Hai un salvadanaio? Una volta o l’altra, la maggior parte dei bambini riceve un salvadanaio da un amico o un membro della famiglia. È un buon posto per conservare i soldi che ricevi dalla fatina dei denti e per i regali di compleanno.
Quando sarai più grande, potresti trasferire il contenuto del tuo salvadanaio in un conto di risparmio presso una banca. Man mano che guadagni soldi facendo lavoretti, è bello avere un conto di risparmio dove puoi mettere i soldi che guadagni.
Se hai mai visitato una banca, potresti aver visto l’enorme porta chiusa a chiave del caveau dove tengono la maggior parte dei soldi della banca. Vi siete mai chiesti quanti soldi possano essere conservati nel caveau di una banca?
Con tutte le persone che depositano soldi nei loro conti in banca, la banca deve avere un sacco di soldi, giusto? Se dovessi chiedere a un direttore di banca, potresti essere sorpreso di apprendere che la maggior parte delle banche ha molto meno denaro in mano di quanto probabilmente ti aspetti.
Se vai in banca per prelevare del denaro dal tuo conto, dovrai elaborare la tua transazione con uno sportello. I cassieri hanno cassetti pieni di soldi per occuparsi delle transazioni, come i prelievi di contanti di base.
La maggior parte del resto del denaro in una banca sarà tenuto in un caveau sicuro per tenerlo al sicuro. Anche se un caveau potrebbe contenere milioni e milioni di dollari in contanti, la maggior parte dei caveau delle banche contiene solo una piccola frazione del denaro che ci si potrebbe aspettare. Perché?
Le banche sono in affari per fare soldi. Non fanno soldi tenendo il contante nel caveau. Invece, quando depositi denaro in una banca, la banca usa il tuo denaro per prestarlo ad altri. Quando la gente paga gli interessi sui prestiti bancari, le banche fanno soldi.
Le banche non sono autorizzate a prestare tutto il denaro depositato dai clienti, tuttavia. Il Board of Governors of the Federal Reserve System stabilisce un obbligo di riserva per le banche. L’obbligo di riserva è la quantità di riserve in contanti che le banche devono mettere da parte, espressa come percentuale dei conti di transazione, come i conti correnti.
Per esempio, negli Stati Uniti, le piccole banche (quelle con meno di 15,2 milioni di dollari in conti di transazione) non hanno un obbligo di riserva minima. Le banche con 15,2 milioni di dollari a 110,2 milioni di dollari in conti di transazione devono tenere il 3% in riserva. Le grandi banche (quelle con più di 110,2 milioni di dollari in conti di transazione) devono tenere il 10% di riserva.
Queste riserve devono essere mantenute nel caso in cui i depositanti vogliano ritirare contanti dai loro conti. Le banche possono mantenere le riserve in due modi. Possono tenere il contante nel loro caveau, o possono depositare le loro riserve in un conto presso la loro Federal Reserve Bank locale.
La maggior parte delle banche deposita la maggior parte dei loro fondi di riserva presso la loro Federal Reserve Bank locale, poiché possono fare almeno un importo nominale di interesse su questi depositi. Le banche tendono a tenere nel caveau solo il contante sufficiente a soddisfare le loro esigenze di transazione previste.
Le banche molto piccole possono tenere solo 50.000 dollari o meno a portata di mano, mentre le banche più grandi potrebbero tenere fino a 200.000 dollari o più disponibili per le transazioni. Questo sorprende molte persone che presumono che i caveau delle banche siano sempre pieni di contanti. Ha sorpreso anche molti rapinatori di banche. Secondo i dati dell’FBI, la rapina media in banca ha fruttato solo 4.330 dollari nel 2006, il che probabilmente riflette quanto poco denaro sia tenuto in anticipo dai cassieri.