Sai come evitare una truffa sugli investimenti?

Nel dicembre del 2008, Bernard L. Madoff è stato arrestato per aver frodato gli investitori di 20 miliardi di dollari nel corso di decenni. Nonostante la notorietà della truffa Madoff nel corso degli anni, gli investitori americani perdono ancora collettivamente 50 miliardi di dollari all’anno a causa delle frodi. Stime conservative dicono che un investitore su 10 alla fine cadrà vittima di questo problema.

I truffatori sono professionisti innovativi, che reinventano costantemente le loro truffe. Quando avviene la frode, le vittime non subiscono solo perdite finanziarie, ma anche identità compromesse e stress emotivo.

Ancora, ci sono modi per proteggersi. Vedremo le truffe più comuni, perché hanno successo, i segnali tipici che una truffa di investimento può essere in atto, e cosa fare se ti succede.

Truffe comuni di investimento

Schemi Ponzi

Nominato da Charles Ponzi che ha originato questa truffa prima di essere arrestato nel 1920, uno schema Ponzi, noto anche come schema piramidale, utilizza il denaro degli investitori recenti per restituire “profitti” ai primi investitori. Gli schemi Ponzi possono funzionare per anni, fino a quando il promotore esaurisce i nuovi investitori, scompare, o gli investitori cercano di ritirare i loro soldi.

John Powers è un Certified Fraud Examiner (CFE) e presidente della Hudson Intelligence, un’agenzia di investigazioni private specializzata in casi di frode negli investimenti e crimini finanziari. Ha fornito un’altra illustrazione di una comune truffa sugli investimenti.

Schemi di commissioni anticipate

In questa truffa, Powers ha detto a The Balance via e-mail che le vittime investono una somma relativamente piccola in anticipo, dopo essere state promesse di un enorme pagamento in futuro. I truffatori poi aumentano continuamente le loro richieste di più soldi.

I truffatori sostengono che i pagamenti aggiuntivi sono necessari per pagare le tasse, le obbligazioni, i depositi di sicurezza, l’assicurazione, o altre spese di transazione necessarie per completare l’affare. Alla fine, gli investitori se ne vanno, rendendosi conto di essere stati ingannati, ha detto Powers. In un caso perseguito e vinto nel 2015 dalla Securities and Exchange Commission (SEC), gli investitori sono stati truffati per milioni di dollari da società di intermediazione fittizie che promettevano di portare sul mercato obbligazioni brasiliane inesistenti.

Manipolazione del mercato

Anche noto come “Pump and Dump,” in questo schema, i promotori prima “pompano” il prezzo di un titolo che detengono utilizzando informazioni fuorvianti o false, e poi lo vendono, o “scaricano”, rapidamente. I truffatori usano internet, e-mail e false newsletter per promuovere le azioni target. Una variante di questo schema coinvolge il furto di identità. Gli hacker ottengono l’accesso ai conti di intermediazione online e li usano per comprare un particolare titolo, facendone salire il prezzo. I truffatori poi vendono le loro partecipazioni al prezzo gonfiato e lasciano gli altri azionisti nei guai.

Offerte iniziali di monete

Queste sono un modo per raccogliere capitale per le nuove piattaforme tecnologiche utilizzando criptovalute. Non tutte le offerte iniziali di monete (ICO) sono regolate dalla SEC. Possono essere facilmente promosse utilizzando i social media, creando un ambiente ideale per gli artisti della truffa. Nell’ottobre 2020, la SEC ha accusato l’imprenditore tecnologico John McAfee di promuovere fraudolentemente una ICO e poi vendere le sue partecipazioni in uno schema di pump and dump. La North American Securities Administrators Association (NASAA) ha designato le criptovalute e tali ICO come una minaccia emergente per gli investitori.

Perché le truffe sugli investimenti hanno successo

Le truffe sugli investimenti hanno successo perché spesso sono credibili. I truffatori sono abili ad usare notizie ed eventi attuali per far sembrare le loro truffe legittime.

Powers ha spiegato uno degli ultimi approcci per truffare gli investitori che è emerso nel 2020.

“I truffatori cercano di far sembrare le loro offerte come investimenti legittimi che sono stati coperti nelle notizie, così le loro vittime crederanno di essere coinvolti in qualcosa di innovativo ed emozionante”, ha detto Powers a The Balance.

I truffatori sono anche abili a creare credibilità sfruttando le connessioni personali. I truffatori presentano uno schema a pochi membri, e poi li usano per reclutare altre vittime tra amici e vicini.

Fake account su Facebook e altri social media possono anche essere utilizzati dai truffatori per creare un falso senso di affinità, permettendo loro di spacciarsi per membri di un gruppo che stanno cercando di infiltrare, ha detto Powers. Bernie Madoff ha avuto molto successo nell’usare queste tattiche di “affinità” tra le vittime bersaglio.

Segni tipici di una truffa di investimento

Cercate questi segni di avvertimento forniti dal sito web di educazione degli investitori della SEC, se sospettate una potenziale frode:

• Una promessa di ricchezza fantasma: Dichiarazioni come “profitti garantiti”, o “Nessuno ha guadagnato meno del 50%.”
• Lanci di scarsità ed esclusività: “Devi agire ora perché l’offerta si sta chiudendo per gli investitori”, o “Solo pochi investitori ottengono questa opportunità esclusiva”.
• Credenziali vaghe e gonfiate: I truffatori spesso fabbricano credenziali, premi industriali, esperienza professionale e soci. Possono anche apparire in programmi televisivi o radiofonici come commentatori ospiti.
• Prova sociale: Una dichiarazione come “Questo investimento ha reso centinaia di persone ricche” dovrebbe far scattare un allarme per gli investitori mirati.
• Istruzioni insolite: Qualsiasi richiesta di trasferire fondi all’estero o su un conto che non è gestito da una società di intermediazione registrata, una banca o un’altra istituzione finanziaria è un’enorme bandiera rossa.

Come evitare le frodi sugli investimenti

I truffatori sono sempre alla ricerca di informazioni personali, sia offline che online. Proteggere la tua identità può aiutare a minimizzare questi tipi di attacchi.

Il BrokerCheck.com della Financial Industry Regulatory Agency (FINRA) è il primo sito che dovresti visitare per verificare l’identità e le credenziali di chi ti chiede di investire. BrokerCheck è un servizio gratuito che ti dice se una persona o un’azienda è registrata, cosa è autorizzata a vendere e se può offrire consigli di investimento. Il sito elenca anche le violazioni dei reclami e le azioni di regolamentazione. Se la persona o l’azienda non si trova su BrokerCheck, è un’enorme bandiera rossa.

Investimenti che non sono registrati presso la SEC, come gli investimenti in un’azienda privata, ICOs, offerte crowdsourced, e altre opportunità non tradizionali, possono avere un enorme potenziale di guadagno, ma sono anche grandi opportunità per i truffatori.

Inoltre, diffidate di qualsiasi newsletter gratuita e consigli non richiesti di azioni. Una newsletter legittima avrà informazioni molto specifiche sulle partecipazioni azionarie degli scrittori e su come sono compensati. Suggerimenti non richiesti su “penny stocks” di società a microcapitale scambiate a prezzi bassi e spesso attraverso transazioni over-the-counter, sono una bandiera rossa per una truffa “pump-and-dump”.

Metalli preziosi, cambio di valuta estera (noto anche come forex), penny stocks, e criptovalute a volte possono essere molto gratificanti. Sono anche complicati e non sempre trasparenti, il che crea più modi per i truffatori di operare senza essere scoperti, secondo Powers, l’esaminatore di frodi. Fate la vostra ricerca, e cercate i segnali di avvertimento se state considerando uno di questi investimenti.

Cosa fare se sospettate una frode

Primo, non lasciate che l’imbarazzo o la vergogna vi impediscano di chiedere aiuto. I truffatori di investimenti sono abili criminali professionisti. Spesso impiegano squadre di persone per manipolare emotivamente le vittime.

• Informate immediatamente la vostra banca: Se hai inviato o trasferito denaro elettronicamente, la transazione può essere annullata entro un breve lasso di tempo.
• Contatta le forze dell’ordine locali: Possono essere in grado di indirizzarti alle autorità statali o federali
• Contatta le autorità di regolamentazione:
• La SEC
• L’amministratore statale dei titoli
• L’agenzia statale per la protezione dei consumatori
• FINRA

Se c’è una notevole quantità di denaro coinvolto, potresti voler considerare di contattare un avvocato o un investigatore privato specializzato in frodi finanziarie. Siate consapevoli, però, che ci possono essere significativi onorari di contingenza e spese vive.