Getty
Budgettering kan overweldigend zijn. Maar soms kan het nog overweldigender zijn om hulp te zoeken om het te doen. Van nieuwe budgetterers tot degenen die houden van het ouderwetse envelopsysteem, er zijn meerdere apps die uw portemonnee gelukkig zullen houden.
Met dat in gedachten, hebben we de beste budgetteringsapps en personal finance-tools voor elk budget samengesteld:
Personal Capital
Best voor: Gevorderde gebruikers die investeringen, nettowaarde en cashflow willen bijhouden
Personal Capital’s gratis financiële dashboard biedt een schat aan tools om uw financiën bij te houden. Wij vinden de budgetteringstool prettig omdat deze automatisch al uw inkomsten en uitgaven bijhoudt. Het scheidt uitgaven in uitgavencategorieën en biedt grafische hulpmiddelen om te zien waar uw geld naartoe gaat.
Naast de cashflow houdt Personal Capital ook al uw beleggingen bij. Zodra u uw pensioen- en andere beleggingsrekeningen koppelt, kunt u uw assetallocatie zien en de kostenratio’s van uw beleggingsfondsen en ETF’s analyseren. De tool bevat een pensioenplanningstool die u kunt aanpassen aan uw specifieke omstandigheden.
Met de tool kunt u uw nettowaarde bijhouden, uw aankomende rekeningen zien, een momentopname van uw budget krijgen, uw assetallocatie bekijken en uw huidige portfolio evalueren.
Mint
Beste voor: Personal finance newbies
Photo courtesy of Mint Perhaps de meest bekende, Mint stelt gebruikers in staat om budgetten te maken, rekeningen bij te houden en een gratis credit score te ontvangen. Maar het is de budgettering functie waar Mint blinkt het meest. Het vraagt u om uw bank-, lening- en creditcardrekeningen te koppelen, en gebruikt vervolgens informatie van die rekeningen om budgetten voor u voor te stellen op basis van uw uitgaven, geclassificeerd in categorieën zoals “Entertainment”, “Food & Dining” en “Shopping”. Het beste deel? Je zult in staat zijn om te zien hoeveel je kunt besparen door te bezuinigen op je uitgaven in een categorie.
Aan het einde van augustus, Mint kondigde een app refresh met data-gedreven “MintSights.” Nogmaals, met behulp van uw werkelijke financiële informatie, zal MintSights gepersonaliseerde aanbevelingen geven, van het creëren van een eerste budget tot schuldconsolidatie tot hoe u uw investeringen kunt laten groeien.
Helaas heeft Mint zijn factuurbetalingsoptie in juni stopgezet, dus gebruikers kunnen hun rekeningen niet via Mint betalen. Ze kunnen echter nog steeds hun rekeningen toevoegen, de vervaldatum en het bedrag bijhouden en rekeningen als betaald markeren. In tegenstelling tot andere apps is Mint gratis te gebruiken, maar het verdient geld door aanbiedingen aan zijn gebruikers voor te stellen, zoals nieuwe creditcards of andere investeringsapps.
YNAB
Best voor: Visuele leerlingen
Foto met dank aan YNAB Aptieloos “You Need A Budget” genoemd, vraagt de dienst gebruikers om “elke dollar een taak te geven.” Eerst wordt gebruikers gevraagd om een budgetteringsdoel te stellen, zoals een vakantie of studiekosten. Vervolgens moeten ze hun doel financieren door het te koppelen aan een persoonlijke rekening (cheque, spaargeld, contant geld, creditcard of kredietlijn). Als u ervoor kiest om uw account te koppelen, wordt uw saldo automatisch geïmporteerd in de YNAB-schuldmanager.
Ten slotte worden gebruikers gevraagd om categorieën te maken (denk aan “uit eten gaan”, “boodschappen” of “vervoer”) en een bepaalde hoeveelheid geld toe te wijzen aan elk, zodat ze niet te veel uitgeven (en sparen voor die vakantie of collegegeld). De dienst beweert dat het bespaart nieuwe budgetterers $ 600 door maand twee gemiddeld, en meer dan $ 6.000 het eerste jaar.
Het enige nadeel? Na een gratis proefperiode van 34 dagen rekent YNAB $ 6,99 per maand, jaarlijks gefactureerd tegen $ 83,99.
Albert
Beste voor: Mensen die het willen instellen en vergeten
Foto met dank aan Albert Dying voor een app die de wiskunde uit het budgetteren haalt? Albert zou de beste keuze voor u zijn. Na het aansluiten van uw financiële rekeningen op de app, Albert analyseert uw inkomen, uitgaven, budget en de algehele financiële gezondheid. Het maakt gebruik van eigen algoritmen om te bepalen hoeveel u elke maand veilig kunt sparen, en maakt dat geld vervolgens automatisch over naar Albert Savings, dat direct in de app leeft.
Deze overdrachten vinden twee of drie keer per week plaats, en variëren van $ 5 tot $ 30 per overdracht. Fondsen op uw Albert Savings account zijn FDIC verzekerd tot een saldo van $250.000. Als u uw spaargeld liever wat handiger aanpakt, kunt u Albert vragen om elke week een bepaald bedrag opzij te zetten. Deze fondsen kunnen op elk moment worden opgenomen zonder kosten.
Nieuw op het platform is Albert Genius, een betaalde premium service. (Albert vraagt gebruikers om te betalen wat zij denken dat eerlijk is voor Genius, maar suggereert een minimum van $ 4 per maand en zegt dat de meeste gebruikers $ 6 per maand betalen). Met de service kunnen gebruikers op elk gewenst moment geldvragen sms’en naar de menselijke financiële experts van Albert, zoals “Moet ik een auto kopen of leasen?” of “Wat is de goedkoopste verhuizer in LA?”
Albert betaalt gebruikers ook een kleine beloning voor het besparen van geld. De app betaalt een bonus van $ 1 voor elke $ 100 die Albert Genius-abonnees in de loop van een jaar besparen, en een bonus van 25 cent voor elke $ 100 die niet-Albert Genius-abonnees besparen.
Clarity Money
Best for: Wannabe snoer (of abonnement) snijders
Foto met dank aan Clarity Money Clarity Money biedt een breed scala aan functies die zowel budgethouders als spaarders ten goede zullen komen. Net als de andere apps, vereist Clarity Money dat gebruikers hun financiële rekeningen koppelen (sparen, controleren, creditcards, beleggingen of leningen). De app maakt onmiddellijk een cirkeldiagram dat uw financiën weergeeft en laat zien wanneer u te veel uitgeeft.
Het zal vervolgens uw terugkerende uitgaven identificeren, zoals Netflix-accounts of sportschoollidmaatschappen, en prijsstijgingen of -verlagingen bijhouden. Het grote voordeel is dat het helpt bij het annuleren van ongewenste accounts die een aderlating zijn voor de portemonnee van gebruikers.
Like Albert, Clarity Money Savings stelt gebruikers ook in staat om geld over te maken en te sparen op een niet-rentedragende, FDIC-verzekerde rekening. Gebruikers kiezen zelf hoeveel en hoe vaak ze willen sparen. Gebruikers hebben ook toegang tot hun gratis VantageScore-kredietscore van Experian.
Een ding om op te merken. Marcus, een merk van Goldman Sachs, heeft Clarity Money in april overgenomen. De app is nog steeds gratis te gebruiken, maar het zal binnenkort worden geïntegreerd in Marcus, dat geen-fee, vastrentende persoonlijke leningen en hoogrentende spaarrekeningen biedt.
Goodbudget
Best voor: Envelop systeem puristen
Photo hoffelijkheid van Goodbudget Het concept is eenvoudig. Goodbudget neemt uw maandelijkse inkomen en stelt u in staat om delen daarvan opzij te zetten in verschillende enveloppen voor categorieën zoals boodschappen of vervoer. Naarmate de maand vordert, kunt u geld uit elke envelop halen voor elke uitgave. Stop de uitgaven in die categorie zodra je de envelop hebt geleegd – of eerder, als je slim bent.
Goodbudget neemt het gedoe weg van het stoppen van echt geld in papieren enveloppen, en stelt u in plaats daarvan in staat om uw uitgaven online of in de app bij te houden. U kunt kiezen voor het gratis plan of het plus-plan voor $ 6 per maand of $ 50 per jaar. Met het gratis plan krijgen gebruikers 10 gewone en 10 jaarlijkse enveloppen. Plus-plangebruikers hebben onbeperkte enveloppen en toegang tot e-mailondersteuning.
Want deze app is geweldig voor degenen die graag een uitsplitsing zien van waar hun geld naartoe gaat, het vereist discipline om de app met succes te gebruiken. Er zijn geen fancy algoritmen die je laten zien hoeveel je moet sparen, maar het helpt je wel controle over je geld te krijgen.