A Guide to the Worst Life Insurance Companies 2021

Er zijn heel wat artikels te vinden over de beste levensverzekeringsmaatschappijen. We waren nieuwsgierig naar de andere kant van het spectrum: Wat zijn de slechtste levensverzekeringsmaatschappijen? Het is duidelijk dat we die allemaal willen vermijden. Of het nu komt door klachten van consumenten, terughoudendheid bij het betalen van claims, of de klantenservice, dit zijn de slechtste levensverzekeringsmaatschappijen in Amerika.

• De slechtste levensverzekeringsmaatschappijen volgens de AAJ
• De slechtste levensverzekeringsmaatschappijen volgens J.D. Power

>>Meer: The Best Life Insurance Companies – We stack-rank 40+ gerenommeerde levensverzekeringsmaatschappijen op verschillende dimensies (aangeboden producten; financiële kracht; klanttevredenheid; consumentenklachten; en digitale ervaring). We werken de ranglijsten regelmatig bij.

De slechtste levensverzekeringsmaatschappijen volgens de AAJ

Volgens de American Association for Justice, (AAJ) zijn dit de slechtste levensverzekeringsmaatschappijen in Amerika. Sommige van hen zijn niet in de eerste plaats levensverzekeringsmaatschappijen, maar bieden wel levensverzekeringen aan. Houd in gedachten dat advocatenkantoren kunnen proberen om klanten in rechtszaken te leiden, omdat dit hun bottom line verbetert. (Klik op de link om onze volledige beoordeling van deze bedrijven te lezen)

• Allstate
• AIG
• State Farm

Allstate: Om eerlijk te zijn, Allstate bovenaan de lijst vooral vanwege hun onwil om huiseigenaar verzekeringsclaims honoreren. De NAIC-ratio voor collectieve levensverzekeringen was 0,0 en de ratio voor individuele levensverzekeringen was .70. Beide geven aan dat Allstate niet zo slecht is voor levensverzekeringen als het lijkt te zijn voor huiseigenaren of autoverzekeringen. Maar als u geïnteresseerd bent in het bundelen van polissen, moet u zich bewust zijn van hoe Allstate andere verzekeringen aanbiedt.

De BBB vermeldt 237 meestal een-sterren beoordelingen voor Allstate, hoewel deze meestal auto- en opstalverzekering gerelateerd zijn. Maar dit is goede informatie als u geïnteresseerd bent in het bundelen van polissen.

>>MEER: Understanding How Dividend Paying Whole Life Insurance Works

AIG: De financiële strategie van AIG is om meer geld aan premies binnen te halen dan het aan claims uitkeert. Je zou kunnen denken dat dit de strategie van elke verzekeringsmaatschappij is, maar de meeste zijn afhankelijk van winsten die worden gemaakt door de premies van polishouders te beleggen.

Om die reden doet AIG erg zijn best om claims af te wijzen. De NAIC-ratio voor individuele levensverzekeringen is echter 0,0.

J.D. Power, aan de andere kant, rangschikt het op de bodem van zijn lijst van 24 levensverzekeringsmaatschappijen, met scores die lager zijn dan gemiddeld bijna over de hele linie (ze beoordeelden gemiddeld op verklaringen, wat is hoe nuttig klanten verklaringen vinden en het aantal methoden dat beschikbaar is om de premies te betalen).

Er zijn 18 huidige klachten van klanten op de BBB, 194 in de afgelopen drie jaar. In tegenstelling tot Allstate, heeft een aantal van hen wel betrekking op levensverzekeringen.

>>MEER: Inzicht in geïndexeerde universele levensverzekeringen (IUL) – Waarom is het goed voor pensioensparen?

State Farm: State Farm is de op een na hoogst gewaardeerde verzekeringsmaatschappij op J.D. Power’s levensverzekeringsonderzoek, met hoger dan gemiddelde scores in bijna elke categorie. Dus, hoe zijn ze op deze lijst terechtgekomen?

Volgens AAJ heeft State Farm honderden claims geweigerd na de orkaan Katrina, waarvan ze volhielden dat ze te wijten waren aan “overstromingen”, maar alleen als polishouders geen overstromingsverzekering hadden. Nogmaals, als u geïnteresseerd bent in het bundelen van uw huis-, auto- en levensverzekeringspolissen, is het goed om te weten hoe de andere takken van een bedrijf op elkaar aansluiten.

>>MEER: Gids voor de beste levensverzekeringsmaatschappijen

>>MEER: Waarom is geïndexeerde universele levensverzekering (IUL) een goed idee voor pensioensparen?

De slechtste levensverzekeringsmaatschappijen volgens J.D. Power

J.D. Power’s 2019 U.S. Life Insurance Study rangschikt 24 levensverzekeringsmaatschappijen, van de beste (Northwestern Mutual) tot de slechtste. Hier is waar ze hen op rangschikken:

• Algemene tevredenheid
• Productaanbod
• Prijs
• Statements
• Interactie
• Communicatie
• Applicatie en Oriëntatie

De 5 levensverzekeringsmaatschappijen die het laagst scoorden zijn:

• AIG
• Midland National Life
• Brighthouse Financial
• AXA Financial
• Transamerica

>>MORE: De 10 Grootste Levensverzekeraars

>>MEER: Geïndexeerde universele levensverzekering (IUL) versus volwaardige levensverzekering: Which is Better?

We hebben AIG al besproken, dus hier zijn de andere onderste vier. Klik op de link om onze volledige beoordeling van deze bedrijven te lezen.

Midland National Life:

Midland stond op de 23e plaats van 24 verzekeringsmaatschappijen. Ze scoorden slechter dan gemiddeld in elke categorie behalve interactie (3/5) en communicatie (3/5).

Er zijn 28 klachten over hen op de website van BBB. Veel van hen hebben betrekking op communicatie en vertragingen in de verwerking van annuleringen.

>>MEER: Volle Leven Verzekering Quotes: Hoe meerdere offertes te krijgen en te vergelijken?

Brighthouse Financial:

Brighthouse Financial verdient lager dan gemiddelde scores van J.D. Power op alles behalve Communicatie. Brighthouse Financial is onderdeel van MetLife, als de tak van het bedrijf gericht op individuele levensverzekeringen. Ze hebben geen beoordelingen, maar 39 afgesloten klachten over de laatste drie jaar (BBB). De meeste daarvan gaan over een probleem met een polis. Sommige mensen waren zich misschien niet bewust van bepaalde voorwaarden van hun polis – zorg ervoor dat u uw polis leest en weet wat u krijgt.

>>MEER: The Best Life Insurance Companies – We stack rank 40+ gerenommeerde levensverzekeringsmaatschappijen op verschillende dimensies (aangeboden producten; financiële kracht; klanttevredenheid; consumentenklachten; en digitale ervaring)

AXA Financial:

Voorheen Equitable genaamd, AXA Financial staat op de 22e plaats van de 24. Het enige wat ze goed lijken te doen, of op zijn minst gemiddeld, is communiceren over kosten. Al het andere is lager dan gemiddeld.

Op de BBB-website zijn er 20 meestal een-ster beoordelingen, en 48 klachten. Sommige zijn klanten die boos waren over vergoedingen en het gemak van het annuleren van een beleid. Aan de positieve kant zijn hun tarieven concurrerend, hoewel het beleid niet zo flexibel is als het beleid van sommige andere verzekeringsmaatschappijen.

>>MORE: De beste 5 bedrijven voor Guaranteed Universal Life Insurance (GUL)

Transamerica:

Transamerica scoort lager dan gemiddeld in elke categorie behalve de prijs in het onderzoek van J.D. Power. Ze staan 21e van 24 bedrijven.

Dit lijkt niet zo slecht, maar op de website van de BBB zijn er 65 beoordelingen met een gemiddelde waardering van anderhalve ster, en 376 klachten in de afgelopen drie jaar. Sommige beoordelingen noemen de moeilijkheid om te annuleren, en veel van hen klagen over slechte communicatie. “Slechtste bedrijf ooit” en “Nul hulp” waren enkele van de opmerkingen.

>>MORE: De beste 6 bedrijven voor geïndexeerde universele levensverzekeringen

Levensverzekeringen zijn een nuttig product. U hebt het nodig om uw gezin financiële bescherming te bieden bij een ongelukkige gebeurtenis. U kunt het ook gebruiken als onderdeel van uw pensioenspaarplan. Afhankelijk van uw hoofddoelen zult u een specifiek levensverzekeringsproduct vinden dat beter bij uw situatie past. Bijvoorbeeld:

• als u alleen financiële bescherming nodig hebt voor uw gezin in de komende 20-40 jaar alleen als u nog werkt, is een termijn levensverzekering voldoende.
• als u wat geld aan uw erfgenamen wilt nalaten als onderdeel van uw strategie voor vermogensoverdracht of estate planning, vindt u een gegarandeerde universele levensverzekering of GUL- of hele levensverzekering wellicht geschikter.
• als u een levensverzekering wilt gebruiken als onderdeel van uw pensioenspaarplan, kan een geïndexeerde universele levensverzekering of IUL of een variabele universele levensverzekering of VUL betere keuzes zijn.

Best Guaranteed Universal Life Insurance (GUL) Companies

Nadat het hele leven steeds duurder is geworden, vinden consumenten een veel betere deal met een gegarandeerde universele levensverzekering of GUL-product. GUL biedt permanente dekking tegen veel lagere kosten dan een levensverzekering, meestal minder dan de helft.

Meer en meer bedrijven concurreren om hun GUL-product voortdurend te verbeteren. Hier zijn de top 5 bedrijven die we aanbevelen voor GUL: American National Signature Guaranteed Universal Life Insurance, Prudential PruLife Universal Protector, Nationwide No-Lapse Guarantee UL II, Principal Universal Life Protector V, en AIG Secure Lifetime GUL3.

Vergelijk hun premies en andere productkenmerken in onze uitgebreide analyse van deze beste 5 GUL-producten.

>>MORE: GUL vs. Volle Leven: Welke is beter?

Beste volwaardige levensverzekeringsmaatschappijen

Er zijn honderden levensverzekeringsmaatschappijen op de markt, waarvan er vele volwaardige levensverzekeringen aanbieden. Ze kunnen onderlinge verzekeringsmaatschappijen, aandelen verzekeringsmaatschappij, of verzekeringsmaatschappijen die zich richten op laatste en begrafeniskosten. Deze bedrijven zijn verschillend in hun bedrijfsfilosofie en hun producten zijn ook verschillend.

Hier zijn onze aanbevelingen van de beste hele leven verzekeringsmaatschappijen voor uw overweging. Voor wederzijdse bedrijven, omvatten we Northwestern Mutual, Penn Mutual, Mass Mutual, New York Life, Guardian Life, Ohio National Life, OneAmerican Financial.

Voor aandelen verzekeringsmaatschappijen, omvatten we State Farm en Nationwide.

Voor maatschappijen die zich richten op levensverzekeringen voor het levenseinde, noemen we Mutual of Omaha, AIG, Gerber, Assurity en Transamerica.

>>MORE: De Rekenmachine van de Geheel Leven Verzekering: Everything You Need To Know

Best Indexed Universal Life Insurance (IUL) Companies

IUL is steeds populairder geworden voor pensioenspaardoeleinden dankzij het belangrijkste voordeel: het verdienen van hoge rente wanneer de markt het goed doet, maar toch beschermd zijn tegen verlies wanneer de markt daalt. Steeds meer bedrijven bieden concurrerende IUL-producten met verschillende functies en ruiters. Wij bevelen de 6 beste IUL maatschappijen aan voor uw selectie: AIG, Symetra, Securian Financial, Penn Mutual, Lincoln Financial, en Accordia.

We voeren ook een uitgebreide analyse uit van deze 6 IUL-producten om hun verschillen, sterke punten en zwakke punten te benadrukken om u te helpen bij uw selectie.

>>MORE: IUL vs. VUL: Wat is beter voor pensioensparen?

Laatste gedachten

De verzekeringssector in de V.S.Amerikaanse verzekeringsindustrie brengt meer dan een biljoen dollar per jaar binnen. Het is niet omdat ze het financieel moeilijk hebben dat deze bedrijven terughoudend zijn met het betalen van claims. Wanneer u een levensverzekering koopt, wilt u weten dat uw erfgenamen zullen worden verzorgd en niet te maken zullen krijgen met onnodige bureaucratie van verzekeringsmaatschappijen. Aan de andere kant is een veel voorkomend thema bij klachten van klanten mensen die dachten dat ze iets kregen, alleen om erachter te komen dat ze dat niet kregen. Lees uw polis zorgvuldig en stel zoveel vragen als u wilt. Als u geen goede service krijgt vóór de verkoop, is de kans groot dat u die ook niet krijgt nadat de polis van kracht is geworden.

>>MORE: Een gids voor de slechtste Long-Term Care verzekeringsmaatschappijen