どこまで下がるか? 30年住宅ローン金利チャートが物語る

30年住宅ローン金利チャート。 今、金利はどこにある？

30年住宅ローン金利チャートを見ると、見逃せないトレンドがあることがわかります。 しかし、これらは単なる平均値であることを忘れないでください。 あなたの住宅ローン金利は、「典型的な」借り手よりも高いかもしれないし、低いかもしれないのです。

今日（2021年3月25日）の住宅ローン金利をチェック

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• 住宅ローン金利推移チャート
• 30年住宅ローンの平均金利は1972年以降
• もっと下がる可能性はあるか？
• Historical perspective
• Factors that affect your mortgage rate
• Understanding your monthly payment
• Closing costs affect the cost of borrowing

Mortgage rate trends chart: 金利はどこに向かっているのか？

コロナウイルスの大流行で住宅ローン金利は底値になり、ほとんどの専門家はこれ以上下げられないと考えています。

むしろ、COVIDの回復が進み、経済が改善し始めると、住宅ローン金利は今後数ヶ月から数年の間に上昇する可能性が高いです。

Borrowers shouldn’t expect dramatic rate spikes.

しかし、住宅ローン金利が何度も過去最低を記録した2020年とは異なり、30年住宅ローン金利やその他の住宅融資金利はより上昇する可能性が高いです。

今、住宅購入や借り換えの準備ができている人は、金利が下がるのを待つべきではなく、それは起こりそうもないことです。

しかし、あなたの住宅購入や借り換えの計画がさらに先にあるならば、近い将来、どんな大きな金利上昇も心配する必要はない。 また、このような場合にも、「震災復興特別措置法」が適用されます。

年

平均金利 平均金利

30年平均金利	年	30年平均金利
1972	7.9%	1988	10.34%	2004	5.84%
1973	8.04%	1989	10.32%	2005	5.87%
1974	9.19%	1990	10.13%	2006	6.41%
1975	9.05%	1991	9.25%	2007	6.34%
1976	8.87%	1992	8.39%	2008	6.03%
1977	8.85%	1993	7.31%	2009	5.04%
1978	9.64%	1994	8.38%	2010	4.69%
1979	11.20%	1995	7.93%	2011	4.45%
1980	13.74%	1996	7.81%	2012	3.66%
1981	16.63%	1997	7.60%	2013	3.98%
1982	16.04%	1998	6.94%	2014	4.17%
1983	13.24%	1999	7.44%	2015	3.85%
1984	13.88%	2000	8.05%	2016	3.65%
1985	12.43%	2001	6.97%	2017	3.99%
1986	10.19%	2002	6.54%	2018	4.54%
1987	10.21%	2003	5.83%	2019	3.94%

Can 30-year mortgage rates go lower?

The short answer is thatmortgage rates can always go lower.その答えは、住宅ローン金利はいつでも下がる可能性があるということです。 しかし、あなたは彼らが期待するべきではない。

住宅ローン金利は、独自の市場で動作します。

これは、住宅購入者と借り換えの流れを止め、彼らの仕事量を管理可能な状態に保つのに役立ちます。

さらに、住宅ローン金利は、最終投資家に答えなければならない。

金利が急激に低下すると、投資家は住宅ローン金利を動かす金融商品である住宅ローン担保証券（MBS）に対する支払いが減少し始める。

これは、投資家が住宅所有者が借り換えを行い、ローンを早く完済し、利息のリターンを減らすと想定しているからだ。

投資家からの資金が少なくなると、今度は貸し手が金利を少し高く保つ、あるいは金利を下げるために借り手に大きな手数料を請求しなければならないことになる。

そのため、住宅ローンの金利が市場の他の部分と連動して下がり続けるとは思わないでください。

金利は下がるかもしれませんが、停滞し続ける可能性も同じだけあります。 また、遅かれ早かれ、再び上昇することになるでしょう。

新しいレートを確認する（2021年3月25日）

歴史的な視点。 住宅ローン金利のバナー年

住宅ローン金利の長期平均は約8％です。 そのため、このような「曖昧さ」があるのです。 また、”崖っぷち “と呼ばれることもあるようですが、これは “崖っぷち “ではなく、”崖っぷち “なのです。

どの程度悪いのか？

• 16.63% では、20 万ドルの住宅ローンは、毎月 2800 ドルの元利払いコストがかかります。

  1981年10月9日の週の住宅ローン金利の平均は18.63%で、週次では過去最高、2019年の年率のほぼ5倍でした。

  2008 – スランプ

  2008年は住宅ローンのメルトダウンの最後のあがきとなった年でした。

  フレディマックによると、2008年の不動産融資は6.03%で利用可能であった。

  • 20万ドルの住宅ローンの月額コストは、税金や保険料を含まず、毎月約1200ドルだった

  2008年以降、金利は着実に低下。

  2016 -An all-time low

  2016年は1971年に遡って過去最も低い年間住宅ローン率を記録。 フレディマックによると、典型的な2016mortgageはちょうど3.65％で販売されました。

  • 3.65％で20万ドルの住宅ローンは915ドル
  • これは長期平均よりも毎月553ドルLesstanです

  11月の1週間平均で3.31％、2012年にモーゲージ金利が低下していた。 しかし、2012年の一部は高く、年間を通して30年住宅ローンの平均は3.66％でした。

  2019 – The surprise drop-off

  2018年に、多くの経済学者は、2019年の住宅ローン金利は5.5％を超えると予測した。 それは間違いであることが判明した。

  実際、2019年に金利は低下した。 平均住宅ローン金利は2018年の4.54％から2019年の3.94％になりました

  • 3.94％ で、20万ドルの住宅ローンの月額費用は948ドルでした
  • 長期平均8％と比較すると、それは月520ドルの節約 – または年6,240ドル – です

  2019年に、mortgage rates cannot go much lowerと思われていた。

  2021 – 30年住宅ローン金利が過去最低

  2020年にコロナウイルスの大流行に対応して金利が急落した。

  2020年7月には、30年固定金利が初めて3％を割り込んだ–その後も下がり続け、30年固定金利型住宅ローンの過去最低金利（2021年1月）は2.65％だった。

  • 2.65%では、20万ドルの住宅ローンの月額コストは税金と保険を除いて月806ドルです
  • 月662ドル、年間7900ドル節約できます-長期平均8%と比較して

  COVID後の連邦準備制度の低金利約束により、住宅ローン金利は数年間低く維持できると予測されます。

  しかし、過去に見てきたように、モーゲージレートに関する予測はしばしば間違っているのです。

  そのため、金利が良いとき、専門家は数週間または数カ月後に金利が下がる可能性があるのを待つのではなく、1つに固定することをお勧めします。

  Factors that affect your mortgageinterest rate

  For theaverage homebuyer, tracking mortgage rates helps reveal trends.The average homebuyerのために、トラッキング住宅ローン金利は、傾向を明らかにするのに役立ちます。 しかし、everyborrowerは、今日の低抵当rates.

  Homeloansは借り手にパーソナライズされているからも同様に利益を得ることができます。 また、”崖っぷち “と呼ばれることもあり、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “でなくても、”崖っぷち “であることは間違いありません。

  可能であれば、借りる前にクレジットスコアを向上させるために数ヶ月、あるいは1年間を自分自身に与える。 あなたはoftheローンの寿命を通じて数千ドルを節約することができます。

  DownPayment

  高い頭金を払えば、借入利率を下げることができます。

  FHAローンを含むMostmortgagesは、少なくとも3％または3.5％のダウンを必要とします。 また、VAloansとUSDAローンは0％ダウンpayment.

  しかし、あなたは10％、15％、あるいは20％を置くことができれば、あなたは低いか全くモーゲージ保険とconventionalloanのために修飾し、真剣にあなたの住宅cost.

  ローンタイプ

  The種類あなたが使う住宅ローンはあなたに金利を影響することになります。 しかし、あなたのローンtypehingesはあなたのクレジットスコアに。 ですから、この2つの要素は非常に密接に関係しています。

  例えば、580のクレジットスコアで、あなたはそのようなFHAの住宅ローンとして助成ローンのためにのみ修飾することができる。 また、”崖っぷち “と呼ばれることもあるようですが、これは “崖っぷち “ではなく、”崖っぷち “なのです。

  金利調整型住宅ローンは、30年固定金利型住宅ローンに比べ、導入時の金利が低く設定されているのが一般的です。 しかし、これらの金利は、最初の固定金利期間終了後に変更される可能性があります。

  そのため、当初は低かったARM金利が、5年、7年、10年後に大幅に上昇する可能性があります。

  LoanTerm

  この記事では、30年固定金利住宅ローンの金利を追跡しましたが、15年固定金利住宅ローンはさらに低い借り入れ金利を持つ傾向があります。

  15年住宅ローンを利用すると、借入期間が短くなるため、毎月の支払額が高くなります。 しかし、ローンの寿命を通して、あなたはinterestcharges.Atの3％の金利で20万ドルの住宅ローンを節約し、あなたがスケジュール通りに完済30年住宅ローンで金利手数料の103000ドルを支払うことになる。 また、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “であっても、崖っぷち(崖っぷち)でも、崖っぷち(崖っぷち)でもない “崖っぷち “でもない。 また、”崖っぷち “と呼ばれることもある。

  20万ドルのローンの場合、ディスカウントポイントは前払いで2000ドルかかることになります。 しかし、Theborrowerは低い金利をearnedby貯蓄のおかげで時間をかけて先行コストを回収することになる。

  Sinterest 支払いは時間をかけて再生するので、数年以内に家を販売したり、借り換えを計画している買い手は、おそらく割引ポイントandpayしばらく高い金利をスキップする必要があります。

  いくつかの金利の引用符は、住宅購入者が割引ポイントを購入すると仮定しているので、ローンで閉じる前に確認してください。

  あなたの毎月の住宅ローンの支払いを理解する

  この記事では、我々は、金利の様々で20万ドル住宅ローンの毎月の支払いを比較します。

  これらの例は、元本と利息だけを示していることを理解する – あなたのローン残高と発生した利息に対して毎月支払っている金額。

  全体として、あなたの毎月のmortgagepaymentはちょうど元本と利息よりも高くなります。 Thereare他のコストがバンドルされているため、それは、次のとおりです。

  • 固定資産税 – 市や郡の政府は、公共サービスのために支払うために毎年固定資産税を課税する。 これらの税金は通常12ヶ月で按分され、住宅ローンの支払い
  • Homeowners insurance – Homeowners insurance premium average about $1,000 a year.と一緒にローンのサービサーに支払われる。 また、このような場合、「崖っぷち」と呼ばれることもあります。 抵当権の保険は、レートはローンの種類と頭金に応じて異なりますが、毎年ローン金額の1％程度のコスト。 20万ドルのローンでは、年間2,000ドル、毎月166ドルが住宅ローンの支払いに追加されることになる

  合計すると、税金、手数料、保険料が毎月の住宅ローンの支払いに数百ドルを追加することは珍しいことではありません。

  Closing costs affect the costof borrowing, too

  Interestrates have a huge impact on borrowing costs throughout the life of mortgageloan, but it’s important not forget the cost of upfront fees, too.

  決算費用は通常、融資額の2%から5%の範囲で追加されます。 このような場合、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」でなくても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であることに変わりはありません。

  Manyfirst時間住宅購入者は、彼らがそのような貸し手の起源手数料astのいくつかの閉鎖費用を交渉することができることを知らない。 しかし、多くのコストは、弁護士や鑑定人などの第三者partiessによって事前に設定されています。

  Somemortgage 市場で家の売り手は、閉鎖費用を支援します。 しかし、それはトランザクションのこの部分を交渉するtothe買い手次第です。 不動産業者は、住宅ローン、住宅購入者とrefinancersを選択すると、常に金利と一緒にclosingcostsを考慮する必要がありますhelp.Can

  When を。

  Determine your buying power witha mortgage calculator

  Thecharts and graphs on this page show the way 30-year fixed-rate mortgages havechanged over time and continue to change.

  To see how today’s mortgage rates affect your borrowing power, use our mortgage calculator that includes PMI and other added costs.あなたの住宅購入のパワーが、あなたの住宅購入のパワーに影響を及ぼすかを確認するには、私たちの住宅ローン計算機を使用してください。

  Today shistorically low interest rates have increased buying power by lowering monthlypayments for borrowers throughout the spectrum.

  When to lock your mortgage rate

  Keep an eye on daily ratechanges.Have a lots. しかし、あなたが今日良い住宅ローンの金利の見積もりを取得した場合、それをtolockためらわない。

  Remember, if you can securea 30-year mortgage rate below3% or 4%, you’re paying less than half as much as most Americanhomebuyers in recent history. このような状況下において、「震災復興に向けた取り組み」の一環として、「震災復興に向けた取り組み」の一環として、「震災復興に向けた取り組み」の一環として、「震災復興に向けた取り組み」の一環として、「震災復興に向けた取り組み」の一環として、「震災復興に向けた取り組み」の一環として、「震災復興に向けた取り組み」を実施することといたしました。