente trovare aiuto per farlo. Dai nuovi budgeters a quelli che amano il vecchio sistema delle buste, ci sono molte app che renderanno felice il tuo portafoglio.
Con questo in mente, abbiamo compilato le migliori app di budgeting e strumenti di finanza personale per qualsiasi budget:
Personal Capital
Meglio per: Utenti avanzati che vogliono monitorare gli investimenti, il patrimonio netto e il flusso di cassa
Il cruscotto finanziario gratuito di Personal Capital offre una ricchezza di strumenti per monitorare le tue finanze. Ci piace il suo strumento di budgeting perché traccia automaticamente tutte le vostre entrate e spese. Separa le spese in categorie di spesa e fornisce strumenti grafici per vedere dove vanno i vostri soldi.
Oltre al flusso di cassa, Personal Capital tiene anche traccia di tutti i vostri investimenti. Una volta che si collega la pensione e gli altri conti di investimento, è possibile vedere la vostra asset allocation e analizzare i rapporti di spesa dei vostri fondi comuni e ETF. Lo strumento include uno strumento di pianificazione della pensione che puoi personalizzare in base alle tue circostanze specifiche.
Con lo strumento puoi tenere traccia del tuo valore netto, vedere le tue prossime bollette, ottenere un’istantanea del tuo budget, rivedere la tua asset allocation e valutare il tuo portafoglio attuale.
Mint
Meglio per: I neofiti della finanza personale
Foto per gentile concessione di Mint Forse il più noto, Mint permette agli utenti di creare bilanci, tenere traccia delle bollette e ricevere un punteggio di credito gratuito. Ma è la funzione di budgeting dove Mint brilla di più. Ti chiede di collegare i tuoi conti bancari, prestiti e carte di credito, e poi usa le informazioni da questi conti per suggerirti dei bilanci in base alle tue spese, classificandole in categorie come “Intrattenimento”, “Cibo” e “Shopping”. La parte migliore? Sarai in grado di vedere quanto puoi risparmiare tagliando le tue spese in una categoria.
Alla fine di agosto, Mint ha annunciato un aggiornamento dell’app con “MintSights” guidato dai dati. Ancora una volta, utilizzando le tue informazioni finanziarie reali, MintSights fornirà raccomandazioni personalizzate, dalla creazione di un primo bilancio al consolidamento del debito a come far crescere i tuoi investimenti.
Purtroppo, Mint ha interrotto la sua opzione di pagamento delle bollette a giugno, quindi gli utenti non sono in grado di pagare le bollette attraverso Mint. Tuttavia, possono ancora aggiungere le loro bollette, tracciare la data di scadenza e l’importo e segnare le bollette come pagate. A differenza di altre applicazioni, Mint è gratuito da usare, ma fa soldi suggerendo offerte ai suoi utenti, come nuove carte di credito o altre applicazioni di investimento.
YNAB
Meglio per: Apprendisti visivi
Foto per gentile concessione di YNAB Appunto chiamato “You Need A Budget”, il servizio chiede agli utenti di “dare ad ogni dollaro un lavoro”. In primo luogo, agli utenti viene chiesto di impostare un obiettivo di bilancio, come una vacanza o spese di istruzione. Poi, devono finanziare il loro obiettivo collegandolo a un conto personale (controllo, risparmio, contanti, carta di credito o linea di credito). Se si sceglie di collegare il proprio conto, il saldo sarà automaticamente importato nel gestore del debito YNAB.
Infine, agli utenti viene chiesto di creare delle categorie (si pensi a “cenare fuori”, “generi alimentari” o “trasporti”) e di destinare una certa quantità di denaro a ciascuna in modo che non stiano spendendo troppo (e stiano risparmiando per quella vacanza o per le tasse scolastiche). Il servizio sostiene che risparmia i nuovi budgeters $600 dal secondo mese in media, e più di $6.000 il primo anno.
L’unico aspetto negativo? Dopo 34 giorni di prova gratuita, YNAB addebita 6,99 dollari al mese, fatturati annualmente a 83,99 dollari.
Albert
Meglio per: Persone che vogliono impostare e dimenticare
Foto per gentile concessione di Albert Muoio per un’app che toglie la matematica dal bilancio? Albert sarebbe la scelta migliore per voi. Dopo aver collegato i tuoi conti finanziari all’app, Albert analizza il tuo reddito, le spese, il budget e la salute finanziaria complessiva. Utilizza algoritmi proprietari per decidere quanto si può tranquillamente risparmiare ogni mese, poi trasferisce automaticamente quei soldi in Albert Savings, che vive direttamente nella app.
Questi trasferimenti si verificano fino a due o tre volte a settimana, e vanno da $ 5 a $ 30 per trasferimento. I fondi detenuti nel tuo conto Albert Savings sono assicurati dalla FDIC fino a un saldo di 250.000 dollari. Se preferisci avere un approccio più pratico con i tuoi risparmi, puoi chiedere ad Albert di mettere da parte un importo specifico ogni settimana. Questi fondi possono essere ritirati in qualsiasi momento senza commissioni.
La novità della piattaforma è Albert Genius, un servizio premium a pagamento. (Albert chiede agli utenti di pagare ciò che pensano sia giusto per Genius, ma suggerisce un minimo di 4 dollari al mese e dice che la maggior parte degli utenti paga 6 dollari al mese). Il servizio permette agli utenti di inviare domande sui soldi agli esperti finanziari umani di Albert in qualsiasi momento, come “Dovrei comprare o affittare una macchina?” o “Qual è il traslocatore più economico a Los Angeles?”
Albert paga anche agli utenti una piccola ricompensa per il risparmio. L’app paga un bonus di 1 dollaro per ogni 100 dollari che gli abbonati Albert Genius risparmiano nel corso di un anno, e un bonus di 25 centesimi per ogni 100 dollari che gli abbonati non Albert Genius risparmiano.
Clarity Money
Meglio per: Aspiranti tagliatori di corde (o abbonamenti)
Foto per gentile concessione di Clarity Money Clarity Money offre una vasta gamma di funzioni che andranno a beneficio sia dei risparmiatori che dei risparmiatori. Simile alle altre applicazioni, Clarity Money richiede agli utenti di collegare i loro conti finanziari (risparmio, controllo, carte di credito, investimenti o prestiti). L’app crea immediatamente un grafico a torta che visualizza le vostre finanze e mostra quando spendete troppo.
Identifica poi le vostre spese ricorrenti, come gli account Netflix o le iscrizioni in palestra, e traccia gli aumenti o le riduzioni di prezzo. La grande attrazione è che aiuta a cancellare i conti indesiderati che sono un drenaggio sul portafoglio degli utenti.
Come Albert, Clarity Money Savings permette anche agli utenti di trasferire e risparmiare denaro in un conto non fruttifero, assicurato FDIC. Gli utenti selezionano quanto e quanto spesso vogliono risparmiare. Gli utenti sono anche in grado di accedere al loro punteggio di credito VantageScore gratuito da Experian.
Una cosa da notare. Marcus, un marchio di Goldman Sachs, ha acquisito Clarity Money in aprile. L’app è ancora gratuita da usare, ma sarà presto integrata in Marcus, che offre prestiti personali senza spese, a tasso fisso e conti di risparmio ad alto rendimento.
Goodbudget
Meglio per: I puristi del sistema a busta
Foto per gentile concessione di Goodbudget Il concetto è semplice. Goodbudget prende il vostro reddito mensile e vi permette di mettere da parte porzioni di esso in diverse buste per categorie come la spesa o il trasporto. Man mano che il mese va avanti, è possibile prelevare denaro da ogni busta per ogni spesa. Smetti di spendere in quella categoria una volta che hai svuotato la busta – o prima, se sei intelligente.
Goodbudget toglie il fastidio di mettere il denaro reale in buste di carta, e invece ti permette di tenere traccia delle tue spese online o nella sua app. È possibile optare per il piano gratuito o il piano plus per $6 al mese o $50 all’anno. Con il piano gratuito, gli utenti ottengono 10 buste regolari e 10 annuali. Gli utenti del piano Plus hanno buste illimitate e l’accesso al supporto e-mail.
Mentre questa applicazione è grande per coloro che amano vedere una ripartizione di dove sta andando il loro denaro, ci vuole disciplina per utilizzare l’applicazione con successo. Non ci sono algoritmi fantasiosi che ti mostrano quanto risparmiare, ma ti aiuta ad avere il controllo sui tuoi soldi.
Si tratta di un’applicazione che non ha bisogno di essere usata con successo.