Una guida 2021 alle strutture di vita assistita – Come trovare la comunità perfetta

Aggiornato il 21 agosto 2020 Scott Witt, esperto di assistenza domiciliare agli anziani Jeff Hoyt, redattore capo

Trovare una comunità di vita assistita non è facile. E non dovrebbe esserlo. Questo è un nuovo e importante capitolo della vostra vita. La decisione di lasciare la tua vecchia vita e iniziarne una nuova è emotiva. È una decisione finanziaria e, per molti anziani, una decisione necessaria. Ma è un processo che può essere reso più facile con una guida.

Cos’è una comunità di vita assistita?

Le comunità di vita assistita sono per quegli anziani che vogliono uno stile di vita indipendente ma che possono avere bisogno di assistenza per le loro esigenze individuali. In queste comunità, dovresti sentirti indipendente e avere la tranquillità di sapere che le tue specifiche esigenze quotidiane sono soddisfatte. Questi bisogni includono i pasti quotidiani, il vestirsi, il fare il bagno, l’aiuto con i farmaci, il trasporto e la mobilità personale.

La maggior parte delle comunità di vita assistita forniscono anche (ad un costo aggiuntivo) la pulizia della casa, l’accesso ai servizi sanitari, l’assistenza per l’Alzheimer, il personale disponibile per i bisogni personali, la sicurezza 24 ore su 24, un sistema di chiamata di emergenza, programmi di esercizio, gestione dei farmaci, servizio di lavanderia personale e attività sociali e ricreative. Le comunità consistono tipicamente in appartamenti da 25 a 120 unità, da camere singole ad appartamenti completi. Alcune sono anche in case suddivise con personale in carne ed ossa. Possono essere gestite da società no-profit o a scopo di lucro.

Cosa aspettarsi

Con la vita assistita gli anziani possono ottenere supporto in cinque aree principali: fare il bagno, vestirsi, gestire i farmaci, preparare i pasti e trasportare. Anche altri servizi come la lavanderia e la pulizia della casa fanno generalmente parte della vita assistita. Alcune strutture di vita assistita permettono gli animali domestici e, idealmente, anche il supporto sociale dei coetanei fa parte del pacchetto: Nello scenario della vita assistita, i residenti formano stretti legami con i loro vicini. Per un’alta qualità di vita, è fondamentale trovare un buon incontro sociale, non solo una struttura che soddisfi i bisogni di base.

Come selezionare la giusta comunità di vita assistita?

Un ottimo modo per trovare la giusta comunità è visitarne una. Poi un’altra. Poi un’altra, finché non ne trovi una giusta. E come fai a sapere se è quella giusta? Prima di visitarla, pensa a questi diversi aspetti e domande. Queste domande ti faranno pensare ad altre domande.

Cosa devi sapere: Fatti di base sulla vita assistita

È importante sapere che “vita assistita” è un termine dell’industria. Non è strettamente definito, e c’è una grande varietà in termini di servizi di vita quotidiana assistita forniti. Per esempio, alcuni centri di vita assistita, ma non tutti, hanno personale infermieristico 24/7. I seguenti fatti sulla vita assistita possono aiutarti a capire la diversità. Più sai delle possibili differenze da un posto all’altro, maggiori saranno le tue possibilità di fare un’ottima mossa.

1. Il costo è di solito una delle principali preoccupazioni quando le persone cercano un alloggio. Di seguito diamo dettagli sulle spese di vita assistita e su come pagare per l’assistenza a lungo termine. Ma ecco un buon fatto di base: la vita assistita generalmente costa molto meno delle cure in casa di cura.
   Nel 2016 il gruppo di licenze CareScout ha confrontato i costi utilizzando i dati che hanno raccolto da 4.400 regioni geografiche degli Stati Uniti. Hanno riferito che in media, il costo della vita assistita al mese era di circa 3.600 dollari. L’assistenza in casa di cura era più del doppio a circa 7.700 dollari per una stanza privata e 6.800 dollari per una stanza condivisa. Naturalmente, 3.600 dollari al mese non sono spiccioli per molti – ma se il prezzo sembra intimidatorio, tenetevi forte. I prezzi variano a seconda della regione e dei servizi necessari. Inoltre, gli individui e le famiglie trovano molti modi per pagare la vita assistita senza prosciugare le loro risorse. Di seguito esaminiamo i benefici dei veterani, Medicaid, l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine e altre soluzioni.
2. I servizi con vita assistita variano da luogo a luogo. Negli Stati Uniti manca una definizione nazionale o federale per la vita assistita, e i governi statali hanno tutti diversi regolamenti di settore. Molti stati rilasciano più di un tipo di licenza per le strutture di vita assistita, con conseguenti diversi livelli di cura consentiti. Le licenze sono importanti anche per il pagamento da parte di Medicaid, assicurazioni private e altre fonti. Le strutture con le licenze più avanzate possono fornire assistenza medica avanzata quando un residente è costretto a letto o ha sintomi di demenza. Altri potrebbero avere bisogno che il residente si trasferisca in una casa di cura, assumere un infermiere personale o scegliere l’assistenza sanitaria a domicilio. Le principali categorie di servizi di vita quotidiana assistita (ADL) sono:
   • Bagno
   • Vestirsi
   • Gestione delle medicine
   • Servizi alimentari
   • Trasporto

   I residenti potrebbero anche ricevere aiuto per la pulizia della casa come lavare i piatti, il bucato e passare l’aspirapolvere. Esempi di servizi speciali che potrebbero costare di più sono il parrucchiere, la terapia fisica, la terapia della memoria e l’aiuto per programmare gli appuntamenti. Oltre a fornire servizi di assistenza personale, la maggior parte dei centri di vita indipendente facilita i gruppi sociali e le uscite. Con tutto, dai gruppi di studio della Bibbia alle gite al casinò, c’è qualcosa per tutti! Vengono anche offerte attività educative come lezioni d’arte e di computer. Generalmente più grande è la comunità di vita assistita, più attività sponsorizza.

3. La cura della memoria è un’opzione in alcuni centri di vita assistita. Se voi o una persona cara siete in una fase iniziale dell’Alzheimer o di altra demenza, allora scegliere una struttura di assistenza assistita potrebbe essere una buona opzione in termini di allungamento dei vostri soldi e di consentire un periodo più lungo di vita indipendente. Il personale dei centri con licenza speciale può aiutare a ritardare la progressione della demenza con varie terapie. Possono anche aiutare a minimizzare o prevenire i problemi comuni legati alla demenza, come il vagabondaggio e l’ansia. Quando la condizione diventa avanzata, potrebbe essere possibile vivere nella stessa struttura, ma in una zona diversa con porte protette e altre sistemazioni speciali.
4. La cultura o la “personalità” conta. Negli Stati Uniti ci sono migliaia di strutture di vita assistita e non ce ne sono due uguali…
   • In alcune l’arredamento è formale; in altre è rilassato.
   • Alcune sono comunità molto piccole e altre hanno centinaia di residenti.
   • A seconda della disposizione della proprietà, e anche del clima locale, i residenti potrebbero tendere a passare molto tempo all’aperto, oppure a rimanere all’interno.

   E naturalmente i residenti portano con sé culture diverse. Quando si cercano centri di vita assistita, si possono trovare case che tendono ad attrarre residenti di specifiche origini etniche, gruppi linguistici, affiliazioni religiose e così via. Ultimamente, dato che sempre più baby boomer si stanno spostando verso la vita assistita, stiamo vedendo sempre più comunità di “interesse speciale”. I residenti sono uniti da interessi condivisi in aree diverse come l’arte, il golf, le questioni LGBT, il vegetarismo e il servizio alla comunità

5. Gli animali domestici sono benvenuti in molte comunità di vita indipendenti. A volte i servizi di cura degli animali, come la toelettatura e la passeggiata del cane, sono disponibili a pagamento. Alcune comunità hanno i loro cani e gatti “mascotte”. Quando gli animali da compagnia sono ammessi, generalmente ci sono restrizioni sulla taglia o sulla razza. Le case hanno politiche diverse riguardo ad acquari, uccelli e altre “questioni di animali” – quindi prima di scegliere una struttura di assistenza, verificate che la politica sugli animali sia adatta alle vostre preferenze.

Costo della vita assistita &Come pagare

I prezzi per la vita assistita negli Stati Uniti variano da circa $2.000 a $5.000 al mese. Il costo è modellato dai soliti fattori di alloggio (ad esempio, la dimensione della stanza, i servizi e la posizione geografica) più i servizi di assistenza. Nel 2016 un sondaggio a livello nazionale di più di 6.000 centri autorizzati ha rilevato che la tariffa media fissa era di 3.628 dollari per una camera da letto privata e i servizi principali. I residenti potrebbero avere tariffe separate per l’aiuto con il bucato, la cura degli animali, la terapia fisica e altre esigenze. Se il bisogno di assistenza avanza, allora una persona potrebbe portare un aiuto extra per evitare il trasferimento in una casa di cura. Dove si possono trovare i fondi? È comune combinare le fonti. Solo alcune fonti esplorate qui sono i risparmi personali, Medicaid, l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine e i benefici dei veterani. Alcune comunità di vita indipendente hanno personale disponibile per guidarvi attraverso le opzioni e le pratiche burocratiche. Potete anche assumere privatamente un pianificatore geriatrico. Per aiutarti a iniziare da solo, qui di seguito presentiamo i modi comuni in cui le persone pagano per una vita assistita.

Pagamento privato

Il principale vantaggio del pagamento privato per una vita assistita è la flessibilità che comporta in termini di scelta dei fornitori di assistenza. Usare i risparmi o il reddito personale è il modo più diretto per pagare privatamente l’assistenza a lungo termine. Opzioni correlate sono la vendita di proprietà o l’incasso di piani 401K, IRA e altri portafogli di investimento. Tuttavia, per la maggior parte delle persone pagare di tasca propria non è sostenibile per molto tempo. Medicaid può essere disponibile dopo che le risorse personali sono state esaurite. I programmi statali non-Medicaid possono anche offrire cure gratuite o a basso costo.

Annuità (Risparmio)

Una rendita può essere utile per qualcuno che ha una buona quantità di risparmi ma è ancora preoccupato di sopravvivere al proprio gruzzolo. Quando si acquista una rendita, si paga una somma forfettaria ai sottoscrittori, poi si ricevono pagamenti regolari per il resto della vita. La rendita potrebbe non coprire tutti i tuoi costi di vita assistita, ma riceverai un certo reddito ogni mese della tua vita – anche se vivi molto più a lungo di quanto ti aspetti. Questo significa che se si vive piuttosto a lungo, si potrebbe effettivamente trarre più dalla rendita di quanto si è messo dentro. Un altro vantaggio dell’acquisto di una rendita è che è protetta dalla considerazione se si fa domanda per Medicaid. Il tuo reddito mensile è contato come risorsa, ma la somma forfettaria che hai pagato non lo è.

Assicurazione sulla vita

I benefici finanziari di una polizza di assicurazione sulla vita intera possono entrare in gioco molto prima della morte di una persona. Tuttavia, questo riduce il valore complessivo della polizza. Tre opzioni per aiutare a pagare l’assistenza a lungo termine sono:

1. cassare una polizza
2. vendere una polizza
3. convertire l’assicurazione sulla vita in “assicurazione sulla vita”

In primo luogo, forse una polizza di assicurazione sulla vita intera può essere “liquidata”. (Alcune compagnie sono più flessibili di altre.) L’agenzia riacquisterà la polizza per circa il 50-75% del suo valore nominale. Potrebbero chiamare questa opzione ottenendo “benefici accelerati” o “benefici vivi”. Quando una compagnia di assicurazione sulla vita ha un povero protocollo di cash-out, il proprietario potrebbe vendere la sua politica a una società focalizzata su “insediamenti di vita” o “insediamenti senior” per un affare migliore. Di nuovo, però, l’offerta tipica è circa il 50-75 per cento del valore nominale della politica. Quando una polizza viene venduta, la terza parte continua a pagare i premi. Quando l’assicurato muore, la compagnia riceve i benefici finanziari. Una terza opzione chiamata “assicurazione sulla vita” o “conversione dell’assicurazione sulla vita” è progettata specificamente per aiutare a pagare la vita assistita. Il totale ricevuto sarebbe inferiore a quello degli scenari descritti sopra, ma viene conservato un beneficio di morte per i beneficiari. I programmi di conversione dell’assicurazione sulla vita in genere pagano dal 15 al 50 per cento del valore della polizza. Si noti che solo una politica di vita intera costruisce un valore di risparmio. Un’assicurazione sulla vita a termine non può essere incassata. Tuttavia, è possibile convertire una polizza sulla vita a termine in una polizza sulla vita intera.

Assicurazione sulla cura a lungo termine

L’assicurazione sulla cura a lungo termine può pagare per una vita assistita parzialmente o completamente. I benefici mensili vanno da circa $2.000 a $10.000. Perché un assicurato si qualifichi, generalmente lui o lei deve richiedere aiuto in almeno due attività della vita quotidiana. Per ottenere l’approvazione può essere utile lavorare con un avvocato del cliente presso il centro di vita assistita. Lui o lei può contattare la compagnia di assicurazione per aiutare a minimizzare la possibilità che la richiesta venga negata. Chi dovrebbe acquistare un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine? Generalmente è consigliabile alla classe media. Se il vostro reddito è alto, potreste pagare di tasca vostra l’assistenza a lungo termine. Se il tuo reddito è basso, allora pagare i premi assicurativi sarebbe un onere finanziario – ma Medicaid potrebbe coprire i costi di assistenza a lungo termine.
Suggerimento: Quando acquisti un’assicurazione di assistenza a lungo termine, scegli la protezione dall’inflazione. Aumenterà il tuo premio, ma non avrai bisogno di cancellare la copertura se i tassi salgono alle stelle.

Benefici per i veterani

I veterani e le vedove dei veterani possono avere diritto a benefici di vita assistita attraverso la Veteran’s Administration (VA). Qui ci concentriamo su un beneficio soprannominato “Aid & Attendance”. Formalmente il beneficio Aid & Attendance è il “Non-Service Connected Improved Pension Benefit with Aid and Attendance”. È aperto ai veterani che hanno servito almeno 90 giorni di servizio attivo, con almeno un giorno durante un periodo di guerra. A meno che il richiedente non abbia più di 100 anni, i periodi di servizio rilevanti al momento della pubblicazione sono la prima guerra mondiale, la seconda guerra mondiale, il conflitto coreano, l’era del Vietnam e la guerra del Golfo Persico. Anche il coniuge superstite di un veterano di guerra può fare domanda. Aiuto & L’assistenza è un programma basato sulle necessità; spesso i richiedenti vengono respinti perché hanno troppi beni. Un consulente finanziario può aiutarvi a capire le possibili mosse da fare con i vostri beni per aumentare il vostro beneficio. Anche così, questo programma VA non coprirà necessariamente tutti i costi della vita assistita nelle regioni più costose degli Stati Uniti. I veterani sposati ricevono al massimo circa 2.100 dollari al mese. I benefici sono più bassi per i coniugi superstiti e i veterani non sposati. Quando fai domanda al VA, avrai bisogno di documenti di congedo militare e di una lettera del medico che spieghi la necessità di una vita assistita. Prima di essere completamente pronto a presentare la domanda, puoi presentare un “Intent to File” con il modulo VA 21-0966 di una pagina. Questo può accelerare il processo di richiesta. Alla fine puoi completare il VA Form 21-527EZ (per i veterani) o il VA Form 21-534EZ (per i coniugi).

Vendere o affittare la tua casa

Quando un anziano si trasferisce da una casa a una residenza assistita, il suo vecchio spazio vitale può pagare il nuovo. Se lui o lei era un affittuario, allora considerate la possibilità di trovare un subaffittuario responsabile (se consentito dal contratto di locazione) per evitare di pagare per due proprietà. Se lui o lei possiede la casa, considerate di aiutarli ad affittare o vendere la proprietà per coprire i costi della vita assistita. Affittare la casa per un po’, invece di venderla rapidamente, potrebbe essere il modo più prudente di procedere. Per prima cosa, vorrai “testare” il centro di vita assistita prima di rinunciare a una casa confortevole. Inoltre, il solo trasferimento di se stessi o di una persona cara è una perdita di emozioni e di tempo. Di solito non è necessario aggiungere la pressione di gestire la vendita di una casa. (Se c’è bisogno di contanti, un prestito ponte può aiutarvi fino alla vendita della casa. Vedi sotto). E naturalmente, senza la pressione di vendere velocemente, si ha la flessibilità di vendere quando le tendenze del mercato immobiliare sono a vostro favore. Vendere una casa può essere particolarmente complesso quando il proprietario ha il morbo di Alzheimer o altra demenza. Dopo tutto, solo il proprietario può vendere beni immobili a meno che non assegni una procura o a qualcuno sia concessa la tutela. Anche in questi casi, la burocrazia può rendere la vendita della casa più lunga del solito.

Prestito ponte

I prestiti ponte sono prestiti a breve termine per persone che vogliono più tempo per liquidare i loro beni. Gli scenari comuni per ottenere un prestito ponte per la vita assistita sono 1) in attesa di vendere la proprietà e 2) in attesa dell’approvazione del pagamento della pensione. A volte il primo pagamento del prestito ponte non è dovuto per 90 giorni, facilitando ulteriormente le preoccupazioni finanziarie al momento della transizione. Ma è bene consultarsi uno ad uno con un consulente finanziario prima di scegliere un prestito ponte rispetto ad un prestito di equità domestica o altre alternative.

Prestito ipotecario inverso

I mutui ipotecari inverso permettono alle coppie di mantenere la loro proprietà immobiliare, ma anche di prendere in prestito denaro per la vita assistita. L’importo massimo concesso si basa sul patrimonio netto accumulato. Il vantaggio principale dei prestiti ipotecari inversi è che entrambi i coniugi ottengono un alloggio. Tuttavia, quando la seconda metà della coppia non vive più nella casa, il prestito diventa esigibile. Gli eredi dovranno rimborsare il prestito per mantenere la proprietà – e per farlo, tipicamente venderanno la casa. Quindi i mutui ipotecari inversi non sono generalmente una grande soluzione per le persone intenzionate a passare la ricchezza alla prossima generazione.

Medicaid

Può Medicaid aiutare a pagare la vita assistita? Generalmente sì, per le persone con basso reddito e basso patrimonio netto. Medicaid è accettata per la vita assistita nella maggior parte degli stati americani e a Washington, DC (anche se non in tutti i centri di vita assistita in queste regioni). Di solito la copertura Medicaid per la vita assistita è parziale. Potrebbe coprire i servizi di assistenza personale ma non vitto e alloggio. Puoi vedere le ultime politiche del governo statale su benefits.gov. Negli stati che rifiutano la copertura Medicaid per la vita assistita, i residenti possono invece ottenere i pagamenti del Medicaid State Plan per le case di cura. Le case di cura sono organizzate per persone con bisogni di assistenza più avanzati. Tendono a costare di più al mese. I piani statali offrono anche cure di sollievo per aiutare le persone ad evitare il bisogno di una vita assistita. Gli stati hanno diversi modi di accettare Medicaid per la vita assistita. Il più comune è l’uso del Medicaid Home and Community Based Services Waiver, chiamato in breve “HCBS Waiver”. Molto meno usati sono i Waiver 1115 di Medicaid, i Waiver 1915 e i Demonstration Waiver. Sfortunatamente, Medicaid ha dei limiti alle iscrizioni, quindi i candidati qualificati potrebbero essere inseriti in liste d’attesa per mesi o anni. Come per i benefici VA per la vita assistita, i benefici Medicaid sono strettamente limitati in base al patrimonio e al reddito del richiedente. Nella situazione di waiver (rispetto a un piano statale Medicaid), i limiti di reddito mensile sono circa tre volte più alti. Tuttavia, si potrebbe essere squalificati anche se non si vive alla grande! Per questo motivo, può essere utile ridurre i vostri risparmi. Per esempio:

• Puoi anticipare le tue spese funerarie senza incorrere in una penalità Medicaid.
• Potresti essere in grado di passare il denaro ai membri della famiglia per proteggere il patrimonio familiare.

Farsi guidare da un esperto è saggio. L’ufficio Medicaid prenderà in considerazione i vostri ultimi cinque anni di transazioni, e qualsiasi tentativo di “affari divertenti” potrebbe portare sanzioni oltre al rifiuto della copertura. Un pianificatore finanziario o un avvocato di assistenza agli anziani può aiutarvi a decidere cosa è ideale per la vostra situazione unica. Si noti che Medicare, a differenza di Medicaid, non paga per la vita assistita se non in relazione alle cure in ospizio. Medicare è progettato quasi esclusivamente per i pagamenti medici.

Domande da chiedere sulla vita assistita

Quando visitate un centro di vita assistita, sarete alla ricerca di standard di pulizia e interazione personale. Mangiare un pasto nella struttura può essere un ottimo modo per iniziare a farsi un’idea dall’interno – quindi, se possibile, organizza un colloquio durante il pranzo o la cena nella struttura. È anche utile osservare una classe o un’attività sociale facilitata. Ecco dieci domande suggerite.

Domande relative alla casa/struttura

1. Quante persone vivono nella casa? Qual è il rapporto tra assistenti e residenti?
2. La struttura è simile a una casa? Le piace l’arredamento?
3. Quali sono le scelte di appartamenti e camere? Ha un appartamento completo con cucina?
4. Ha un bagno privato? Si condivide un appartamento?
5. La residenza ha un proprio cane o gatto? I residenti possono portare i loro animali domestici? Quali sono le restrizioni con gli animali domestici?
6. I residenti possono portare i propri mobili e l’arredamento? Quali mobili sono forniti?
7. C’è un termostato separato nella tua stanza? C’è molta luce naturale?
8. Com’è la vista? C’è abbastanza spazio per armadi e ripostigli? I mobili della cucina sono facili da raggiungere?

Domande relative alle persone

1. Parla con i residenti e il personale? Ti sembra che il personale ci tenga veramente?
2. Ti piacerebbe condividere i pasti con i residenti? Condividete interessi comuni?
3. I residenti sono in qualche modo indipendenti? C’è attività sociale nelle aree comuni?
4. I residenti sembrano felici?

Domande relative alla sicurezza

1. Il personale è presente tutto il giorno? Tutte le entrate e le uscite sono protette?
2. C’è un sistema antincendio a sprinkler? Rilevatori di fumo? Sistema di chiamata d’emergenza nelle stanze?
3. Ci sono infermieri registrati nel personale? Quali sono i loro orari? Se un RN non è in servizio 24/7, è importante conoscere il protocollo del centro in caso di emergenze notturne.
4. I corridoi e i terreni sono ben illuminati? Ci sono corrimani nei corridoi?
5. I corridoi e le porte sono sufficientemente ampi per i camminatori e le sedie a rotelle? Ci sono docce accessibili?

Domande relative ai servizi

1. C’è un calendario mensile degli eventi? I servizi spirituali sono in loco?
2. La struttura ha uno spazio per la ricreazione all’aperto? Se sì, assicuratevi che l’area abbia un aspetto invitante ma che sia protetta dagli intrusi.
3. Ci sono orari di trasporto per commissioni e appuntamenti medici?
4. Quali attività sociali, classi e gite sono facilitate dal personale?
5. Sala di artigianato? Computer e stampanti? Terapia di massaggio? Piscina? Negozio di alimentari?
6. La comunità è vicina a un salone di bellezza e a un barbiere? Biblioteca? Negozio di alimentari? Cinema? Centro commerciale?

Altre considerazioni / domande

1. C’è un menu per i pasti e si può scegliere quando mangiare? Le selezioni del menu variano di giorno in giorno?
2. Chiedete di vedere i rapporti di licenza e certificazione della struttura. Questi mostrano eventuali schemi di negligenza ed errori di medicazione.
3. Chiedete di vedere una copia del contratto per i residenti che specifica gli obblighi della struttura. Ed elencherà il costo delle voci che sono extra come il servizio di lavanderia.
4. Quanto siete vicini ad amici e parenti? Possono pernottare?
5. Qual è il rapporto tra personale e paziente? Un buon rapporto per i residenti abbastanza indipendenti è di 1 a 15. In alcune strutture più piccole, il personale svolge tutti i compiti, mentre nelle comunità più grandi c’è una separazione. Qual è il tasso di turnover del personale? Tassi a due cifre potrebbero indicare un problema.
6. Se un residente diventa più disabile, la struttura può soddisfare queste esigenze?
7. Chi dispensa i farmaci e quanto è stato addestrato? Gli Stati hanno dei requisiti di formazione.
8. Quali sono i criteri di dimissione? Quando potrebbe essere chiesto ad un anziano di andarsene?