Hoe krijgt u een geweldige kredietreferentie

Een goede kredietreferentie kan u helpen het geld te krijgen dat u nodig hebt, zelfs met een slecht krediet

Mensen met een goed krediet lijken alles voor zich te hebben, van gemakkelijke toegang tot geld tot lage tarieven op leningen. De andere 90% van ons met minder dan uitstekend krediet krijgen niet hetzelfde voorrecht.

In feite, als je slecht krediet of helemaal geen kredietgeschiedenis hebt, veel geluk om iets van een bank of de meeste kredietverstrekkers te krijgen. Je zou zelfs moeite hebben met het huren van een appartement.

Er is één hulpmiddel dat u kan helpen het geld te krijgen dat u nodig hebt en een beetje financieel respect, de kredietreferentie.

Een goede kredietreferentie kan het verschil betekenen tussen het krijgen van uw lening of afgewezen worden, het verschil tussen het moeten neerleggen van slechts een maand borg of zes maanden borg.

Wat is een kredietreferentie?

Een kredietreferentie is een brief die uw verleden krediet geschiedenis verifieert aan een nieuwe geldschieter of verhuurder. De referentie is afkomstig van iemand die u krediet heeft verleend of die een soort financiële relatie met u heeft gehad.

Een kredietreferentie bevat meestal alle informatie over uw krediet of financiële geschiedenis met de persoon die mogelijk niet op uw officiële kredietrapport staat.

De drie kredietbureaus; TransUnion, Experian en Equifax bieden kredietreferenties via de kredietrapporten die ze bijhouden. Deze rapporten zijn een verslag van uw leningen en betalingsgeschiedenis.

Als u niet weet wat er op uw kredietrapport staat of het is al een tijdje geleden dat u het hebt gecontroleerd, moet u overwegen een kopie van ten minste een van de kredietbureaus te krijgen. U hebt het recht om uw krediet één keer per jaar gratis te controleren. Wees echter voorzichtig, er zijn allerlei scam websites die lijken op de gratis credit verslag website, maar zijn er kosten in rekening brengen om uw rapport te zien.

Bekijk deze video voor een stap-voor-stap naar het krijgen van uw gratis credit verslag

Aanvragen voor de meeste leningen zal uw credit verslag van een van deze agentschappen te trekken. Als u niet meer dan een paar jaar kredietgeschiedenis hebt of als u slecht krediet hebt door enkele gemiste betalingen, kan u ook worden gevraagd om een kredietreferentie te verstrekken.

De opkomst van peer-to-peer leningen op internet heeft het gemakkelijker gemaakt om een lening te krijgen, zelfs voor mensen met slecht krediet, en kredietreferenties worden niet zo veel gebruikt. Ik moest bijvoorbeeld een kredietreferentie krijgen voor een handtekeninglening in 2010, maar had geen referentie nodig voor een persoonlijke lening die ik later dat jaar kreeg.

Check your rate on a personal loan for up to $40,000 in less than five minutes

Waarom is een kredietreferentie belangrijk?

Als er niet veel informatie in uw kredietrapport staat of als u een kredietscore hebt die normaal niet hoog genoeg is om een lening te krijgen, kan een kredietreferentie uw aanvraag ondersteunen.

Bedenk dat kredietverstrekkers leningen willen verstrekken. Ze willen een excuus om u geld te lenen, zodat ze rente kunnen innen. Het aanbieden van een kredietreferentie kan net genoeg zijn om hen een paar gemiste betalingen op uw kredietrapport over het hoofd te laten zien.

Kredietreferenties kunnen van cruciaal belang zijn voor jongere leners met een beperkte kredietgeschiedenis of leners met een slecht krediet die extra bewijs van hun kredietwaardigheid nodig hebben.

Uw kredietrapport wordt bijna altijd gebruikt wanneer u een lening aanvraagt, maar sommige kredietverstrekkers zullen ook om andere referenties van uw bank of een effectenrekening vragen. Een kredietreferentie wordt meestal gevraagd op ongedekte leningen zoals handtekening leningen van uw bank.

Daarom is het belangrijk om op goede voet te staan met uw bank en eventuele lokale kredietverstrekkers. Het hebben van ten minste een rekening bij een lokale bank kan helpen ervoor te zorgen dat u een referentie kunt krijgen wanneer u het nodig hebt.

Enkele voorbeelden van kredietreferenties:

• Uw bank kan worden gevraagd om na te gaan hoe lang u een rekening hebt gehad, het gemiddelde saldo en of er in het afgelopen jaar roodstanden zijn geweest.
• Uw makelaardij of beleggingsrekening kan worden gevraagd om uw vermogen te verifiëren en hoeveel geld u hebt geleend op marge.
• Eerdere verhuurders kunnen worden gevraagd om een referentie op elke huuraanvragen.

Hoe krijg ik een kredietreferentie?

De sleutel tot een goede kredietreferentie die u zal helpen een lening te krijgen, is om er een te krijgen van een geloofwaardige en onpartijdige bron. Een brief van verwijzing van je ouders of vrienden is niet van plan om een geldschieter of verhuurder te beïnvloeden. De beste krediet referenties komen van uw bank of een vorige kredietverstrekker.

Banken worden gevraagd om krediet referenties te verstrekken de hele tijd dus het is vrij eenvoudig om er een te krijgen, gewoon vragen aan de bank manager. Ze zullen meestal een standaard sjabloonreferentie hebben die ze snel kunnen afdrukken.

Als je leningen hebt gehad van lokale bedrijven, van autodealers of winkelkrediet, kunnen deze ook goede bronnen van referenties zijn.

Een werkgever kan een bron zijn voor een karakterreferentie, maar weet meestal niet genoeg over je krediet om in te staan voor je financiën.

Credit Reference on Rental Application

Je kunt ook om een kredietreferentie worden gevraagd bij het invullen van een huuraanvraag. Aangezien de meeste verhuurders particulieren of kleine bedrijven zijn, willen ze misschien niet de kosten maken om uw kredietrapport te controleren. Dit betekent dat het aanbieden van een kredietreferentie en een karakterreferentie ervoor kan zorgen dat uw aanvraag wordt goedgekeurd, zelfs als u een slecht krediet hebt.

De beste referentie zal van een vorige verhuurder zijn. Als dit niet mogelijk is, vraag dan een referentie van uw werkgever en uw bank.

Kredietreferentie Voorbeeld

Er is meestal een standaard sjabloon voor kredietreferenties, vooral bij financiële instellingen die vaak worden gevraagd om een brief te verstrekken. Kredietreferenties beginnen meestal met de verwijzende contactpersoon bovenaan, gevolgd door de ontvangende partij.

Referenties moeten kort en to the point zijn. Ze moeten de data vermelden waarop u zaken hebt gedaan met de referentie en alle relevante cijfers zoals gemiddelde rekeningsaldi.

Het onderstaande voorbeeld van een kredietreferentie is van een bank, maar de meeste zullen er hetzelfde uitzien, of het nu van een makelarij of een andere financiële instelling is. Persoonlijke referenties hebben geen nummers, maar geven aan hoeveel jaar de referent de persoon heeft gekend.

Wat moet ik doen voor een kredietreferentie

In de meeste huuraanvragen wordt gevraagd om de naam en contactgegevens van uw vorige huisbaas als kredietreferentie. De nieuwe huisbaas zal misschien geen contact met hen opnemen, maar zal het in zijn bestand willen hebben voor het geval dat. Het kan ook nodig zijn om een creditcardrekening op te geven, hoewel de creditcardmaatschappij meestal niet als referentie wordt genoemd.

Als je een vorige huisbaas als referentie gaat opgeven, is het altijd goed om eerst contact met hem op te nemen om het hem te laten weten. Hopelijk ben je onder goede voorwaarden vertrokken. Huisbazen hebben niet dezelfde juridische verantwoordelijkheid als een bedrijf bij het geven van een referentie. Als je huisbaas een wrok tegen je koestert omdat je de huur niet hebt betaald of iets anders, kan hij het de nieuwe huisbaas gewoon vertellen als hij belt voor een referentie.

Begrijp dat een aanvraag weliswaar om de contactgegevens van uw meest recente huisbaas vraagt, maar dat u altijd de contactgegevens van een vorige huisbaas kunt geven en gewoon kunt zeggen dat u daarna bij familie woonde.

Hoe is een karakterreferentie anders dan een kredietreferentie

Als u geen kredietreferentie hebt, kan u gevraagd worden een karakterreferentie te geven bij een aanvraag. Deze is meestal van een vriend of familielid en niet van een huisbaas of iemand die een deel van uw kredietverleden kent.

Karakterreferenties zijn niet zo sterk als een kredietreferentie. Je zou verwachten dat vrienden en familie goede dingen over je zeggen, vooral als je ze als referentie noemt. Ze kunnen echter nog steeds helpen en je moet de informatie voor een of twee beschikbaar als de aanvraag vraagt.

Houd je problemen met het krijgen van een krediet referentie? Sommige verhuurders accepteren een paar maanden extra borg als onderpand in plaats van een referentie. Als u krap bij kas zit, overweeg dan een persoonlijke lening om het verschil te dekken. U kunt uw tarief hier controleren.

Kan een referentie zijn schadelijk zijn voor uw credit score?

Er is nog een andere kant van de krediet referentie vraag, het zijn van een referentie voor iemand anders. Hier is de meest voorkomende vraag die ik zie is: “Zal een krediet referentie zijn voor iemand anders mijn credit score schaden?”

Een krediet referentie zijn voor iemand anders is geen officiële zaak. Je ondertekent niets en het komt niet op je kredietrapport. Dit is anders dan het medeondertekenen van een lening waarbij je wettelijk verantwoordelijk bent als de lener de betalingen niet doet.

Ergens voor tekenen heeft geen enkele invloed op uw kredietrapport of score. U bent op geen enkele manier verantwoordelijk of aansprakelijk als die persoon de huur of een van hun acties niet betaalt.

Kredietreferenties zijn niet zo belangrijk voor mensen met een goed krediet of een lange kredietgeschiedenis, maar kunnen het verschil betekenen voor kredietnemers met een slecht krediet. Als je slecht krediet of helemaal geen krediet hebt, houd dan een lijst bij van mensen of financiële instellingen die je mogelijk een kredietreferentie kunnen bieden. Houd een rekening open bij een lokale bank, ook al gebruik je die niet veel, zodat je om een referentie kunt vragen als je er een nodig hebt. Probeer op goede voet te blijven met verhuurders of anderen die u krediet hebben verleend, zodat u hen in de toekomst als referentie kunt gebruiken.

Sharing is caring!