L’unico programma di bilancio che si dovrebbe usare se si vive con la busta paga (suggerimento: è gratuito!)

Vivere di stipendio in stipendio è una lotta. E la maggior parte delle informazioni finanziarie là fuori non si applicano a questa situazione. Se si tenta un budget mensile quando si vive alla giornata e si spende troppo in una settimana, si preleva troppo dal conto, peggiorando la situazione.

Se si vive alla giornata, c’è solo un programma (sistema) di budgeting che raccomando. È quello che abbiamo usato per tirarci fuori da oltre 40.000 dollari di debiti.

I miei giorni di vita con la busta paga sono finiti da un pezzo… e il mio unico scopo è ora quello di aiutarvi a lasciare quei giorni nel passato.

Aggiornamento: 4/5/20 So quanto siano stressanti le finanze in questo momento con gli ordini a casa e la pandemia. So anche che sono l’unico qualificato per aiutarvi. Ho aiutato centinaia di migliaia di persone ad uscire dal ciclo “paycheck to paycheck” (dopo aver provato e fallito per anni), insegnando loro come lavorare con la loro personalità unica per attenersi effettivamente ad un budget.

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O continua a leggere per avere istruzioni passo dopo passo sull’unico programma di budgeting che dovresti usare se vivi con la busta paga…

Una volta che hai il tuo budget su carta, potresti cercare di capire come tracciare il tuo budget. Potete tracciare il vostro budget con la carta per un po’ (e vi suggerisco caldamente di farlo), ma una volta che siete entrati nello swing delle cose, è bello avere un programma che traccia il vostro budget in modo più efficiente di quanto possiate fare con carta e penna.

Ora hanno anche pianificatori di vita, che vi permettono di tracciare il vostro budget direttamente con il vostro programma/organizzatore come il Living Well Life Planner.

Se in qualsiasi momento, si scopre che una volta che si inizia a monitorare il budget su un’applicazione o un sito web, che si smette di aggiornarlo, poi abbandonare l’applicazione o sito web e tornare alla carta. Il modo migliore per tracciare il vostro bilancio è quello di utilizzare qualsiasi metodo che farete effettivamente. Non c’è niente di male in un bilancio cartaceo.

Detto questo, amo la comodità di usare un programma che faccia il lavoro per me. Ci sono 3 programmi di budgeting che raccomando. Ci sono tonnellate di altri disponibili, ma se non hai idea di cosa vuoi, questi sono scommesse sicure.

• Calendar Budget-$3.99 al mese.
• You Need A Budget (YNAB)- $60 a vita.
• Every Dollar- $99/anno.

Puoi leggere di più su quale è giusto per te qui.

Per istruzioni dettagliate su come usare YNAB, guarda questo e vai qui.

Per istruzioni dettagliate su come usare Every Dollar, guarda questo e vai qui.

Calendar Budget è meglio se stai vivendo con la busta paga.

Oggi passeremo passo dopo passo su come usare Calendar Budget. Ho passato 2 anni di fila ad usare Calendar Budget e lo adoro. Poiché è economico, non ha il budget di marketing che gli altri programmi hanno, quindi non ci sono molte informazioni su di esso là fuori. Oggi, ti guiderò passo dopo passo attraverso come ho usato Calendar Budget per impostare un budget e rimanere sotto quel budget ogni singolo mese.

Chi dovrebbe usare Calendar Budget?

Tutti possono usare Calendar Budget. È piuttosto ingegnoso, ma dovreste assolutamente usare Calendar Budget se vivete di stipendio in stipendio. Non c’è nessun altro programma di budgeting che raccomanderei a chiunque viva di stipendio in stipendio. Vivere alla giornata significa che non avete 1.000 dollari di risparmi. Significa che se succede qualcosa di inaspettato, potreste sforare il vostro conto in banca.

Il problema con i bilanci tradizionali è che guardano il vostro mese come un tutto. Farai $5.000, spenderai $4.000 in bollette e pagherai il debito con gli altri $1000. Questo sembra facile fino a quando non si tenta di pagare le bollette e pagare il debito il 1 ° del mese e 2.500 dollari di quel reddito non arriva fino al 15 del mese. Allora dovrai prelevare in eccesso sul tuo conto, accumulando tasse, e vivendo con le carte di credito fino a quando quel casino non viene ripulito.

Se vivi con la busta paga, DEVI sapere quando i soldi entrano e quando escono, e non solo le bollette! Devi sapere quando devi comprare un regalo di compleanno per una festa imminente, quando hai bisogno di soldi per incontrare i tuoi genitori a cena, o quando devi comprare l’albero di Natale. Hai bisogno di sapere i dettagli! Calendar Budget ti permette di mettere tutte queste date su un calendario.

Registrati per un account Calendar Budget qui.

Istruzioni passo dopo passo per gestire il tuo budget con Calendar Budget se vivi con la busta paga.

Passo 1- Creare un account:

Registrati per un account qui. Inserisci un saldo iniziale (qualsiasi cosa ci sia sul tuo conto bancario in questo momento).

E per quanto riguarda le spese pendenti?

Devi avere una data di “inizio subito”. Probabilmente ci saranno sempre spese in sospeso. Inserisci il tuo saldo bancario così com’è adesso e assicurati che le spese pendenti si riflettano nel tuo bilancio. Quindi se è l’1/1/16 e hai un saldo bancario di 225 dollari, ma 25 dollari sono in sospeso per la spesa, e 25 dollari sono in sospeso per i vestiti, il che significa che il tuo saldo bancario effettivo è di 175 dollari una volta che questi si azzerano; segnerei nel calendario del bilancio un saldo iniziale di 225 dollari, poi mi assicurerei che il mio bilancio possa coprire i 25 dollari della spesa e i 25 dollari dei vestiti nel tuo bilancio mensile.

Step 2- Creare categorie di bilancio:

Prendi il bilancio che hai fatto su carta in questa sfida, e inserisci le tue categorie di bilancio e gli importi. Puoi vedere un esempio di come farlo in questo video.

Step 3- Inserire le fatture mensili:

Guarda lo schema del tuo calendario su Calendar Budget. Voglio che inizi a inserire le date di scadenza delle tue fatture mensili. Tutto ciò che non hai effettivamente speso ma che stai inserendo come segnaposto per qualcosa che sai che dovrai spendere dovrebbe iniziare con “PROJ!!!” in tutte le maiuscole. Usiamo PROJ!!! per indicare “proiettato”, il che significa che si tratta di una spesa prevista e non di una spesa già fatta. Questo rende molto facile vederle e cancellarle man mano che l’addebito effettivo arriva dalla banca. Fare questo ci permette di proiettare come il nostro denaro fluirà questo mese e oltre.

Passo 4- Inserisci il tuo reddito:

Ora, fai lo stesso con il tuo reddito. Inserisci le date del tuo stipendio nel calendario.

Step 5- Assegnare le categorie di bilancio alle date:

Ora guarda le altre categorie di bilancio. Cose come tagli di capelli, alimentari ecc. Assegna queste categorie a date in cui avrai abbastanza soldi per coprirle. Per la spesa, sentiti libero di scegliere un importo settimanale o bisettimanale. Ricordati di mettere “PROJ!!!” per l’importo, dato che non hai ancora speso questi soldi.

Step 6- Impostare le spese ricorrenti:

Passa attraverso e imposta quelle date che si verificheranno mensilmente (probabilmente tutte) per verificarsi ogni mese alla stessa ora come nel video qui sotto. Questo fa sì che tu abbia un “budget di base” impostato direttamente nel tuo calendario. Dovrete modificarlo un po’ ogni mese (come se decidete di ridurre la spesa di 50 dollari), ma vi evita di dover ricominciare da zero ogni mese.

Questo vi permette di guardare lontano nel futuro. Si può dire: “Se mi attengo a questo budget, tra 4 mesi sarò un mese avanti con tutte le mie bollette. Oppure, sarò senza debiti entro il prossimo gennaio! Questo è un motivatore incredibilmente potente per aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi.

Automatizzo tutti i nostri acquisti domestici comprandoli online attraverso Target.com e Grove Collaborative (Grove Collaborative batte i prezzi di Target e ha un sacco di omaggi – ma non portano tutto ciò di cui ho bisogno). La spedizione è gratuita su entrambi (è necessaria una carta di debito Target REDcard per la spedizione gratuita da Target. Non è una carta di credito, anche se hanno anche questa opzione).

Ho impostato gli abbonamenti in modo che vengano ogni mese e la mia spesa per quella roba è estremamente coerente. Puoi scoprire di più su Grove Collaborative qui se vuoi provarli e puoi guardare gli abbonamenti Target qui.

Ora che hai un budget impostato, puoi iniziare a spendere il tuo budget.

Step 7- Aggiorna frequentemente:

Quando fai acquisti, dovresti entrare e aggiornare frequentemente i tuoi acquisti su Calendar Budget. Se sei nuovo di zecca nel tracciare il tuo budget, voglio che tu lo faccia ogni giorno. La maggior parte dei giorni, probabilmente non avrai molto da aggiornare. Ma prendi l’abitudine di connetterti ogni mattina o ogni sera e aggiornare il tuo budget.

Vai al sito web della tua banca e accedi. Scoprite come scaricare l’attività del vostro conto (il mio è un pulsante sul lato della pagina quando sono in quel conto). Puoi scaricare l’attività del tuo conto in un formato per Quicken o Microsoft Money (entrambi i formati di file funzionano). Salvalo sul tuo computer in un posto dove ti ricorderai dove si trova.

Apri il bilancio del calendario e premi il pulsante della bilancia (assistente alla riconciliazione del saldo). Carica il file che hai appena scaricato dalla tua banca. Tutte le tue transazioni appariranno. Una per una, trascinatele fino alla data in cui è avvenuto l’acquisto. Assegna una categoria ad ogni transazione mentre lo fai.

Osserva che quando assegni una categoria il tuo budget sul lato sinistro si aggiorna automaticamente in modo da poter vedere cosa hai speso e quanto ti rimane da spendere in quella categoria.

Quanto spesso devo aggiornare?

In principio, voglio che tu lo faccia ogni giorno, anche se è solo per una settimana. Voglio che questa diventi una solida abitudine per te. Quando ti sentirai sicuro che lo stai prendendo sul serio, allora potrai aggiornarlo una volta alla settimana. Se fai una tonnellata di acquisti, attieniti comunque al quotidiano – ti prenderà solo circa 5 minuti al giorno.

Aggiorniamo il nostro budget settimanalmente e questo funziona bene per noi, ma non abbiamo nemmeno una tonnellata di acquisti. Quando facevamo ancora molti acquisti, lo facevo ogni giorno. Se scegliete di aggiornare settimanalmente e vi perdete una settimana, iniziate a farlo ogni giorno.

Questo budget vi farà risparmiare così tanti soldi e vi aiuterà a permettervi quasi tutto quello che volete nel mondo. Puoi stare a casa con i tuoi figli, andare a Disney World, niente è fuori portata una volta che hai imparato a fare il budget. Ma… pochissime persone fanno il bilancio perché è qualcosa che deve essere fatto con costanza. Non puoi passare ore a fare un bilancio e poi non toccarlo più. Non funziona così.

Una volta che hai $1.000 in risparmi o circa $500 in contanti in una cassaforte a casa tua, allora imposta pagamenti automatici attraverso la tua banca per le bollette. Aspetta di avere quei soldi “cuscinetto”. Come ogni cosa, questa è una nuova abilità per te e potresti sbagliare all’inizio. Non voglio che tu commetta un errore e che il tuo conto vada in rosso e non abbia accesso al denaro.

Le carte di credito non sono più un’opzione per te se stai pagando il debito o se vivi di stipendio in stipendio. Non pensarci nemmeno. Prendi il denaro tampone a tua disposizione in caso di errore e poi imposta i pagamenti automatici attraverso la tua banca online in modo da non doverti più preoccupare di pagare le bollette in ritardo.

Impostare i pagamenti automatici dice alla tua banca di inviare un assegno in un giorno specifico di ogni mese per pagare le tue bollette. Voi impostate l’importo e lui lo farà ogni singolo mese. Avrete ancora bisogno di fare aggiustamenti per le bollette che cambiano regolarmente (come alcune utenze). Si può anche usare la strategia di pagare un importo elevato per quelle bollette e poi saltare un pagamento quando si paga abbastanza in anticipo.

In qualsiasi momento è possibile eseguire rapporti per vedere le vostre spese per ogni mese andando alle schede dei rapporti. Calcolerà le vostre spese in grafici e vi mostrerà come sono le vostre spese.

Quando fate questo, smetterete rapidamente di vivere di stipendio in stipendio e potrete passare a You Need A Budget o Every Dollar. Every Dollar è più costoso, ma non devi caricare le tue transazioni bancarie… lo fa automaticamente per te.

Questo è il singolo miglior strumento per farti uscire dalla “modalità panico” con i soldi. Se però vi piace usarlo, sentitevi liberi di tenerlo e non aggiornarlo! Dopo tutto è gratis! Abbiamo usato Calendar Budget per quasi 2 anni prima di cambiare.

Vivere con la busta paga è un problema serio. Non c’è bisogno che ve lo dica. Voi lo sapete. Vivete con questo stress ogni singolo giorno.

Il problema di vivere di stipendio in stipendio…

Non posso farvi sedere e fare questo. Ma sia che tu legga questo e pensi “dovrei farlo” e non lo faccia mai, sia che tu ti sieda stasera e metta in pratica questo sistema, dipende da te.

Tu sei l’unica persona che ha il potere di cambiare il tuo futuro finanziario.

Scegli saggiamente.

Tu puoi fare questo. Io posso aiutarvi.

Potete unirvi al boot camp (anch’esso gratuito!) di 90 giorni sul budget e vi dirò esattamente cosa dovete fare in semplici istruzioni passo dopo passo per avere le vostre finanze sotto controllo. Questo programma ha cambiato la vita di oltre 65.000 persone (molte delle quali hanno provato e fallito per anni a tenere i loro soldi sotto controllo). Fai un bel respiro… Ci pensiamo noi 🙂

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Aggiornamento: 05/15/18 Ora puoi partecipare gratuitamente al 90 Day Budget Boot Camp! Ottieni istruzioni passo dopo passo su come impostare un budget, mantenere un budget e risparmiare denaro. Con centinaia di storie di successo e recensioni, questa non è un’opportunità che vuoi perdere! Partecipa al Budget Boot Camp qui.

Qual è la cosa peggiore di vivere con la busta paga?

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