In december 2008 werd Bernard L. Madoff gearresteerd voor het oplichten van beleggers van $ 20 miljard over een periode van tientallen jaren. Ondanks de bekendheid van de Madoff zwendel door de jaren heen, verliezen Amerikaanse beleggers nog steeds gezamenlijk $ 50 miljard per jaar aan fraude. Voorzichtige schattingen zijn dat een op de 10 beleggers uiteindelijk het slachtoffer wordt van dit probleem.
Fraudeurs zijn innovatieve professionals, die hun zwendel voortdurend opnieuw uitvinden. Wanneer fraude plaatsvindt, blijven slachtoffers niet alleen achter met financieel verlies, maar gecompromitteerde identiteiten en emotioneel leed ook.
Toch zijn er manieren om jezelf te beschermen. We zullen kijken naar veel voorkomende zwendelpraktijken, waarom ze succesvol zijn, typische signalen dat een beleggingszwendel op komst kan zijn, en wat te doen als het u overkomt.
Veel voorkomende beleggingszwendelpraktijken
Ponzi-schema’s
Genoemd naar Charles Ponzi, die deze zwendelpraktijken bedacht voordat hij in 1920 werd gearresteerd, een Ponzi-schema, ook bekend als een piramidespel, gebruikt geld van recente beleggers om “winst” terug te geven aan vroege beleggers. Ponzi-schema’s kunnen jaren lopen, totdat de promotor geen nieuwe investeerders meer heeft, verdwijnt, of investeerders proberen hun geld terug te trekken.
Bernie Madoff runde een Ponzi-schema, waarbij hij marktwinsten en geld van nieuwe investeerders gebruikte om oorspronkelijke investeerders te betalen. Als de markt in 2008 niet was ingestort, had hij misschien nog jaren kunnen doorgaan.
John Powers is een Certified Fraud Examiner (CFE) en voorzitter van Hudson Intelligence, een particulier onderzoeksbureau dat is gespecialiseerd in beleggingsfraudezaken en financiële misdrijven. Hij gaf een andere illustratie van een veel voorkomende beleggingszwendel.
Advance Fee Schemes
In deze zwendel, vertelde Powers The Balance per e-mail dat slachtoffers een relatief klein bedrag vooraf investeren, nadat hen een enorme uitbetaling in de toekomst is beloofd. De oplichters verhogen vervolgens voortdurend hun eisen voor meer geld.
De oplichters beweren dat de extra betalingen nodig zijn om belastingen, obligaties, borgsommen, verzekeringen of andere transactiekosten te betalen die nodig zijn om de deal te voltooien. Uiteindelijk lopen de beleggers weg, beseffend dat ze zijn gedupeerd, zei Powers. In één zaak die in 2015 door de Securities and Exchange Commission (SEC) werd vervolgd en gewonnen, werden beleggers voor miljoenen dollars opgelicht door fictieve makelaarskantoren die beloofden niet-bestaande Braziliaanse obligaties op de markt te brengen.
Marktmanipulatie
Ook bekend als “Pump and Dump,” in deze regeling, promotors “pompen” eerst de prijs van een aandeel dat ze in hun bezit hebben met behulp van misleidende of valse informatie, en verkopen het vervolgens snel, of “dumpen”. De oplichters maken gebruik van internet, e-mail en nepnieuwsbrieven om het aandeel te promoten. Een variatie op deze regeling is identiteitsdiefstal. Hackers krijgen toegang tot online makelaarsrekeningen en gebruiken die om een bepaald aandeel op te kopen en de prijs op te drijven. De fraudeurs verkopen vervolgens hun aandelen tegen de opgeblazen prijs en laten andere aandeelhouders in de steek.
Initial Coin Offerings
Deze zijn een manier om kapitaal in te zamelen voor nieuwe technologieplatforms met behulp van cryptocurrency. Niet alle initial coin offerings (ICO’s) worden gereguleerd door de SEC. Ze kunnen gemakkelijk worden gepromoot met behulp van sociale media, waardoor een ideale omgeving ontstaat voor oplichters. In oktober 2020 beschuldigde de SEC technologie-ondernemer John McAfee van het frauduleus promoten van een ICO en vervolgens het verkopen van zijn holdings in een pump and dump-regeling. De North American Securities Administrators Association (NASAA) heeft cryptocurrency en dergelijke ICO’s aangewezen als een opkomende bedreiging voor beleggers.
Why Investment Scams Succeed
Investeringszwendel is succesvol omdat het vaak geloofwaardig is. Oplichters zijn bedreven in het gebruiken van actueel nieuws en gebeurtenissen om hun oplichterij legitiem te laten klinken.
Powers legde een van de nieuwste benaderingen van het oplichten van beleggers uit die in 2020 is ontstaan.
“Fraudeurs proberen hun aanbiedingen te laten klinken als legitieme investeringen die in het nieuws zijn geweest, zodat hun slachtoffers zullen geloven dat ze betrokken raken bij iets innovatiefs en spannends,” vertelde Powers aan The Balance.
Fraudeurs zijn ook bedreven in het creëren van geloofwaardigheid door persoonlijke connecties uit te buiten. Oplichters introduceren een regeling aan een paar leden, en gebruiken hen vervolgens om andere slachtoffers te werven onder vrienden en buren.
Nepaccounts op Facebook en andere sociale media kunnen ook worden gebruikt door fraudeurs om een vals gevoel van affiniteit te creëren, waardoor ze zich kunnen voordoen als leden van een groep waarin ze proberen te infiltreren, zei Powers. Bernie Madoff was zeer succesvol in het gebruik van deze “affiniteitsband”-tactieken onder beoogde slachtoffers.
“Als het te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat waarschijnlijk ook” zou de kardinale regel moeten zijn voor het vermijden van fraude.
Typische tekenen van een zwendel met beleggingen
Let op deze waarschuwingssignalen van de website voor beleggerseducatie van de SEC, als u mogelijke fraude vermoedt:
- Een belofte van fantoomrijkdom: Verklaringen zoals “gegarandeerde winsten,” of “Niemand heeft minder dan 50% verdiend.”
- Schaarste en exclusiviteitspraatjes: “U moet nu handelen omdat het aanbod wordt gesloten voor investeerders,” of “Slechts een paar investeerders krijgen deze exclusieve kans.”
- Vage en opgeblazen geloofsbrieven: Fraudeurs zullen vaak geloofsbrieven, onderscheidingen uit de industrie, beroepservaring en medewerkers verzinnen. Ze kunnen ook verschijnen op televisie of radio shows als gast commentatoren.
- Sociaal bewijs: Een verklaring als “Deze investering heeft honderden mensen rijk gemaakt” zou een alarm moeten doen afgaan voor beoogde beleggers.
- Ongebruikelijke overboekingsinstructies: Elk verzoek om fondsen over te maken naar het buitenland of naar een rekening die niet wordt beheerd door een geregistreerde makelaarskantoor, bank of andere financiële instelling is een enorme rode vlag.
Hoe beleggingsfraude te voorkomen
Fraudeurs zijn altijd op zoek naar uw persoonlijke informatie, zowel offline als online. Als u uw identiteit beschermt, kunt u dit soort aanvallen tot een minimum beperken.
Als u wordt gevraagd persoonlijke informatie te verstrekken, vraag dan waarom deze informatie nodig is en hoe deze zal worden beveiligd.
De BrokerCheck.com van de Financial Industry Regulatory Agency (FINRA) is de eerste site die u moet bezoeken om de identiteit en geloofsbrieven te controleren van iemand die u vraagt om te investeren. BrokerCheck is een gratis dienst die u vertelt of een persoon of bedrijf is geregistreerd, wat ze in licentie hebben om te verkopen, en of ze beleggingsadvies kunnen bieden. De site geeft ook een lijst van klachten, overtredingen en regelgevende acties. Als de persoon of het bedrijf niet op BrokerCheck wordt gevonden, is dat een enorme rode vlag.
Beleggingen die niet bij de SEC zijn geregistreerd, zoals beleggingen in een particulier bedrijf, ICO’s, crowdsourced offerings en andere niet-traditionele kansen, kunnen een enorm opwaarts potentieel hebben, maar het zijn ook grote kansen voor fraudeurs.
Wees bovendien op uw hoede voor gratis nieuwsbrieven en ongevraagde aandelentips. Een legitieme nieuwsbrief zal zeer specifieke bekendmakingen hebben over het aandelenbezit van de schrijvers en hoe ze worden gecompenseerd. Ongevraagde tips over “penny stocks” van micro-cap bedrijven die tegen lage prijzen en vaak via over-the-counter transacties worden verhandeld, zijn een rode vlag voor een pump-and-dump zwendel.
Precious metals, valutawissel (ook bekend als forex), penny-aandelen en cryptocurrencies kunnen soms zeer lonend zijn. Ze zijn ook ingewikkeld en niet altijd transparant, wat meer manieren creëert voor fraudeurs om onopgemerkt te werken, volgens Powers, de fraudeonderzoeker. Doe uw onderzoek, en kijk naar de waarschuwingssignalen als u een van deze investeringen overweegt.
Wat te doen als u fraude vermoedt
Laat u ten eerste niet door schaamte of schaamte weerhouden om hulp te zoeken. Beleggingsfraudeurs zijn bekwame beroepscriminelen. Ze hebben vaak teams van mensen in dienst om slachtoffers emotioneel te manipuleren.
- Breng uw bank onmiddellijk op de hoogte: Als u geld elektronisch hebt overgemaakt, kan de transactie binnen korte tijd worden teruggedraaid.
- Neem contact op met de plaatselijke rechtshandhaving: Zij kunnen u mogelijk doorverwijzen naar staats- of federale autoriteiten
- Neem contact op met regelgevende instanties:
- De SEC
- Uw staat effectenadministrateur
- Uw staat agentschap voor consumentenbescherming
- FINRA
Als er een aanzienlijk bedrag mee gemoeid is, kunt u overwegen contact op te nemen met een advocaat of een privédetective die gespecialiseerd is in beleggingsfraude. Wees u er echter van bewust dat er aanzienlijke onkosten en contante kosten mee gemoeid kunnen zijn.
Key Takeaways
- Als een belegging niet logisch is of niet goed klinkt, neem dan een stapje terug. Doe je onderzoek.
- Omdat een kans u uit betrouwbare bron wordt aangereikt, wil nog niet zeggen dat deze legitiem is.
- Zijn op de uitkijk voor rode vlaggen, met name verkooptactieken onder hoge druk.
- Geld nooit overmaken naar een rekening die geen legitieme financiële instelling is, zoals een bank of makelaarskantoor.