¡Es día de pago! ¿Cómo vas a cobrar?
Para los propietarios que acaban de empezar, la cuestión de cómo cobrar el alquiler es importante. Algunas plataformas no sólo son incómodas, sino que conllevan un gran riesgo si no se conoce la ley o las políticas de la plataforma de pago. Los propietarios inteligentes harán todo lo posible para proteger su inversión, y eso empieza por elegir un método de pago sólido como una roca.
Los métodos de pago más populares son los cheques, las transferencias bancarias directas, el dinero en efectivo, un sistema de pago entre particulares (como Venmo, PayPal o Zelle) o una plataforma de gestión de alquileres como Tellus. Hoy veremos algunas de las ventajas e inconvenientes de cada sistema.
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Cheques
Los cheques se han utilizado para pagar el alquiler durante tanto tiempo que asumimos que es uno de los métodos más fiables. Los cheques son incómodos en el mejor de los casos, y peligrosos en el peor. Merece la pena buscar métodos de pago alternativos.
En primer lugar, los cheques no son instantáneos. Pasa tiempo entre que el inquilino escribe el cheque y el propietario ve el dinero en su cuenta bancaria. Los cheques pueden perderse en el correo, y los propietarios no tienen forma de verificar que el inquilino ha enviado el pago hasta que el cheque está en sus manos.
En segundo lugar, los cheques no están automatizados. Los inquilinos deben acordarse de extender el cheque cada mes y enviarlo por correo con antelación a la fecha de vencimiento para que llegue a tiempo. Una vez recibido, los propietarios deben ir al banco en persona para depositar el cheque. Repita este proceso cada mes, y eso es un montón de sellos, un montón de espera del correo y un montón de viajes al banco.
Además, los cheques abren la puerta a algunos riesgos reales. En algunas ciudades, como San Francisco, aceptar un cheque de alquiler de alguien que no está en su contrato de alquiler lo convierte automáticamente en un subinquilino. Sin ningún tipo de control o verificación de la identidad por su parte, ahora tiene a alguien en su contrato de alquiler y viviendo en su unidad de alquiler, todo porque no miró el nombre en el cheque. Si alguna vez necesita retirar a esta persona, no puede señalar una cláusula de no subinquilino en el contrato de arrendamiento porque usted ya lo aceptó. Esto significará un procedimiento de desalojo.
Otro riesgo de los cheques es que pueden rebotar. Si el inquilino no tiene fondos suficientes, usted no se dará cuenta hasta que vaya a depositar el cheque. Esto no sólo podría impedirle pagar la hipoteca, sino que también podría retrasar el procedimiento de desahucio por impago. Dependiendo de las leyes de su estado, puede haber ciertas fechas en las que se debe entregar un aviso de pago o desalojo. El rebote de un cheque puede retrasar este proceso.
Efectivo
Pagar con efectivo tiene sus atractivos. Es un activo líquido y puede utilizarse inmediatamente para cualquier gasto. Además, a diferencia de los cheques, el propietario que acepta efectivo sabe con certeza que el inquilino ha pagado el alquiler. Sin embargo, el dinero en efectivo es difícil de registrar. Si el propietario no entrega un recibo en el momento del pago, se abren las puertas a futuras disputas sobre la cantidad realmente pagada. El dinero en efectivo no puede enviarse por correo y debe intercambiarse personalmente. Dependiendo de la zona, el lugar elegido para el intercambio de efectivo puede no ser seguro, y hay un mayor riesgo de confrontación, especialmente si este intercambio es una rutina que tiene lugar cada mes.
Aunque los inquilinos pueden argumentar que es más conveniente, algunos que pagan en efectivo no quieren dejar un registro a través de cheques o transferencias bancarias. Siempre es prudente seleccionar a los inquilinos antes de alquilarles para asegurarse de que sabe exactamente quién va a vivir en su propiedad.
Depósito directo
Muchos propietarios ven los riesgos de los cheques y el efectivo y optan por una transferencia bancaria directa. Es sencillo, se puede automatizar y reciben los fondos directamente en su cuenta bancaria. Sin embargo, este método sigue presentando riesgos.
Los propietarios que exigen transferencias bancarias deben revelar a los inquilinos el número de cuenta bancaria y el número de ruta. Esto no garantiza la privacidad y podría aumentar el riesgo de fraude. El depósito directo también es difícil de registrar, ya que cada pago se mezcla con otras transacciones en un extracto bancario y debe ser registrado manualmente para mantener un buen registro.
Además, los depósitos bancarios directos no dan a los propietarios la capacidad de bloquear los pagos parciales. En algunos estados, esta es una característica importante que debe estar en su lugar si un propietario tiene que desalojar a un inquilino. Dependiendo de la ley de su zona, los procedimientos de desahucio pueden detenerse si los inquilinos pagan incluso una fracción del coste del alquiler mensual.
Por ejemplo, digamos que tiene un inquilino que no ha pagado el alquiler. Le ha dado un aviso para que pague o abandone, pero de repente, antes de que el aviso expire, recibe un mísero pago de 25 dólares en su cuenta bancaria. Como has aceptado este pago (y por defecto se aceptarían todos los pagos a tu cuenta bancaria), el procedimiento de desahucio se paraliza y te ves obligado a empezar de nuevo el mes que viene. El inquilino sigue viviendo libre de alquiler en su propiedad.
Pagos entre particulares
Este tipo de método de pago incluye plataformas como Paypal, Venmo y Zelle. Estos métodos son una forma cómoda de transferir dinero a personas conocidas, pero no están exentos de inconvenientes. La contabilidad con los pagos entre pares no es ideal, ya que los pagos del alquiler se mezclan con los personales. Los propietarios que quieran llevar un buen registro (¡importante para la temporada de impuestos!) tienen que transcribir todo manualmente con este sistema. Además, al igual que con los depósitos bancarios directos, estas plataformas no permiten a los propietarios bloquear los pagos parciales, lo que conduce a situaciones problemáticas si hay una necesidad de desalojo.
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Venmo
Las plataformas de pago entre particulares suelen limitar la cantidad que una persona puede sacar en una semana determinada. Por ejemplo, Venmo no permite transferir más de 999,99 dólares de una sola vez a menos que se verifique la identidad con la fecha de nacimiento, el código postal y los cuatro últimos dígitos del número de la seguridad social. Las cuentas verificadas pueden sacar 2.999,99 dólares de una sola vez con un máximo semanal de 19.999,99 dólares. Para los propietarios con varias viviendas y pagos de hipotecas, transferir fondos todos los días durante varios días seguidos no sólo es un inconveniente, sino que resulta estresante si hay que esperar a que el dinero se liquide para poder realizar los pagos a tiempo. Los plazos son ajustados en este sector, y te mereces un sistema automatizado, que no te deje tirado si te olvidaste de hacer una transferencia.
Las transferencias a tu banco desde Venmo tardan de uno a tres días laborables, pero Venmo se reserva el derecho de revisar cada transferencia, lo que puede dar lugar a que los fondos sean bloqueados, embargados, retenidos o devueltos al remitente. Aunque el riesgo sea pequeño, ¿por qué sacrificar su dinero de inversión por un malentendido?
Desgraciadamente, los malentendidos abundan cuando se trata de disputas entre propietarios e inquilinos. Nadie quiere anticiparse a que una relación se agriete desde el principio, pero sigue siendo importante protegerse en caso de que ocurra. Las plataformas de pago como Venmo te ofrecen cero protección si un inquilino decide disputar un cargo. Incluso si el cargo es el último mes de alquiler que te deben, las plataformas de pago entre pares tienden a ponerse del lado del comprador, dejándote sin dinero para el alquiler. En situaciones conflictivas, una plataforma de pago sin conocimientos de la ley de alquileres no es su mejor amigo.
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Zelle
Zelle es un servicio utilizado por varios bancos importantes para realizar transferencias rápidas entre usuarios. A diferencia de Venmo o PayPal, donde tu saldo se queda en la aplicación, Zelle deposita el dinero directamente en tu cuenta bancaria. También transfiere más rápido que la mayoría de los servicios bancarios. A pesar de estas ventajas, hay algunos inconvenientes.
Una de las principales desventajas es que Zelle no se puede utilizar con todos los bancos. Tienen socios selectos y si tu banco no está en esa lista, entonces no puedes usar su servicio. Algunos de los principales bancos, como Bank of America, Wells Fargo y Chase, están asociados a Zelle. Muchos bancos más pequeños y cooperativas de crédito no lo hacen. Para los propietarios que trabajan con un socio importante, sigue siendo un problema si sus inquilinos no comparten su banco. Si sus bancos no se asocian con Zelle, tendrían que cambiar de banco o encontrar otra plataforma de pago.
Otro inconveniente son los límites de transferencia que los bancos establecen con Zelle. Diseñados para proteger a los usuarios contra el fraude, algunos límites de transferencia son tan pequeños como 1.000 dólares al día, mientras que la mayoría rondan los 2.500 dólares diarios. Si el alquiler es superior a esa cantidad, los inquilinos pueden tener que enviar los pagos a lo largo de varios días, lo que añade molestias y complicaciones al cobro del alquiler de cada mes.
Zelle no se puede automatizar. Así que para los pagos mensuales como el alquiler, no hay manera de establecer un pago recurrente. Los propietarios tampoco pueden bloquear los pagos parciales, lo que puede retrasar los procedimientos de desahucio por impago de la renta.
PayPal
PayPal requiere la verificación del usuario para transferir grandes sumas de dinero de forma regular. En principio, esto es algo bueno, pero algunos usuarios han informado de fallos en el sistema en los que su cuenta queda sin verificar y ya no pueden hacer o recibir pagos. Como propietario que depende de unos ingresos constantes para los pagos de la hipoteca y otros gastos, eso es un dolor de cabeza que no quieres.
PayPal afirma que la congelación de las cuentas (lo que ellos llaman «limitaciones») se produce a menudo como resultado de un gran pico de fondos que es diferente del patrón normal. Este método de marcar las cuentas perjudica a los nuevos propietarios que acaban de empezar o a los que han adquirido recientemente una nueva unidad. Para otros usuarios, no parece haber ningún patrón o razón discernible por la que se haya limitado su cuenta. Sólo tiene que buscar «limitaciones de PayPal» en Internet y encontrará demasiadas historias de terror sobre fondos congelados.
Incluso sin limitaciones de cuenta, PayPal sigue sin ser ideal para pagar el alquiler. Tal y como está configurado el sistema, puede elegir si desea una cuenta personal o una cuenta de empresa. En el caso de las cuentas personales, no hay comisiones asociadas a las transferencias. Sin embargo, usted, como propietario, no tiene ninguna protección si el inquilino decide impugnar los cargos. Por ejemplo, digamos que su inquilino se va a mudar y ha causado daños importantes a su alquiler. Usted quiere descontarlo de la fianza, pero el inquilino no está de acuerdo. Impugna los cargos del alquiler del mes pasado ante PayPal, diciéndole a la empresa que nunca quiso pagar esa cantidad y que debería devolvérsela. En estos casos, la plataforma de pago casi siempre se pone del lado del pagador, y usted se queda sin el dinero del alquiler.
Tal vez esto sea suficiente para que considere la posibilidad de abrir una cuenta comercial. Sin embargo, hay comisiones asociadas a este tipo de cuentas (2,9% + 0,30 dólares por venta para las transacciones en Estados Unidos). Ese cargo puede repercutir en el inquilino, pero hay mejores modelos de negocio por ahí que son ventajosos para ambas partes.
Una solución mejor
Ninguna de las plataformas mencionadas anteriormente fue diseñada exclusivamente para el pago de alquileres. Esto significa que los propietarios no están cubiertos cuando es necesario. Con todos los riesgos e inconvenientes, los arrendadores pueden perder dinero si no tienen cuidado. Es 2018, y todo el mundo está buscando una solución mejor.
Inquilinos
Si eres un inquilino, quieres algo conveniente. Los cheques no están hechos para tu forma de operar; la mayoría de los inquilinos -especialmente los millennials- prefieren pagar el alquiler desde su teléfono u ordenador. Tener algo automatizado puede darle tranquilidad, para que nunca tenga que preocuparse por los cargos por retraso o por la pérdida de su vivienda.
Arrendadores
Si usted es un arrendador, necesita protección contra las disputas de los pagadores o los pagos parciales que un inquilino pueda hacer para evitar el desalojo. Pocos propietarios quieren estar haciendo viajes interminables al banco; la mayoría quiere que el dinero del alquiler vaya directamente a su cuenta bancaria. Usted merece algo automatizado para que los inquilinos no se olviden de pagar y para que usted no se retrase con los pagos de la hipoteca. También necesita algo sin límites de transferencia para que pueda centrarse en el crecimiento de su cartera sin sobrepasar su plataforma de pagos.
Los propietarios también necesitan un sistema que les ayude a mantener buenos registros para que la temporada de impuestos no sea una pesadilla. Ser capaz de hacer un seguimiento de los ingresos y los gastos es clave para una buena organización de los alquileres y para asegurarse de tener un flujo de caja positivo.
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Tellus: una plataforma diseñada para el cobro de alquileres (y mucho más)
Lo que realmente necesita el sector del alquiler es algo sencillo, automatizado y seguro. El uso de una superapp de gestión de alquileres como Tellus ofrece a los propietarios una mayor tranquilidad porque ha sido diseñada para el cobro de alquileres. Los propietarios tienen la opción de establecer cargos por retraso que se aplican automáticamente si un inquilino no paga a tiempo. Los pagos parciales se bloquean, lo que da a los propietarios una gama completa de opciones si tienen que desalojar a los inquilinos por falta de pago del alquiler. No hay límites de transferencia, lo que deja a los propietarios con múltiples unidades libres para cobrar el alquiler al mismo tiempo sin el riesgo de una cuenta congelada cuando más se necesita el dinero.
Lo mejor de todo es que Tellus es gratuito para propietarios e inquilinos. El cifrado de grado bancario está en su lugar para que todas sus transacciones financieras sean seguras.
Durante demasiado tiempo, la industria del alquiler ha estado viviendo en el pasado. Estamos preparados para dejar atrás los viejos métodos de pago y adoptar algo nuevo. El cobro del alquiler es sólo la punta del iceberg.
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