Ci sono un sacco di articoli là fuori sulle migliori compagnie di assicurazione sulla vita. Eravamo curiosi di conoscere l’altra estremità dello spettro: Quali sono le peggiori compagnie di assicurazione sulla vita? Ovviamente, tutti vorremmo evitarle. Che sia a causa delle lamentele dei consumatori, della riluttanza a pagare le richieste, o del servizio clienti, queste sono le peggiori compagnie di assicurazione sulla vita in America.
- Le peggiori compagnie di assicurazione sulla vita secondo l’AAJ
- Le peggiori compagnie di assicurazione sulla vita secondo J.D. Power
Yes. L’assicurazione sulla vita universale garantita (GUL) fornisce la stessa copertura garantita e permanente per meno della metà del costo dei premi di assicurazione sulla vita intera.
>>Più: Le migliori compagnie di assicurazione sulla vita – Stiliamo una classifica di 40+ rispettabili compagnie di assicurazione sulla vita su diverse dimensioni (prodotti offerti; forza finanziaria; soddisfazione del cliente; reclami dei consumatori; ed esperienza digitale). Aggiorniamo regolarmente le classifiche.
- Le peggiori compagnie di assicurazione sulla vita secondo l’AAJ
- Le peggiori compagnie di assicurazione sulla vita secondo J.D. Power
- Midland National Life:
- Brighthouse Financial:
- AXA Financial:
- Transamerica:
- Le migliori compagnie di assicurazione sulla vita universale garantita (GUL)
- Le migliori compagnie di assicurazione sulla vita intera
- Le migliori compagnie di assicurazione sulla vita universale indicizzata (IUL)
- IUL per la protezione del reddito e il pensionamento Reddito
- Ultimi pensieri
Le peggiori compagnie di assicurazione sulla vita secondo l’AAJ
Secondo l’American Association for Justice, (AAJ) queste sono le peggiori compagnie di assicurazione sulla vita in America. Alcune di esse non sono principalmente compagnie di assicurazione sulla vita, ma offrono assicurazioni sulla vita. Tenete a mente che gli studi legali possono cercare di portare i clienti in cause legali, in quanto questo migliora la loro linea di fondo. (Clicca sul link per leggere la nostra recensione completa di queste compagnie)
- Allstate
- AIG
- State Farm
Allstate: Ad essere onesti, Allstate è in cima alla lista soprattutto a causa della loro riluttanza a onorare le richieste di risarcimento dei proprietari di casa. Il rapporto NAIC per l’assicurazione vita di gruppo era 0,0 e il rapporto per l’assicurazione vita individuale era .70. Entrambi indicano che Allstate non è così male per l’assicurazione sulla vita come sembra essere per i proprietari di casa o l’assicurazione auto. Ma se siete interessati a raggruppare le polizze, dovete essere consapevoli di come Allstate fornisce altre assicurazioni.
Il BBB elenca 237 recensioni per lo più a una stella per Allstate, anche se queste sono per lo più relative all’assicurazione auto e casa. Ma questa è una buona informazione se siete interessati a politiche di bundling.
>>PIÙ: Capire come funziona l’assicurazione sulla vita intera che paga i dividendi
AIG: La strategia finanziaria di AIG è di incassare più soldi in premi di quanti ne paghi in risarcimenti. Si potrebbe pensare che questa sia la strategia di ogni compagnia di assicurazioni, ma la maggior parte di esse si basa sui profitti ottenuti investendo i premi degli assicurati.
Per questo motivo, AIG cerca in tutti i modi di negare i sinistri. Tuttavia, il rapporto NAIC per l’assicurazione vita individuale è 0,0.
J.D. Power, d’altra parte, la classifica in fondo alla sua lista di 24 compagnie di assicurazione sulla vita, con punteggi inferiori alla media quasi su tutta la linea (hanno valutato la media sulle dichiarazioni, che è quanto i clienti trovano utili le dichiarazioni e il numero di metodi disponibili per pagare i premi).
Ci sono 18 reclami dei clienti attuali sulla BBB, 194 negli ultimi tre anni. A differenza di Allstate, alcuni di essi riguardano le polizze di assicurazione sulla vita.
>>PIÙ: Capire l’assicurazione sulla vita universale indicizzata (IUL) – Perché è buona per il risparmio pensionistico?
State Farm: State Farm è la seconda compagnia assicurativa con il punteggio più alto nello studio di J.D. Power sull’assicurazione sulla vita, con punteggi più alti della media in quasi tutte le categorie. Allora, come sono finiti su questa lista?
Secondo AAJ, State Farm ha negato centinaia di richieste di risarcimento dopo l’uragano Katrina, che hanno insistito che erano dovute a “inondazioni”, ma solo se i titolari di polizze non avevano un’assicurazione contro le inondazioni. Ancora una volta, se siete interessati a raggruppare le vostre polizze di assicurazione casa, auto e vita, è bene sapere come le altre braccia di una società si accumulano.
>>Più: Guida alle migliori compagnie di assicurazione sulla vita intera
>>Più: Perché l’assicurazione sulla vita universale indicizzata (IUL) è una buona idea per il risparmio pensionistico?
Le peggiori compagnie di assicurazione sulla vita secondo J.D. Power
Il 2019 J.D. Power’s U.S. Life Insurance Study classifica 24 compagnie di assicurazione sulla vita, dalla migliore (Northwestern Mutual) alla peggiore. Ecco su cosa li classificano:
- Soddisfazione complessiva
- Offerte di prodotti
- Prezzo
- Stati
- Interazione
- Comunicazione
- Applicazione e orientamento
Le 5 compagnie di assicurazione vita che hanno ottenuto il punteggio più basso sono:
- AIG
- Midland National Life
- Brighthouse Financial
- AXA Financial
- Transamerica
>>Più: Le 10 più grandi compagnie di assicurazione sulla vita
>>Più: Assicurazione sulla vita universale indicizzata (IUL) contro l’assicurazione sulla vita intera: Qual è meglio?
Abbiamo già discusso di AIG, quindi ecco le altre quattro compagnie. Clicca sul link per leggere la nostra recensione completa di queste compagnie.
Midland National Life:
Midland si è classificata 23esima su 24 compagnie di assicurazione. Hanno ottenuto un punteggio peggiore della media in ogni categoria eccetto l’interazione (3/5) e la comunicazione (3/5).
Ci sono 28 reclami su di loro sul sito della BBB. Molti di loro riguardano la comunicazione e i ritardi nell’elaborazione delle cancellazioni.
>>PIÙ: Citazioni di assicurazione sulla vita intera: Come ottenere e confrontare più quotazioni?
Brighthouse Financial:
Brighthouse Financial guadagna punteggi inferiori alla media da J.D. Power su tutto tranne che sulla comunicazione. Brighthouse Financial fa parte di MetLife, come il braccio della società focalizzato sull’assicurazione sulla vita individuale. Non hanno recensioni, ma 39 reclami chiusi negli ultimi tre anni (BBB). La maggior parte di loro riguarda un problema con una politica. Alcune persone potrebbero non essere state consapevoli di alcuni termini della loro politica – assicuratevi di leggere la vostra politica e sapere cosa state ottenendo.
>>Più: Le Migliori Compagnie di Assicurazione sulla Vita – Abbiamo classificato 40+ rispettabili compagnie di assicurazione sulla vita su diverse dimensioni (prodotti offerti; forza finanziaria; soddisfazione del cliente; reclami dei consumatori; ed esperienza digitale)
AXA Financial:
Prima chiamata Equitable, AXA Financial è al 22° posto su 24. L’unica cosa che sembrano fare bene, o almeno nella media, è comunicare le spese. Tutto il resto è inferiore alla media.
Sul sito web della BBB, ci sono 20 recensioni per lo più a una stella, e 48 reclami. Alcuni sono clienti che erano arrabbiati per le tasse e la facilità di cancellare una politica. Sul lato positivo, i loro tassi sono competitivi, anche se le politiche non sono così flessibili come alcune politiche di altre compagnie di assicurazione.
>>Più: Le migliori 5 compagnie per l’assicurazione sulla vita universale garantita (GUL)
Transamerica:
Transamerica ottiene punteggi inferiori alla media in ogni categoria tranne il prezzo nello studio di J.D. Power. Si trova al 21° posto su 24 aziende.
Questo non sembra così male, ma sul sito della BBB, ci sono 65 recensioni con una valutazione media di una stella e mezza, e 376 reclami negli ultimi tre anni. Alcune recensioni citano la difficoltà di cancellare, e molte si lamentano della scarsa comunicazione. “Peggior azienda di sempre” e “Zero aiuto” sono alcuni dei commenti.
>>Più: Le migliori 6 compagnie per l’assicurazione sulla vita universale indicizzata
Ed Slott – un famoso esperto di tasse – sui benefici fiscali delle polizze IUL
L’assicurazione universale sulla vita indicizzata (IUL) è un grande piano di risparmio previdenziale
- Crescita del valore in contanti legata alla performance dell’indice S&P 500, con un rendimento medio annuo del 10.1% negli ultimi 30 anni
- Crescita del valore in contanti e prelievi esentasse
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L’assicurazione sulla vita è un prodotto utile. Ne hai bisogno per fornire protezione finanziaria alla tua famiglia in un evento sfortunato. Puoi anche usarla come parte del tuo piano di risparmio per la pensione. A seconda dei vostri obiettivi principali, troverete un prodotto specifico di assicurazione sulla vita più adatto alla vostra situazione. Per esempio:
- se avete solo bisogno di protezione finanziaria per la vostra famiglia nei prossimi 20-40 anni solo mentre state ancora lavorando, un’assicurazione sulla vita a termine è sufficiente.
- se volete lasciare dei soldi ai vostri eredi come parte della vostra strategia di trasferimento di ricchezza o pianificazione patrimoniale, potreste trovare più adatta un’assicurazione sulla vita universale garantita o GUL o un’assicurazione sulla vita intera.
- se volete usare una polizza di assicurazione sulla vita come parte del vostro piano di risparmio per la pensione, l’assicurazione sulla vita universale indicizzata o IUL o l’assicurazione sulla vita universale variabile o VUL possono essere scelte migliori.
Le migliori compagnie di assicurazione sulla vita universale garantita (GUL)
Come la vita intera è diventata sempre più costosa, i consumatori stanno trovando un affare molto migliore con l’assicurazione sulla vita universale garantita o prodotto GUL. GUL fornisce una copertura permanente ad un costo molto più basso rispetto alla politica di vita intera, di solito meno della metà.
Sempre più aziende sono in competizione per migliorare continuamente il loro prodotto GUL. Ecco le 5 migliori compagnie che raccomandiamo per la GUL: American National Signature Guaranteed Universal Life Insurance, Prudential PruLife Universal Protector, Nationwide No-Lapse Guarantee UL II, Principal Universal Life Protector V, e AIG Secure Lifetime GUL3.
Compara i loro premi e altre caratteristiche del prodotto nella nostra analisi completa di questi migliori 5 prodotti GUL.
>>PIÙ: GUL vs. Vita Intera: Qual è meglio?
Sì. L’assicurazione sulla vita universale garantita (GUL) fornisce la stessa copertura garantita e permanente per meno della metà del costo dei premi dell’assicurazione sulla vita intera.
Le migliori compagnie di assicurazione sulla vita intera
Ci sono centinaia di compagnie di assicurazione sulla vita sul mercato, molte delle quali offrono polizze di assicurazione sulla vita intera. Possono essere compagnie di mutua assicurazione, società di assicurazione per azioni, o compagnie di assicurazione che si concentrano sulle spese finali e di sepoltura. Queste compagnie sono diverse nelle loro filosofie operative e anche i loro prodotti sono diversi.
Queste sono le nostre raccomandazioni delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita intera per la vostra considerazione. Per le compagnie mutue, includiamo Northwestern Mutual, Penn Mutual, Mass Mutual, New York Life, Guardian Life, Ohio National Life, OneAmerican Financial.
Per le compagnie di assicurazione azionaria, includiamo State Farm e Nationwide.
Per le compagnie che si concentrano sulle polizze di spese finali a vita intera, includiamo Mutual of Omaha, AIG, Gerber, Assurity e Transamerica.
>>PIÙ: Calcolatrice assicurazione sulla vita intera: Tutto quello che dovete sapere
Le migliori compagnie di assicurazione sulla vita universale indicizzata (IUL)
IUL è diventato sempre più popolare per il risparmio pensionistico grazie al suo vantaggio chiave: guadagnare interessi elevati quando il mercato va bene, ma essere protetti dalle perdite quando il mercato scende. Sempre più aziende offrono prodotti IUL competitivi con diverse caratteristiche e riders. Noi raccomandiamo le migliori 6 compagnie IUL per la vostra scelta: AIG, Symetra, Securian Financial, Penn Mutual, Lincoln Financial, e Accordia.
Effettuiamo anche un’analisi completa di questi 6 prodotti IUL per evidenziare le loro differenze, punti di forza e debolezze per aiutarvi nella vostra selezione.
>>PIÙ: IUL vs. VUL: Qual è meglio per il risparmio pensionistico?
IUL per la protezione del reddito e il pensionamento Reddito
Ultimi pensieri
L’industria assicurativa statunitense incassa più di un milione di dollari.Il settore assicurativo americano incassa più di mille miliardi di dollari all’anno. Non è perché stanno soffrendo finanziariamente che queste compagnie sono riluttanti a pagare le richieste di risarcimento. Quando si acquista una polizza di assicurazione sulla vita, si vuole sapere che i propri eredi saranno assistiti e non avranno a che fare con la burocrazia inutile delle compagnie di assicurazione. D’altra parte, un tema comune con le lamentele dei clienti è la gente che pensava di ottenere qualcosa, solo per scoprire che non era così. Leggete attentamente la vostra polizza e fate tutte le domande che volete. Se non state ricevendo un buon servizio prima della vendita, è probabile che non lo riceverete dopo l’entrata in vigore della politica.
>>PIÙ: Una guida alle peggiori compagnie di assicurazione per l’assistenza a lungo termine