Perché è così difficile ottenere una linea di credito commerciale della Wells Fargo

Potresti stare pensando di ottenere una linea di credito commerciale della Wells Fargo. Dopo aver costruito 7 aziende in oltre 25 anni e aver avuto a che fare con un sacco di banche, ho imparato una cosa. Sapere cosa cercherà una banca nel suo processo di approvazione vi farà risparmiare un sacco di tempo. Inoltre, aumenterà le vostre possibilità di approvazione. Sono felice di condividere con voi queste esperienze e parlare anche di altre alternative di finanziamento da considerare.

Sommario dell’articolo:

• Come sarà il processo di Wells Fargo Business Line Of Credit
• Collateral, business/personal credit score, e garanzie personali
• Perché Financing Solutions Business Line of Credit potrebbe essere un’alternativa migliore
• Altre aree che Wells Fargo esaminerà
• Programma di prestito SBA di Wells Fargo

Come sarà il processo della Wells Fargo Business Line Of Credit

Una linea di credito aziendale è una quantità predeterminata di denaro a cui la vostra azienda avrà accesso e che potrete utilizzare su richiesta.

La vostra domanda per una linea di credito commerciale Wells Fargo inizierà con la compilazione di una lunga domanda. In primo luogo, la domanda di prestito vi chiederà un sacco di domande relative sia al vostro business e beni personali. Si aspetti che lei, o qualcuno che lavora per lei, impieghi una settimana o due per completare la domanda. Troverai il processo noioso. Più informazioni fornite, più possibilità avrete di essere approvati.

Poi, una volta presentata la domanda, la banca vi chiederà un sacco di documentazione di supporto. Vorranno vedere le dichiarazioni dei redditi aziendali e personali, i rapporti contabili aziendali, gli accordi commerciali e la documentazione finanziaria personale.

Non aspettatevi che l’ufficiale di prestito della banca sia disposto a fornirvi molte informazioni per sapere se sarete approvati senza aver compilato la domanda.

Se sarete approvati, ci vorranno almeno 30-60 giorni come minimo. La banca tornerà poi con ulteriori richieste. Ci vorranno poi altri 30-60 giorni dopo questo per avere la linea a posto. L’intero processo sarà di 3-6 mesi per avere il vostro LOC in atto.

La linea di credito aziendale sarà rinnovata annualmente a condizione che voi presentiate la stessa documentazione aggiornata che dimostra che il vostro business non è cambiato. Il rinnovo non è un processo facile e i criteri di prestito della banca cambieranno in base all’economia e ai risultati del tuo business.

Collaterale, business/personal credit score, e garanzie personali

Le banche locali e grandi che forniscono prestiti d’affari, come Wells Fargo, guarderanno tutte a 3 criteri principali per approvare la tua domanda.

Collaterale

Tutte le banche richiedono garanzie aziendali e personali per sostenere la tua linea di credito aziendale. Questo è chiamato una linea di credito garantita.

Le garanzie sono beni che possono essere rivenduti per pagare il debito bancario contratto in caso di inadempienza. Le attrezzature di proprietà, l’inventario, una parte dei vostri crediti sono tutti esempi di garanzie. Nel caso di beni personali, gli esempi sarebbero azioni, obbligazioni, contanti, equità nella vostra casa, ecc.

Wells Fargo e altre banche vi approveranno per una linea di credito aziendale garantita se avete garanzie per sostenere la linea.

Alcune banche potrebbero fornire una piccola linea di credito non garantita ma dovrete avere un eccellente punteggio di credito e una forte storia di cassa provata con la banca.

Punteggio di credito aziendale/personale

Tutte le banche eseguiranno un rapporto di credito aziendale e personale per determinare se tu soddisfi i loro requisiti minimi e se ci sono dei problemi significativi.

La banca estrarrà un rapporto di credito aziendale da compagnie come Dun and Bradstreet che mostrerà il debito aziendale in sospeso, il tempo di pagare le fatture, qualsiasi caso giudiziario, e qualsiasi altro problema sfavorevole.

La maggior parte delle banche richiederà anche un punteggio di credito di 700 o superiore a meno che non abbiate garanzie significative per sostenere la linea di credito aziendale. Le banche non prenderanno in considerazione punteggi di credito di 650 o inferiori per una linea di credito aziendale o un prestito d’affari.

Le banche più che probabilmente tireranno il vostro rapporto di credito da Transunion, Experian o/e Equifax. Se non siete sicuri del vostro punteggio di credito, potete ottenere un rapporto di credito gratuito da Credit Karma, che ho usato per anni.

Garanzie personali

A meno che il vostro business sia oltre 10 milioni di dollari di vendite annuali, la banca vi richiederà una garanzia personale (PG) sulla linea di credito. I cofirmatari sulla tua casa sono anche tenuti a garantire personalmente la linea di credito.

Perché Financing Solutions Business Line of Credit potrebbe essere un’alternativa migliore

Financing Solutions fornisce linee di credito d’affari non garantite fino a 100.000 dollari alle piccole imprese. È necessario fare almeno 400.000 dollari all’anno di entrate annuali.

Il governo non finanzia Financing Solutions, una società di finanziamento diretto. Come tale, ha standard di approvazione molto più facili delle banche. Financing Solutions è stata fondata sulla premessa che ci sono un sacco di buone piccole imprese che possono facilmente avere una linea di credito ed essere in grado di ripagarla.

Di seguito sono alcuni punti salienti che vi permetteranno di confrontare Financing Solutions con una banca commerciale.

Punti salienti di una linea di credito commerciale di Financing Solutions:

• Non richiede alcuna garanzia collaterale o personale
• Non costa nulla per entrare in vigore e nulla quando non viene utilizzato
• Può essere pagato in qualsiasi momento rendendolo poco costoso
• Nessun obbligo 2Nessun obbligo, 2 minuti di applicazione online
• La linea di credito si installa in 48-72 ore
• Portale clienti sicuro online
• A+ e 5 stelle dalla BBB
• Abbiamo approvato il 90% delle applicazioni con co. oltre 400.000 dollari di entrate annuali
• Persone con cui parlare che capiscono le piccole imprese
• Grande piano di sostegno in contanti per le emergenze

Altre aree che Wells Fargo guarderà

Ci sono molte altre aree della vostra attività e beni personali che le banche guarderanno per approvare la vostra linea di credito.

Uniform Commercial Code (UCC)

Le banche tireranno un UCC sulla vostra azienda. L’Uniform Commercial Code (UCC) è un insieme di leggi che forniscono regole legali e regolamenti che governano i rapporti commerciali o d’affari e le transazioni.

La banca guarda i privilegi contro i vostri beni. Molte aziende potrebbero avere un UCC depositato sul vostro business senza che ve ne rendiate conto.

La banca sta andando a voler essere nella prima posizione in modo che significa che le aziende / banche / finanziatori UCC dovrà essere ripulito. Molti degli UCC saranno vecchi e non più validi, ma questo richiederà un po’ di tempo.

Costi

Le banche addebiteranno una tassa di domanda e una tassa di mantenimento annuale. Dal momento che Financing Solutions non addebita queste spese, potrebbe significare che una linea di credito aziendale Wells Fargo potrebbe costarti di più nel complesso di una linea di credito FS, a seconda di quanto intendi utilizzare la tua linea.

La linea di Financing Solutions non avrà un impatto sull’applicazione a Wells Fargo, quindi potrebbe essere una buona idea ottenere la linea di credito FS mentre state applicando altrove.

Finanziamenti revisionati o revisionati

Wells Fargo potrebbe richiedere dei bilanci revisionati o revisionati da un commercialista.Questo è diverso dalla normale preparazione delle tasse che la vostra azienda già fa. Sono molto più dettagliate e sono molto costose. Se non è richiesto all’inizio, la banca potrebbe richiedere finanze più estese durante la vostra revisione annuale.

Il programma di prestito SBA di Wells Fargo

Spesso le imprese credono che un prestito della Small Business Association possa essere una buona opzione. L’SBA potrebbe finire per essere una buona opzione nel lungo periodo. Tuttavia, il processo è più lungo e noioso. Ci sono molte restrizioni e limitazioni a volte chiamate convenzioni per un prestito sostenuto dall’SBA.

L’SBA lavora con prestatori come Wells Fargo per fornire prestiti alle piccole imprese. L’agenzia SBA non presta denaro direttamente ai proprietari di piccole imprese. Invece, stabilisce le linee guida per i prestiti fatti dai suoi prestatori partner, organizzazioni per lo sviluppo della comunità e istituzioni di microprestito. La SBA riduce il rischio per i prestatori e rende più facile per loro l’accesso al capitale. Questo rende più facile per le piccole imprese ottenere prestiti.

Conclusione

Richiedere una linea di credito aziendale non è facile e richiede molto tempo. Molti imprenditori credono che la loro azienda possa qualificarsi molto facilmente per un prestito d’affari o una linea di credito fino a quando non passano attraverso il processo.

Il modo in cui una banca valuta il tuo prestito d’affari è molto diverso dal modo in cui tu guardi il tuo business.

Infine, se pensi che userai molto la tua linea di credito, allora vale la pena passare attraverso il processo con una buona banca come Wells Fargo. Anche se, se la linea di credito è qualcosa che userete più come un piano di backup di cassa, allora Financing Solutions sarebbe una grande alternativa.

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