20万ドルを投資するというのは、実は重要な閾値です。
それは、小さな投資家と大きな投資家の間の分水嶺なんですね。 また、他の投資額と同様に、20万ドルの投資方法を知るには独自の戦略が必要です。
20万ドルは、完全に分散し、さらにいくつかの投機的なチャンスを得るには十分な金額です。
この規模の投資を最大限に成功させるには、目標とそれを達成するための戦略やツールが必要です。
20万ドルの投資方法
バランスの良いポートフォリオは、株式、債券、現金をしっかりと配分する必要があります。 株式は成長を表し、債券は資本保全のため、そして現金は流動性を提供します。
このミックスを正しく行うには。
私はもうクライアントを取ることはありませんが、私たちは、あなたに最適なアドバイザーを見つけることができるトップ企業であるアドバイザーズ-エクセルと提携している。 そのため、このような「曖昧さ」を払拭するために、「曖昧さ」をなくすことが重要です。 もしあなたが65歳なら、資金の60％を株式に投資すべきです。 自分の好みや投資リスク許容度に合わせて、自由に比率を調整してください。 早速ですが、私なら20万ドルをどのように投資するか、ご紹介しましょう。
- CDとマネーマーケット口座に投資
- オンライン銀行で投資
- 債券に投資
- 株式に投資
- ピアツーピアで投資
- オンライン銀行で投資
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- ファンドライズで不動産投資に挑戦
株式で投資。ピアレンディング
CDとマネーマーケット口座に投資
現金は投資の世界では悪い言葉になっています。 その主な理由は、利息がほとんどつかないからです。 そのため、一般的には、ポートフォリオに現金をできるだけ入れないことが推奨されています。 しかし、だからといって現金が重要な目的を果たさないというわけではありません。
まず、生活費の3カ月から6カ月分をまかなえるだけの現金を、緊急資金として安全に蓄えておく必要があります。 これは、緊急事態をカバーするだけでなく、短期的なニーズのために投資ポートフォリオを荒稼ぎする必要がないことを意味します。
緊急資金も投資資金も、元本の安全性と流動性に重点を置きたいものです。 また、このような場合にも、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。 銀行資産とマネー・マーケット・ファンドの両方の問題は、一般に0.25%以下といった具合に、あまり利子がつかないことです。 しかし、もう一度言いますが、どちらの口座でも、流動性が第一の目標であり、必ずしも投資収益率ではありません。
オンライン銀行で投資する
緊急資金をより高利回りにする一つの方法は、オンライン銀行で高利回り普通預金口座を開設することです。
これらの銀行はオンラインであるため、スタッフへの配置や管理する支店がはるかに少なく、顧客に高い報酬を提供できます。
実際、オンライン貯蓄口座で獲得できる利息は、同様の口座で従来の銀行が提供する最高の金利を吹き飛ばしています。
また、最高のオンライン貯蓄口座は、ATMでの引き出し、ボーナスレート、モバイルチェックの預金、最低残高や手数料がほとんどないなどの利点があります。
Discover Bankは、現在貯蓄口座で1.90％のAPYを提供しているオンライン銀行です。
ここで緊急資金をためることができますが、オンライン貯蓄口座は、後でそれらを投資する場所を決定する間、あなたの資金のための有益で安全な保管場所を提供することもできます。
債券やその他の債券投資
ほとんどの投資家は債券についてより株式への投資について知っています。 実際、個人投資家が債券に投資しているのを見るのは、管理投資戦略を通じて投資している場合を除き、かなり稀です。
投資マネージャーは通常、彼らが設計し管理するすべてのポートフォリオに債券配分を含めます。
あなたのポートフォリオの80％が株式に投資され、10％が現金（緊急資金+投資キャッシュ）で保持されている場合、債券に投資するために10％が残っています。
あなたがDIY投資として債券投資に興味を持っている、または単に何が含まれているかのようにいくつかの情報をしたい場合は、そこに債券の種類を理解する必要があります。 機関投資家に最も人気のあるthesの債券は、年金基金のようなものです。 30年物米国債は、2.25％APYの現在の利回りを持っています。 国債は証券会社や銀行で購入できますが、手数料無料で購入でき、Treasury Directで保有することもできます。 財務省インフレ保護証券、通称TIPSは、インフレ調整をしても、同期の国債よりはるかに低い金利です。 私はこれらを薦めるのをためらいます。 また、インフレ調整は毎年入金されますが、満期償還まで受け取れませんが、税金を払うことになります。
地方債。 これらの債券は、国債と同等の利回りですが、連邦所得税、および債券を発行している州の所得税が非課税になるのも特徴です。 連邦所得税と州所得税の合計が40％の場合、地方債の利回りが3％であれば、課税対象の投資で5％のリターンに相当します。 これは企業が発行する債券で、通常1,000ドル単位で発行される。 スタンダード&プアーズ、ムーディーズ、フィッチなどの格付け機関から、各企業が異なるリスク評価を持っているので、社債の利回りは非常に異なっています。 債券投資に馴染みのない多くの投資家にとって、最も適した投資方法は債券ファンドを利用することです。 各ファンドは、国債、地方債、政府債、社債など、一定のカテゴリー内のさまざまな債券のポートフォリオとなっています。 また、1年、5年、10年など、一定の満期を持つ債券ファンドに投資することも可能です。 これらのファンドは、通常、専門的に管理されたポートフォリオに含まれています。 *20 年間の「AAA」格付けの債券は、APY 3.63% の収率を持っているかもしれませんが、20年間の「A」格付けの債券はAPY 4.01% の収率を持っているかもしれません。
「A」以下の格付けの債券は、金利がかなり高くても、デフォルトのリスクが高いため、通常は推奨されません。 期間が20年以上の債券は、株式とよく似た動きをしますが、その価格変動は金利で決まります。 そして、その中には米国債も含まれます。 金利の上昇は債券価格の下落を意味します！
しかし、その前に売りたいと判断した場合、売却損を実現することも可能なのです。 これも個人投資家が債券を敬遠しがちな大きな理由です。
株式などの株式投資
株式は、歴史的に最高の収益率を提供するだけでなく、投資の成長の主要な源であるため、ポートフォリオの主要な投資対象とする必要があります。
過去30～40年の平均である年間3％のインフレ率は、ポートフォリオで得る必要のある最低収益率であり、それはちょうど均衡を保つためのものです。 そしてそれが、たとえあなたが株式が伴うリスクを完全に恐れていたとしても、株式がポートフォリオの必要な一部である理由です。
インデックス・ファンドは、プロが運用するファンドなので、ほとんどの人にとって株式に投資する最良の方法と言えます。 また、S&P 500のようなインデックスに投資しているため、投資費用はほとんどかかりません。 しかし、少なくとも20万ドルあれば、個別銘柄に投機できる立場にある。 たとえば、保有株の大半をインデックス・ファンドに入れ、個別株は少額にすることもできます。
個別株の取引で問題になるのは、手数料です。 1回の取引で7ドルという低い手数料でも、1ポジションあたり14ドルもかかってしまいます。 1銘柄に1000ドル投資すると、手数料は価値の1.4％を食いつぶしてしまいます。
アクティブなトレーダーであれば、1年間の投資リターンを大きく減らすことになります。 そのため、多くの投資家は、主にファンドやETFを通じて株式に投資することを好むのです。
例えばあなたが45歳だとすると、ポートフォリオの80％（125-45）を株式に投資する必要があります – これがあなたのポートフォリオ全体の姿です。
- 現金、5%～10%
- 債券、10%～15%
- 株式、80%（うち64%がインデックスファンド、16%が個別株）
これは、一般的なポートフォリオの配分であり、個人の状況に応じて好きなように配分を設定することが可能です。
Peer-to-Peer Lendingに投資する
P2P 貸付は、自分の興味のあるプロジェクトで困っている借り手にお金を貸すことができる革新的な投資アイデアで、ハイリスクとハイリターンを伴う概念です。 P2P 投資は特に流動性が高くなく、元本割れのリスクもあるため、調子に乗って投資しないほうがよいでしょう。 しかし、現金ポジションの数パーセントをP2P投資で持つことで、全体の現金利回りを劇的に高めることができます。
少なくとも20万ドルのポートフォリオを持っていれば、その種の機会を利用する立場にあります。
P2P融資とトッププラットフォームへの私のガイドをお読みください。
Try Real Estate Investing with Fundrise
Fundrise はお気に入りのP2P融資プラットフォームの一つですが、ちょっと捻っています。 ファンドライズは、不動産に投資することができます。 ファンドライズは2012年にオープンし、最古参ではありませんが、すでに14万人以上の投資家がおり、12億ドル以上の資産を運用しています。
不動産投資は魅力的なアイデアですが、不動産の管理が嫌で投資を躊躇している人もいますよね。 そんな方には、REITを紹介させてください。 REITとは投資信託のことで、家主の義務はありません。
ファンドライズでは、一戸建てよりも大きな中型の不動産投資に特化した会社を紹介しています。 そのため、このような「曖昧さ」があるのです。 彼らは大きな不動産投資よりも競争力が低いので、より良い利益を得ることができます。
彼らのサイトの数字に基づいて、2016年に、彼らは8.76％の平均年間収益を持っており、それは過去数年間で最低です。
Fundriseの大きな特徴の一つは、わずか500ドルで投資を開始できることである。 その最低投資額は、他のREITと比較しても圧倒的に少ない。 そのため、このような「曖昧さ」があるのです。 不動産投資は楽しく、やりがいがあり、特にFundriseのようなプラットフォームがあれば、初心者の方でも簡単に始められます。
Where to Invest Your Money
あなたが行う最も重要な投資決定の1つは、あなたのお金を保持する場所です。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」に置き換えることで、「ディアボロス」を「ディアボロス」に置き換えることができます。 このような場合、「投資信託」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資信託」、「投資顧問」、「投資顧問」、「投資ファンド」、「投資ファンド」、「投資ファンド」は、「投資ファンド」「投資ファンド」は「投資信託」「投資ファンド」は「投資信託」、「投資顧問」は「投資信託」になります。 そうすることで、資金の一部をプロが運用するファンドに投資しながら、個別の証券も取引できるのです。
我々はここで良い金融セント®で検討した、と私は快適にお勧め感じることを割引ブローカーは、次のとおりです。
- TD Ameritrade
- E*TRADE
- アリインベスト
フルサービスブローカーの投資
フルサービスブローカーには通常、割引ブローカーで見つけることができる投資オプションのすべてを提供しています。 しかし、両者の主な違いは、フルサービスブローカーが実際にあなたのためにあなたのポートフォリオを管理することです。
彼らは、標準の管理アカウント、またカスタム設計されたポートフォリオを介してこれを行う。 彼らはあなたのための投資活動のすべてを扱う、しかし、彼らはあなたのポートフォリオを管理するために、年間1％以上を支払うことが一般的です割引brokers.Itより多くの費用がかかります。
人気のフルサービス・ブローカーには次のようなものがあります:
- Edward Jones
- Raymond James
- Ameriprise Financial
Ivest with a Robo-Advisor
Robo-advisor は割引とフルサービスのブローカー間のある種のハイブリッドであります。 例えば、Betterment と Wealthsimple は、口座価値のわずか 0.25% の年間手数料で、完全なポートフォリオ管理を提供しています。
Good Financial Centsでレビューした、私が安心してお勧めできるロボアドバイザーは以下の通りです。
- Betterment
- Personal Capital
- Wealthsimple
その他の投資の考慮事項
20万ドルを投資するとすると、失うものがたくさんあります。 つまり、投資ポートフォリオの周囲に何らかの保護を構築する必要があります。
以下の推奨事項は、投資保険のようなものだと考えてみてください。 これらは、あなたの投資ポートフォリオを保護し、あなたの相続人に渡すために利用できるようにします。
- Consider Annuities
- Purchase Insurance
- Pay off Debt
- Save for Retirement
- Start Your Estate Planning
Consider Purchasing Annuities
Depending on your retirement goals and where you are in their financial journey.If you should be supporting annual pension and the best best pension and the best best pension and the best best pension and the best best pension, 20万ドルの一部を年金にすることは、非常に理にかなっています。
年金は、元本保証、固定金利、またはあなたとあなたの配偶者の人生の残りのために支払われる保証収入給付を提供することができます。
年金のいくつかの異なる種類がありますので、この購入を行う前に、最初にあなたの宿題を行うことを確認してください。 何らかの災害に巻き込まれた場合、保険は債権者や訴訟からあなたの資産を守ってくれます。
このような状況下でも、「痒いところに手が届く」、「痒いところに手が届く」、「痒いところに手が届く」、「痒いところに手が届く」、「痒いところに手が届く」、「痒いところに手が届く」、「痒いところに手が届く」、「痒いところに手が届く」、「痒いところに手が届く」。 そのため、常に適切な自動車保険、健康保険、住宅保険、企業賠償責任保険を維持するようにしたい。
20万ドルも貯まっているなら、おそらく高所得者であり、生命保険をたくさん維持すべきであるということだ。
あなたは100万ドルの生命保険契約のオーダーに何かを必要とするかもしれませんが、それはあなたが考えるよりもはるかに安価になることができます。
最低でも、それはカバーされていない医療費、相続税、その他の税の支払いや、あなたの死の時に持っている任意の債務の返済に存在することになります。
Pay Off Debt
多額の資金を持つことの利点の1つは、生活の中でのストレスを軽減することであるはずです。 そのための非常に良い方法の1つが、無借金生活です。
それによって、複雑な生活がなくなり、キャッシュフローをよりコントロールできるようになるだけでなく、投資の勝利にもつながります。
たとえば、次のようなことです。 あなたのポートフォリオの平均収益率が7％である場合、10％の利息を請求する負債を持つことはほとんど意味がありません。 それを完済することは、あなたができる最高の投資の1つになるでしょう！
退職のための貯蓄
20万ドルのポートフォリオでも、退職が完全にカバーされていることを確認する必要があります。
雇用主が提供する退職金制度に全額、あるいは少なくとも雇用主の最大マッチング拠出を得るために必要な最低限の資金を提供するよう計画します。 あなたが雇用者の計画の対象とされていない場合、または退職のためにさらに多くのお金を節約したい場合は、IRAを開くことを検討してください。 さらに、ロートIRAを検討してください。
拠出金の税控除は受けられませんが、少なくとも59歳半で、最低5年間プランに加入していれば、プランから受け取る分配金は非課税で受け取ることが可能です。 それはあなたの投資収入の少なくとも一部が非課税になることを意味します。 あなたが既存の退職金口座の残高を持っているか、またはあなたがロートIRAの貢献をする資格がない場合は、ロートIRA conversion.
それはあなたが他の退職金制度からお金を取ることができ、分配に税金を払って、その後、ロートIRAにお金をロールバックすることを検討することである。 そこで一旦、退職後に分配金を非課税で受け取ることができます。
Start Your Estate Planning
50万ドルのポートフォリオは、州レベルの相続税や相続を巡る家族の争いが起こりうるところまで来ているところです。 これらを防ぐ最善の方法の一つが、財産設計です。
それによって、あなたのお金は、あなたが望む人に、あなたが決めた金額で行くことを確認します。 また、あなたが選んだ受益者、特にあなたの子供や孫に提供することができます。
例えば、財産設計では、あなたの死後、受益者のために信託基金を設立し、彼らに生涯の収入を提供することができるようにします。 これは遺言ではできないことです。
20万ドル以上の財産を持つようになると、財産設計が視野に入ってきます。 それは、財産設計を専門とする弁護士、ファイナンシャルプランナー、またはCPAと一緒に座るための約束をするときです。
それは事実上、あなたの最後の願いが尊重され、あなたの人生の貯蓄が死後のフリーフォーオールで浪費されないようにする唯一の方法です！
ボトムライン
だから、そこにある – 20万ドルの投資方法です。 しかし、20万ドルという金額は、ほとんどの人が持っている金額よりも多いのです。
適切な戦略があれば、その金額は途方もなく大きくすることができます。
20万ドルをうまく投資すれば、それが成長し、残りの人生を面倒見てくれるようになるのです。