自分で計算する際に使える基本的な計算式を知っておくことは重要です。 以下に、そのような誰もが知っておくべき10の計算式を示します
経済的安定への最初のステップは、自分の財務をコントロールすることです。 お金の管理は、適切な金額を節約し、適切な商品に投資することを含む芸術である。 しかし、インフレや時間など、お金の価値を下げる要因がいくつかあります。 そのため、自分の投資の価値を計算する方法を学ぶことが必要です。
いくつかの財務計画の計算機は、Web上で利用可能です。 しかし、あなた自身の計算を行うために使用することができますいくつかの基本的な数式を知っておくことも重要です。 以下に、誰もが知っておくべき10の公式を紹介します。
1. 複利
金融の専門家やアドバイザーが、複利の力を絶賛しているのを聞いたことがあるかもしれません。 実際、アルバート・アインシュタインは、複利を「史上最高の数学的発見」と呼びました。
複利とは、元本だけでなく、蓄積された利息も得ることができるプロセスです。 投資の期間が長ければ長いほど、複利で利益を得る可能性は大きくなり、金融において非常に強力なツールになる。
式は以下の通りです。 A = P * (1+r/t) ^ (nt)
ここで
A=時間t後の金額
P=元金（最初の投資）
r=年利（割り算）
=年棒。
t = 年数
n = 年間の複利回数
例
Rs 1を投資すると仮定します。00,000 を 10 パーセントの金利で 10 年間使用し、複利計算を年 1 回行います。
10年後に受け取る総額は
= 1,00,000(1+0.1) ^10 = 2,59,374.25
これは10年間で得られる利息がRs 1,59,374.25
さらに10年間伸ばして合計20年とすると、収益はRs 6,72,749.99 になります。 興味深いのは、投資額が20年間で4倍以上になったことです。 これが、複利が投資の強い味方である理由です。 投資期間が長く、複利計算の頻度が高い（四半期ごと、半年ごと）ほど、魔法が使えるのです。 ですから、今度ファイナンシャル・アドバイザーが「長く続けて、楽しんでください」と言ったら、それは複利の力を言っているのだと知っておいてください。 しかし、税金も考慮すると、これらのリターンはずっと低くなることを忘れています。
先ほどの例に引き続き、上のリターンは税引前のものです。 定期預金証書に書かれているのは、絶対的な数字です。 所得税のルールでは、銀行預金からの収入は、その人のタックス・スラブに応じて課税されます。
計算式 = 金利 – (金利*税率)
= 10-(10*30%) = 7
つまり、税引き後の実効金利は7%に下がると言うことです。 金融商品に投資する際には、常に税引き後のリターンを計算することが賢明です。
3.インフレ
インフレはルピーの購買力を低下させます。
例
例えば、今日の10,000ルピーの10年後の価値を知ることは、インフレ率が5%の場合、重要である。 将来の金額＝現在の金額×（1＋インフレ率）＾年数
= 10,000* (1+5%) ^10 = 16,289
現在の1万ルピーの将来の価値は16,289ルピーと判明する
4.将来の価値は、現在の1万ルピーの1.5倍となる
5.将来の価値は、現在の1万ルピーの2倍となる
5.5 購買力
逆に、同じ1万ルピーの将来の購買力を、他のパラメータはそのままにして求めると、
の式になります。 将来価値 = 現在価値/(1+インフレ率)^年数
=10,000/ (1+5%) ^10 = 6,139
10,000 ルピーの価値は、5%のインフレ率なら 10 年後に 6,139 ルピーに
下がります。
5. 実効年利率
一般に投資の年利率は、複利計算が年1回以上（四半期、半年）発生すると、名目年利率とは異なる値になる。 名目収益率を実効年率に変換する式は、
式です。 実効年利率 = (1+(r/n))^n)-1*100
ここで、
r=名目利回り÷1年間に行われる複利の回数
n=1年間に行われる複利の回数
例
年率9%で投資を行い、複利が四半期毎に行われるとした場合, 実効年率は
実効年率 =
(1+(0.09/4)^4) -1*100 = 9.3 パーセント
複利計算のおかげで、定期預金の実効年率は 9.3 パーセント
6となった。 72の法則
72の法則とは、貨幣の時間的価値のことです。 ある金利でお金を2倍にするのに必要な時間（年単位）を知ることができます。 そのため、一般に「お金の倍増の原則」として知られています。
経験則では、72を金利で割ります。
例
投資のリターンを12パーセントとすると、
お金が倍になる年数は、72/金利= 72/12 = 6年
7. CAGR（Compounded Annual Growth Rate）
これは、ある期間の投資に対するリターンを示すために使われます。 また、金と株式、株式と不動産など、異なる2つの資産クラスのリターンを比較するのに最適なツールです。
このパラメータを使用する利点は、ボラティリティを無視して、期間中のリターンを滑らかに表示することです。
CAGRを構成する要素は、開始値、終了値、および年数の3つです。 という式で示される。
式で表す。 CAGR=((FV/PV)^(1/n)) – 1
ここで
FVは投資の終了/満期値
PVは投資の開始/開始値
nは年数
例
ケース I
投資額がRs 1であると仮定する。000 ルピーが 10 年後に 5,000 ルピーになる。
CAGRは、((5000/1000)^(1/10)) – 1
これは17.4%になり、この期間中に投資が17.4%のCAGRで成長したことが分かります。
ケースII
ケースIのパフォーマンスを、2年間で1万ルピーから2万ルピーに値上がりした別の商品と比較してみます。
同じ計算式
((20,000/10,000) ^(1/2)) – 1 を適用すると、CAGR は 41.42% となります。
したがって、2 つの資産クラスのパフォーマンスを比較したり、異なる時間枠での投資のリターンを確認したりする必要がある場合、CAGR は、他の方法では混乱しかねないすべての変動性を遮断するため、最高のツールになるのです。
8.ローンのEMI
毎月の分割払い（EMI）は、私たちの日常生活で一般的なものです。 ローンを組むときに、EMIの仕組みを簡略化して説明したA4サイズのきちんとした紙を見せられます。 一般的には、元金と利息の支払いが不均等に組み合わされたものである。
私たちはこれらの詳細を吸収し、生活を続けています。 しかし、これらの数字の背後にある計算について疑問に思ったことはありませんか？ もし気になるのであれば、
計算式を紹介しましょう。 EMI= (A*R)*(1+R) ^N/ ((1+R) ^N)-1)
ここで A = 融資額
R = 利率 N = 期間
例
10ルピーを11%の年利、15年間借りたと仮定します。 1
年利1%は、月11/1200 = 0.00916
期間 = 15*12 = 180ヶ月
EMI = (1000000 x 0.00916) x
((1+.00916) ^180)である。 / ( – 1)
= Rs 11,361
この式は、銀行が正しい金額を請求しているかどうかをチェックするのに役立ちます。
9. SIPの将来価値
私たちは皆、目標のために一定期間ごとに少額を貯蓄しています。 それは投資信託のSIPやPPFであるかもしれません。 しかし、10年先の貯蓄可能額をどうやって知ることができるでしょうか。 そこで、SIPの将来価値の計算式が登場します。 この関数を見てみましょう。
この方法の優れた点は、個人が一定の金額（500ルピー程度）を定期的（毎月、四半期、半年ごと）に規律正しく投資できることです。 これにより、複利効果とともに、ルピーコスト平均法のメリットを享受することができます。 この計算に必要なデータは、1ヶ月あたりの投資額、収益率、投資期間です。
計算式 S = R((1+i)^n-1/i) (1+i)
ここで、
S=投資の将来価値
R=毎月の定期投資
i=想定利率/12
n=期間 (月数または年数 *12)
例
あなたがRs 1を投資するとしましょう,今後10年間、毎月1,000ドルのリターンを期待し、15％のリターンを期待する。
あなたのリターンは次のように計算されます。 支払い。
今後10年間の毎月の支払い = 12*10 = 120か月
利子。 年率15% – 15/12 = 1.25% = 0.0125
S = 1,000 * *
(1+ 0.0125)
結果は、SIP の将来の価値である 2,78,657 ルピーとなります。
つまり、この簡単な式で、あなたの投資が生み出すであろうリターンを知ることができるのです。
10. 流動性比率
それはアナリストがバランスシートについて話すために使用する専門用語の一つのように見えるかもしれませんが、それは個人金融で同様に重要であり、この比率は、自分の財政の全体的な健全性を示しています。 この比率は、財務の全体的な健全性を示すものであり、流動性危機に直面した場合の備えを確認するのに役立ちます。
計算式：流動性比率 = 流動資産合計（Total Liquid assets）Total current debt
この比率の値は、理想的には1以上であるべきです。
この値が小さい場合、負債が資産よりも大きいため、財務の安定性が脅かされていることを意味します。