Assumere il giusto professionista finanziario può essere un po’ come cercare il compagno perfetto. State affidando a questa persona qualcosa di vicino e caro a voi: il vostro denaro. Volete essere sicuri che abbia l’esperienza per gestire le sfide e le domande che avrete nel corso degli anni. Come puoi sapere che ha quello che ci vuole?
Il primo passo da fare per esaminare un professionista della finanza è capire la designazione dopo il suo nome e sapere esattamente cosa significa – ti dirà in che tipo di finanza ha studiato.
Designazioni di pianificazione finanziaria
Cerca un professionista che abbia ottenuto la designazione CFP®-Certified Financial PlannerTM se stai scegliendo un consulente finanziario qualificato per la tua famiglia. Deve soddisfare i requisiti di istruzione, esame, esperienza ed etica del CFP® Board per utilizzare questa designazione.
L’esame copre una vasta gamma di assicurazioni, investimenti, tasse, pianificazione patrimoniale e aree di pianificazione finanziaria. La maggior parte di questi professionisti sono esperti in uno solo, tuttavia, e usano altri professionisti nelle loro reti per gestire questioni che sono al di là delle loro capacità. Puoi saperne di più sulla designazione CFP® dal CFP® Board of Standards.
Un’altra designazione degna è Personal Financial Specialist, o PFS™. È una designazione di consulente finanziario che i Certified Public Accountants o CPAs possono ottenere; solo i CPAs possono acquisire la designazione PFS. Potresti voler individuare qualcuno con questa designazione se hai esigenze di pianificazione fiscale avanzata insieme alle esigenze di pianificazione finanziaria.
Designazioni di pianificatore di pensionamento
Anche se molte designazioni suggeriscono che qualcuno potrebbe avere una competenza applicabile agli anziani, molte non sono considerate credibili. Se sei vicino alla pensione, il Wall Street Journal dice che vorrai che il tuo consulente finanziario abbia una delle seguenti tre designazioni:
- Retirement Management Analyst®, o RMA®, stabilito dalla Retirement Income Industry Association
- Retirement Income Certified Professional®, o RICP®, offerto dall’American College
- Certified Retirement Counselor®, o CRC®, stabilito dalla International Foundation for Retirement Education
È possibile trovare un confronto dettagliato di queste tre designazioni da parte dell’esperto del settore Michael Kitces su RICP vs. RMA vs. CRC – Choosing the Best Retirement Income Designation for Financial Advisors.
Credenziali di gestione degli investimenti
Se stai cercando di assumere un consulente di investimenti per gestire un portafoglio di azioni e obbligazioni individuali, trova qualcuno che abbia la sua designazione CFA®. Questa designazione sta per Chartered Financial Analyst, e significa che ha dovuto studiare per diversi anni e dimostrare una conoscenza approfondita dell’industria dei titoli superando tre diversi livelli di esame. La maggior parte dei posti di lavoro nel mondo della gestione dei fondi comuni sono occupati da persone che hanno ottenuto almeno una designazione CFA.
Se stai assumendo un consulente per gestire un portafoglio di fondi comuni o per selezionare consulenti sottostanti per diverse porzioni del tuo portafoglio, considera qualcuno che ha la certificazione CIMA. CIMA sta per Certified Investment Management Analyst®. Questa designazione richiede una conoscenza esperta di statistica, finanza, economia, mercati speciali, teoria del portafoglio, finanza comportamentale, e un focus sulla selezione del gestore di portafoglio per la costruzione di portafogli diversificati.
Professionisti dell’assicurazione
A seconda delle vostre esigenze assicurative specifiche, potreste non aver bisogno di qualcuno che abbia raggiunto un livello di padronanza della sottoscrizione o una comprensione avanzata del perché un prodotto assicurativo ha un prezzo diverso da un altro. Ma molti pianificatori usano l’assicurazione come mezzo di trasferimento del rischio o di pianificazione fiscale, quindi ha senso capire il background del tuo professionista dell’assicurazione.
Molti di questi professionisti detengono la Molti di questi professionisti detengono la designazione Chartered Financial Consultant® o ChFC®. Un tipico professionista ChFC spenderà quasi 400 ore per raggiungere questo marchio, e deve completare 30 ore di formazione continua ogni due anni per mantenerlo. Argomenti come la pianificazione finanziaria, la tassazione del reddito e la pianificazione della pensione sono coperti dal curriculum di questa designazione.