Hoe laag kunnen we gaan? 30-jaar hypotheekrente grafieken vertellen het verhaal

30-jaar hypotheekrente grafiek: Waar staan de rentes nu?

Als u naar een grafiek van de 30-jarige hypotheekrente kijkt, ziet u een trend die u niet kunt missen: De huidige rentes zijn laag. Echt laag.

Maar onthoud, dit zijn slechts gemiddelden. Uw hypotheekrente kan hoger of lager zijn dan de ’typische’ lener.

Controleer uw hypotheekrente vandaag (25 mrt 2021)

In dit artikel (Ga naar…)

• Hypotheekrente trends grafiek
• Gemiddelde 30-jaars hypotheekrente sinds 1972
• Kunnen de tarieven lager gaan?
• Historisch perspectief
• Factoren die uw hypotheekrente beïnvloeden
• Inzicht in uw maandelijkse betaling
• Closingkosten beïnvloeden de kosten van lenen

Grafiek met trends in hypotheekrente: Waar zijn de tarieven naar toe?

De coronavirus pandemie duwde de hypotheekrente naar een dieptepunt, en de meeste experts denken dat ze niet veel verder kunnen dalen.

Integendeel, de hypotheekrente zal in de komende maanden en jaren waarschijnlijk stijgen, naarmate het COVID herstel vordert en de economie begint te verbeteren.

Leners moeten geen dramatische rentepieken verwachten.

Maar in tegenstelling tot 2020, toen de hypotheekrente keer op keer een laagterecord bereikte, zullen we waarschijnlijk meer opwaartse beweging zien voor 30-jaar hypotheekrente en andere woningfinancieringstarieven.

Diegenen die klaar zijn om een huis te kopen of nu te herfinancieren, moeten niet wachten op een daling van de tarieven; het is niet waarschijnlijk dat dit zal gebeuren.

Maar als uw huis kopen of herfinanciering plannen zijn verder op de weg, moet je geen zorgen te maken over een enorme renteverhogingen in de nabije toekomst. Betaalbare financiering is hier voor de lange termijn.

Controleer uw nieuwe tarief (25 mrt, 2021)

Gemiddelde 30-jaars hypotheekrente sinds 1972

Voor enig perspectief op de hypotheekrente van vandaag, hier is hoe 30-jaars rente van jaar tot jaar is veranderd in de afgelopen vier decennia.

Jaar	Gemiddelde 30-jaarsrente	Jaar	Gemiddelde 30-jaarsrente	Jaar	Gemiddelde 30-jaarsrente
1972	7.38%	1988	10.34%	2004	5.84%
1973	8.04%	1989	10.32%	2005	5.87%
1974	9.19%	1990	10.13%	2006	6.41%
1975	9.05%	1991	9.25%	2007	6.34%
1976	8.87%	1992	8.39%	2008	6.03%
1977	8.85%	1993	7.31%	2009	5.04%
1978	9.64%	1994	8.38%	2010	4.69%
1979	11.20%	1995	7.93%	2011	4.45%
1980	13.74%	1996	7.81%	2012	3.66%
1981	16.63%	1997	7.60%	2013	3.98%
1982	16.04%	1998	6.94%	2014	4.17%
1983	13.24%	1999	7.44%	2015	3.85%
1984	13.88%	2000	8.05%	2016	3.65%
1985	12.43%	2001	6.97%	2017	3.99%
1986	10.19%	2002	6.54%	2018	4.54%
1987	10.21%	2003	5.83%	2019	3.94%

Kan 30-jaars hypotheekrente lager?

Het korte antwoord is dat de hypotheekrente altijd lager kan. Maar dat hoeft u niet te verwachten.

De hypotheekrente opereert op haar eigen markt. Kredietverstrekkers hebben controle over de tarieven die zij vaststellen, en velen zijn tevreden om de tarieven (en winstmarges) een beetje hoger te houden.

Dit helpt de stroom van huizenkopers en herfinanciers in te dammen en hun werkdruk beheersbaar te houden.

Daarnaast moeten hypotheekrentes verantwoording afleggen aan eindbeleggers.

Wanneer de rente te snel daalt, gaan beleggers minder betalen voor mortgage-backed securities (MBS) – de financiële instrumenten die de hypotheekrente bepalen.

Dit komt omdat beleggers ervan uitgaan dat huiseigenaren zullen herfinancieren, hun leningen sneller zullen afbetalen en het rendement op rente zullen verlagen.

Minder geld van beleggers betekent op zijn beurt dat kredietverstrekkers hun tarieven iets hoger moeten houden, of kredietnemers hogere kosten in rekening moeten brengen voor lagere tarieven.

Verwacht dus niet dat de hypotheekrente gelijke tred zal blijven houden met de rest van de markt.

Ze zouden lager kunnen gaan, maar de kans is even groot dat ze stagneren. En vroeg of laat zullen ze weer gaan stijgen.

Verifieer uw nieuwe tarief (25 mrt 2021)

Historisch perspectief: Banner jaren voor hypotheekrente

Het langetermijngemiddelde voor de hypotheekrente is ongeveer 8%. Dat is volgens Freddie Mac records gaan terug tot 1971.

Maar hypotheekrente kan veel bewegen van jaar tot jaar – zelfs van dag tot dag. En sommige jaren hebben gezien veelbigger bewegingen dan anderen.

Hier is een blik op slechts een paar, om te laten zien hoe de tarieven vaak tegen de conventionele wijsheid in en bewegen in onverwachte manieren.

1981 – De all-time high

1981 was het slechtste jaar voor de hypotheekrente in de geschiedenis.

Hoe slecht is slecht? De gemiddelde hypotheekrente in 1981 was 16,63%.

• Tegen 16,63% heeft een hypotheek van $200.000 een maandelijkse last van $2.800 voor hoofdsom en rente
• Vergeleken met het langjarig gemiddelde is dat een extra maandelijkse last van $1.300 of $15.900 per jaar

En dat is slechts het gemiddelde – sommige mensen betaalden meer.

Voor de week van 9 oktober 1981 bedroeg de hypotheekrente gemiddeld 18,63%, de hoogste wekelijkse rente ooit, en bijna vijf keer de jaarlijkse rente van 2019.

2008 – De inzinking

2008 was het laatste gaspedaal van de hypotheeksmelting.

Onroerend goed financiering was beschikbaar in 2008 voor 6,03% volgens Freddie Mac.

• De maandelijkse kosten voor een hypotheek van $200.000 bedroegen ongeveer $1.200 per maand, exclusief belastingen en verzekeringen

Na 2008 daalden de tarieven gestaag.

2016 -een historisch dieptepunt

2016 was het laagste jaarhypotheekrente ooit, sinds 1971. Freddie Mac zegt dat de typische 2016-hypotheek was geprijsd op slechts 3,65%.

• Een hypotheek van $ 200.000 tegen 3,65% heeft een maandelijkse kostprijs voor hoofdsom en rente van $ 915
• Dat is $ 553 per maand lager dan het langetermijngemiddelde

Hypotheekrente was lager gedaald in 2012, toen een week in november gemiddeld 3,31% bedroeg. Maar een deel van 2012 was hoger, en het hele jaar kwam het gemiddelde uit op 3,66% voor een 30-jarige hypotheek.

2019 – De verrassende daling

In 2018 voorspelden veel economen dat de hypotheekrente in 2019 boven de 5,5% zou uitkomen. Dat bleek fout te zijn.

In feite daalden de tarieven in 2019. De gemiddelde hypotheekrente ging van 4,54% in 2018 naar 3,94% in 2019.

• Bij 3,94% bedroegen de maandelijkse kosten voor een huislening van $ 200.000 $ 948
• Dat is een besparing van $ 520 per maand – of $ 6.240 per jaar – in vergelijking met het langetermijngemiddelde van 8%

In 2019 werd gedacht dat de hypotheekrente niet veel lager kon gaan. Maar 2020 bewees dat denken opnieuw verkeerd.

2021 – De laagste 30-jarige hypotheekrente ooit

De tarieven kelderden in 2020 in reactie op de coronaviruspandemie.

In juli 2020 daalde de vaste rente op 30 jaar voor het eerst onder de 3% – en hij bleef dalen tot een nieuw laagterecord (in januari 2021) van 2,65% voor een hypotheek met een vaste rente op 30 jaar.

• Bij 2,65% bedragen de maandelijkse kosten voor een huislening van $ 200.000 $ 806 per maand, belastingen en verzekeringen niet meegerekend
• U zou $ 662 per maand besparen, of $ 7.900 per jaar – in vergelijking met het langetermijngemiddelde van 8%

Dankzij de belofte van de Federal Reserve van lage rentetarieven post-COVID, wordt verwacht dat de hypotheekrente jarenlang laag zal blijven.

Maar zoals we in het verleden hebben gezien, zijn voorspellingen over hypotheekrentes vaak verkeerd.

Daarom raden experts aan, wanneer de tarieven goed zijn, er een te vergrendelen in plaats van te wachten op mogelijk lagere tarieven in weken of maanden.

Factoren die uw hypotheekrente beïnvloeden

Voor de gemiddelde huizenkoper helpt het volgen van de hypotheekrente om trends zichtbaar te maken. Maar niet elke lener zal in gelijke mate profiteren van de huidige lage hypotheekrente.

Hypotheekleningen worden aan de lener aangepast. Uw credit score, aanbetaling, lening type, lening termijn, en het bedrag van de lening zal invloed hebben op uw hypotheek of herfinanciering rate.

Het is ook mogelijk om te onderhandelen over hypotheekrente. Kortingspunten kunnen zorgen voor een lagere rente in ruil voor het betalen van contant geld upfront.

Laten we eens kijken naar een aantal van deze factoren afzonderlijk:

CreditScore

Een creditscore boven 620 zal meer deuren openen voor leningen met een lagere rente, hoewel sommige leningen programma’s zoals USDA, FHA, en VA leningen beschikbaar kunnen zijn voor sub-600 kredietnemers.

Indien mogelijk, geef jezelf een paar maanden of zelfs een jaar om uw creditscore te verbeteren alvorens te lenen. Je zou kunnen besparen duizenden dollars door de levensduur van de lening.

DownPayment

Higherdown payments can shave your borrowing rate.

De meeste hypotheken, met inbegrip van FHA-leningen, vereisen ten minste 3% of 3,5% aanbetaling. En VAloans en USDA-leningen zijn beschikbaar met 0% aanbetaling.

Maar als je 10%, 15%, of zelfs 20% aanbetaling, kunt u in aanmerking komen voor een conventionele lening met een lage of geen hypotheekverzekering en serieus te verminderen uw huisvesting kosten.

LoanType

Het type van hypothecaire lening die u gebruikt zal invloed hebben op uw rente. Uw leningtype hangt echter af van uw kredietscore. Deze twee factoren zijn dus met elkaar verweven.

Voorbeeld, met een credit score van 580 kunt u alleen in aanmerking komen voor een gesubsidieerde lening zoals een FHA hypotheek. FHA leningen hebben een lage rente, maar komen met hypotheekverzekering maakt niet uit hoeveel geld je neerzetten.

Een creditscore van 620 of hoger kan u in aanmerking voor een conventionele lening, en -afhankelijk van uw aanbetaling en andere factoren – mogelijk een lager tarief.

Aanpasbare rentehypotheken bieden traditioneel lagere introductierentevoeten in vergelijking met een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar. Deze tarieven zijn echter onderhevig aan verandering na de eerste rentevaste periode.

Dus een aanvankelijk lagere ARM-rente kan aanzienlijk stijgen na 5, 7, of 10 jaar.

LoanTerm

In deze post hebben we de tarieven gevolgd voor hypotheken met een vaste rente van 30 jaar, maar hypotheken met een vaste rente van 15 jaar hebben doorgaans een nog lagere debetrente.

Met een 15-jarige hypotheek, zou je een hogere maandelijkse betaling als gevolg van de kortere looptijd van de lening. Maar gedurende de looptijd van de lening bespaart u veel rentekosten.

Bij een rentetarief van 3% voor een huislening van $200.000, zou u $103.000 aan rentekosten betalen met een hypotheek van 30 jaar die volgens schema wordt afbetaald. Een hypotheek met een vaste rente van 15 jaar zou slechts ongeveer $49.000 aan rente kosten.

LoanAmount

Tarieven op ongebruikelijk kleine hypotheken – een huislening van $50.000, bijvoorbeeld – hebben de neiging om hoger te zijn dan de gemiddelde tarieven, omdat deze leningen minder winstgevend zijn voor de kredietverstrekker.

Tarieven op een jumbo-hypotheeklening hebben de neiging om hoger te zijn, ook omdat kredietverstrekkers een hoger risico op verlies hebben. Jumbo-leningen helpen shoppers bij het kopen van onroerend goed met een hoge waarde.

DiscountPoints

Adiscount point kan de rente met 0,25% verlagen in ruil voor contant geld vooraf.Een discount point kost 1% van het bedrag van de woninglening.

Voor een lening van $200.000 kost een kortingspunt $2.000 vooraf. Echter, de kredietnemer zou de upfront kosten terug te verdienen in de tijd dankzij de besparingen die door een lagere rentevoet.

Since rentebetalingen uit te spelen in de tijd, een koper die van plan om het huis te verkopen of te herfinancieren binnen een paar jaar moet waarschijnlijk overslaan de korting punten enpay een hogere rente voor een tijdje.

Sommige tariefnoteringen gaan ervan uit dat de huiskoper kortingspunten zal kopen, dus zorg ervoor dat u dit controleert voordat u de lening afsluit.

Uitleg over uw maandelijkse hypotheekbetaling

In dit artikel vergelijken we de maandelijkse betalingen voor een huislening van $ 200.000 bij verschillende rentetarieven.

Begrijp dat deze voorbeelden alleen hoofdsom en rente tonen – het bedrag dat u elke maand betaalt voor het saldo van uw lening en de gegenereerde rente.

Over het geheel genomen, zal uw maandelijkse hypotheekbetaling hoger zijn dan alleen hoofdsom en rente. Dat komt omdat er andere kosten gebundeld in, met inbegrip van:

• Onroerendgoedbelasting -Stad en provincie overheden heffen jaarlijks onroerendgoedbelasting om te betalen voor openbare diensten. Deze belastingen worden meestal verdeeld over 12 maanden en betaald aan uw leningverstrekker samen met uw hypotheekbetaling
• Huiseigenarenverzekering – Huiseigenarenverzekeringspremies zijn gemiddeld ongeveer $ 1.000 per jaar. Net als bij onroerend goed belastingen, kunnen huiseigenaren verzekeringspremies worden uitgespreid over 12 maanden en betaald met uw hypotheek via een geblokkeerde rekening
• HOA kosten – Condos, appartementen, en gated gemeenschappen kunnen jaarlijkse Homeowners Association kosten in rekening brengen die kunnen worden uitgesplitst in maandelijkse betalingen toegevoegd aan de hypotheek
• Hypotheekverzekering – FHA-leningen, USDA-leningen, en conventionele leningen met minder dan 20% aanbetaling vereisen de kredietnemer om te betalen voor hypotheekverzekering. Hypotheekverzekering kost ongeveer 1% van het leenbedrag per jaar, hoewel de tarieven variëren afhankelijk van het type lening en de aanbetaling. Voor een lening van $ 200.000 zou dat gelijk zijn aan $ 2.000 per jaar of $ 166 per maand toegevoegd aan de hypotheekbetaling

Collectief, is het niet ongebruikelijk voor belastingen, kosten, en premies toe te voegen enkele honderden dollarto een maandelijkse hypotheekbetaling.

De afsluitkosten hebben ook invloed op de kosten van het lenen

De rentetarieven hebben een enorme invloed op de kosten van het lenen gedurende de looptijd van een hypothecaire lening, maar het is belangrijk om ook de kosten van de kosten vooraf niet te vergeten.

De afsluitkosten bedragen doorgaans tussen 2% en 5% van het bedrag van uw lening. Sluiten kosten omvatten lening origination fees, korting punten, juridische kosten, taxatie kosten, titel kosten, en nog veel meer.

Vele eerste keer thuis kopers weten niet dat ze kunnen onderhandelen over een aantal afsluitkosten, zoals de geldschieter initiatie vergoeding. Echter, veel kosten zijn vooraf ingesteld door derden, zoals advocaten en taxateurs.

In somemortgage markten de woning verkoper zal helpen met het sluiten van kosten. Maar het is aan de koper om over dit deel van de transactie te onderhandelen. Een makelaar kan helpen.

Bij het kiezen van een hypotheek, moeten huizenkopers en herfinanciers altijd rekening houden met afsluitkosten, samen met de rentetarieven.

Bepaal uw koopkracht met een hypotheek calculator

De grafieken en grafieken op deze pagina laten zien hoe 30-jaar vastrentende hypotheken in de loop van de tijd zijn veranderd en blijven veranderen.

Om te zien hoe de huidige hypotheekrente uw leenvermogen beïnvloedt, gebruikt u onze hypotheek calculator die PMI en andere toegevoegde kosten omvat.

De historisch lage rentetarieven van vandaag hebben de koopkracht vergroot door de maandelijkse betalingen voor leners over het hele spectrum te verlagen.

Wanneer uw hypotheekrente vergrendelen

Houd een oogje op de dagelijkse rentewijzigingen. Maar als u vandaag een goede hypotheekrente krijgt, aarzel dan niet om deze vast te zetten.

Bedenk dat als u een 30-jarige hypotheekrente van minder dan 3% of 4% kunt krijgen, u minder dan de helft minder betaalt dan de meeste Amerikaanse huizenkopers in de recente geschiedenis. Dat is geen slechte deal.

Controleer uw nieuwe tarief (25 maart 2021)