Hoe $200,000 te beleggen (en een solide rendement te genereren)

Het beleggen van $200,000 is eigenlijk een belangrijke drempel.

Het is de scheidslijn tussen kleine beleggers en grote beleggers. En net als alle investeringsbedragen, vereist weten hoe je $ 200.000 moet beleggen unieke strategieën.

$200.000 is een groot genoeg bedrag om volledig te diversifiëren, en zelfs enkele speculatieve kansen te nemen. Het is ook een groot genoeg nestei dat het goed moet worden beschermd.

Als u het succes van een investering van deze omvang wilt maximaliseren, hebt u een doel nodig en de strategie en hulpmiddelen om het te doorzien.

Hoe $ 200.000 te beleggen

Een goed uitgebalanceerde portefeuille vereist een solide toewijzing tussen aandelen, obligaties en contanten. Aandelen staan voor groei, obligaties voor kapitaalbehoud en liquide middelen voor liquiditeit.

Om deze mix goed te krijgen. Ik raad ten zeerste aan te werken met een hoog opgeleide financiële professional, die één op één met u kan werken en ervoor kan zorgen dat u een plan ontwikkelt om u maximale resultaten te geven.

Hoewel ik geen klanten meer neem, zijn we een samenwerking aangegaan met Advisors Excel – een topbedrijf dat u kan matchen met de juiste adviseur voor u. U kunt risicoloos aan de slag door uw staat te selecteren op de kaart hieronder.

In de huidige omgeving met een zeer lage rente is de gangbare norm voor portefeuilleverdeling 125 min uw leeftijd geworden.

Dus als u 35 jaar oud bent, moet 90% van uw geld in aandelen worden belegd. Bent u 65, dan zou 60% van uw geld in aandelen moeten zitten. Voel je vrij om de percentages aan te passen aan je eigen voorkeuren en tolerantie voor beleggingsrisico’s. Zonder verdere omhaal, dit is hoe ik $200.000 zou beleggen.

1. Beleggen in CD’s en Geldmarktrekeningen
2. Beleggen bij een Online Bank
3. Beleggen in Obligaties
4. Beleggen in Aandelen
5. Beleggen in Peer-to-Peer Lending
6. Probeer Real Estate Investing met Fundrise

Beleg in CD’s en Geldmarkt Rekeningen

Cash is een slecht woord geworden in het beleggingsuniversum, vooral omdat het heel weinig rente oplevert. Daarom wordt over het algemeen aangeraden om zo min mogelijk cash in uw portefeuille te hebben. Maar dat wil niet zeggen dat cash geen belangrijk doel dient.

Om te beginnen zou u genoeg geld moeten hebben om drie tot zes maanden van uw levensonderhoud te dekken, veilig in een noodfonds. Dit zal noodgevallen dekken, maar ook voorkomen dat u uw beleggingsportefeuille moet plunderen om kortetermijnbehoeften te betalen.

Het tweede belangrijke doel is het hebben van wat beleggingsgeld dat aan de zijlijn wordt gehouden, klaar om te worden geïnvesteerd in nieuwe kansen. Met een portefeuille van $ 200.000 wilt u waarschijnlijk niet meer dan 5% van uw geld in uw beleggingskas hebben zitten.

Met zowel uw noodfonds als uw beleggingskas, wilt u de nadruk leggen op de veiligheid van de hoofdsom en liquiditeit. Voor een noodfonds zijn depositocertificaten (CD’s) en geldmarktfondsen voldoende.

Met investeringsgeld bieden brokers meestal een soort “sweep account” aan, waarbij overtollig geld wordt vastgehouden in een geldmarktfonds. Het probleem met zowel banktegoeden als geldmarktfondsen is dat ze niet veel rente uitkeren – doorgaans iets van 0,25% of minder. Maar nogmaals, liquiditeit is uw primaire doel met beide rekeningen, en niet noodzakelijkerwijs rendement op de investering.

Beleggen met een online bank

Een manier om een hoger rendement op uw noodfonds te krijgen, is het openen van een hoogrentende spaarrekening bij een online bank.

Omdat deze banken online zijn, wat betekent dat ze veel minder posities hebben om te bemannen en filialen te beheren, kunnen ze hogere beloningen bieden aan klanten.

In feite blaast de rente die u kunt verdienen op een online spaarrekening de beste rentetarieven weg die traditionele banken met vergelijkbare rekeningen aanbieden.

En de beste online spaarrekeningen komen met voordelen zoals ATM-opnames, bonustarieven, mobiele chequestortingen, en weinig tot geen minimumsaldi of kosten.

Discover Bank is een online bank die momenteel 1,90% APY op spaarrekeningen aanbiedt.

U kunt uw noodfonds hier stashen, maar een online spaarrekening kan ook een winstgevende en veilige bewaarplaats zijn voor uw fondsen terwijl u beslist waar u ze later zult investeren.

Beleggen in obligaties en andere vastrentende beleggingen

De meeste beleggers weten meer over beleggen in aandelen dan over obligaties. In feite is het vrij zeldzaam om individuele beleggers te zien beleggen in obligaties, tenzij ze beleggen via een beheerde beleggingsstrategie.

Investeringsmanagers nemen meestal een obligatietoewijzing op in elke portefeuille die ze ontwerpen en beheren. Als 80% van uw portefeuille wordt belegd in aandelen, en 10% wordt aangehouden in contanten (noodfonds + beleggingskas), houdt u 10% over om in obligaties te beleggen.

Als u geïnteresseerd bent in beleggen in obligaties als een doe-het-zelf-belegger, of als u gewoon wat informatie wilt over wat er bij komt kijken, moet u begrijpen welke soorten obligaties er zijn.

• Amerikaanse schatkistobligaties: Het meest populair bij institutionele beleggers thes obligaties zijn als pensioenfondsen. De 30-jarige Amerikaanse Treasury Bond heeft een huidige opbrengst van 2,25% JKP. Treasury bonds kunnen worden gekocht via een broker of een bank, maar u kunt ze ook provisievrij kopen en ook aanhouden bij Treasury Direct.
• TIPS: Treasury Inflation Protected Securities, algemeen bekend als TIPS, hebben een veel lagere rente dan Treasuries met een vergelijkbare looptijd, zelfs met inflatiecorrecties. Ik aarzel om deze aan te bevelen. Hoewel de inflatiecorrectie jaarlijks aan u wordt bijgeschreven, ontvangt u deze pas wanneer u de obligatie op de vervaldag aflost, maar u betaalt er wel belasting over.
• Gemeentelijke obligaties. Deze obligaties hebben een vergelijkbaar rendement als schatkistobligaties, maar ze zijn ook vrijgesteld van belasting voor de federale inkomstenbelasting, en voor de inkomstenbelasting in de staat die de obligaties uitgeeft. Als u een gecombineerde marginale inkomstenbelastingschijf van 40% heeft, dan zal een rendement van 3% op gemeentelijke obligaties een equivalent rendement van 5% opleveren op een belastbare belegging.U kunt ze kopen via makelaars.
• Bedrijfsobligaties. Dit zijn obligaties uitgegeven door bedrijven, en ze komen meestal in coupures van $ 1.000. De rendementen op bedrijfsobligaties variëren enorm omdat elk bedrijf een andere risicoclassificatie heeft van de ratingbureaus zoals Standard & Poor’s, Moody’s en Fitch.*
• Obligatiefondsen. Voor de meeste beleggers die niet vertrouwd zijn met het beleggen in obligaties, is de beste manier om te beleggen via obligatiefondsen. Elk fonds is een portefeuille van verschillende obligaties binnen een bepaalde categorie, zoals staats-, gemeente-, overheids- of bedrijfsobligaties. U kunt ook beleggen in obligatiefondsen die een bepaalde looptijd hebben, zoals één, vijf of tien jaar. Deze fondsen worden ook meestal opgenomen in professioneel beheerde portefeuilles.

*Een obligatie met een “AAA”-rating van 20 jaar kan een rendement hebben van 3,63% JKP, terwijl een obligatie met een “A”-rating van 20 jaar een rendement kan hebben van 4,01% JKP. De reden voor de verschillende rendementen is dat obligaties met een “A”-rating als riskanter worden beschouwd en een hogere rente vereisen.

Obligaties met een rating lager dan “A” worden meestal niet aanbevolen vanwege het hogere risico op wanbetaling, ook al kunnen de rentes een stuk hoger zijn.

Er is ook renterisico, en dat mag nooit worden genegeerd. Obligaties met een looptijd van 20 jaar of meer gedragen zich als aandelen, maar hun koersschommelingen worden bepaald door de rentetarieven. En dat geldt ook voor Amerikaanse schatkistobligaties. Stijgende rente betekent dalende obligatiekoersen!

Maar als u besluit te verkopen voordat zij dat doen, kunt u een verlies realiseren op de verkoop. Dit is een andere belangrijke reden waarom individuele beleggers de neiging hebben obligaties te vermijden. Ze zijn vooral riskant in deze renteklimaat, waar de rente zo laag is dat ze nergens anders heen kunnen dan omhoog.

Beleg in aandelen en andere aandelenbeleggingen

Aandelen moeten de primaire belegging in uw portefeuille zijn, niet alleen omdat ze historisch gezien het beste rendement bieden, maar meer omdat ze de primaire bron van beleggingsgroei zijn.

Sinds 1928 hebben aandelen een gemiddelde van ongeveer 11% per jaar teruggegeven, wat ver boven andere beleggingen ligt. Alle portefeuilles moeten groeien, niet alleen om u rijker te maken, maar ook om de inflatie te overtreffen.

Een jaarlijks inflatiepercentage van 3%, wat ongeveer het gemiddelde is geweest in de afgelopen 30 tot 40 jaar, is het minimale rendement dat u in uw portefeuille moet verdienen – en dat is alleen maar om quitte te spelen.

Het is duidelijk dat u dat, met de rentetarieven zo laag als ze nu zijn, niet kunt doen met obligaties en kasequivalenten. En daarom zijn aandelen een noodzakelijk onderdeel van een portefeuille, zelfs als u volkomen doodsbang bent voor het risico dat ze met zich meebrengen.

Indexfondsen zijn voor de meeste mensen de beste manier om in aandelen te beleggen, aangezien de fondsen professioneel worden beheerd. En omdat ze worden belegd in een index, zoals de S&P 500, brengen ze zeer weinig beleggingskosten met zich mee. Het zijn meestal ook no-load fondsen en vereisen slechts een kleine commissie om ze te kopen of verkopen.

Maar als u ten minste $ 200.000 hebt, bent u in een positie om ook op individuele aandelen te speculeren. U zou bijvoorbeeld het grootste deel van uw aandelenbezit in indexfondsen kunnen houden en een kleiner deel in individuele aandelen. Dit zal u in staat stellen om actief te beleggen in aandelen, terwijl u ook de risico’s die ermee gepaard gaan minimaliseert.

Eén probleem met het handelen in individuele aandelen zijn de kosten. Zelfs als je lage commissies hebt – zeg $7 per transactie – kom je uit op $14 per positie. Als u $ 1.000 in één aandeel belegt, eten de commissies 1,4% van de waarde op.

Als u een actieve handelaar bent, kan dat oplopen tot een grote vermindering van uw beleggingsrendement over een heel jaar. Daarom beleggen veel beleggers liever in aandelen, voornamelijk via fondsen of ETF’s.

Laten we zeggen dat u 45 jaar oud bent, in welk geval 80% van uw portefeuille (125 – 45) zou moeten worden geïnvesteerd in aandelen – dit is hoe uw portefeuille er globaal uit zou zien:

• Kasgeld, 5% tot 10%
• Obligaties, 10% tot 15%
• Aandelen, 80%, waarvan 64% (80% van 80%) in indexfondsen en 16% (20% van 80%) in individuele aandelen

Dat is slechts een algemene portefeuilleverdeling; u kunt de toewijzingen instellen zoals u wilt, op basis van uw eigen persoonlijke omstandigheden.

Beleggen in Peer-to-Peer Lending

P2P lending is een innovatief beleggingsidee waarmee u geld kunt lenen aan leners in nood voor projecten die u interesseren, een concept dat gepaard gaat met een hoog risico en hoge beloningen.

P2P lending-platforms vallen ergens tussen kasequivalenten en echte investeringen. Ze betalen een veel hogere rente dan traditionele vastrentende beleggingen, variërend tussen mid-single digits en lage dubbele cijfers, maar brengen ook risico’s van verlies met zich mee.

U wilt zich niet laten meeslepen met een P2P-investering, omdat ze niet bijzonder liquide zijn en er een zeker risico is op verlies van de hoofdsom. Echter, het hebben van een klein percentage van uw kaspositie in een P2P-investering kan uw totale kasopbrengst drastisch verhogen.

Als u een portefeuille van ten minste $ 200.000 hebt, bent u in een positie om te profiteren van dat soort kansen.

Lees mijn gids voor P2P-leningen en topplatforms.

Try Real Estate Investing with Fundrise

Fundrise is een van mijn favoriete P2P-leningplatforms, maar met een twist. Fundrise stelt u in staat om te investeren in onroerend goed. Fundrise opende in 2012, en hoewel ze niet de oudste zijn, hebben ze al meer dan 140.000 beleggers met meer dan $ 1,2 miljard beheerd vermogen.

Vastgoedbeleggen is een aantrekkelijk idee, maar sommige mensen aarzelen om te investeren omdat ze de eigendommen niet willen beheren. Als u een van die mensen bent, laat me u dan voorstellen aan REIT’s. Een REIT is een investering trust, wat betekent dat er geen verhuurder taken involved.

With Fundrise, krijg je een bedrijf dat gespecialiseerd is in het investeren in middelgrote vastgoedbeleggingen, allemaal groter dan enkele woningen. Hoewel ze geen huizen kopen en ze voor winst flippen, zijn hun investeringen kleiner dan grote kantoorgebouwen van $ 100 miljoen.

Volgens hun website investeert Fundrise in gebouwen in de lage miljoenen. Ze zijn minder concurrerend dan de grotere vastgoedbeleggingen, wat betekent dat je betere winsten krijgt.

Gebaseerd op de cijfers op hun site, hadden ze in 2016 een gemiddeld jaarlijks rendement van 8,76%, en dat is het laagste in de afgelopen jaren.

Een van de belangrijkste kenmerken van Fundrise is dat je kunt beginnen met investeren met slechts $ 500. Hun minimale investering is drastisch lager dan de andere REIT’s die er zijn. Als u uw voeten in het vastgoedspel wilt onderdompelen, is Fundrise een uitstekende manier om het te doen. Vastgoed beleggen is leuk, zeer lonend, en toegankelijk voor beginnende beleggers, vooral met een platform als Fundrise.

Waar te beleggen uw geld

Een van de belangrijkste investeringsbeslissingen die u zult maken is waar u uw geld te houden. Terwijl uw noodfonds bij een bank kan worden bewaard, en sommige obligaties kunnen worden bewaard via Treasury Direct, hebt u een beleggingsmakelaar nodig.

1. Beleggen met Discount Brokers
2. Beleggen met Full-Service Brokers
3. Beleggen met een Robo Adviseur

Beleggen met een Discount Broker

Dit zijn makelaarskantoren die speciaal zijn ontworpen om zelfsturende beleggers te bevoordelen. Ze bieden zeer lage handelscommissies, en hoewel ze meestal beleggingshulp bieden, is het hele platform afgestemd op doe-het-zelf beleggen.

Zij bieden de breedste beleggingsselectie, waaronder aandelen, obligaties en opties, maar ook beleggingsfondsen en exchange-traded funds. Op die manier kan een deel van uw geld worden belegd in professioneel beheerde fondsen, terwijl u ook handelt in individuele effecten.

Discount brokers die we hier bij Good Financial Cents® hebben beoordeeld, en die ik met een gerust hart kan aanbevelen, zijn onder andere:

• TD Ameritrade
• E*TRADE
• Ally Invest

Beleggen met een Full-Service Broker

Full-service brokers bieden meestal alle beleggingsopties die u kunt vinden bij discount brokers. Maar het belangrijkste verschil tussen de twee is dat full-service brokers uw portefeuille daadwerkelijk voor u beheren.

Zij doen dit door middel van standaard beheerde accounts, en ook op maat ontworpen portefeuilles. Zij handelen alle investeringsactiviteiten voor u af, maar ze kosten meer dan discountmakelaars.

Het is gebruikelijk om meer dan 1% per jaar te betalen om uw portefeuille te beheren.

Populaire full-service brokers zijn onder andere:

• Edward Jones
• Raymond James
• Ameriprise Financial

Beleggen met een Robo-Adviseur

Robo-adviseurs zijn een soort hybride tussen discount- en full-service brokers. Ze bieden beheerde beleggingsportefeuilles aan zoals full-service makelaars, maar doen dit tegen lagere kosten.

Beterment en Wealthsimple bieden bijvoorbeeld volledig portefeuillebeheer tegen een jaarlijkse vergoeding van slechts 0,25% van de waarde van uw rekening.

>

Robo-adviseurs die we hier bij Good Financial Cents hebben beoordeeld en die ik met een gerust hart kan aanbevelen, zijn onder meer:

• Betterment
• Personal Capital
• Wealthsimple

Andere overwegingen bij beleggen

Als u $ 200.000 te beleggen hebt, hebt u veel te verliezen. En dat betekent dat u enige bescherming rond uw beleggingsportefeuille zult moeten opbouwen.

Denk aan de volgende aanbevelingen als zoiets als een beleggingsverzekering. Ze zullen uw beleggingsportefeuille veilig te stellen, en ervoor te zorgen dat het beschikbaar zal zijn om door te geven aan uw erfgenamen.

1. Overweeg Lijfrentes
2. Koop een verzekering
3. Saneer uw schulden
4. Spaar voor uw pensioen
5. Start uw Estate Planning

Overweeg de aankoop van lijfrentes

Afhankelijk van uw pensioendoelstellingen en waar u staat in uw financiële reis, dan kan een lijfrente veel zin hebben voor een deel van uw $200.000.

Annuities kunnen hoofdsombescherming bieden, een vaste rente of een gegarandeerde inkomensuitkering die de rest van het leven van u en uw echtgenoot zal betalen.

Er zijn verschillende soorten annuïteiten, dus zorg ervoor dat u eerst uw huiswerk doet voordat u deze aankoop doet.

Bescherm uzelf met verzekeringen

Eén van de meest fundamentele doelen van alle soorten verzekeringen is om uw vermogen te beschermen. In het geval dat u betrokken bent bij een of andere ramp, zal de verzekering uw vermogen beschermen tegen schuldeisers en rechtszaken. Dat komt omdat de verzekeringsopbrengst de claims zal betalen, in plaats van dat u geld uit spaartegoeden moet vorkelen.

Als u iets van $ 200.000 hebt, hebt u veel activa te beschermen. Om die reden wilt u ervoor zorgen dat u altijd een adequate auto-, gezondheids-, huiseigenaren- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering onderhoudt.

Als u $ 200.000 hebt verzameld, dan bent u waarschijnlijk een hoge inkomensverdiener, wat betekent dat u veel levensverzekeringen moet onderhouden.

U hebt misschien iets in de orde van grootte van een levensverzekering van $ 1 miljoen nodig, wat veel minder duur kan zijn dan u denkt.

Op zijn minst zal het er zijn om ongedekte medische kosten, landgoedbelastingen en andere belastingen te betalen, en om eventuele schulden af te betalen die u hebt op het moment van uw overlijden. Dat zal uw nestei van $ 200.000 beschermen ten behoeve van uw familie.

Schuld aflossen

Een van de voordelen van het hebben van een grote hoeveelheid geld zou moeten zijn om stress in je leven te verminderen. Een van de beste manieren om dit te doen is om schuldenvrij te leven.

Niet alleen zorgt dat voor een minder gecompliceerd leven, en geeft het u meer controle over uw cashflow, maar het kan ook een investeringswinst zijn.

Sparen voor uw pensioen

Zelfs met een portefeuille van $200.000 moet u er nog steeds voor zorgen dat uw pensioen volledig is gedekt. Hoe veel $ 200.000 vroeger in het leven ook kan zijn, het zal over het algemeen niet genoeg zijn om een comfortabel pensioen te bieden.

Plan om uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan volledig te financieren, of ten minste tot het minimum dat nodig is om de maximale bijpassende bijdrage van de werkgever te krijgen. Als u niet wordt gedekt door een werkgeversregeling, of als u nog meer geld wilt sparen voor uw pensioen, kunt u overwegen een IRA te openen. Beter nog, overweeg een Roth IRA.

U krijgt geen belastingaftrek voor bijdragen, maar alle uitkeringen die u van het plan ontvangt, kunnen belastingvrij worden opgenomen, zolang u ten minste 59 ½ jaar oud bent en ten minste vijf jaar in het plan hebt gezeten.

Dat zal vooral belangrijk zijn als u een grote inkomstengenererende portefeuille hebt tijdens uw pensionering. Het betekent dat ten minste een deel van uw beleggingsinkomsten belastingvrij zal zijn. Als u bestaande pensioenrekeningsaldi hebt, of als u niet in aanmerking komt om Roth IRA-bijdragen te doen, overweeg dan om een Roth IRA-conversie te doen.

Dat is waar je geld kunt nemen van andere pensioenregelingen, de belastingen op de uitkering betaalt, en vervolgens het geld in een Roth IRA rolt. Eenmaal daar, kunnen de uitkeringen belastingvrij worden opgenomen bij pensionering.

Start uw Estate Planning

Een portefeuille van een half miljoen dollar is het punt waarop je op staatsniveau landgoedbelastingen en familiegevechten over de erfenis kunt krijgen. Een van de beste manieren om dit te voorkomen is door estate planning.

Dit zal ervoor zorgen dat uw geld zal gaan naar wie u wilt dat het gaat, en in de bedragen die u bepaalt. Het zal u ook in staat stellen om te zorgen voor alle begunstigden die u kiest, met name met betrekking tot uw kinderen of kleinkinderen.

Een estate planning zou bijvoorbeeld kunnen inhouden dat u na uw overlijden een trustfonds opzet voor uw begunstigden, dat hen levenslang van een inkomen kan voorzien. Dat is iets wat een testament niet kan doen.

Wanneer u het punt bereikt dat u $200.000 of meer bezit, komt estate planning in beeld. Dan is het tijd om een afspraak te maken met een advocaat, financieel planner of accountant die gespecialiseerd is in estate planning.

Het is vrijwel de enige manier om ervoor te zorgen dat uw laatste wensen zullen worden gehonoreerd, en uw spaargeld zal niet worden verspild in een postmortem free-for-all!

Bottom Line

Dus, daar heb je het – hoe je $ 200.000 kunt investeren. Het is waarschijnlijk meer dan je onderhandeld voor, maar dan nog, $ 200.000 is meer dan de meeste mensen hebben.

Met de juiste strategieën op zijn plaats, kan dat bedrag enorm groeien. De sleutel is weten waar en hoe te investeren.

Beleg uw $ 200.000 goed, en het zal groeien en voor u zorgen voor de rest van uw leven.