Il risparmio per la pensione è uno dei più grandi investimenti che potrai mai fare, e non è economico. La persona media spende più di 738.000 dollari per la pensione, ma a seconda del tuo stile di vita e delle spese, potresti aver bisogno di almeno un milione di dollari per essere in grado di andare in pensione comodamente.
Per esempio, diciamo che attualmente hai bisogno di circa 50.000 dollari all’anno per coprire tutte le tue spese. Secondo la regola del 4% – che afferma, in poche parole, che dovresti ritirare circa il 4% dei tuoi risparmi per il primo anno di pensionamento e poi aggiustare i tuoi prelievi ogni anno successivo in base all’inflazione – se stai ritirando 50.000 dollari il primo anno, i tuoi risparmi totali per il pensionamento dovrebbero ammontare a circa 1,25 milioni di dollari (assumendo che passerai 30 anni in pensione).
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Ovviamente, il tuo reddito in pensione non ha bisogno di venire solo dai tuoi risparmi. I benefici della sicurezza sociale forniscono anche un cuscino, ma questo cuscino potrebbe non essere così grande come si pensa. Il beneficiario medio riceve circa 1.294 dollari al mese in prestazioni di sicurezza sociale, secondo la Social Security Administration, che ammonta a circa 15.500 dollari all’anno. Anche se questi soldi possono aiutare a coprire le spese, una parte significativa dovrà provenire dai vostri risparmi.
Mentre risparmiare 1 milione di dollari entro la pensione può sembrare un compito impossibile, è molto più facile quanto prima si inizia. Aspettando anche solo qualche anno per iniziare a risparmiare, sarà più difficile recuperare, anche se si risparmia di più ogni mese.
Diciamo che si vuole avere 1 milione di dollari risparmiati per quando si va in pensione a 65 anni. Assumendo un tasso di rendimento annuo del 7%, ecco cosa dovrai risparmiare ogni mese a partire da diverse età:
Età 25
All’età di 25 anni, ti mancano ancora 40 anni alla pensione – il che significa che il potere dell’interesse composto è dalla tua parte. Supponendo di iniziare con zero risparmi, se contribuisci con 400 dollari al mese, ti ritroverai con 994.207 dollari quando compirai 65 anni.
Età 30
Anche se 400 dollari al mese possono sembrare bruschi, aspettando solo qualche anno in più per iniziare a risparmiare, dovrai mettere da parte ancora di più ogni mese per raggiungere il traguardo di 1 milione di dollari all’età della pensione. Se inizi a risparmiare all’età di 30 anni, ti ritroverai con 998.232 dollari all’età di 65 anni se contribuisci con 580 dollari ogni mese.
Age 40
25 anni è ancora un lungo periodo di tempo per risparmiare, ma dovrai dare una spinta ai tuoi risparmi se hai intenzione di risparmiare 1 milione di dollari in quel lasso di tempo. Avrai bisogno di risparmiare circa $1,275 ogni mese per finire con circa $1,004,023 all’età di 65 anni.
Age 50
È possibile arrivare a $1 milione in soli 15 anni, ma ci vorrà del lavoro — dovrai sborsare $3,200 ogni mese per avere un totale di $1,001,164 per quando compirai 65 anni.
La buona notizia è che una volta che hai compiuto 50 anni, puoi approfittare dei contributi di recupero con il tuo 401(k) o IRA – cioè puoi contribuire più dell’importo massimo all’anno. Per il 2018, puoi contribuire con ulteriori $6.000 al tuo 401(k) (portando il tuo limite contributivo annuale totale a $24.500) e un extra di $1.000 al tuo IRA tradizionale o Roth (portando il limite annuale a $6.500).
Come aumentare i tuoi risparmi per la pensione
Non puoi tornare indietro nel tempo e iniziare a risparmiare prima, ma puoi sfruttare al meglio gli anni che ti restano per risparmiare.
Uno dei modi migliori per far partire i tuoi risparmi per la pensione è sfruttare i contributi 401(k) corrispondenti del datore di lavoro, se la tua azienda li offre. Questo può potenzialmente raddoppiare i tuoi risparmi, e non approfittando del contributo del datore di lavoro, stai essenzialmente lasciando soldi gratis sul tavolo.
Per esempio, diciamo che hai 40 anni e guadagni $50.000 all’anno, e il tuo datore di lavoro ti abbina il 100% dei tuoi contributi fino al 3% del tuo stipendio (in questo caso, sono $1.500 all’anno). Se anche tu contribuisci con 1.500 dollari all’anno, portando il totale dei tuoi contributi annuali a 3.000 dollari, assumendo un tasso di rendimento annuo del 7% sui tuoi investimenti, ti ritroverai con circa 203.029 dollari dopo 25 anni.
Anche se non è 1 milione di dollari, è un bel pezzo di denaro. E se non hai approfittato pienamente dei contributi del tuo datore di lavoro e hai contribuito solo, diciamo, 1.000 dollari all’anno, ti ritroveresti con solo 135.353 dollari nello stesso periodo di tempo. In altre parole, un extra di 500 dollari all’anno da parte tua (che è meno di 50 dollari al mese) può ammontare a circa 68.000 dollari dopo un paio di decenni.
Salvare per la pensione non è mai facile, ma può essere un po’ più facile se inizi presto e pianifichi in anticipo. Anche i grandi obiettivi – come risparmiare 1 milione di dollari entro la pensione – possono essere raggiunti se inizi presto e approfitti di tutte le risorse che hai a disposizione.
Il bonus di sicurezza sociale di 17.166 dollari che la maggior parte dei pensionati trascura completamente
Se sei come la maggior parte degli americani, sei qualche anno (o più) indietro nei tuoi risparmi per la pensione. Ma una manciata di “segreti della previdenza sociale” poco conosciuti potrebbero aiutare a garantire un aumento del reddito pensionistico. Per esempio: un semplice trucco potrebbe farle guadagnare fino a 17.166 dollari in più… ogni anno! Una volta imparato come massimizzare i tuoi benefici della previdenza sociale, pensiamo che potresti andare in pensione con fiducia e con la tranquillità che tutti stiamo cercando.
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