¿Se da cuenta de que los niños de hoy en día saben muy poco de dinero? Normalmente no lo ganan ellos mismos y no tienen ni idea de lo mucho que hay que trabajar para ahorrar dinero para el futuro. Sin embargo, los niños que tienen la oportunidad de aprender el valor del dólar suelen superar con creces al individuo medio en lo que respecta a los éxitos en la vida.
Una de las historias que más me gusta leer es la de Warren Buffett. Su padre trabajaba en la industria bursátil y le enseñó a Warren a una edad muy temprana el valor del dólar. El pequeño Warren se introdujo en el mercado de valores cuando sólo tenía ocho años.
Esa primera compra de acciones comenzó una racha de inversiones sin precedentes para Warren. Su dinero se multiplicaba en el mercado, pero él quería iniciar otros negocios. Esto le llevó a su negocio de máquinas de pinball en la barbería local antes de ser un adolescente, y luego decidió comprar una gran cantidad de tierra para alquilarla a los agricultores locales. Es evidente que Warren Buffet ha tenido éxito.
Da a tu hijo la misma oportunidad.
Inicia a tu hijo joven
Una de las peores cosas que puedes hacer por tus hijos es darles todo. Si usted les proporciona cada una de sus necesidades y deseos hasta que se gradúen en la universidad, lo más probable es que se caigan de bruces cuando se gradúen, y no es su culpa, es la suya.
El primer paso para dar el regalo de las inversiones es permitirles ganar su propio dinero. Dales cosas extra para hacer en la casa, anímales a poner un puesto de limonada en el patio delantero, o deja que vayan a ver a los vecinos para que hagan trabajos raros en su casa. Una vez que hayan ganado el dinero por sí mismos, estarán un poco más entusiasmados para invertir.
Cuando su hijo gane unos cuantos dólares, empiece a enseñarle que sus dólares pueden crecer si se invierten adecuadamente. Una vez escuché que un padre le daba a su hijo la opción de gastar una parte de los dólares que ganaba o podía devolver el dinero a sus padres y recibir el doble de la cantidad a fin de mes. Por supuesto, muchas inversiones no pagarán el 100% en un mes, pero permite que su hijo experimente cierta gratificación retrasada, así como un escenario de inversión.
Consiga que se interesen
Una vez que crezcan un poco, anímeles a invertir su dinero en el mercado real. No te limites a elegir las mejores inversiones para ellos, deja que elijan una empresa que les interese.
Por ejemplo, si les gusta jugar a un determinado tipo de videojuego, pregúntales quién lo fabrica y busca la empresa en Internet. Si se siente cómodo con los datos financieros que ve, deje que su hijo o hija compre esas acciones. Claro que los fondos indexados pueden ser una mejor opción que la inversión en acciones individuales, pero ¿quién se ha entusiasmado alguna vez con los fondos indexados? Según mi recuento, cero.
Invierta también para ellos
Si no enseña a sus hijos a administrar el dinero y a invertir para su futuro, invertir dinero para ellos sólo arruinará sus posibilidades de alcanzar la libertad financiera. Pero, si sigues los pasos anteriores e inviertes algo de dinero para su futuro, entonces es casi seguro que tendrán éxito financiero. En el futuro, el nombre de su familia puede ser sinónimo de los nombres Buffett y Rockefeller.
Mientras son jóvenes, comience a guardar dinero en una cuenta IRA Roth (para evitar impuestos cuando comiencen a cobrar el fondo a una edad avanzada) si es posible. También sería prudente invertir en un plan 529 para su futuro universitario (ya que el precio de la educación se está disparando). Con estos sencillos pasos, su hijo estará en la vía rápida hacia una vida mejor, como usted siempre ha querido para él.
Ayudar a otros a invertir por ellos
Es probable que también tenga familiares, como los abuelos, que quieran iniciar un fondo de inversión para ellos. Esto puede ser un gran activo para ellos más adelante, pero es importante que lo haga bien.
En muchos casos, los abuelos pueden querer simplemente abrir una cuenta de ahorros o de corretaje a nombre de su bebé. Es posible que no se den cuenta de todas las implicaciones fiscales actuales y de las futuras implicaciones en materia de becas y ayudas financieras que conlleva hacer esto. Por eso es necesario que usted les ayude!
Asegúrese de establecer directrices para ellos, como los tipos de cuentas de ahorro para la educación que usted está buscando para sus hijos. Hacer que contribuyan a una cuenta de ahorro para la educación puede ser una medida inteligente.
Si quieren dar inversiones directamente a su hijo, probablemente tendrá que hacerlo a través de una cuenta UGMA, o cuenta de la Ley de Donación Uniforme a Menores. Esto le convertirá a usted, el padre, en fideicomisario del dinero de su hijo hasta que sea mayor de edad (normalmente 18 años).
Por último, si hay una gran suma de dinero que alguien quiere dar a su hijo, un fideicomiso puede ser el camino a seguir. Un fideicomiso puede establecerse con ciertas reglas que pueden ayudar a su hijo a administrar su dinero más adelante. Sin embargo, recuerde que la creación de un fideicomiso puede ser costosa.
Tipos de inversiones para el bebé
Independientemente del tipo de cuenta que esté pensando en abrir para su hijo, tendrá que decidir las inversiones para él. Dado que serán inversiones a muy largo plazo -no tocarán el dinero hasta dentro de 10 o 15 años como mínimo-, normalmente querrá invertir en fondos indexados de mercado amplio.
Una buena opción es el S&P 500, como el SPY, o incluso acciones que pagan dividendos como el DVY.
Mantener la sencillez, pero permanecer en un fondo indexado, será una decisión inteligente a largo plazo.
¿Tiene cuentas de inversión establecidas para sus hijos? ¿Los abuelos u otros familiares abrieron cuentas para ellos? ¿Qué hicieron?
Robert Farrington es America’s Millennial Money Expert® y America’s Student Loan Debt Expert™, y el fundador de The College Investor, un sitio de finanzas personales dedicado a ayudar a los millennials a escapar de la deuda de los préstamos estudiantiles para empezar a invertir y construir riqueza para el futuro. Puede obtener más información sobre él en la página Acerca de, o en su sitio personal RobertFarrington.com.
Escribe regularmente sobre inversiones, deuda de préstamos estudiantiles y temas generales de finanzas personales orientados a cualquier persona que desee ganar más, salir de la deuda y comenzar a construir riqueza para el futuro.
Ha sido citado en las principales publicaciones, incluyendo el New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC, y más. También es un colaborador habitual de Forbes.