401(k)プランとストック・ピッキングの違いとは？ 概要
401(k)プランへの投資は、自分で銘柄を選ぶのが好きな人にとっては不満が残るかもしれません。 雇用主が提供する銘柄は限られています。 そしてもちろん、その401(k)には制約があります。
しかし、401(k)プランには、退職後の投資を単独で行おうと考えている人が考慮しなければならない実質的な利点があるのです。 税制上の優遇措置はかなりのものです。 さらに、ほぼ半数の雇用主が、従業員の401(k)への拠出の一部をマッチングしています。 平均的な最大マッチング率は、従業員拠出の3.5％です。
401(k)は時々、悪い評判を耳にします。 金融の達人たちは、年金制度の代わりにはならないし、お金を投資するにはもっといい選択肢があるかもしれないと不満を漏らす。 しかし、自分で投資することは、より良い選択肢の1つなのでしょうか？
Key Takeaways
- 401(k) の寄付は税引前所得に基づいており、個人の当面の税金を下げます。
- お金に対する税金は引き出しまで遅延するので、長期的に 401(k) を維持するのに役立てられます。
- 約半数の雇用主が従業員の401(k)プランに貢献し、中央値は3%である。
401(k) プラン
まず、401(k)には税制上の利点がある。 投資したお金は税引き前の利益から差し引かれる。 したがって、年間2,000ドルの寄付の約3分の1は、従業員が享受する即時の所得税の節約によって事実上相殺される。
そのお金からのキャピタルゲインは、お金を引き出すまで、政府の用語を使えば、分配がなされるまでは非課税となる。 分配まで税金を遅らせることで、現役時代により多くのお金を口座に投資し続けることができ、それは長期にわたってより大きな収益をもたらすことになります。 さらに、401(k)プランを提供する企業の約半数は、マッチング拠出を行う。 無料で使えるお金を断るのは難しい。
しかし、すべての利点にはトレードオフがつきもの。 しかし、すべての利点はトレードオフになります。 (
$66,000
401(k)の残高が個人の株式投資家の残高を上回る額は、年間2000ドルの投資、雇用主のマッチング3%、35年間の年間成長率7%と仮定した場合だ。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。
最後に、退職時に税率がどうなるかは誰も予測できません。 そのため、リタイア後の資金がいくらあるのかを見積もるのは難しい。 (ロート401(k)が利用できるのであれば、その選択肢を考えてみてください。
株選び
私たちの多くは、退職とは関係のない大きな経済的目標を持っています。 そのため、自分で投資することは魅力的な選択肢のように思われます。 そのため、自分で投資することは魅力的な選択肢のように思えます。 また、10％のペナルティもなく、引き出しのための条件を満たす必要もありません。
ロート401（k）が利用できる場合は、そのオプションを検討してください。 所得税を前払いし、お金を引き出すときの分配金には税金がかかりません。
また、好きなものに投資できる自由も手に入ります。 しかし、だからといって、それがより良い選択であるとは言えません。
401(k)プランの税制上の利点と雇用者のマッチングを組み合わせると、勝利の組み合わせとなる。 35年間にわたり年間2,000ドルを投資した場合、年7％の成長率と仮定すると、3％の雇用者マッチングがある401(k)は、証券会社の口座より約66,000ドル多く稼ぐことができます。
「退職金を退職口座ではなく直接株式に投資すると、配当と株式を売却したときのキャピタルゲインに税金が課される。 また、株価のパフォーマンスの変動があり、都合の悪い時に売らなければならない可能性もあります。 と、マサチューセッツ州レキシントンにあるイノベイティブ・アドバイザリー・グループのウェルス・マネージャー、カーク・チゾルム氏は説明します。 このような場合、「己の信念を貫く」ことが大切です。 プロでさえも、市場全体を上回るのは難しいのです。
ほとんどの人にとって、利用可能な投資オプションが理想的でないとしても、401(k)はより良い選択です。 また、このような場合にも、「己を律し、己に克つ」ことが大切です。