Cosa sono le commissioni per transazione?
Una commissione per transazione è una spesa che un’azienda deve pagare ogni volta che elabora un pagamento elettronico per una transazione del cliente. Le commissioni per transazione variano a seconda dei fornitori di servizi, in genere costano ai commercianti dallo 0,5% al 5% dell’importo della transazione più alcune commissioni fisse.
Passaggi chiave
- Una commissione per transazione è una spesa che le aziende pagano a un fornitore di servizi ogni volta che un pagamento del cliente viene elaborato elettronicamente.
- La tassa per transazione può variare a seconda del fornitore di servizi, ma di solito varia tra lo 0,5% e il 5% più alcune commissioni fisse.
- I commercianti si associano con le banche acquirenti per impostare il processo di pagamento elettronico e il conto di deposito per i fondi.
- Una commissione per transazione di solito consiste in una commissione per l’acquirer e una per il processore.
- American Express, Visa, MasterCard e Discover applicano approssimativamente le stesse commissioni, con leggere variazioni che ammontano a centesimi in alcuni componenti.
- Sull’estratto conto di un commerciante, le commissioni saranno tipicamente suddivise come interchange, tiered e subscription.
Capire le commissioni per transazione
Le commissioni per transazione sono richieste al commerciante da alcune entità diverse in una transazione. I commercianti si associano con le banche acquirenti per facilitare tutte le comunicazioni in una transazione di pagamento elettronico. I commercianti creano anche un conto commerciante con l’acquirer, che serve come conto di deposito primario del commerciante per i fondi di ogni transazione. Un commerciante che riceve molti pagamenti elettronici farà molto affidamento sulla banca acquirente del commerciante, rendendo i termini del contratto di conto del commerciante un fattore importante per un commerciante.
Componenti delle commissioni per transazione
I commercianti pagano una varietà di commissioni relative all’accettazione dei pagamenti elettronici. Alcune commissioni variano mentre altre sono fisse. I commercianti hanno una vasta gamma di banche acquirenti con cui possono collaborare per i servizi di pagamento elettronico. Ogni acquirente ha diverse strutture di commissioni e capacità di servizio che permettono ai commercianti di scegliere l’acquirente che è meglio per loro. Gli acquirenti in genere addebitano una tassa per transazione e una tassa mensile per la gestione di un conto commerciante.
La seconda componente di una tassa per transazione è la tassa pagata alla società di elaborazione della rete. I commercianti stabiliscono i tipi di carte di marca che possono accettare nel loro negozio in base alla rete di elaborazione della loro banca acquirente. Le società di carte di pagamento come MasterCard, Visa, Discover o American Express hanno ciascuna le loro commissioni per transazione che saranno addebitate al commerciante in una transazione. Le commissioni delle società di carte di pagamento, chiamate anche commissioni all’ingrosso, sono di solito una tassa fissa per transazione. Alcuni acquirenti possono essere in grado di negoziare commissioni all’ingrosso più basse attraverso le relazioni di rete con i processori.
Le commissioni dell’acquirente e del processore sono i componenti principali di una commissione globale per transazione. In alcuni casi, possono essere applicate anche altre commissioni per un commerciante. Un costo aggiuntivo che i commercianti potrebbero incontrare è una tassa di terminale che è una tassa per transazione addebitata a un fornitore di terminale come Square per l’uso di un terminale in una transazione con carta di pagamento elettronico.
Le tasse per transazione sono la ragione per cui alcuni commercianti impongono un minimo che i clienti devono spendere se vogliono pagare con una carta di credito o di debito. Non ha senso per un commerciante lasciare che un cliente carichi 50 centesimi su una carta di pagamento quando pagherà 30 centesimi per elaborare la transazione. È comune, e perfettamente ammissibile, per i commercianti impostare un minimo di 5 o 10 dollari per le transazioni con carta di credito e di debito. I commercianti più piccoli, che sono meno in grado di assorbire le commissioni della carta in eccesso, sono più propensi a imporre questi minimi.
American Express, Visa, MasterCard e Discover fanno pagare circa le stesse commissioni, con leggere variazioni che ammontano a centesimi in alcune delle componenti. Generalmente, Visa addebita l’importo totale più basso. Questo dipende anche dalle carte utilizzate, in quanto le carte con premi hanno spesso commissioni più alte.
Dichiarazioni del conto del commerciante
Gli acquirenti dettaglieranno i costi totali mensili di un commerciante e le attività di transazione in una dichiarazione mensile. Generalmente, le spese di transazione del fornitore di servizi saranno delineate in una delle tre categorie: interscambio, a livelli, o abbonamento. La struttura di interscambio elenca le commissioni della società della carta di pagamento e le commissioni del fornitore di servizi separatamente sull’estratto conto mensile del commerciante. La struttura a livelli valuta diverse commissioni in base al tipo di transazione, ad esempio di persona o online. Le tariffe di abbonamento sono anche valutate su base mensile o annuale.