Het is belangrijk om enkele basisformules te kennen die u kunt gebruiken om uw eigen berekeningen te maken. Hieronder staan 10 van dergelijke formules die iedereen zou moeten kennen
De eerste stap op weg naar financiële zekerheid is controle nemen over je financiën. Het beheren van geld is een kunst die het sparen van de juiste bedragen en het investeren in de juiste instrumenten omvat. Er zijn echter verschillende factoren, zoals inflatie en tijd, die de waarde van geld doen dalen. Daarom is het noodzakelijk om te leren hoe de waarde van iemands investeringen te berekenen.
Er zijn verschillende financiële planning calculators beschikbaar op het web. Het is echter ook belangrijk om een aantal basisformules te kennen die u kunt gebruiken om uw eigen berekeningen te maken. Hieronder vindt u 10 van dergelijke formules die iedereen zou moeten kennen.
1. Samengestelde interest
U hebt wellicht financiële experts/adviseurs de loftrompet horen steken over de kracht van samengestelde interest. Albert Einstein noemde compounding zelfs “de grootste wiskundige ontdekking aller tijden”.
Compounding is het proces van het verdienen van rente op zowel de hoofdsom als de opgebouwde rente. Hoe langer de looptijd van de belegging, des te groter is het winstpotentieel van compounding, waardoor het een zeer krachtig financieel instrument is.
De formule is
Formule: A = P * (1+r/t) ^ (nt)
Waar
A = bedrag na tijd t
P = hoofdsom (uw initiële investering)
r = jaarlijks rentepercentage (deel het getal door 100)
t = aantal jaren
n = aantal keren dat de rente per jaar wordt samengesteld
Voorbeeld
Voorstel dat u van plan bent Rs 1,00.000 te beleggen voor 10 jaar tegen een rente van 10 procent en dat de rente jaarlijks wordt samengesteld.
Het totale bedrag dat u na 10 jaar ontvangt is
= 1,00,000(1+0.1) ^10 = 2,59,374.25
Dit laat zien dat de verdiende rente over 10 jaar Rs 1,59,374.25 is
Als u de periode met nog eens 10 jaar zou rekken, waardoor het in totaal 20 jaar wordt, zou het rendement Rs 6,72,749.99 zijn. Het interessante punt is dat uw investering in 20 jaar meer dan vier keer zo groot is geworden. Daarom is samengestelde interest uw beste vriend als het op beleggen aankomt. Een langere looptijd in combinatie met een hogere samenstellingsfrequentie (driemaandelijks, halfjaarlijks) kan wonderen verrichten. Dus, de volgende keer dat uw financieel adviseur u vraagt om lang te blijven en van de rit te genieten, weet dan dat hij verwijst naar de kracht van compounding.
2. Post Tax Return
We beleggen denkend aan waarschijnlijke rendementen die kunnen worden gegenereerd. Maar we vergeten dat deze rendementen veel lager zullen zijn als we ook rekening houden met belastingen.
Hierbij voortgaand op het eerdere voorbeeld, zijn de bovenstaande rendementen vóór belastingen. Wat u op uw vastrentende certificaat ziet, is het absolute cijfer. Volgens de regels van de inkomstenbelasting is elk inkomen uit een bankdeposito belastbaar naar gelang van iemands belastingtarief. Dus als u in de belastingschijf van 30% valt, zal de verdiende rente met 30% dalen.
Formule = rentevoet – (rentevoet*belastingtarief)
= 10-(10*30%) = 7
Dit betekent dat de effectief verdiende rente na belasting tot 7% daalt. Het is altijd verstandig om het rendement na belasting te berekenen als u in een financieel instrument belegt.
3. Inflatie
Inflatie verlaagt de koopkracht van de roepie. Bijgevolg is de inflatie een van de factoren waarmee rekening moet worden gehouden wanneer een spaarplan wordt opgesteld.
VOORBEELD
Het is belangrijk te weten wat de toekomstige waarde zal zijn van, zeg, de huidige Rs 10.000, tien jaar later als de inflatie 5% bedraagt.
Formule: Toekomstig bedrag = Huidig bedrag * (1+inflatiepercentage) ^aantal jaren
= 10.000* (1+5%) ^10 = 16.289
De toekomstige waarde van de huidige Rs 10.000 blijkt Rs 16.289 te zijn.
4. Koopkracht
Omgekeerd, als men de koopkracht van dezelfde Rs 10.000 in de toekomst wil bepalen, met behoud van alle andere parameter zoals voorheen, is de formule:-
Formule: Toekomstige waarde = Contante waarde/(1+inflatiepercentage)^aantal jaren
=10.000/ (1+5%) ^10 = 6.139
De waarde van Rs 10.000 zal
in 10 jaar afnemen tot Rs 6.139 bij een inflatie van 5 procent.
5. Effectief jaarlijks rendement
Over het algemeen verschilt het jaarlijks rendement van een belegging van het nominale rendement wanneer de samenstelling meer dan eens per jaar (per kwartaal, per halfjaar) plaatsvindt. De formule voor de omrekening van het nominale rendement in het effectieve jaarrendement is:-
Formule: Effectief jaarrendement = (1+(r/n))^n)-1*100
Waar
r = nominaal rendement gedeeld door aantal malen dat in een jaar wordt samengesteld
n = aantal malen dat in een jaar wordt samengesteld
Voorbeeld
Als een belegging wordt gedaan tegen een jaarrendement van 9 procent en de samenstelling geschiedt per kwartaal, dan is het effectieve jaartarief
Effectief jaartarief =
(1+(0.09/4)^4) -1*100 = 9,3 procent
Dankzij de macht van het samenstellen, blijkt de effectieve jaarlijkse rentevoet van het vast deposito 9,3 procent te zijn
6. Regel van 72
De regel van 72 verwijst naar de tijdswaarde van geld. Het helpt u de tijd (in termen van jaren) te kennen die nodig is om uw geld te verdubbelen tegen een bepaalde rentevoet. Daarom wordt het in de volksmond ook wel het ‘verdubbeling van geld’-principe genoemd.
De vuistregel is deel 72 door het rentepercentage
VOORBEELD
Als u uitgaat van een rendement van 12 procent op uw investering,
het aantal jaren waarin het geld zal verdubbelen is
= 72/Interest rate= 72/12 = 6 jaar
7. Compounded Annual Growth Rate (CAGR)
Dit wordt gebruikt om het rendement van een investering over een bepaalde periode aan te geven. Het is ook het beste instrument om het rendement van twee verschillende activaklassen te vergelijken – bijvoorbeeld goud/aandelen of aandelen/onroerend goed.
Het voordeel van deze parameter is dat hij een afgevlakt rendement over een periode geeft, zonder rekening te houden met de volatiliteit.
Er zijn drie componenten waaruit de CAGR is opgebouwd: beginwaarde, eindwaarde en aantal jaren. De vergelijking wordt voorgesteld als:
Formule: CAGR=((FV/PV)^(1/n)) – 1
Waar
FV is de eindwaarde/vervalwaarde van de investering
PV is de beginwaarde/openingswaarde van de investering
n is de looptijd in jaren
Voorbeeld
Geval I
Voorstel dat een investering van Rs 1,000 in 10 jaar groeit tot 5.000 Rs.
De CAGR wordt berekend als ((5.000/1.000)^(1/10)) – 1
Dit komt uit op 17,4 procent, wat betekent dat de investering in die periode met een CAGR van 17,4 procent is gegroeid.
Zaak II
Laten we de prestatie van zaak I vergelijken met een ander instrument waarvan de waarde in twee jaar steeg van Rs 10.000 tot Rs 20.000.
Als we dezelfde formule toepassen
((20.000/10.000) ^(1/2)) – 1, komt de CAGR uit op 41,42 procent.
Dus, als u de prestaties van twee activaklassen moet vergelijken of het rendement van een belegging over verschillende tijdsbestekken moet controleren, is de CAGR het beste hulpmiddel omdat het alle volatiliteit uitsluit die anders verwarrend kan zijn.
8. Lening EMI
Equated monthly instalments (EMI’s) zijn gebruikelijk in ons dagelijks leven. Bij het aangaan van een lening krijgen we een keurig A4-formaat papier te zien waarop de EMI-structuur op vereenvoudigde wijze wordt uitgelegd. Het is meestal een ongelijke combinatie van hoofdsom en rentebetalingen.
We nemen deze details in ons op en gaan verder met ons leven. Maar heeft u zich ooit afgevraagd wat de berekening achter deze getallen is? Als u nieuwsgierig bent, dan is hier de formule
: EMI= (A*R)*(1+R) ^N/ ((1+R) ^N)-1)
Waar A = Leningbedrag
R = Rentevoet N= Looptijd
Voorbeeld
Stel dat u een lening van Rs 10 lakh hebt genomen tegen 11 procent jaarlijkse rente gedurende 15 jaar. 1
1 procent per jaar vertaalt zich in 11/1200 = 0,00916 per maand
Looptijd = 15*12 = 180 maanden
EMI = (1000000 x 0,00916) x
((1+,00916) ^180) / ( – 1)
= Rs 11,361
Deze vergelijking helpt u controleren of de bank het juiste bedrag in rekening brengt.
9. Toekomstige waarde van SIP
We sparen allemaal kleine bedragen met vaste tussenpozen voor een doel. Dat kan zijn in een beleggingsfonds SIP of PPF. Maar hoe kunnen we weten hoeveel we tien jaar later kunnen sparen? Dat is waar de toekomstige waarde van SIP-formule in beeld komt. Laten we eens kijken hoe dit werkt.
Het mooie van de methode is dat een individu een vast bedrag (zo laag als Rs 500) kan investeren op regelmatige tijdstippen (maandelijks, driemaandelijks of halfjaarlijks) op een gedisciplineerde manier. Op die manier kan men profiteren van de voordelen van de “rupee cost averaging” samen met de “compounding”. De benodigde gegevens voor deze berekening zijn het per maand te beleggen bedrag, het rendementspercentage en de beleggingsperiode.
Formule: S = R((1+i)^n-1/i) (1+i)
Waar
S = Toekomstige waarde van de investering
R = Regelmatige maandelijkse investering
i = Veronderstelde rentevoet /12
n = Looptijd (aantal maanden of aantal jaren *12)
Voorbeeld
Voorstel dat u Rs 1,000 elke maand voor de komende 10 jaar en u verwacht een rendement van 15 procent.
Uw rendement wordt als volgt berekend Betalingen:
Maandelijks over de komende 10 jaar = 12*10 = 120 maanden
Rente: 15% per jaar – 15/12 = 1,25% = 0,0125
S = 1.000 * *
(1+ 0,0125)
De uitkomst is Rs 2.78.657, dat is de toekomstige waarde van de SIP.
Dus, met deze eenvoudige formule kunt u weten welk rendement uw investering waarschijnlijk zal opleveren.
10. Liquiditeitsratio
Hoewel het lijkt op een van de jargons die analisten gebruiken om te praten over een balans, is het net zo belangrijk in persoonlijke financiën.Deze ratio geeft de algehele gezondheid van iemands financiën aan. Het helpt om te zien of men voorbereid is op een liquiditeitscrisis.
Formule: Liquiditeitsratio = Totaal liquide middelen
Totaal vlottende schuld
De waarde van deze ratio zou idealiter boven de één moeten liggen.
Een lager cijfer geeft aan dat uw passiva groter zijn dan uw activa en dat uw financiële stabiliteit dus in gevaar is.