Hoe belangrijk het ook is om credit card rekeningen op tijd te betalen (en volledig, wanneer mogelijk), het is begrijpelijk dat er soms dingen gebeuren – vooral tijdens de gekke tijden waarin we momenteel leven.
Late betalingen kunnen komen met straf APR’s en late kosten die uw budget kunnen beïnvloeden, maar een late betaling kan ook potentieel invloed hebben op uw credit score. In feite is de betalingsgeschiedenis de grootste factor die in aanmerking wordt genomen voor uw FICO-score (dat is wat de meeste kredietverstrekkers gebruiken om kredietwaardigheid te bepalen).
Het goede nieuws is dat er een manier is om mogelijk uw credit score te redden wanneer slipups gebeuren en u uw betalingsvervaldatum per ongeluk mist – goodwill letters.
Wilt u meer credit card nieuws en advies? Meld u aan voor de TPG-nieuwsbrief.
Wat is een goodwillbrief
Een goodwillbrief is een verzoek aan uw schuldeiser om het rapport van de te late betaling uit uw kredietrapport te verwijderen. Negatieve markeringen tegen uw kredietrapport kunnen tot zeven jaar blijven hangen, maar deze eenvoudige verzoeken kunnen helpen uw rapport brandschoon en uw credit score gezond te houden.
Deze verzoeken zijn niet bedoeld om fouten op uw kredietrapport te betwisten (die moeten worden opgenomen met de drie kredietbureaus) – ze zijn eerder een verontschuldiging aan uw kredietverstrekker voor het missen van de betaling en een goodwill-verklaring dat u uw rekeningen op tijd zult betalen in de toekomst.
Natuurlijk hoeft een goodwill-brief niet noodzakelijkerwijs een fysieke brief te zijn. U kunt ook het nummer op de achterkant van uw creditcard bellen om met een medewerker van de klantenservice te praten om te vragen of de betalingsachterstand wordt verwijderd. Houd er wel rekening mee dat de eerste persoon die u aan de telefoon krijgt misschien niet in staat is om te helpen; u zult beleefd moeten vragen om de uitgever te laten escaleren naar een manager of andere afdeling die het verzoek wel kan behandelen. U kunt ook contact opnemen via e-mail, maar e-mails kunnen gemakkelijk verloren gaan in de shuffle.
Wat te zeggen in een goodwillverzoek
Wanneer u belt of schrijft, zorg er dan voor dat u het volgende vermeldt:
- Uw rekeningnummer
- Uw factuuradres
- Redenering waarom u de betalingstermijn hebt overschreden
- Uw specifieke verzoek om de informatie uit uw kredietrapporten te laten verwijderen
Kredietverstrekkers met een goodwillaanpassingsbeleid
Bedenk dat kredietverstrekkers niet verplicht zijn om aanpassingen door te voeren. Sommige uitgevers hebben zelfs een duidelijk beleid tegen het maken van aanpassingen nadat uw betalingsachterstand is gemeld bij de kredietbureaus.
Bank of America
In de voorwaarden van Bank of America staat duidelijk dat zij geen goodwill-aanpassingsverzoeken honoreren.
Chase
In de veelgestelde vragen van Chase over kredietrapportage, verklaren zij dat zij geen goodwill of hoffelijkheid kredietrapportaanpassingen doen.
Amex
In tegenstelling tot sommige anderen op deze lijst, vermeldt American Express geen specifiek beleid op zijn website tegen goodwillaanpassingen. Veel online forums hebben in het verleden succesverhalen gemeld van klanten die in staat waren om een goodwillaanpassing aan te vragen.
Citi
Citi is een andere emittent die verzoeken om goodwillaanpassingen toestaat. Net als Amex zijn er tal van succesverhalen beschikbaar op sites als myFICO, waar klanten in staat waren om contact op te nemen en een late betaling uit hun rapport te laten verwijderen.
Capital One
Capital One heeft geen beleid tegen goodwillaanpassingen, wat betekent dat u kunt bellen of mailen om een late betaling aan te vragen om van uw account te worden verwijderd. Houd er rekening mee dat u er zeker van wilt zijn dat uw te late rekening is betaald voordat u contact opneemt.
Mislukte betalingen vroegtijdig opmerken
Als u een betaling misloopt, is het belangrijk dat u deze vroegtijdig op het spoor komt. De meeste kredietverstrekkers rapporteren slechts ongeveer om de 30 dagen kredietactiviteit. Dit betekent dat als u de betalingsachterstand vroeg opmerkt en uw rekening corrigeert, de uitgevende instelling dit mogelijk niet meldt aan het kredietagentschap. Hoewel u waarschijnlijk nog steeds wordt getroffen met een vergoeding voor te late betaling en mogelijke boete APR’s, in dit geval zou uw credit score niet lijden.
Als u een late factuur opmerkt, is het nog steeds de moeite waard een telefoontje naar uw emittent om ervoor te zorgen dat het niet op uw account terechtkomt. Ik weet dat ik zeker heb flubbed op een vervaldatum dit jaar omdat ik kreeg vervaldata verward op een nieuwe credit card.
Related: Hoe uw credit score te controleren
Vermijd late betalingen met autopay
Dat brengt me bij mijn laatste tip. De beste manier om uw credit score te redden is door het vermijden van te late betalingen helemaal door het instellen van autopay. Dit is de makkelijkste manier om ervoor te zorgen dat u nooit een vervaldatum mist – ik eindigde eigenlijk met het instellen van autopay voor al mijn creditcardrekeningen na mijn fout met verwarrende vervaldata eerder dit jaar.
Het is gemakkelijk om autopay online of in uw issuer-app in te stellen, en u kunt ze over het algemeen instellen om uw minimale betaling, afschriftbedrag (wat ik aanbeveel als u uw factuur elke maand volledig afbetaalt), of een ander vast bedrag (wat ik aanbeveel als u een 0% APR-kaart gebruikt om een grotere aankoop te financieren) te dekken.
Related: Hoe u autopay instelt voor al uw creditcards
Bottom line
Het leven gebeurt, en soms betekent dat dat een vervaldatum door de kieren valt of een bankverbinding ongeluk veroorzaakt dat een betaling mislukt. En vooral tijdens de pandemie van het coronavirus zijn emittenten flexibeler geweest bij het kwijtschelden van achterstallige kosten en boete-APR’s, evenals het toevoegen van manieren om het voor kaarthouders gemakkelijker te maken om aankopen te financieren en beloningen te gebruiken om minimale betalingen te dekken.
Wanneer u een gemiste betaling opmerkt, is het beste om te doen onmiddellijk voor dat factuurbedrag zorgen en contact opnemen met uw emittent. De kans is groot dat u kunt voorkomen dat de betaling op uw kredietrapport terechtkomt en uw kredietscore op lange termijn beïnvloedt.
Featured image by Georgijevic/Getty Images.
WELKOM AANBOD: 80.000 Punten
TPG’S BONUSWAARDERING*: $ 1.650
CARD HIGHLIGHTS: 2X punten op alle reizen en dineren, punten overdraagbaar aan meer dan een dozijn reispartners
*Bonus waarde is een geschatte waarde berekend door TPG en niet de uitgever van de kaart. Bekijk onze meest recente waarderingen hier.
Apply Now
More dingen om te weten
- Verdien 80.000 bonuspunten nadat u $4.000 hebt uitgegeven aan aankopen in de eerste 3 maanden na opening van de rekening. Dat is $1,000 wanneer u inwisselt via Chase Ultimate Rewards®. Plus verdienen tot $ 50 in verklaring credits naar supermarkt aankopen binnen uw eerste jaar na account opening.
- Verdien 2X punten op dineren met inbegrip van in aanmerking komende bezorgdiensten, takeout en uit eten en reizen. Plus, verdien 1 punt per dollar uitgegeven op alle andere aankopen.
- Krijg 25% meer waarde wanneer u inwisselt voor vliegtickets, hotels, autoverhuur en cruises via Chase Ultimate Rewards®. Bijvoorbeeld, 80.000 punten zijn $ 1.000 waard in de richting van reizen.
- Met Pay Yourself Back℠, uw punten zijn 25% meer waard tijdens de huidige aanbieding wanneer u ze inwisselt voor statement credits tegen bestaande aankopen in geselecteerde, roterende categorieën.
- Krijg onbeperkte leveringen met een $ 0 bezorgkosten en gereduceerde servicekosten op in aanmerking komende bestellingen van meer dan $ 12 voor een minimum van een jaar met DashPass, DoorDash abonnementsdienst. Activeer voor 12/31/21.
- Geld op Reisannulering/Interruptie Verzekering, Auto Rental Collision Damage Waiver, Verloren Bagage Verzekering en meer.
- Geef tot $60 terug op een in aanmerking komend Peloton Digital of All-Access Lidmaatschap tot en met 12/31/2021, en krijg volledige toegang tot hun workout bibliotheek via de Peloton app, inclusief cardio, hardlopen, kracht, yoga, en meer. Neem deel aan lessen met behulp van een telefoon, tablet of tv. Er is geen fitnessapparatuur nodig.
Editorial Disclaimer: Meningen hier geuit zijn van de auteur alleen, niet die van een bank, credit card uitgever, luchtvaartmaatschappijen of hotelketen, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door een van deze entiteiten.
Disclaimer: Onderstaande reacties zijn niet verstrekt door of in opdracht van de adverteerder van de bank. De reacties zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de adverteerder van de bank. Het is niet de verantwoordelijkheid van de bankadverteerder om ervoor te zorgen dat alle berichten en/of vragen worden beantwoord.