正しいファイナンシャル専門家を雇うことは、完璧な伴侶を探すことに少し似ているかもしれません。 あなたは、その人が長年にわたる課題や疑問を処理するための専門知識を持っていることを確認したいと思います。
金融専門家を吟味するのに関わる最初のステップは、彼の名前の後にある呼称を理解し、それが何を意味するかを正確に知ることです – 彼は金融のどのような種類の訓練を受けているのか教えてくれます。
ファイナンシャルプランニングの指定
あなたがあなたの家族のために修飾された財務アドバイザを選択している場合CFP® – 認定ファイナンシャルプランナーTM – 指定を達成した専門家を探してください。 この指定を使用するには、CFP® Boardの教育、試験、経験、および倫理の要件を満たす必要があります。
試験内容は、保険、投資、税務、財産設計、ファイナンシャル・プランニングの幅広い分野をカバーしています。 しかし、これらの専門家のほとんどは、1つだけの専門家であり、彼らは自分の能力を超えている問題を処理するために彼らのネットワーク内の他の専門家を使用しています。 CFP®の指定については、CFP® Board of Standards.で詳しく知ることができます。
もう1つの価値ある指定は、Personal Financial Specialist、またはPFS™です。 これは、公認会計士または公認会計士が達成できる財務アドバイザーの指定で、公認会計士だけが PFS 指定を取得できます。 また、このような場合、この指定を持っている人を見つけるとよいでしょう。
退職プランナーの指定
多くの指定は、誰かが高齢者に適用される専門知識を持っているかもしれないと示唆しているが、多くは信頼性があるとはみなされない。 ウォール・ストリート・ジャーナルによると、退職が近い場合、ファイナンシャル・アドバイザーは次の3つの資格のうち1つを持っていることが望ましいとされています。
- Retirement Management Analyst®, or RMA®, established by the Retirement Income Industry Association
- Retirement Income Certified Professional®, or RICP®, offered through the American College
- Certified Retirement Counselor®, or CRC®, established by the International Foundation for Retirement Education
You can be detailed comparison of these three designation by industry experts Michael Kitces at RICP vs. RICP vs. Ricps, and CRC vs. Ricps. この指定は、Chartered Financial Analystの略で、彼が数年間勉強し、3つの異なる試験レベルに合格することによって、証券業界に関する深い知識を実証しなければならなかったことを意味します。 投資信託運用の世界では、少なくともCFAを取得した人が、トップクラスの仕事に就いている。
投資信託のポートフォリオを管理するためにアドバイザーを雇ったり、ポートフォリオの異なる部分について基礎となるアドバイザーを選択する場合は、CIMA資格を保有する人を検討してください。 CIMAとは、Certified Investment Management Analyst®の略です。 この指定は、統計、金融、経済、専門市場、ポートフォリオ理論、行動ファイナンスの専門知識を必要とし、分散型ポートフォリオを構築するためのポートフォリオマネージャーの選択に焦点を当てています。
保険プロフェッショナル
あなたの特定の保険ニーズに応じて、あなたは引受のマスターレベルを達成した人または1保険商品の価格が別のものとは異なる理由の高度な理解を必要としないかもしれません。 しかし、多くのプランナーがリスク移転や税金対策の手段として保険を利用しているため、保険専門家の経歴を理解することは意味があります。
これらの専門家の多くは、公認財務コンサルタント®またはChFC®の指定を持っています。 典型的なChFCの専門家は、このマークを取得するために約400時間を費やし、それを維持するために2年ごとに30時間の継続教育を受けなければなりません。 ファイナンシャル・プランニング、所得税、リタイアメント・プランニングなどのトピックが、この資格のカリキュラムでカバーされています。