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Stai pensando di aprire un conto corrente che ha un saldo minimo dal nome complicato? Le condizioni del tuo conto corrente sono appena cambiate? Chiariamo i diversi tipi di requisiti di saldo minimo che le banche e le cooperative di credito mettono sui conti correnti.

Le banche e le cooperative di credito traggono profitto dai conti correnti che offrono reinvestendo i tuoi depositi (prestiti) per guadagnare interessi e attraverso commissioni come una tassa di servizio mensile. Per evitare una tassa di servizio mensile, devi tenere abbastanza soldi nel conto o pagare la tassa di servizio per ogni ciclo di dichiarazione mensile quando non soddisfi i requisiti di saldo minimo. Ma le istituzioni calcolano questi requisiti di saldo in modo diverso (ovviamente). Trova il tuo qui sotto:

Bilancio minimo

Se la stampa fine indica solo “bilancio minimo”, senza altre descrizioni, è sicuro assumere che le restrizioni di bilancio su questo conto sono alte. In nessun momento durante il ciclo di dichiarazione il saldo del conto può scendere al di sotto dell’importo specificato. Per esempio: Il conto di John è elencato come avente un “saldo minimo di 300$”. Gli verrà addebitata l’intera tassa di servizio mensile se il suo saldo scende sotto i 300$ in qualsiasi momento del mese, anche di un centesimo.

Saldo minimo giornaliero

Questo è il modo in cui la maggior parte dei saldi del conto corrente sono misurati. Il tuo saldo può scendere al di sotto dell’importo richiesto in qualsiasi momento, purché tu soddisfi il requisito del saldo alla fine del giorno lavorativo (di solito le 17:00). Per esempio: Tracy ha un conto corrente con un “saldo minimo giornaliero di 500$”. Un giorno fa degli acquisti che fanno scendere il suo saldo a 200 dollari, ma poi deposita un assegno di 400 dollari prima della fine della giornata. La banca non le addebiterà la tassa di servizio perché il suo saldo finale quel giorno è di $600.

Bilancio minimo combinato

Devi mantenere una certa quantità di denaro depositato nella banca o nell’unione di credito, ma può essere distribuito su molti o tutti i tuoi conti. A seconda dei requisiti del conto, questi conti aggiuntivi possono includere conti di risparmio e del mercato monetario, IRA e persino linee di credito. Tutto dipende dalle specifiche del conto corrente con il requisito del saldo minimo combinato. Per esempio, il conto corrente di Shawn ha un requisito minimo di 1000 dollari di saldo combinato. Questo requisito può essere soddisfatto dai saldi del suo conto corrente e del suo conto di risparmio. Ha 500$ nel suo conto corrente e 2000$ nel suo conto di risparmio. Anche se oggi spende tutti i 500 dollari del suo conto corrente, non gli verrà addebitata la tassa di servizio. Perché? I saldi combinati dei suoi conti correnti e di risparmio saranno di 2000$, ancora maggiori dei 1000$ richiesti.

Bilancio medio mensile

Al termine di ogni giorno lavorativo, il bilancio del tuo conto viene registrato. Quando il ciclo di dichiarazione finisce, questi saldi saranno sommati e divisi per il numero di giorni del ciclo di dichiarazione. (Se questo numero è superiore al “saldo medio mensile” richiesto, la banca o l’unione di credito non ti addebiterà una tassa di servizio. Per esempio, Josephine ha un conto corrente con un saldo medio giornaliero di 500 dollari e ogni ciclo di dichiarazione è di 30 giorni. Mantiene un saldo del conto corrente di 501$ per i primi 29 giorni, ma l’ultimo giorno del ciclo di dichiarazione, spende tutti i 501$ e finisce la giornata con un saldo di 0$. Riuscirà a soddisfare il requisito del saldo o le verrà addebitata la tassa di servizio? Sfortunatamente per Josephine, la banca le addebiterà la tassa di servizio. Ha raggiunto a malapena la quota di servizio per i primi 29 giorni e poi è scesa molto al di sotto nell’ultimo giorno. Di conseguenza, il suo saldo medio è di 484$ – inferiore ai 500$ richiesti.

= 484,3$ di saldo medio

Posso soddisfare questo requisito di saldo?

I conti con requisiti di saldo generalmente offrono caratteristiche migliori dei conti senza requisiti di saldo (conti correnti “liberi”). Anche se si possono desiderare queste caratteristiche extra, si potrebbe essere meglio aprire il conto senza requisiti di saldo. Tutto dipende da come usi il conto. A seconda di quale conto ti piace, dovresti essere in grado di sentirti a tuo agio con le tue risposte a queste domande:

Mantiene abbastanza denaro nel conto(i) per evitare la tassa di servizio?

Anche se un conto corrente offre tassi di interesse interessanti, perderai sempre se finirai per pagare il saldo richiesto. Questo vale anche per i conti di risparmio.

Utilizzerò effettivamente le caratteristiche che questo conto mi offre?

Se ti piace un conto e una banca o unione di credito, ma non sai se puoi mantenere il saldo richiesto, guarda i conti gratuiti offerti dalla stessa istituzione finanziaria. Potresti scoprire che i due conti sono appena diversi.

Noi di FindABetterBank crediamo che dovresti pensare alle caratteristiche che vuoi prima di guardare i conti correnti offerti. Mantenendo una distanza critica dai conti correnti che una specifica banca o unione di credito offre, puoi determinare cos’è che vuoi prima che l’istituzione finanziaria te lo dica. Poi scegliete il conto dell’istituzione che volete. Alla fine della giornata, è meglio per tutti – otterrete l’account che si adatta veramente a voi, e la banca o l’unione di credito avrà un cliente felice!

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