Het inhuren van de juiste financiële professional kan een beetje zijn als het zoeken naar de perfecte partner. U vertrouwt deze persoon iets toe wat u na aan het hart ligt – uw geld. U wilt er zeker van zijn dat hij de expertise heeft om de uitdagingen en vragen aan te gaan die u in de loop der jaren zult hebben. Hoe kunt u weten dat hij heeft wat nodig is?
De eerste stap bij het doorlichten van een financiële professional is het begrijpen van de aanduiding achter zijn naam en precies weten wat het betekent – het zal u vertellen in wat voor soort financiën hij is opgeleid.
Financiële Planning Benamingen
Zoek naar een professional die de CFP®-Certified Financial PlannerTM-benaming heeft behaald als u een gekwalificeerde financieel adviseur voor uw gezin kiest. Hij moet voldoen aan de opleidings-, examen-, ervarings- en ethische vereisten van de CFP® Board om deze aanduiding te mogen voeren.
Het examen bestrijkt een breed gebied van verzekeringen, investeringen, belastingen, estate planning en financiële planning. De meeste van deze professionals zijn echter experts in slechts één, en ze maken gebruik van andere professionals in hun netwerken om zaken te behandelen die hun capaciteiten te boven gaan. U kunt meer te weten komen over de CFP®-benaming bij de CFP® Board of Standards.
Een andere waardige benaming is Personal Financial Specialist, of PFS™. Het is een benoeming tot financieel adviseur die Certified Public Accountants of CPA’s kunnen behalen; alleen CPA’s kunnen de PFS-benaming verwerven. Misschien wilt u iemand met deze aanduiding vinden als u geavanceerde belastingplanningsbehoeften hebt, samen met financiële planningsbehoeften.
Retirement Planner Benamingen
Hoewel veel benamingen suggereren dat iemand een expertise zou kunnen hebben die van toepassing is op senioren, worden velen niet als geloofwaardig beschouwd. Als u bijna met pensioen gaat, zegt de Wall Street Journal dat u zult willen dat uw financieel adviseur een van de volgende drie aanduidingen heeft:
- Retirement Management Analyst®, of RMA®, opgericht door de Retirement Income Industry Association
- Retirement Income Certified Professional®, of RICP®, aangeboden door het American College
- Certified Retirement Counselor®, of CRC®, opgericht door de International Foundation for Retirement Education
U kunt een gedetailleerde vergelijking van deze drie aanduidingen door industrie-expert Michael Kitces vinden op RICP vs. RMA vs CRC – Choosing the Best Retirement Income Designation for Financial Advisors.
Investment Management Credentials
Als u op zoek bent naar een beleggingsadviseur om een portefeuille van individuele aandelen en obligaties te beheren, zoek dan iemand die zijn CFA®-aanduiding heeft. Deze aanduiding staat voor Chartered Financial Analyst, en het betekent dat hij een aantal jaren heeft moeten studeren en een grondige kennis van de effectenindustrie heeft moeten aantonen door drie verschillende examenniveaus te halen. De meeste topfuncties in de wereld van het beleggingsfondsbeheer worden bekleed door mensen die ten minste een CFA-predikaat hebben behaald.
Als u een adviseur inhuurt om een portefeuille van beleggingsfondsen te beheren of om onderliggende adviseurs te selecteren voor verschillende delen van uw portefeuille, overweeg dan iemand die de CIMA-certificering heeft. CIMA staat voor Certified Investment Management Analyst®. Deze aanwijzing vereist deskundige kennis van statistieken, financiën, economie, gespecialiseerde markten, portefeuilletheorie, behavioral finance, en een focus op de selectie van portefeuillebeheerders voor het opbouwen van gediversifieerde portefeuilles.
Verzekeringsprofessionals
Afhankelijk van uw specifieke verzekeringsbehoeften, hebt u misschien niet iemand nodig die een meesterlijk niveau van underwriting heeft bereikt of een geavanceerd begrip van waarom het ene verzekeringsproduct anders is geprijsd dan het andere. Maar veel planners gebruiken verzekeringen als een middel voor risico-overdracht of belastingplanning, dus het is zinvol om de achtergrond van uw verzekeringsprofessional te begrijpen.
Velen van deze professionals zijn in het bezit van de Veel van deze professionals zijn in het bezit van de Chartered Financial Consultant® of ChFC®-aanduiding. Een typische ChFC-professional zal bijna 400 uur besteden om deze markering te bereiken, en hij moet elke twee jaar 30 uur permanente educatie voltooien om deze te behouden. Onderwerpen zoals financiële planning, inkomstenbelasting en pensioenplanning komen aan bod in het curriculum van deze benoeming.