Zakelijke creditcards vs. betaalkaarten – wat is de juiste voor u?

Update: sommige aanbiedingen die hieronder worden genoemd, zijn niet langer beschikbaar. Bekijk de huidige aanbiedingen hier.

Zakelijke kaarten kunnen een geweldige manier zijn om uw reisbeloningsstrategie te versterken, u hoge inschrijfbonussen op te leveren, bonuspunten te verdienen op verschillende soorten aankopen die uw persoonlijke kaarten niet doen, en extraatjes aan te bieden, zowel reisgerelateerd als anderszins, die u kunnen helpen uw reisdoelen te bereiken. Alle terwijl het houden van uw persoonlijke en zakelijke uitgaven gescheiden.

Op dit punt, veel beloningen kaarten, zowel persoonlijke als zakelijke, hebben de neiging om creditcards te zijn. Echter, sommige van de meest populaire zakelijke kaarten die er zijn, zijn oplaadkaarten. Hoewel veel mensen de termen “creditcard” en “betaalkaart” door elkaar gebruiken, zijn de twee in feite heel verschillende producten.

Inzicht in het verschil tussen creditcards en betaalkaarten kan van groot belang zijn, zowel om te bepalen welk soort product geschikt is voor uw bedrijf, als om te bepalen hoe u deze op verantwoorde wijze kunt gebruiken.

Hier volgt een overzicht van creditcards versus charge cards en waarom de ene of de andere beter kan zijn voor uw behoeften en uw puntenportefeuille.

Hoe creditcards en charge cards gelijk zijn

Voordat we ingaan op de verschillen, laten we beginnen met hoe creditcards en charge cards hetzelfde zijn. Beide zijn in feite kredietlijnen die aan u worden verstrekt door een financiële instelling. U gebruikt uw persoonlijke kredietgeschiedenis en score om een van beide aan te vragen.

U kunt aankopen opladen op beide soorten kaarten, en elk werkt als een kortetermijnlening van uw uitgever. U wordt dan geacht het bedrag dat u elke maand aan het einde van uw factureringscyclus in rekening brengt, terug te betalen.

Creditcards en oplaadkaarten kunnen beide ook beloningspunten of -mijlen bieden op basis van uw aankopen, evenals andere voordelen, en beide hebben de neiging om te komen met kosten zoals jaarlijkse kosten, te late kosten en kosten voor buitenlandse transacties.

Kortom, de twee soorten kaarten lijken erg op elkaar, maar zijn niet helemaal hetzelfde.

De verschillen tussen creditcards en betaalkaarten

Er zijn twee grote verschillen tussen creditcards en betaalkaarten. Het eerste is dat u met een creditcard meestal een saldo van maand tot maand kunt overdragen, terwijl dat met een betaalkaart niet het geval is. Het tweede is dat creditcards meestal vooraf vastgestelde uitgavenlimieten hebben, terwijl oplaadkaarten dat niet hebben.

Het dragen van een saldo

In termen van saldi en factureringscycli, wanneer u een creditcard gebruikt voor aankopen, krijgt u aan het einde van elke factureringsmaand een afschrift waarop u uw totale saldo ziet en een minimum verschuldigd bedrag dat meestal een klein percentage van dat saldo is. U kunt elk bedrag tussen deze twee bedragen betalen en de rest als saldo op uw rekening laten staan. Over het resterende bedrag wordt echter wel rente in rekening gebracht. Zolang u elke maand het minimum betaalt en niet in de buurt komt van uw totale bestedingslimiet, zal uw uitgever uw rekening openhouden en deze als goed beschouwen.

Met een betaalkaart moet u elke maand uw afschrift volledig betalen. Als u dat niet doet, brengt de uitgever een boete in rekening (meestal 3% van uw saldo) en kan hij u verbieden nog meer aankopen te doen met de kaart totdat uw saldo volledig is afbetaald. Betaalkaarten hebben geen rentekosten omdat u geen saldo mag aanhouden en u niet kunt profiteren van saldotransfers van of naar uw rekening. Sommige oplaadkaarten bieden nu een “betaal in de tijd” -functie die werkt als een soort creditcard, hoewel, met financiële kosten op basis van uw tijdsbestek.

Omdat oplaadkaarten financiële instellingen geen geld verdienen aan rentekosten, hebben ze de neiging om hogere jaarlijkse en andere kosten te hebben.

Uitgavenlimieten

Wanneer u een creditcard aanvraagt, beoordeelt een financiële instelling uw kredietwaardigheid en breidt u een kredietlijn uit met een vastgesteld maximum waarboven u geen aankopen kunt doen. Dit is belangrijk omdat een van de belangrijkste factoren die worden gebruikt om uw kredietscore te bepalen, uw verhouding tussen schuld en krediet is.

Wanneer u meer aankopen doet met uw kaart, gaat het bedrag van de schuld omhoog in vergelijking met uw totale kredietlimiet en kan dus uw score na verloop van tijd verlagen. En vergeet niet, u gebruikt meestal uw persoonlijke krediet om een zakelijke creditcard te garanderen. Dus de activiteit op uw zakelijke creditcard kan van invloed zijn op uw persoonlijke credit score.

Daarentegen hebben oplaadkaarten geen vooraf ingestelde bestedingslimieten. Dat wil niet zeggen dat u elk bedrag dat u wilt op elk moment op hen kunt laden, noch dat er geen enkele limiet is. Dit is eerder bedoeld om kaarthouders de flexibiliteit te geven om grote aankopen te doen zonder voorafgaande toestemming of verdere kredietcontroles te moeten ondergaan om hun kredietlijn te vergroten.

Kaartemittenten hebben ook de neiging om enkele limieten te stellen aan de uitgaven van hun kaarthouders, die vervolgens kunnen worden aangepast op basis van aankoopgewoonten en veranderende financiële situaties. Omdat er geen conventionele kredietlimieten op charge cards, hoewel, uw activiteit met hen heeft de neiging om niet dezelfde impact op uw credit score die het gebruik van een creditcard zou hebben.

Voordat u grote aankopen doet met een betaalkaart, moet u er echter rekening mee houden dat uw activiteiten nog steeds van invloed zijn op uw algehele kredietscore, omdat uitgevers rekening houden met andere factoren, zoals kredietgeschiedenis en betalingsgeschiedenis.

Welk type kaart is geschikt voor u?

Welk type kaart geschikt is voor u, hangt af van uw behoeften en gewoonten. Over het algemeen is het makkelijker om een creditcard aan te vragen en goedgekeurd te krijgen, dus wie net begint met zijn kredietgeschiedenis kan het beste kiezen voor een creditcard. Creditcards vereisen meestal dat aanvragers een zeer goed tot uitstekend krediet hebben om in aanmerking te komen.

Het is ook gemakkelijker om een creditcard te krijgen vanwege het feit dat er gewoon veel meer van hen zijn. American Express is zo’n beetje de enige grote Amerikaanse uitgever van creditcards deze dagen, terwijl de andere grote banken alle gebied zakelijke creditcards. Dus als u al kredietlijnen open hebt staan bij Amex, kunt u beter op zoek gaan naar opties bij andere banken, en uw belangrijkste keuzes zullen dus creditcards zijn. Niet-Amex kaarten worden in het buitenland ook vaker geaccepteerd dan kaarten die door American Express worden uitgegeven. Dus als u veel reist, wilt u misschien een andere optie in uw portemonnee hebben.

Zo ook, als u weet dat u saldo’s van maand tot maand moet hebben, geeft een creditcard u de flexibiliteit om dat te doen. Plus, het hebben van vooraf ingestelde limieten kan u helpen uw uitgavengewoonten beter bij te houden.

Aan de andere kant, als u in staat bent om uw saldo elke maand volledig af te betalen en de flexibiliteit wilt van het kunnen doen van grote aankopen zonder vooraf ingestelde limieten van tijd tot tijd, is een oplaadkaart misschien een betere keuze voor u.

Merk ook op dat American Express u beperkt tot een maximum van vijf open creditcards per persoon, veel zoals Chase zijn 5/24-regel afdwingt. Echter, Amex lijkt niet te hebben vastgesteld grenzen aan het aantal charge cards een consument kan dragen, dus het aanvragen van hen in plaats van credit cards zou een goede manier om te blijven verdienen welkomstbonussen en rekken van punten op de uitgaven zijn. Maar altijd op verantwoorde wijze!

De Keuzes

Nu u weet hoe creditcards en chargecards zich tot elkaar verhouden, zijn hier een paar actuele zakelijke opties die u zou kunnen overwegen. U kunt altijd controleren TPG’s bijgewerkte lijsten van de beste reisbeloningen kaarten momenteel beschikbaar, too.

Credit Cards

Er zijn talloze opties als het gaat om grote zakelijke creditcards. Hier is slechts een handvol van de top ones.

Ink Business Preferred Credit Card: Deze kaart biedt momenteel een sign-up bonus van 80.000 Ultimate Rewards punten nadat u $ 5.000 in de eerste drie maanden besteden. Kaarthouders verdienen 3 punten per dollar op de eerste $150.000 besteed aan reizen, scheepvaart, sociale media reclame en internet / kabel / telefoon diensten elke account verjaardag jaar, plus 1 punt per dollar op alles wat anders. Deze kaart biedt ook mobiele telefoon verzekering wanneer u het gebruikt om te betalen uw (en uw werknemers) mobiele telefoonrekening, en primaire huurauto verzekering. U kunt werknemerskaarten krijgen zonder extra kosten, en er zijn geen kosten voor buitenlandse transacties. De jaarlijkse kosten bedragen $95. Lees de volledige kaart review hier.

Marriott Bonvoy Business™ American Express® Card: De welkomstbonus is 75.000 bonus Marriott Bonvoy punten nadat u uw nieuwe kaart gebruikt om $3.000 in aankopen te doen binnen de eerste 3 maanden. Verdien 6 punten per dollar bij Marriott eigenschappen; 4 punten per dollar bij US restaurants en benzinestations en op draadloze telefoondiensten rechtstreeks gekocht van US service providers en op US aankopen voor verzending; en 2 punten per dollar op alle andere aankopen. Ontvang een gratis award nacht elk jaar na uw account verjaardag goed voor een verblijf kost tot 35.000 punten. Geniet van gratis Silver elite status in de nieuwe Marriott Rewards programma, 15 Elite Night Credits en Gold-status als u 35.000 dollar binnen het kalenderjaar besteden. De kaart heeft een $ 125 jaarlijkse vergoeding (zie tarieven & vergoedingen).

Southwest Rapid Rewards Premier Business Credit Card: Verdien 60.000 Rapid Rewards punten wanneer u $3.000 in de eerste drie maanden besteedt. Krijgen 2 punten per dollar op aankopen Southwest en Rapid Rewards hotel en autoverhuur partner aankopen; 1 punt per dollar op alles wat anders. Verjaardag bonus van 6.000 punten en 1.500 Tier-Qualifying punten naar elite status voor elke $ 10.000 die u jaarlijks besteedt, tot 15.000 TPQs. 99 dollar jaarlijkse fee.

Gold Delta SkyMiles ® Business Credit Card van American Express: Een goede keuze voor Delta flyers, deze kaart verdient momenteel 30.000 bonus miles nadat u $ 1.000 in aankopen op uw nieuwe kaart in uw eerste 3 maanden. Plus, verdien een $50 verklaring krediet wanneer u een Delta-aankoop op uw nieuwe kaart binnen uw eerste 3 maanden maakt. U verdient ook 2 mijlen per dollar op Delta-aankopen en 1 mijl per dollar op al het andere. Airline voordelen omvatten een eerste tas gratis ingecheckt (maximaal negen waivers per reservering), Zone 1 boarding en 20% korting op in-flight aankopen op Delta vluchten. De kaart rekent geen kosten voor buitenlandse transacties en de jaarlijkse kosten van $95 worden het eerste jaar kwijtgescholden (zie tarieven &kosten).

Capital One® Spark® Miles for Business: Verdien 50.000 bonusmijlen na besteding van $4.500 aan aankopen in de eerste 3 maanden na opening van de rekening. Verdien 5x miles op hotels en autohuur wanneer geboekt via Capital One Travel, en 2x miles op alle andere aankopen, geen buitenlandse transactiekosten en gratis extra kaarten voor werknemers. $95 jaarlijkse vergoeding kwijtgescholden het eerste jaar. De informatie voor de Capital One Spark Miles for Business is onafhankelijk verzameld door The Points Guy. De kaart details op deze pagina zijn niet beoordeeld of verstrekt door de kaart emittent.

Ink Business Cash Credit Card: Verdien $500 cash back nadat u $3.000 in de eerste drie maanden besteed. Verdien ook 5% cash back op de eerste $ 25.000 uitgegeven in gecombineerde aankopen elk account jubileum jaar in kantoorbenodigdheden winkels en op internet, kabel en telefoon diensten. Krijg 2% cashback op de eerste $25.000 uitgegeven aan gecombineerde aankopen elk jaar dat uw account bestaat bij benzinestations en in restaurants. Ontvang een onbeperkte 1% cash back op al het andere. Deze kaart heeft geen jaarlijkse vergoeding.

Charge Cards

Zoals gezegd, zijn er veel minder charge cards om uit te kiezen, maar er zijn nog steeds een aantal echt uitstekend degenen het overwegen waard.

Business Platinum Card® van American Express: Verdien tot 75.000 bonuspunten: 50.000 bonuspunten nadat u $10.000 en een extra 25.000 bonuspunten besteedt nadat u een extra $10.000 alle op in aanmerking komende aankopen binnen uw eerste 3 maanden van lidmaatschap van de kaart. Deze kaart jaarlijkse vergoeding is $595 (zie tarieven & vergoedingen), maar het draagt voordelen zoals 5 punten per dollar verdienen op airfare geboekt via Amex reizen, toegang tot Centurion, Priority Pass en Delta Sky Club (wanneer Delta vliegen) lounges, een jaarlijkse $200 luchtvaartmaatschappij vergoeding krediet, Global Entry of TSA PreCheck toepassing kortingen en een 35% punten korting op eerste en business-class aflossingen via Amex reizen. Lees de volledige kaart review here.

American Express® Business Gold Card: Verdien tot $500 terug in de vorm van afschrift kredieten door de aankoop van in aanmerking komende diensten met FedEx met behulp van uw kaart binnen de eerste 3 maanden van lidmaatschap van de kaart. Krijg 4 punten per dollar op de twee categorieën uit een lijst van zes opties waar uw bedrijf het meest uitgegeven elke factureringscyclus (tot de eerste $ 150.000 in gecombineerde aankopen uit deze 2 categorieën elk kalenderjaar). De bonuscategorieën omvatten zaken als vliegtickets, reclame in de VS, verzending naar de VS, aankopen bij benzinestations en computeraankopen in de VS. Deze kaart geeft geen buitenlandse transactiekosten. Lees de volledige kaart review hier. De jaarlijkse kosten bedragen $295. (zie tarieven & kosten)

The Plum Card® van American Express: De voordelen van deze kaart omvatten kwijtgescholden buitenlandse transactiekosten (zie tarieven & vergoedingen) en geen jaarlijkse vergoeding extra werknemer kaarten (zie tarieven & vergoedingen). Maar nog belangrijker is dat u een korting van 1,5% krijgt voor vervroegde betalingen (binnen 10 dagen na de sluitingsdatum van uw afschrift) en u kunt tot 60 dagen betalen zonder rente (zie tarieven & fees). De kaart heeft een jaarlijkse vergoeding van $ 250 die het eerste jaar wordt kwijtgescholden (zie tarieven & vergoedingen).

Bottom Line

Het aanschaffen van een zakelijke kaart kan u helpen uw uitgaven te maximaliseren en uw reisdoelen te bereiken. Of een creditcard of een charge card is de juiste keuze voor u, echter, zal afhangen van uw uitgaven en betalingsgewoonten, uw credit score en geschiedenis, en wat voor soort aankopen die u nodig hebt om uw kaart te gebruiken voor.

Als je eenmaal begrijpt de verschillen tussen de twee soorten producten, door, er zijn tal van grote keuzes in elke categorie. Bekijk in de tussentijd deze berichten voor meer informatie.

• Maximize Points and Miles When Starting a Business
• Do I Need a Business to Get a Business Credit Card?
• 8 tekenen dat het tijd is voor een nieuwe bedrijfskredietkaart
• 5 stappen om uw bedrijfskrediet op te bouwen
• Hoe u uw bedrijfskredietscore kunt controleren
• Welke bedrijfskredietkaarten uw persoonlijke krediet kunnen beïnvloeden
• 7 kredietkaartregels die elke ondernemer zou moeten volgen
• 7 manieren waarop kredietkaarten uw kleine bedrijf kunnen helpen groeien
• Lessere-Bekende Perks of Small Business Credit Cards
• Which Business Credit Cards Have The Best First-Year Value

Voor tarieven en vergoedingen van de Amex Business Gold Card, klik hier.
Voor tarieven en vergoedingen van de Marriott Bonvoy Business card, klik hier.
Voor tarieven en vergoedingen van de Gold Delta SkyMiles Business Card, klik hier.
Voor tarieven en vergoedingen van de Amex Business Platinum Card, klik hier.
Voor tarieven en vergoedingen van de Plum Card, klik hier.

Apply Now

Redactionele Disclaimer: Meningen hier geuit zijn van de auteur alleen, niet die van een bank, credit card uitgever, luchtvaartmaatschappijen of hotelketen, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door een van deze entiteiten.

Disclaimer: De reacties hieronder zijn niet verstrekt door of in opdracht van de adverteerder van de bank. De reacties zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de adverteerder van de bank. Het is niet de verantwoordelijkheid van de bankadverteerder om ervoor te zorgen dat alle berichten en/of vragen worden beantwoord.