健康保険料が10％上昇するごとに、雇用される確率は1.6％減少する。
ヘルスケア改革がなぜ幅広い有権者を引きつけているのかを示すものとして、NBER の 2 つの新しい研究が、健康保険料の高騰が無保険者の数を増やす以上の効果があるという証拠を示しています。
The Labor Market Effects of Rising Health Insurance Premiums (NBER Working Paper No. 11160) では、NBER の Katherine Baicker と Amitabh Chandra が、雇用者が提供する健康保険の保険料は 2000 年以降 59% 上昇し、賃金上昇をはるかに上回ったと指摘している。 たとえば、2003年から2004年の間だけでも、保険料は11.2%上昇し、賃金は2.3%しか上昇しなかった。 健康保険料が10％増加するごとに、雇用される可能性は1.6％減少する。 また、雇用主が医療費の上昇に対応して、フルタイムの仕事をパートタイムに転換し、そのほとんどに医療給付が含まれないため、労働時間が 1 パーセント減少する。 健康保険に加入し続ける労働者にとっては、保険料の値上げが給与から差し引かれることがますます多くなり、保険料の 10 % の増加は賃金の 2.3 % の減少で相殺される。
著者は、特に低賃金の時間給労働者が脆弱であると指摘しており、それは雇用者が健康保険料の上昇に対応するためにどれだけ賃金を減らせるか法的な制約があるためであると述べている。 そのため、雇用主は保険に加入しないことを選択する可能性がある。 BaickerとChandraは、「時給8ドル未満の時間給労働者は、保険料が上昇すると健康保険を失う可能性が著しく高い」と報告している。 時間給労働者の場合、「健康保険料が10％上昇すると、健康保険が提供される確率が3.8％低下する」
Baicker and Chandraは、既婚で健康な女性が保険料上昇時に雇用者提供の保険を失う傾向が強いことも指摘しているが、理由は異なっている。
全体として、バイカーとチャンドラは、「保険未加入者の増加のかなりの部分は、健康保険料の上昇に伴い雇用者がこの給付を打ち切った結果である可能性がある」と考えている。 彼らは、1990年代の保険料が34％上昇したことが、この10年間の強い経済成長にもかかわらず、無保険者が3％ポイント増加して人口の15.7％になった理由であろうと指摘している。
Wage and Benefit Changes in Response to Rising Health Insurance Costs (NBER Working Paper No. 11063) において、共著者のDana Goldman, Neeraj Sood, およびArleen Leibowitzは健康保険のインフレが広範囲にわたって影響を与えるさらなる証拠となるものを提供している。 彼らは、健康保険料の上昇により、保険を維持したい多くの従業員が収入と給付の両方を放棄せざるを得なくなっていることを示している
これらの著者らは、ある大企業のほぼ3000人の従業員の健康保険料に対する反応を調べた。 今日増えつつある労働者と同様に、これらの従業員は、「確定拠出型給付制度」として知られるものを提供されている。 この制度は、健康保険、生命保険、障害保険、退職金など、さまざまな分野での基本的な保障を提供するものである。
この調査の3年間で、従業員に提供された基本的な医療制度（災害医療のみをカバー）の保険料は変わらなかったが、他の制度の費用は上昇した。 その結果、従業員はある決断を迫られた。現在の保障レベルを維持するためには、減給か他の手当の削減を受け入れなければならなかったのである。 Goldman、Sood、Leibowitzは、このような状況では、保険料の上昇分の3分の2は賃金で賄われ、残りの3分の1は手当の削減で賄われることを発見した。
両研究において、研究者たちは自分たちの結果が社会的に重大な意味を持つと見なしている。 バイカーとチャンドラは、無保険者をカバーするためのあらゆる取り組みが、多くの雇用者が単独で健康保険の価格上昇を吸収することはないという彼らの発見を考慮に入れることが特に重要であると考えている。 たとえば、政府が保険加入を義務づけた場合、雇用主は少なくとも値上げ分の一部を従業員に負担させるか、そうした義務から免除されがちなパートタイム職に人員をシフトさせ、政策を台無しにするだろうというのが彼らの調査結果である。 より一般的には、健康保険料の上昇は労働者の負担を増やし、無保険者や失業者の数を増やすだろう」と彼らは結論付けている。
Goldman, Sood, and Leibowitz は、健康保険料の上昇は手取り収入を減らすだけでなく、したがって個人消費を減らしているが、「他のさまざまなリスクに備える保険購入の低下」も起こしていると警告している。「健康保険の購入額が上昇し続け、個人が健康保険やその他の保険商品の購入を減らし続けるなら、長期的には健康、死亡、障害、その他の重大なリスクに対してより脆弱な状態になるかもしれない」と、彼らは書いている
— Matthew Davis103